آج کے بڑے بینکوں کو متعدد چیلنجوں کا سامنا ہے۔ صارفین اپنے بینکوں سے اسی طرح کی ڈیجیٹل سہولت کی توقع رکھتے ہیں جیسا کہ وہ دوسرے تجربات سے حاصل کرتے ہیں۔ ریگولیٹرز متفق ہیں، اور اس نے نئے داخل ہونے والوں جیسے کہ غیر بینکوں کے لیے لوگوں کو رسائی فراہم کرنا آسان بنا دیا ہے۔
مالیاتی خدمات اور معلومات تک جو وہ چاہتے ہیں۔ یہ خلل ڈالنے والے کلاؤڈ-آبائی ٹیکنالوجیز سے لیس ہیں اور نئی خدمات کے ساتھ مارکیٹ تک پہنچنے کے لیے ذہن سازی کرتے ہیں۔
لیکن ایک بینک کی دھمکی دوسرے کا موقع ہے۔ وہ لوگ جو عجلت کو سمجھتے ہیں، اور اب پرانی ٹیکنالوجیز سے ہجرت کرنا شروع کرتے ہیں جو جدت کو تیز رفتاری سے فعال کرنے کے لیے جدوجہد کرتی ہیں، جیت جائیں گے۔ وہ لوگ جو اس نئے بینکنگ پیراڈائم میں مقابلہ کرنا مشکل نہیں پائیں گے۔
تو بینکوں کو کس قسم کا پلیٹ فارم استعمال کرنا چاہئے؟ جواب ایک کمپوز ایبل ہے۔
سبق سیکھنا
کمپوز ایبلٹی کی قدر کو سمجھنے کے لیے بینکوں کو صرف کچھ کامیاب B2B ٹیکنالوجی کمپنیوں کو دیکھنے کی ضرورت ہے۔ سی آر ایم کے لیے سیلز فورس، یا ورک فلو مینجمنٹ کے لیے سروس ناؤ کے بارے میں سوچیں۔
اس کا موازنہ ان ٹیکنالوجیز سے کریں جو بڑے بینکوں پر حاوی رہتی ہیں۔ یہاں کی تصویر ایک سے زیادہ دکانداروں سے منگوائے گئے منتشر نظاموں کی ہے، جس میں پیچیدہ انضمام (اور اکثر زیادہ سافٹ ویئر) کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ پروسیس آٹومیشن اور ڈیٹا کا ایک ہی نظارہ ممکن ہو۔
مزید یہ کہ اس کا زیادہ تر حصہ بنیاد پر چلتا ہے، یعنی بینکوں کو ہارڈ ویئر، نیٹ ورکنگ اور سیکیورٹی کی لاگت، انتظام اور خطرات کو برداشت کرنا چاہیے۔
اس طرح کی پیچیدگی کا سامنا کرتے ہوئے، بینکوں کے لیے آزمائش یہ ہے کہ نئی صلاحیتوں کو شامل کرنے کے لیے درکار مہنگی ری وائرنگ کے بجائے جو کچھ ان کے پاس ہے اسے برقرار رکھیں۔ دوسرے الفاظ میں، جدت کی قیمت تجارتی مواقع سے کہیں زیادہ ہے، جبکہ زیادہ فرتیلا کھلاڑی گاہکوں کو راغب کرتے ہیں
بہتر خدمات اور تجربات کے ساتھ۔
حدود کو توڑنا
کمپوز ایبل بینکنگ مارکیٹ کی روایتی حدود سے باہر بھی مواقع پیدا کر رہی ہے۔ تیزی سے، غیر بینک بینکنگ گیم میں شامل ہو رہے ہیں، براہ راست کمپوز ایبل بینکنگ پلیٹ فارمز کا استعمال کر کے اپنے صارفین کو کریڈٹ آفرز، ادائیگی کے نئے طریقے، سے آمادہ کر رہے ہیں۔
سرمایہ کاری کے مواقع اور دولت کے انتظام کے حل۔
لیکن 'ایمبیڈڈ فنانس سروسز کی پیشکش کی براہ راست حد ہوتی ہے - ضابطہ اور جاننا کہ دو واضح ہیں۔ وہ بینک جو تاجروں کو 'ایمبیڈڈ فنانس' پروڈکٹس کے اپنے پورٹ فولیو کو بڑھانے کے قابل بنا سکتے ہیں، وہ اپنی آمدنی کا حصہ لیں گے، اور
