Giám đốc điều hành GlobalPass về những thách thức trong ngành tuân thủ và vai trò của AI

Giám đốc điều hành GlobalPass về những thách thức trong ngành tuân thủ và vai trò của AI 

Dấu thời gian: Ngày 2 tháng 2023 năm 11 00:XNUMX sáng

Với một loạt các doanh nghiệp chuyển sang trực tuyến, việc giới thiệu khách hàng từ xa trở thành mảnh đất màu mỡ cho tội phạm tài chính gia tăng.

Deepfakes, đánh cắp danh tính và những kẻ lừa đảo mạo danh các cá nhân và doanh nghiệp khiến các công ty thẩm định trở thành người gác cổng quan trọng chống lại tội phạm tài chính và các rủi ro danh tiếng khác.

DailyCoin đã nói chuyện với Artūras Kurginian, CEO của GlobalPass, về những thách thức mà ngành xác minh danh tính phải đối mặt và cách ngành giải quyết chúng. 

Nền tảng tuân thủ kỹ thuật số của anh ấy là một trong những nền tảng quan trọng trong ngành. Nó được quy định bởi các cơ quan chính phủ và chuyên về một loạt các dịch vụ tuân thủ phức tạp.

Ngành đầy những người chơi chưa được chứng nhận 

Việc sử dụng gian lận danh tính bị đánh cắp đang gia tăng. Ủy ban Thương mại Liên bang Hoa Kỳ ghi lại 2.4 triệu báo cáo gian lận vào năm 2022, nhiều hơn 42% so với năm trước. Gần 1.1 triệu trường hợp có liên quan đến hành vi trộm cắp danh tính. 

Tình hình cũng tương tự ở châu Âu, nơi một nghiên cứu cho thấy hơn một nửa (56%) công dân chịu đựng ít nhất một trường hợp lừa đảo trong hai năm qua, một phần ba là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. 

Sổ dữ liệu Consumer Sentinel Network 2022 ảnh chụp nhanh

nguồn: ftc.gov

Mặt khác, nhu cầu về các biện pháp phòng ngừa theo đó cũng tăng cao. Các chuyên gia dự đoán rằng giá trị của thị trường tuân thủ chống rửa tiền (AML) toàn cầu sẽ tăng 16% và đạt 5.8 tỷ USD vào cuối 2027. 

“Thị trường giới thiệu khách hàng rất cạnh tranh. Tuy nhiên, số lượng ngành cần dịch vụ thẩm định đang tăng nhanh hơn so với các đối thủ cạnh tranh mới xuất hiện trên thị trường,” Artūras Kurginian nói.

Theo ông, ngành xác minh danh tính kỹ thuật số đang phát triển và các nhà cung cấp tuân thủ Biết khách hàng của bạn (KYC) mang đến một thách thức quan trọng khác – nhiều nhà cung cấp dịch vụ KYC không được chứng nhận bởi cơ quan quản lý và hoạt động mà không có sự giám sát của họ.

“Mọi người đều có thể mở một KYC hoặc công ty tuân thủ và bắt đầu bán các dịch vụ đó trong vòng một tuần. Nhưng điều đó không có nghĩa là chất lượng và tính bảo mật của dịch vụ của họ sẽ ở mức phù hợp,” CEO của GlobalPass cho biết.

Quy trình KYC yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài chính xác minh danh tính khách hàng của họ và xác định các yếu tố rủi ro tiềm ẩn trước khi mở tài khoản. Chúng hoạt động như một trong những lớp đầu tiên để ngăn chặn các tổ chức tài chính và sàn giao dịch tiền điện tử chống lại gian lận, rửa tiền, tham nhũng hoặc các tội phạm tài chính khác. 

Theo Kurginian, nhiều công ty tuân thủ và KYC thiếu chứng nhận từ ngân hàng trung ương hoặc các cơ quan chính phủ khác. Hoạt động mà không có sự giám sát theo quy định có nghĩa là họ không tuân thủ đầy đủ các yêu cầu theo quy định và có thể không duy trì các chương trình quản trị và an ninh mạng phù hợp.  

Đối với các công ty được chứng nhận, bắt buộc phải sàng lọc các giao dịch đến hoặc đi và ví tiền điện tử để kiểm tra nguồn tiền và đích đến của chúng. 

Kurginian lưu ý rằng các doanh nghiệp đấu tranh để đảm bảo chất lượng và tính bảo mật phù hợp sẽ khiến khách hàng của họ gặp rủi ro về tội phạm tài chính.

