Đổi mới kỹ thuật số đang hiện đại hóa việc mua sắm xe hơi. tại sao không phải là tài chính ô tô tiếp theo?

Khách hàng muốn có trải nghiệm tài chính kỹ thuật số liền mạch khi mua xe, nhưng các nhà sản xuất mô hình trực tiếp tới người tiêu dùng (D2C) truyền thống và thậm chí là mới lại chậm đưa ra sự đổi mới thực sự trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số. Để hiểu rõ hơn về môi trường tài chính ô tô hiện tại, chúng ta cần hiểu ngành tín dụng và luật hiện hành.

Tài chính ô tô là một ngành được quản lý

Lĩnh vực tài chính ô tô được điều chỉnh bởi luật cung cấp hướng dẫn để bảo vệ thông tin tài chính cá nhân, báo cáo tín dụng và cơ hội tín dụng bình đẳng. Ba hành vi chính của pháp luật liên bang là Đạo luật Gramm Leach-Bliley, tập trung vào các quy tắc tiết lộ và bảo mật dữ liệu; các Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng, đảm bảo tính chính xác, công bằng và riêng tư của báo cáo tín dụng; và Đạo luật cơ hội tín dụng bình đẳng, được giới thiệu để thúc đẩy khả năng tiếp cận tín dụng bình đẳng và cấm phân biệt đối xử. Ngoài luật liên bang này, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã được thành lập vào năm 2011 để giúp thực thi luật bảo vệ người tiêu dùng liên bang.

Mặc dù ngày nay ngành tài chính ô tô đã chín muồi để đổi mới, nhưng chúng ta phải lưu ý rằng vì ngành này được quản lý nên nó phải tuân thủ luật pháp liên bang cũng như luật tiểu bang, vì Đạo luật bảo mật người tiêu dùng California (CCPA) tiểu bang.

Thời gian và sự thuận tiện của khách hàng là những yếu tố quan trọng nhất cần xem xét

Trong những năm trước khi có thương mại điện tử và internet, quy trình mua xe diễn ra rất chậm và có thể dễ dàng yêu cầu ký vào một chồng giấy tờ, có thể mất từ ​​vài giờ đến cả ngày. Ngay cả ngày nay, thời gian để mua một chiếc ô tô thường có thể kéo dài và đây vẫn là một điểm ma sát chính. Lợi ích chính của việc số hóa tài chính ô tô trong ngành được quản lý chặt chẽ này là tăng tốc nếu có thể, giảm tổng thời gian cần thiết để hoàn thành giao dịch và cho phép càng nhiều giải pháp kỹ thuật số càng tốt, đặc biệt là với thủ tục giấy tờ. Để kích hoạt điều này, có một số khía cạnh hướng tới khách hàng và phía sau hậu trường được các nhà cung cấp tín dụng của ngân hàng sử dụng.

Các ngân hàng có thể sử dụng các khả năng thế hệ tiếp theo để quyết định tín dụng. Ví dụ: máy học (ML) và trí tuệ nhân tạo (AI) có thể giúp đẩy nhanh quá trình xử lý đơn xin tín dụng và giảm khả năng xảy ra lỗi. Ngoài ra, quản lý rủi ro cũng có thể hưởng lợi từ các công cụ ML và AI vì chúng có thể nhanh chóng gắn cờ các ứng dụng tín dụng đáng ngờ và giúp giảm gian lận. Các khả năng back-end AI và ML mạnh mẽ có thể cung cấp trải nghiệm front-end cho khách hàng được cải thiện nhiều với phản hồi nhanh hơn và khả năng tiếp tục mua hàng nhanh nhất có thể.

Đối với những khách hàng muốn mua xe trên thị trường, nên tập trung vào việc hướng dẫn khách hàng về tín dụng và đơn giản hóa quy trình đăng ký tín dụng—điều này bao gồm tận dụng một trải nghiệm kỹ thuật số duy nhất trên bất kỳ thiết bị nào sử dụng tài liệu kỹ thuật số. Thời gian của khách hàng thường bị hạn chế và khả năng bắt đầu đăng ký tín dụng trên một kênh và kết thúc sau đó trên một kênh khác sẽ thuận tiện và loại bỏ những trở ngại khỏi quy trình tín dụng. Vì khách hàng có tùy chọn cấp vốn thông qua bất kỳ ngân hàng nào nên nhiều tùy chọn hơn để tích hợp với nhiều nhà cung cấp tài chính cũng có thể giúp hợp lý hóa quy trình. Hơn nữa, việc cung cấp các giải pháp kỹ thuật số để cho phép khách hàng có được ước tính cho một chiếc xe trao đổi một cách thoải mái tại nhà của họ là một yếu tố thúc đẩy quan trọng trong quá trình mua xe và giúp khách hàng xác định ngân sách của họ và tổng số tiền để tài trợ cho một mua xe.

