Châu Phi hầu như không chạm tới bề mặt của ngân hàng kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc

Châu Phi hầu như không chạm tới bề mặt của ngân hàng kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc

Dấu thời gian: 18:2023 sáng ngày 10 tháng 01 năm XNUMX
Châu Phi hầu như chưa chạm tới bề mặt của ngân hàng kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc Trí tuệ dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Việc áp dụng ngân hàng kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc đã khác nhau giữa các quốc gia châu Phi trên con đường phục hồi kinh tế sau đại dịch. Trong khi một số quốc gia trong khu vực có mức độ áp dụng ngân hàng số cao, thì những quốc gia khác lại tụt lại phía sau do sự thâm nhập kỹ thuật số và cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống còn hạn chế.

Bất chấp những rào cản đầy thách thức ngăn cản các quốc gia châu Phi áp dụng các khả năng kỹ thuật số tiên tiến hơn, số hóa tiền tệ đã có sự tăng trưởng tích cực trong vài năm, với việc áp dụng tăng vọt trong suốt đại dịch.

Ở đỉnh điểm của cuộc khủng hoảng COVID, thanh toán điện tử kỹ thuật số chiếm hơn 47 tỷ giao dịch nội địa ở Châu Phi, trong khi khu vực này có thêm 27.5 tỷ giao dịch trong năm tiếp theo.

Sự trỗi dậy của ngân hàng số, chẳng hạn như thanh toán không tiếp xúc và ví kỹ thuật số, đã giúp mang lại nhiều người tiêu dùng châu Phi trực tuyến hơn, khi sự thâm nhập kỹ thuật số ngày càng tăng trong khu vực và các quốc gia xây dựng và thực hiện các quy định ngân hàng tiến bộ để giúp quản lý mức độ áp dụng ngân hàng kỹ thuật số.

Mặc dù có rất nhiều tiềm năng cho các nhà lãnh đạo công nghệ tài chính trong khu vực giúp dân chủ hóa các dịch vụ tài chính và ngân hàng, nhưng có lẽ Châu Phi mới chỉ vạch ra bề nổi những cơ hội có thể có của bối cảnh thanh toán kỹ thuật số.

Cơ hội gần hạn

Trên khắp lục địa, các quốc gia đã chào đón cả những người chơi ngân hàng và phi ngân hàng, thổi bùng sự đổi mới vào cơ sở hạ tầng tài chính địa phương để giảm bớt trở ngại trong thanh toán kỹ thuật số trong nước. Những nỗ lực này, cho đến gần đây đã chứng kiến ​​​​cung và cầu tăng vọt, đồng thời cũng bắt đầu tăng trưởng đầu tư cho các công ty công nghệ tài chính và các công ty khởi nghiệp.

Doanh thu thanh toán điện tử trong nước dự kiến ​​tăng 20 phần trăm hàng năm, với tổng trị giá hơn 40 tỷ đô la vào năm 2025. So với bối cảnh toàn cầu, các khoản thanh toán toàn cầu được thiết lập để tăng 7 phần trăm mỗi năm trong cùng khoảng thời gian được ghi lại.

Việc số hóa các khoản thanh toán và giao dịch đã giúp tăng cường tính minh bạch cho người tiêu dùng, giảm chi phí cho các doanh nghiệp và thương nhân. Với việc các công cụ tài chính này là động lực chính thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, một cái nhìn khác cho thấy rằng vẫn còn nhiều cơ hội đang chờ đợi đối với bối cảnh thanh toán kỹ thuật số ở Châu Phi.

Hiện đại hóa ngân hàng

Các ngân hàng truyền thống và dịch vụ ngân hàng vẫn giữ mối quan hệ đáng tin cậy giữa một số quốc gia châu Phi bất chấp sự gia tăng của các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số. Đối với phần lớn mọi người, ngân hàng và thậm chí cả tiền pháp định vẫn là một dấu hiệu quan trọng của hoạt động tài chính trong suốt cuộc sống hàng ngày của họ.

