Đường ray thanh toán trong Metaverse: cơ hội mới cho các tổ chức tài chính

Việc phát triển các tuyến đường thanh toán cho metaverse sẽ khác biệt về chất so với các dịch vụ thanh toán bằng thẻ và chuyển khoản ACH mà các ngân hàng và công ty khởi nghiệp thanh toán đã phát triển để hỗ trợ thương mại điện tử. Thành công trong không gian này đòi hỏi sự hiểu biết sâu sắc về những gì tạo nên các giao dịch metaverse, yêu cầu bảo mật và nhu cầu tuân thủ khác với những gì đã tồn tại trực tuyến và trong thế giới thực.

Bất kỳ cuộc thảo luận nào về thanh toán trong siêu dữ liệu—môi trường ảo 3D nơi mọi người đã kết nối để có trải nghiệm chơi game, mua sắm và giải trí hấp dẫn—bắt đầu với chuỗi khối, nền tảng lưu trữ và chuyển giá trị trong siêu dữ liệu. Trong khi ý tưởng về một chuỗi khối cho cơ sở dữ liệu an toàn và các mục sổ cái lần đầu tiên xuất hiện vào đầu những năm 1990, thì đó là ra mắt tiền điện tử Bitcoin vào năm 2009 với sổ cái chuỗi khối công khai đã đưa công nghệ này trở thành tiêu điểm. Một trong những ứng dụng ban đầu chính cho các giao dịch bitcoin blockchain là chuyển giá trị quốc tế, bởi vì các giao dịch blockchain có phí rất thấp so với chuyển khoản ngân hàng truyền thống. Chi phí và tính bảo mật tương đối thấp đó đã khiến chuỗi khối trở thành động lực đổi mới trong không gian thanh toán metaverse.

Ngày nay, chúng tôi thấy thanh toán bằng ví tiền điện tử là phương thức chính cho các giao dịch metaverse. Người dùng có thể mua hàng hóa ảo, trải nghiệm, thậm chí cả đất ảo và tài sản khác. Nói chung, các khoản thanh toán blockchain này dành cho một lượng nhỏ bitcoin. Nhưng việc tạo ra chúng là một quá trình ma sát cao, so với thương mại điện tử chỉ bằng một cú nhấp chuột và các giao dịch tại điểm bán hàng chạm để thanh toán. Để thực hiện thanh toán trong metaverse, trước tiên người dùng phải thiết lập ví tiền điện tử, mua tiền điện tử và đặt nó vào ví, sau đó liên kết ví với thực thể metaverse nơi họ muốn giao dịch. Vì các thực thể khác nhau sử dụng nhiều nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác nhau và chấp nhận nhiều loại tiền điện tử nên người dùng có thể cần lặp lại quy trình này bất cứ khi nào họ truy cập vào một không gian metaverse mới.

Đối với một giao dịch trong một môi trường, chẳng hạn như mua NFT, đây là một rắc rối. Đối với nhiều giao dịch trên các không gian khác nhau trong metaverse, nó trở thành một vấn đề về trải nghiệm người dùng và một trở ngại cho sự phát triển. Các tổ chức tài chính có thể phát triển các phương thức thanh toán mới cho metaverse, chẳng hạn như ví tập trung vào người tiêu dùng tương tự như ví được sử dụng cho thương mại điện tử, nhưng với các tùy chọn thanh toán và bảo mật blockchain bao gồm tiền điện tử cũng như các hình thức thanh toán khác. Cách tiếp cận này sẽ làm cho các giao dịch của người tiêu dùng cũng như thanh toán ngang hàng dễ dàng hơn, đồng thời duy trì tính bảo mật và chi phí giao dịch thấp hơn, điều đã thúc đẩy sự phổ biến ban đầu của blockchain đối với các giao dịch bitcoin.

Ngoài cơ hội hỗ trợ các phương thức thanh toán mới, metaverse mang đến cho các ngân hàng triển vọng hỗ trợ các loại giao dịch mới. Điều đó là có thể bởi vì siêu dữ liệu mở rộng cách tạo ra giá trị và cho phép ngay cả những người sáng tạo quy mô nhỏ cũng được hưởng lợi từ công việc của họ. Ví dụ: một người bình thường chia sẻ nội dung trên mạng xã hội không nhận được giá trị tiền tệ từ các bài đăng của họ, nhưng nền tảng thì có. Trong siêu dữ liệu, với các giao dịch chuỗi khối, người tạo trung bình có thể kiếm được giá trị cho chính họ thông qua các giao dịch vi mô.

Ngay cả những người dùng không tạo nội dung cũng có thể kiếm được giá trị thông qua các hành động họ thực hiện trong siêu dữ liệu. Ví dụ: người dùng tham dự một lớp học trong siêu dữ liệu, xem quảng cáo, tham gia cuộc thăm dò ý kiến, tham dự buổi hòa nhạc hoặc tham gia theo cách tương tự có thể kiếm được mã thông báo từ trường học, thương hiệu và nghệ sĩ giải trí yêu thích cũng như nhà quảng cáo của họ. Người dùng có thể tích lũy các mã thông báo này để giao dịch, rút ​​tiền hoặc bán. Đây là một mô hình kinh doanh mới đòi hỏi những cách thức mới để quản lý thanh toán và các tổ chức tài chính đang ở vị trí tốt nhất để phát triển những phương pháp mới này nhờ kinh nghiệm của họ.