Vì ngành này tập trung vào việc cung cấp cho khách hàng các ưu đãi tương tự đối với điểm tín dụng nhất định, khoản thanh toán trước và phương tiện tuân thủ, nên việc cá nhân hóa có thể là một thách thức. Tuy nhiên, việc cá nhân hóa có thể thúc đẩy sự gắn kết thương hiệu sâu sắc hơn và xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng. Các chiến thuật cá nhân hóa tuân thủ luật pháp liên bang và tiểu bang có thể mạnh mẽ và có thể không nhất thiết phải là tiền, bao gồm tư cách thành viên trong câu lạc bộ khách hàng thân thiết hoặc điểm khách hàng thân thiết.

Tiền điện tử và chuỗi khối phù hợp ở đâu?

Sự thay đổi của thị trường tiền điện tử xảy ra vào năm 2022, trong thời gian tới, đã tác động đến giá trị tiền điện tử ở mức độ mà việc mua phương tiện tiền điện tử có thể không phải là một lựa chọn. Điều đó nói rằng, nếu người tiêu dùng muốn mua một chiếc xe bằng tiền điện tử, điều này có thể được thực hiện nếu nhà bán lẻ chấp nhận tiền điện tử như một hình thức thanh toán.

Một tùy chọn tiền điện tử khác dành cho người tiêu dùng là vay đối với tài sản tiền điện tử theo cách tương tự như cách người tiêu dùng có thể vay đối với tài sản vật chất như nhà từ một ngân hàng tiền điện tử trực tuyến. Trước những phát triển gần đây trong ngành công nghiệp tiền điện tử, đây có thể là một lựa chọn khả thi nhưng ít khả thi hơn trong thời gian tới.

Tuy nhiên, lợi ích của tiền điện tử có thể bao gồm khả năng tăng tính minh bạch và giảm gian lận. Tuy nhiên, chúng ta vẫn đang ở giai đoạn đầu của tiền kỹ thuật số với hầu như tất cả các nhà sản xuất thiết bị gốc (OEM) đang thử nghiệm tiền điện tử dưới một số hình thức hoặc thời trang cho đến khi các quy định được xác định để quản lý tiền kỹ thuật số một cách rộng rãi hơn.

Ngành công nghiệp đang đứng đầu ở đâu và tài chính ô tô sẽ đi về đâu từ đây?

Tất cả các đơn vị tài chính cố định của các nhà sản xuất ô tô cần cung cấp các công cụ tài chính ô tô đa kênh, được số hóa hoàn toàn. Các công cụ này phải truyền cảm hứng và cung cấp trải nghiệm hấp dẫn, có thương hiệu ngang bằng với các công cụ dẫn đầu thị trường bán lẻ trực tuyến và tích hợp liền mạch vào quy trình lựa chọn phương tiện (mua cổ phiếu) hoặc đặt hàng (chế tạo theo đơn đặt hàng).

Việc tập trung vào việc tăng hiệu quả tài chính ô tô, đẩy nhanh và tích hợp các quy trình mua và đăng ký tín dụng cho khách hàng sẽ tiếp tục là trọng tâm của tài chính ô tô trong tương lai gần.

Trải nghiệm tài chính kỹ thuật số đơn giản, minh bạch và hấp dẫn sẽ thúc đẩy sự hài lòng của khách hàng và giảm thiểu trở ngại. Và các khả năng kỹ thuật số như AI và ML sẽ tiếp tục mở rộng ở phần cuối để tăng tốc độ, giảm lỗi và xác định gian lận sớm hơn để có thể ngăn chặn gian lận. Tuy nhiên, các đơn vị tài chính cố định và đại lý ô tô sẽ tiếp tục thử nghiệm thận trọng với tiền điện tử để sẵn sàng khi tiền điện tử phục hồi trong tương lai.