Tuy nhiên, vấn đề ở đây không phải là giới thiệu thêm các dịch vụ và khả năng của ngân hàng cho các khách hàng tham gia, mà là tìm cách giúp đỡ nhiều hơn. 350 triệu người trưởng thành bị loại trừ tài chính lên mạng.

Phần lớn dân số không sử dụng dịch vụ ngân hàng ở Châu Phi đòi hỏi sự can thiệp nhiều hơn từ những người chơi truyền thống, tuy nhiên, việc thiếu cơ sở hạ tầng đầy đủ, chính sách của chính phủ, hệ thống quản lý phức tạp và các rào cản kỹ thuật số khác vẫn là những thách thức đối với các ngân hàng truyền thống.

Điểm uốn ở đây nằm ở giao điểm giữa ngân hàng truyền thống và tân ngân hàng khả năng, theo đó các hệ thống thanh toán kỹ thuật số sáng tạo có thể tận dụng cơ sở hạ tầng hiện có và các mạng sẵn có.

Điều này có thể giúp nắm bắt thị trường ngoại tuyến trong khi cung cấp dịch vụ thanh toán cho những người chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua dấu chân hiện có. Các ngân hàng có thể đóng vai trò là bệ phóng cho các công ty fintech và công ty khởi nghiệp nhằm dân chủ hóa hơn nữa ngành tài chính mà còn phân phối hoạt động tài chính giữa các khu vực khách hàng ở cả nông thôn và thành thị.

Mặc dù vẫn còn sự khác biệt giữa cách các ngân hàng truyền thống và các dịch vụ kỹ thuật số tiên tiến hơn đang được sử dụng ở một số quốc gia châu Phi, nhưng có thể thông qua sự tham gia của các tổ chức, các ngân hàng có thể phát triển một hệ sinh thái cho phép phân phối tài chính, tiếp cận khách hàng và tài chính toàn diện hơn.

Số hóa doanh nghiệp vừa và nhỏ

Cũng như các khu vực phát triển khác trên thế giới, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) đại diện cho một phần đáng kể trong nền kinh tế và bối cảnh kinh doanh của một quốc gia. Ước tính của Ngân hàng Thế giới cho biết khoảng 90% của tất cả các doanh nghiệp trong Châu Phi là các DNNVV. Thông tin chi tiết hơn cho thấy rằng Châu Phi cận Sahara có hơn 44 triệu doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME)

Đối với các doanh nghiệp để nắm bắt thị trường tiêu dùng ngày càng tăng, sự hợp tác trong hệ sinh thái fintech châu Phi đã cho phép các thương gia tiếp cận công nghệ mới cho phép họ chấp nhận thanh toán không tiếp xúc và tăng phạm vi bao gồm tài chính kỹ thuật số.

Mặc dù vẫn còn phần lớn các cá nhân chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng trải khắp khu vực, nhưng các dịch vụ kỹ thuật số bản địa, bao gồm ví kỹ thuật số, thanh toán xuyên biên giới và ngân hàng trực tuyến đã giúp ích rất nhiều. Doanh nghiệp vừa và nhỏ và MSME tận dụng các cơ hội do fintech mang lại.

Tiền di động đã giúp cách mạng hóa cách người tiêu dùng thanh toán và thực hiện các giao dịch. Tuy nhiên, hạn chế về nguồn lực, đầu tư và phạm vi hoạt động đã khiến các doanh nghiệp nhỏ hơn, ít thành lập hơn và chưa đăng ký gặp khó khăn trong việc khai thác các cơ hội này.

Hơn nữa, có sự thiếu hụt nhân tài phù hợp trong thị trường lao động của lục địa. Trong vài năm qua, các chuyên gia lành nghề ở các vùng của Châu Phi đã tăng cường cung cấp cho các công ty fintech nguồn nhân lực có năng lực để giúp họ có khả năng lớn hơn trong việc thiết lập sự hiện diện giữa các thương nhân nhỏ hơn.

Mặc dù các công ty fintech có thể xây dựng quan hệ đối tác xuyên biên giới với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính và ngân hàng truyền thống, nhưng vẫn tồn tại rủi ro pháp lý và quản lý bền vững các nhóm làm việc từ xa.