Các ngân hàng cũng có vị trí lý tưởng để trở thành cửa ngõ giữa các khoản thanh toán trong thế giới thực và các giao dịch metaverse. Một trường hợp sử dụng rõ ràng là chuyển đổi tiền điện tử sang đô la, euro hoặc một loại tiền tệ fiat khác để khách hàng có thể chi tiêu giá trị họ kiếm được trong siêu dữ liệu trực tuyến hoặc tại các cửa hàng thực. Một trường hợp sử dụng khác là giúp khách hàng mua và quản lý các sản phẩm “song sinh kỹ thuật số”. Ví dụ: nếu khách hàng mua áo khoác trong cửa hàng trực tuyến, họ có thể nhận được món đồ để mặc và mã thông báo để sao chép ảo cho hình đại diện của họ trong siêu dữ liệu. Các ngân hàng ở vị trí tốt nhất để xác minh các giao dịch mua ảo này và đảm bảo rằng khách hàng có thể lưu trữ và sử dụng hàng hóa ảo của họ một cách an toàn.

Như trong không gian vật lý và trực tuyến, thách thức lớn nhất đối với các ngân hàng muốn xây dựng đường sắt thanh toán trong siêu dữ liệu là tuân thủ quy định, do sự phức tạp của môi trường và chi phí. Chi tiêu cho tuân thủ đã tăng lên trong vài năm qua và quá trình chuyển đổi liên tục sang RegTech do AI cung cấp đang thúc đẩy những thay đổi trong cách các ngân hàng chi tiêu ngân sách tuân thủ của họ. Các ngân hàng tìm cách hỗ trợ thanh toán trong metaverse phải xây dựng các giải pháp đáp ứng các tiêu chuẩn tuân thủ giống như thế giới thực về tính bảo mật và minh bạch. Ngoài ra, họ cần điều chỉnh các tiêu chuẩn tuân thủ đó cho phù hợp với các trường hợp sử dụng mới chỉ tồn tại trong metaverse. Con đường rõ ràng nhất phía trước là làm việc trực tiếp với các cơ quan quản lý khi phát triển các cấu trúc thanh toán metaverse và các giao thức chuyển giá trị.

Một thách thức metaverse lớn khác đối với các ngân hàng là nhu cầu điều chỉnh các quy trình quản lý chuyển nhượng cho phù hợp với các loại tiền tệ và giao dịch mới. Nhiều quy trình hỗ trợ tại văn phòng liên quan đến quản lý chuyển nhượng có thể được tự động hóa vì chuỗi khối giúp thực hiện việc này tương đối dễ dàng. Ví dụ: các ngân hàng có thể lập trình các hợp đồng thông minh để tự động thực hiện các giao dịch chuỗi khối khi các điều kiện cụ thể được đáp ứng, để tăng tốc chuyển giá trị một cách an toàn trong khi đáp ứng các yêu cầu quy định. Một loạt các hợp đồng thông minh có thể tự động hóa quy trình công việc dọc theo chuỗi khối.

Các ngân hàng mà chúng tôi thấy đang đổi mới trong không gian đường ray thanh toán metaverse hiện chủ yếu tập trung vào các dịch vụ của công ty, chẳng hạn như thanh toán bù trừ và thanh toán các giao dịch tiền điện tử. Tuy nhiên, như đã đề cập ở trên, có rất nhiều trường hợp sử dụng tiềm năng cho các dịch vụ liên quan đến sự tương tác của các cá nhân với thương hiệu và doanh nghiệp trong siêu dữ liệu.

Như với bất kỳ công nghệ hoặc dịch vụ mới nào, bạn nên bắt đầu với một trường hợp sử dụng đơn giản tương đối dễ xây dựng, thử nghiệm, triển khai và học hỏi trước khi theo đuổi các trường hợp sử dụng phức tạp hơn. Ví dụ: một ngân hàng có thể bắt đầu bằng cách xây dựng một cổng kết nối giữa siêu vũ trụ và thế giới thực để chuyển đổi tiền điện tử nắm giữ của khách hàng thành tiền tệ pháp định để gửi vào tài khoản ngân hàng của họ. Loại trường hợp sử dụng này được xây dựng dựa trên chuyên môn hiện có của ngân hàng và có thể thu hút những người dùng đầu tiên muốn có trải nghiệm chuyển đổi tiền điện tử dễ dàng hơn.

Bất kỳ dịch vụ thanh toán metaverse nào cũng sẽ yêu cầu lựa chọn chuỗi khối phù hợp và tạo lớp công nghệ mới dựa trên giao thức nguồn mở của chuỗi khối đã chọn. Đối với các bước này, các ngân hàng cần chọn đối tác có thể cung cấp kiến ​​thức chuyên môn và nguồn lực để tiết kiệm thời gian và tránh các sai sót về bảo mật và tuân thủ trong quá trình thực hiện. Khi trường hợp sử dụng ban đầu được thiết lập và chạy, các đối tác chuỗi khối tốt có thể cung cấp hướng dẫn về cách tăng cường và tối ưu hóa trường hợp sử dụng ban đầu, cũng như xác định trường hợp sử dụng tốt nhất tiếp theo để triển khai.

Bắt đầu từ quy mô nhỏ, xây dựng dựa trên các lĩnh vực chuyên môn, làm việc với các đối tác phù hợp và thu hút những người chấp nhận tiền điện tử và metaverse sớm có thể giúp các ngân hàng đặt nền móng cho các dịch vụ thanh toán mới tận dụng các cơ hội đang chờ đợi trong metaverse.