Khi sự nắm bắt của các cơ quan quản lý thắt chặt trên thị trường tiền điện tử toàn cầu, các sàn giao dịch như KuCoin đang bị buộc phải thực hiện kiểm tra trước khi mua bắt buộc. Đồng thời, một số ngân hàng nổi tiếng đang hạn chế chuyển tiền sang các sàn giao dịch tiền điện tử dưới chiêu bài bảo vệ khách hàng khỏi các hoạt động lừa đảo. Trong bối cảnh đó, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) đang lờ mờ quan sát các quy định đang phát triển nhanh chóng này.
FATF nhấn mạnh tầm quan trọng của các quy định Biết khách hàng của bạn (KYC), Biết doanh nghiệp của bạn (KYB), Biết giao dịch của bạn (KYT) và Chống rửa tiền (AML) áp dụng cho tất cả các giao dịch tài chính, bao gồm cả tiền điện tử. Mục tiêu đã nêu của các quy định này là xác định, ngăn chặn và truy tố các hoạt động bất hợp pháp, chẳng hạn như rửa tiền, hoạt động chợ đen, trốn thuế và tài trợ cho khủng bố.
Chiến lược của FATF rất khôn ngoan: công chúng nói chung chống lại hoạt động rửa tiền và tài trợ cho khủng bố, khiến việc phản đối các khuyến nghị của họ mà không tỏ ra tán thành các hoạt động bất hợp pháp và nguy hiểm là một thách thức. Tuy nhiên, động cơ thực sự đằng sau những hướng dẫn này là để duy trì một thành trì đối với hệ thống tài chính và chủ yếu là để đảm bảo công chúng tuân thủ thuế; ngăn chặn hoạt động tội phạm dường như là một mục tiêu thứ yếu.
Một chuỗi các ngân hàng lớn bị phạt vì vi phạm các quy định về AML và KYC mặc dù các nhóm nội bộ chuyên trách của họ giám sát mọi giao dịch chứng thực sự kém hiệu quả của các quy định này trong việc ngăn chặn tội phạm lợi dụng ngân hàng. Ví dụ: bất chấp tất cả các biện pháp này, Danske Bank đã phạm tội lừa đảo vào năm 2022.
Theo Bộ Tư pháp Hoa Kỳ, “Ngân hàng Danske đã lừa dối các ngân hàng Hoa Kỳ liên quan đến các khách hàng của Danske Bank Estonia và các biện pháp kiểm soát chống rửa tiền để tạo điều kiện tiếp cận hệ thống tài chính Hoa Kỳ cho các khách hàng có rủi ro cao của Danske Bank Estonia, những người cư trú bên ngoài Estonia — bao gồm cả ở Nga." Họ đã mất hơn 2 tỷ đô la và đồng ý thực hiện cũng như duy trì chương trình tuân thủ và kiểm soát AML đã được sửa đổi.
Credit Suisse đã hỗ trợ một số khách hàng Pháp của họ trốn thuế bằng cách mở các công ty vỏ bọc ở các vùng lãnh thổ khác nhau. Họ đã giải quyết vụ việc với chính quyền Pháp với số tiền 234 triệu đô la. Trước đó, năm 2014 họ đã nộp 2.4 tỷ USD cho cơ quan chức năng Mỹ trốn thuế và tiếp tục che giấu 700 triệu USD sau dàn xếp.
Danh sách các ngân hàng cố tình vi phạm các quy định về AML và KYC vẫn tiếp tục và bao gồm Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest và Goldman Sachs. Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh hiện đang điều tra Barclays về khả năng rửa tiền.
Có thể hiểu được áp lực đối với các sàn giao dịch tiền điện tử trong việc áp dụng các quy định KYC và AML dựa trên các hành động của Sở Thuế vụ Hoa Kỳ (IRS) đối với Kraken, một sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số phổ biến. Không nhằm mục đích hạn chế khủng bố hoặc các hoạt động thị trường chợ đen, IRS dường như có ý định tạo ra một mạng lưới rộng khắp trên tất cả các khách hàng tiền điện tử của Hoa Kỳ.
Theo Kraken, IRS “đã tìm kiếm thông tin xâm nhập và không cần thiết về khách hàng Hoa Kỳ, bao gồm địa chỉ IP, thông tin việc làm, nguồn tài sản, giá trị ròng và chi tiết ngân hàng.” Thẩm phán giám sát vụ án đã từ chối hoàn toàn một số yêu cầu của IRS, tuyên bố rằng lệnh triệu tập phải "không rộng hơn mức cần thiết để đạt được mục đích của nó."
Những người ủng hộ KYC rộng rãi cho rằng đó cũng là về việc xây dựng lòng tin. Trong một thế giới nơi các giao dịch tài chính ngày càng kỹ thuật số và phi cá nhân, KYC mang đến một cách để các ngân hàng phát triển mối quan hệ sâu sắc hơn với khách hàng của họ. Bằng cách hiểu hành vi tài chính của khách hàng, các ngân hàng có thể cung cấp nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn, phát hiện các vấn đề tiềm ẩn trước khi chúng leo thang và bảo vệ khách hàng khỏi gian lận.
May mắn thay, chúng ta đang sống trong một thế giới mà sự phát triển của công nghệ chuỗi khối đang bắt đầu mang đến cho mọi người một giải pháp thay thế thực sự cho sự tiếp cận quá mức của các ngân hàng lớn. Mức độ mà các tổ chức biết về hành vi tài chính của mỗi cá nhân nên là sự lựa chọn của từng cá nhân chứ không phải của ngân hàng.
Cân bằng giữa tính minh bạch, sự tin cậy và quyền riêng tư là rất quan trọng và đó là lý do tại sao việc phát triển KYC trong các hệ thống nhận dạng tự chủ là rất quan trọng. Nếu không có tiền điện tử như một giải pháp thay thế, chúng tôi sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc chấp nhận yêu cầu của chính phủ và ngân hàng. Thật vậy, tiền của chúng ta sẽ không còn là của chúng ta nữa, và cuối cùng, chúng ta sẽ cần được phép chi tiêu theo cách mà chính quyền cho là được xã hội chấp nhận.
Mặc dù các phương tiện truyền thông mô tả tiền điện tử như miền tây hoang dã, nhưng nó đang đấu tranh cho các quyền tự do khó khăn mà chúng ta dễ dàng coi là điều hiển nhiên. KYC và AML rất quan trọng trong tất cả các cài đặt tài chính, bao gồm cả tiền điện tử; tuy nhiên, quyền tự chủ và quyền tự do cá nhân cũng vậy. Không cần thiết phải loại trừ lẫn nhau.
Tham gia Paribus-
Website | Twitter | Telegram | Trung bình | Discord | YouTube
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Mua và bán cổ phần trong các công ty PRE-IPO với PREIPO®. Truy cập Tại đây.
- Nguồn: Plato Data Intelligence: PlatoDữ liệu