Sự tách biệt giữa việc triển khai và nguồn nhân lực đầy đủ thường chỉ cho phép tiến triển trong thị trường nội địa, tiếp tục tạo ra sự phát triển lệch lạc trong hệ thống tiền tệ kỹ thuật số của lục địa.

Kết nối mạng và thâm nhập kỹ thuật số

Kết nối di động và internet đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển hướng tới tương lai của bối cảnh thanh toán kỹ thuật số của Châu Phi.

Nghiên cứu của Hệ thống toàn cầu cho hiệp hội truyền thông di động (GSMA) ước tính rằng sẽ có hơn 613 triệu thuê bao di động duy nhất, chiếm một nửa dân số, vào năm 2025 ở châu Phi cận Sahara.

Về giá trị kinh tế, công nghệ di động và dịch vụ truyền thông sẽ tăng lên trị giá hơn 154 tỷ đô la trong ba năm tới.

Khả năng mở rộng kết nối mạng di động sẽ cần phải hoạt động song song với sự thâm nhập kỹ thuật số. Mặc dù các dịch vụ kỹ thuật số, chẳng hạn như ví điện tử và thanh toán không tiếp xúc thanh toán thông qua thiết bị di động, đã thành công ở một số quốc gia, sự phát triển rộng lớn hơn vẫn chưa thực tế.

Các quốc gia có sự thâm nhập kỹ thuật số mạnh mẽ hơn sẽ có tỷ lệ dịch vụ thanh toán kỹ thuật số cao hơn. Tuy nhiên, điều này thường chỉ có thể được quy cho những quốc gia có thể chế tài chính được thiết lập tốt, chính phủ ổn định và chính sách kinh tế vĩ mô tiến bộ.

Một lần nữa chúng ta lại thấy sự chênh lệch này diễn ra ở các thị trường khác nhau. Các quốc gia như Namibia và Nam Phi ở Nam Phi có tốc độ số hóa thanh toán chậm hơn do cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống mạnh hơn, nhưng mức độ thâm nhập của điện thoại di động thấp hơn.

Ở những nơi khác ở Tây Phi, tại các quốc gia như Ghana, Nigeria và Senegal, có mức độ cao về dịch vụ thanh toán kỹ thuật số và khả năng sử dụng, vì nhận thức về kỹ thuật số cao hơn trong nhóm nhân khẩu học trẻ tuổi.

Ví dụ, ở Nigeria, việc so sánh giữa thanh toán kỹ thuật số và thanh toán bằng thẻ đã chứng kiến ​​sự đa dạng hóa to lớn. Trong hai tháng đầu năm ngoái, hơn 130 tỷ USD đã được giao dịch thông qua thanh toán trực tuyến theo thời gian thực. Điểm bán hàng truyền thống (POS) chỉ trải qua 2.7 tỷ đô la giao dịch trong cùng khoảng thời gian được ghi nhận.

Có một kịch bản đẩy và kéo liên tục này, theo đó các quốc gia đã trải qua việc áp dụng cải tiến về kết nối di động và các cải cách kỹ thuật số khác sẽ thấy sự phát triển tốt hơn về các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số.

Tuy nhiên, kịch bản này sẽ yêu cầu đầu tư đầy đủ từ khu vực công và tư nhân để hợp tác trong những nỗ lực tiến bộ này.

Trong khi các chính phủ châu Phi đang làm việc để mang lại nhiều cư dân trực tuyến hơn và giới thiệu cho họ sự tiện lợi của ngân hàng kỹ thuật số, thì cần phải tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa cho cơ sở hạ tầng kỹ thuật số và các hệ thống quản lý mạnh mẽ hơn để giúp giải quyết những rào cản này.

Để kết luận

Nhìn vào bối cảnh thanh toán kỹ thuật số của Châu Phi cho thấy rằng mặc dù đã có những tiến bộ ổn định trong vài năm qua, nhưng vẫn cần phải phát triển và nỗ lực hơn nữa để vượt qua các rào cản hiện tại, nhưng vẫn mang lại các giải pháp tài chính dài hạn khả thi.