Thiếu quy định nghiêm ngặt

Các nhà cung cấp dịch vụ AML/KYC liên quan đến tiền điện tử phải tuân thủ các quy định để ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố. Điều này có thể bao gồm đăng ký với tư cách là doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ (MSB) hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP), thực hiện giám sát giao dịch và báo cáo hoạt động đáng ngờ cho các cơ quan có liên quan.

Các yêu cầu quy định khác nhau ở các khu vực pháp lý khác nhau. Hơn nữa, chúng kém phát triển hơn nhiều so với neobanks hoặc fintech, nhà lãnh đạo GlobalPass cho biết.

“Các quy định tuân thủ đã rất chín muồi và rất nghiêm ngặt đối với lĩnh vực ngân hàng. Đối với thị trường tiền điện tử, chúng chỉ mới được xây dựng. Đây là một thị trường rất non trẻ và ít được quản lý chặt chẽ hơn nhiều.”

Theo Kurginian, các nhà cung cấp dịch vụ KYC phải được quy định tương tự như các tổ chức tài chính; nếu không, họ sẽ không thể đảm bảo chất lượng dịch vụ phù hợp.

Tình hình có thể thay đổi sớm, với Nghị viện châu Âu phê duyệt khuôn khổ pháp lý Thị trường tài sản tiền điện tử (MiCA) của nó vào tháng Tư. Luật mới sẽ áp dụng các quy tắc thống nhất chặt chẽ hơn cho các hoạt động liên quan đến tiền điện tử trên 27 quốc gia thành viên. MiCA cũng có thể hoạt động như một kế hoạch chi tiết cho các khu vực pháp lý khác tuân theo khi điều chỉnh thị trường tài sản kỹ thuật số.

Giám đốc điều hành tự tin rằng bối cảnh pháp lý mới sẽ không thay đổi cơ bản mô hình làm việc của các nhà cung cấp dịch vụ KYC được chứng nhận. 

“Các công ty được cấp phép như GlobalPass sử dụng các công cụ đáp ứng các yêu cầu của cơ quan quản lý. Họ sẽ có nhiều công việc hơn, nhưng họ đã sẵn sàng cho việc đó,” anh nói.

Bản thân thị trường tiền điện tử cũng sẽ cảm nhận được tác động tích cực. Các quy định sẽ làm cho nó minh bạch hơn và do đó, an toàn hơn cho những người giao dịch hợp pháp tài sản kỹ thuật số.

“Từ một quan điểm khác, tôi dự đoán rằng rất nhiều sàn giao dịch tiền điện tử trên thị trường tối sẽ xuất hiện. Khả năng sử dụng tiền điện tử ẩn danh cũng sẽ có và thị trường này sẽ bắt đầu phát triển hơn nữa so với hiện tại. Sẽ có hai mặt của đồng xu.”

Các ngành công nghiệp khác nhau có nhu cầu khác nhau

Với việc các dịch vụ trực tuyến trở thành thông lệ đối với nhiều ngành, lĩnh vực tuân thủ cũng chứng kiến ​​những thay đổi trong cơ sở khách hàng của mình. 

Bảy năm trước, hầu hết khách hàng là fintech và ngân hàng trực tuyến. Ba năm trước, nó bị chi phối bởi các sàn giao dịch và ví tiền điện tử. Kurginian cho biết hiện tại, nhu cầu quan trọng nhất đối với việc giới thiệu khách hàng đến từ thị trường cờ bạc trực tuyến.

“Mỗi năm, một ngành công nghiệp mới lại bắt đầu sử dụng các công cụ xác minh danh tính trực tuyến vì vấn đề bảo mật. Mọi người đều muốn được đảm bảo rằng họ đang làm việc với những người thực, những người không che giấu danh tính của mình và rằng trong trường hợp có hoạt động tội phạm, họ có thể theo dõi những người đó,” Kurginian tuyên bố.

Theo ông, mỗi ngành có những yêu cầu cụ thể đối với quy trình tuân thủ KYC.

“Ví dụ, những người đánh bạc rất nhạy cảm với bất kỳ bước bổ sung nào hoặc bất kỳ thông tin bổ sung nào mà họ phải cung cấp. Đây là lý do tại sao đối với cờ bạc điện tử, điều cực kỳ quan trọng là phải thực hiện xác minh thật nhanh và không gây đau đớn,” chuyên gia cho biết.

Quá trình kiểm tra xác minh ID kéo dài, tích hợp thẻ thanh toán hoặc chia sẻ quá nhiều thông tin cá nhân là một trong những lý do hàng đầu khiến gần 30% người dùng ứng dụng cờ bạc trực tuyến bỏ cuộc trong quá trình đăng ký. 