اپنی بنیادی بینکنگ خدمات کو مارکیٹ کرنے کے لیے نئے امکانات جمع کریں۔
ایک کمپوز ایبل پلیٹ فارم اسے پیمانے پر ہونے کی اجازت دیتا ہے۔ اس کے بغیر، بینک کے لیے اپنے نظام، عمل اور پروٹوکول کو مرچنٹ کے ساتھ مربوط کرنا بہت پیچیدہ ہوگا۔ لیکن کمپوز ایبل بینکنگ پلیٹ فارم کی 'پلگ اینڈ پلے' نوعیت کا مطلب ہے۔
ایک تاجر صرف دستیاب صلاحیتوں کی وسعت سے محدود ہے، اور وہ کتنی تیزی سے جانا چاہتے ہیں۔
آپ کس طرح تحریر کرتے ہیں یہ اہم ہے۔
ایک کمپوز ایبل بینکنگ پلیٹ فارم کسی بھی ماحول میں چلنے کے لیے آزاد ہونا چاہیے، بشمول کسی بھی پبلک کلاؤڈ یا SaaS کے طور پر۔ یہ ڈیٹا بیس ایگنوسٹک، اور لیوریج API فن تعمیر بھی ہونا چاہیے۔ یہ چیزیں صرف تعیناتی کے لیے نہیں بلکہ ڈویلپر ماحولیاتی نظام کے لیے بھی اہمیت رکھتی ہیں۔
اس کے ارد گرد تعمیر کرنے کی ضرورت ہے. ڈویلپرز ایک کمپوز ایبل پلیٹ فارم کا جاندار ہوتے ہیں۔ بھرپور نئی خصوصیات کے ساتھ ماڈیولز کو بڑھانے، یا بنیادی خصوصیات کے اوپر مکمل طور پر نئی صلاحیتوں کی تعمیر میں ان کی شمولیت کے بغیر، پلیٹ فارم جدت سے محروم رہے گا۔
اسے متعلقہ رہنے کی ضرورت ہے۔
پلیٹ فارم کو شراکت داروں کے لیے اپنے حل لانے کی صلاحیت کو بھی اپنانا چاہیے، اور ان کو آسانی سے مربوط کرنا چاہیے۔ لہذا پلیٹ فارم کلاؤڈ-آبائی ہونا چاہیے، کنٹینرز، مائیکرو سروسز اور دیگر جدید DevOps ٹولز کو فعال کرنے کے لیے۔ سینڈ باکس کا ماحول ہونا چاہیے۔
تجربہ اور جانچ کی سہولت کے لیے؛ اور ایک بازار جہاں ڈویلپر اپنے کام کو کموڈیٹائز کر سکتے ہیں۔
ان کھلے اصولوں کے ذریعے ہی ایک کمپوز ایبل بینکنگ پلیٹ فارم ان صلاحیتوں کی وسعت اور گہرائی پیدا کر سکتا ہے جن کے لیے اسے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ موجودہ اور مستقبل کی ضروریات کے مطابق تعیناتی کی لچک؛ اور استعمال میں آسانی جو تیزی سے اپنانے کے قابل بناتی ہے۔
اور پھر پیمانے.
یہی وقت ہے
کمپوز ایبل بینکنگ پلیٹ فارم میں وسعت کی ضرورت کے بارے میں بات کرنے سے کچھ لوگوں کو یہ اندازہ ہو سکتا ہے کہ اس کا مطلب بڑے پیمانے پر، اور پیچیدہ، اپنانا ہے۔ اس کے برعکس سچ ہے۔ چوڑائی ماڈیولرٹی فراہم کرتی ہے۔ چھوٹی شروعات کرنے اور انفرادی صلاحیتوں کو تعینات کرنے کا موقع، اور پھر
بغیر کسی رکاوٹ کے نئے علاقوں میں تکمیلی افعال یا برانچ شامل کریں۔
کمپوز ایبل بینکنگ سرگرمی کے ذریعے حاصل ہونے والا منافع بالآخر فوری ضرورت کا حکم دے گا۔ بینک اور کاروبار جو پہلے آگے بڑھتے ہیں وہ تجارتی مضمرات کا تجزیہ کرنے، دوگنا نیچے، اور سب سے زیادہ فائدہ اٹھانے کے لیے پول پوزیشن میں ہوں گے۔