Mặc dù nhiều quốc gia đã giới thiệu một loạt các hệ thống ngân hàng kỹ thuật số và di động tiên tiến trong toàn khu vực, nhưng những cân nhắc thêm về quan hệ đối tác giữa các ngân hàng truyền thống và các công ty công nghệ tài chính có thể giúp cải thiện phạm vi khả năng cung cấp.

Các vấn đề liên quan đến cơ sở hạ tầng mạng và thâm nhập kỹ thuật số có nghĩa là một số quốc gia sẽ tụt hậu so với các đối tác láng giềng và sẽ cần xem xét đầu tư liên tục từ cả khu vực công và tư nhân.

Châu Phi mới chỉ trầy xước bề mặt về ngân hàng kỹ thuật số và thanh toán. Những năm tới mang đến những cơ hội mới cho lục địa này để chuyển mình từ các dịch vụ lỗi thời sang một không gian mà theo đó các công cụ kỹ thuật số có thể trở thành một giải pháp lâu dài cho nhu cầu tài chính ngày càng tăng của các doanh nghiệp và người tiêu dùng.

Việc áp dụng ngân hàng kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc đã khác nhau giữa các quốc gia châu Phi trên con đường phục hồi kinh tế sau đại dịch. Trong khi một số quốc gia trong khu vực có mức độ áp dụng ngân hàng số cao, thì những quốc gia khác lại tụt lại phía sau do sự thâm nhập kỹ thuật số và cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống còn hạn chế.

Bất chấp những rào cản đầy thách thức ngăn cản các quốc gia châu Phi áp dụng các khả năng kỹ thuật số tiên tiến hơn, số hóa tiền tệ đã có sự tăng trưởng tích cực trong vài năm, với việc áp dụng tăng vọt trong suốt đại dịch.

Ở đỉnh điểm của cuộc khủng hoảng COVID, thanh toán điện tử kỹ thuật số chiếm hơn 47 tỷ giao dịch nội địa ở Châu Phi, trong khi khu vực này có thêm 27.5 tỷ giao dịch trong năm tiếp theo.

Sự trỗi dậy của ngân hàng số, chẳng hạn như thanh toán không tiếp xúc và ví kỹ thuật số, đã giúp mang lại nhiều người tiêu dùng châu Phi trực tuyến hơn, khi sự thâm nhập kỹ thuật số ngày càng tăng trong khu vực và các quốc gia xây dựng và thực hiện các quy định ngân hàng tiến bộ để giúp quản lý mức độ áp dụng ngân hàng kỹ thuật số.

Mặc dù có rất nhiều tiềm năng cho các nhà lãnh đạo công nghệ tài chính trong khu vực giúp dân chủ hóa các dịch vụ tài chính và ngân hàng, nhưng có lẽ Châu Phi mới chỉ vạch ra bề nổi những cơ hội có thể có của bối cảnh thanh toán kỹ thuật số.

Cơ hội gần hạn

Trên khắp lục địa, các quốc gia đã chào đón cả những người chơi ngân hàng và phi ngân hàng, thổi bùng sự đổi mới vào cơ sở hạ tầng tài chính địa phương để giảm bớt trở ngại trong thanh toán kỹ thuật số trong nước. Những nỗ lực này, cho đến gần đây đã chứng kiến ​​​​cung và cầu tăng vọt, đồng thời cũng bắt đầu tăng trưởng đầu tư cho các công ty công nghệ tài chính và các công ty khởi nghiệp.

Doanh thu thanh toán điện tử trong nước dự kiến ​​tăng 20 phần trăm hàng năm, với tổng trị giá hơn 40 tỷ đô la vào năm 2025. So với bối cảnh toàn cầu, các khoản thanh toán toàn cầu được thiết lập để tăng 7 phần trăm mỗi năm trong cùng khoảng thời gian được ghi lại.

Việc số hóa các khoản thanh toán và giao dịch đã giúp tăng cường tính minh bạch cho người tiêu dùng, giảm chi phí cho các doanh nghiệp và thương nhân. Với việc các công cụ tài chính này là động lực chính thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, một cái nhìn khác cho thấy rằng vẫn còn nhiều cơ hội đang chờ đợi đối với bối cảnh thanh toán kỹ thuật số ở Châu Phi.