Mặt khác, nhu cầu đảm bảo thời gian giới thiệu nhanh hơn thúc đẩy các công ty tuân thủ tìm kiếm các giải pháp được tối ưu hóa cho ngành cụ thể. Kurginian lấy ví dụ về công cụ xác minh hai bước đã giúp công ty của anh ấy giảm thời gian tham gia của người chơi cờ bạc xuống còn bảy giây.

“So với ngành ngân hàng, nơi các tổ chức yêu cầu tất cả dữ liệu có thể, ID, sinh trắc học khuôn mặt, kiểm tra tính xác thực, bằng chứng địa chỉ và các tài liệu khác, có thể mất tới một hoặc hai phút. Đối với cờ bạc thì khác,” Kurginian thừa nhận. 

AI: Dự kiến ​​sẽ có sự trợ giúp và những rủi ro mới

Một yếu tố quan trọng khác đã định hình hoạt động kinh doanh KYC là trí tuệ nhân tạo. Các khả năng của AI đang phát triển và mang lại những cơ hội cũng như mối đe dọa mới cho thị trường tuân thủ. 

Nỗ lực tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch bằng cách sử dụng danh tính giả vẫn là một trong những vấn đề phổ biến nhất trong thị trường tuân thủ và giới thiệu khách hàng. 

“Bọn tội phạm và những kẻ lừa đảo luôn cố gắng mở tài khoản giả trên các sàn giao dịch tiền điện tử, neobanks, trang web cờ bạc. Không có ngày nào chúng tôi không truy bắt tội phạm trong hoạt động này. Một đến hai phần trăm các xác minh tổng thể trong neobanks là những kẻ lừa đảo. Đó là một tỷ lệ rất lớn,” Kurginian nói.

Chuyên gia tuân thủ cho rằng kiểm tra sinh trắc học 3D và hoạt động của khách hàng là một trong những công cụ hiệu quả nhất để ngăn chặn gian lận ID. Hệ thống yêu cầu một người sàng lọc khuôn mặt của anh ta về phía và ra khỏi máy ảnh. 

“Điều này cho phép kiểm tra xem đó là bản ghi video hay mô hình 3D. Có một phần trăm ngàn cơ hội rằng đó là một người khác.” .

Theo Kurginian, sinh trắc học 3D là một công cụ hiệu quả và an toàn cao, và anh ấy không nhớ bất kỳ trường hợp nào mà ID giả đã thành công trong việc đánh lừa nó trong quá trình thực hành của mình.

Rủi ro thao túng tài liệu cao hơn

Trái ngược với những nỗ lực làm giả ID có thể dễ dàng bị ngăn chặn, Kurginian nhìn thấy một rủi ro mới và đe dọa hơn liên quan đến AI đang phát triển: giả mạo tài liệu.

“AI có thể làm hỏng nó ở đó. Nó có thể giúp giả mạo các tài liệu được cung cấp cho mục đích xác minh ở mức siêu chất lượng.

Khi tội phạm giả mạo hoặc chỉnh sửa tài liệu với Photoshop hoặc bất kỳ phần mềm chỉnh sửa nào khác, nó có thể dễ dàng bị phát hiện. Chúng tôi có thể kiểm tra xem có bất kỳ thao tác nào không. 

Tuy nhiên, sẽ đến lúc AI có thể giả mạo tài liệu không điểm. Đây có thể là một thách thức, nhưng tôi hy vọng chúng ta sẽ có những công cụ đặc biệt để có thể phát hiện ra những thao tác này.”

Ông không nghi ngờ rằng tiềm năng của AI sẽ bị khai thác không chỉ bởi bọn tội phạm mà còn bởi ngành tuân thủ, vốn không ngừng tìm kiếm các biện pháp đối phó để đi trước những kẻ lừa đảo tài chính một bước.

“Tôi không bao giờ hy vọng rằng AI có thể thay thế hoàn toàn các giải pháp như GlobalPass. Nó chỉ có thể là một sự trợ giúp thêm,” Giám đốc điều hành GlobalPass Artūras Kurginian kết luận.

Tìm hiểu thêm về những loại thuế bạn cần xem xét trước khi mua tiền điện tử:
Thuế tiền điện tử: Những điều cơ bản bạn cần biết trước khi mua tiền điện tử đầu tiên của mình

Xem bối cảnh tiền điện tử trông như thế nào đối với các doanh nhân Forbes 30 Under 30:
Norman Wooding của Forbes 30 Under 30: Bối cảnh tiền điện tử đã thay đổi

Dấu thời gian:

Thêm từ DailyCoin