Hiện đại hóa ngân hàng

Các ngân hàng truyền thống và dịch vụ ngân hàng vẫn giữ mối quan hệ đáng tin cậy giữa một số quốc gia châu Phi bất chấp sự gia tăng của các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số. Đối với phần lớn mọi người, ngân hàng và thậm chí cả tiền pháp định vẫn là một dấu hiệu quan trọng của hoạt động tài chính trong suốt cuộc sống hàng ngày của họ.

Tuy nhiên, vấn đề ở đây không phải là giới thiệu thêm các dịch vụ và khả năng của ngân hàng cho các khách hàng tham gia, mà là tìm cách giúp đỡ nhiều hơn. 350 triệu người trưởng thành bị loại trừ tài chính lên mạng.

Phần lớn dân số không sử dụng dịch vụ ngân hàng ở Châu Phi đòi hỏi sự can thiệp nhiều hơn từ những người chơi truyền thống, tuy nhiên, việc thiếu cơ sở hạ tầng đầy đủ, chính sách của chính phủ, hệ thống quản lý phức tạp và các rào cản kỹ thuật số khác vẫn là những thách thức đối với các ngân hàng truyền thống.

Điểm uốn ở đây nằm ở giao điểm giữa ngân hàng truyền thống và tân ngân hàng khả năng, theo đó các hệ thống thanh toán kỹ thuật số sáng tạo có thể tận dụng cơ sở hạ tầng hiện có và các mạng sẵn có.

Điều này có thể giúp nắm bắt thị trường ngoại tuyến trong khi cung cấp dịch vụ thanh toán cho những người chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua dấu chân hiện có. Các ngân hàng có thể đóng vai trò là bệ phóng cho các công ty fintech và công ty khởi nghiệp nhằm dân chủ hóa hơn nữa ngành tài chính mà còn phân phối hoạt động tài chính giữa các khu vực khách hàng ở cả nông thôn và thành thị.

Mặc dù vẫn còn sự khác biệt giữa cách các ngân hàng truyền thống và các dịch vụ kỹ thuật số tiên tiến hơn đang được sử dụng ở một số quốc gia châu Phi, nhưng có thể thông qua sự tham gia của các tổ chức, các ngân hàng có thể phát triển một hệ sinh thái cho phép phân phối tài chính, tiếp cận khách hàng và tài chính toàn diện hơn.

Số hóa doanh nghiệp vừa và nhỏ

Cũng như các khu vực phát triển khác trên thế giới, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) đại diện cho một phần đáng kể trong nền kinh tế và bối cảnh kinh doanh của một quốc gia. Ước tính của Ngân hàng Thế giới cho biết khoảng 90% của tất cả các doanh nghiệp trong Châu Phi là các DNNVV. Thông tin chi tiết hơn cho thấy rằng Châu Phi cận Sahara có hơn 44 triệu doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME)

Đối với các doanh nghiệp để nắm bắt thị trường tiêu dùng ngày càng tăng, sự hợp tác trong hệ sinh thái fintech châu Phi đã cho phép các thương gia tiếp cận công nghệ mới cho phép họ chấp nhận thanh toán không tiếp xúc và tăng phạm vi bao gồm tài chính kỹ thuật số.

Mặc dù vẫn còn phần lớn các cá nhân chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng trải khắp khu vực, nhưng các dịch vụ kỹ thuật số bản địa, bao gồm ví kỹ thuật số, thanh toán xuyên biên giới và ngân hàng trực tuyến đã giúp ích rất nhiều. Doanh nghiệp vừa và nhỏ và MSME tận dụng các cơ hội do fintech mang lại.

Tiền di động đã giúp cách mạng hóa cách người tiêu dùng thanh toán và thực hiện các giao dịch. Tuy nhiên, hạn chế về nguồn lực, đầu tư và phạm vi hoạt động đã khiến các doanh nghiệp nhỏ hơn, ít thành lập hơn và chưa đăng ký gặp khó khăn trong việc khai thác các cơ hội này.

Hơn nữa, có sự thiếu hụt nhân tài phù hợp trong thị trường lao động của lục địa. Trong vài năm qua, các chuyên gia lành nghề ở các vùng của Châu Phi đã tăng cường cung cấp cho các công ty fintech nguồn nhân lực có năng lực để giúp họ có khả năng lớn hơn trong việc thiết lập sự hiện diện giữa các thương nhân nhỏ hơn.

Mặc dù các công ty fintech có thể xây dựng quan hệ đối tác xuyên biên giới với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính và ngân hàng truyền thống, nhưng vẫn tồn tại rủi ro pháp lý và quản lý bền vững các nhóm làm việc từ xa.

Sự tách biệt giữa việc triển khai và nguồn nhân lực đầy đủ thường chỉ cho phép tiến triển trong thị trường nội địa, tiếp tục tạo ra sự phát triển lệch lạc trong hệ thống tiền tệ kỹ thuật số của lục địa.

Kết nối mạng và thâm nhập kỹ thuật số

Kết nối di động và internet đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển hướng tới tương lai của bối cảnh thanh toán kỹ thuật số của Châu Phi.

Nghiên cứu của Hệ thống toàn cầu cho hiệp hội truyền thông di động (GSMA) ước tính rằng sẽ có hơn 613 triệu thuê bao di động duy nhất, chiếm một nửa dân số, vào năm 2025 ở châu Phi cận Sahara.

Về giá trị kinh tế, công nghệ di động và dịch vụ truyền thông sẽ tăng lên trị giá hơn 154 tỷ đô la trong ba năm tới.

Khả năng mở rộng kết nối mạng di động sẽ cần phải hoạt động song song với sự thâm nhập kỹ thuật số. Mặc dù các dịch vụ kỹ thuật số, chẳng hạn như ví điện tử và thanh toán không tiếp xúc thanh toán thông qua thiết bị di động, đã thành công ở một số quốc gia, sự phát triển rộng lớn hơn vẫn chưa thực tế.

Các quốc gia có sự thâm nhập kỹ thuật số mạnh mẽ hơn sẽ có tỷ lệ dịch vụ thanh toán kỹ thuật số cao hơn. Tuy nhiên, điều này thường chỉ có thể được quy cho những quốc gia có thể chế tài chính được thiết lập tốt, chính phủ ổn định và chính sách kinh tế vĩ mô tiến bộ.

Một lần nữa chúng ta lại thấy sự chênh lệch này diễn ra ở các thị trường khác nhau. Các quốc gia như Namibia và Nam Phi ở Nam Phi có tốc độ số hóa thanh toán chậm hơn do cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống mạnh hơn, nhưng mức độ thâm nhập của điện thoại di động thấp hơn.

Ở những nơi khác ở Tây Phi, tại các quốc gia như Ghana, Nigeria và Senegal, có mức độ cao về dịch vụ thanh toán kỹ thuật số và khả năng sử dụng, vì nhận thức về kỹ thuật số cao hơn trong nhóm nhân khẩu học trẻ tuổi.

Ví dụ, ở Nigeria, việc so sánh giữa thanh toán kỹ thuật số và thanh toán bằng thẻ đã chứng kiến ​​sự đa dạng hóa to lớn. Trong hai tháng đầu năm ngoái, hơn 130 tỷ USD đã được giao dịch thông qua thanh toán trực tuyến theo thời gian thực. Điểm bán hàng truyền thống (POS) chỉ trải qua 2.7 tỷ đô la giao dịch trong cùng khoảng thời gian được ghi nhận.

Có một kịch bản đẩy và kéo liên tục này, theo đó các quốc gia đã trải qua việc áp dụng cải tiến về kết nối di động và các cải cách kỹ thuật số khác sẽ thấy sự phát triển tốt hơn về các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số.

Tuy nhiên, kịch bản này sẽ yêu cầu đầu tư đầy đủ từ khu vực công và tư nhân để hợp tác trong những nỗ lực tiến bộ này.

Trong khi các chính phủ châu Phi đang làm việc để mang lại nhiều cư dân trực tuyến hơn và giới thiệu cho họ sự tiện lợi của ngân hàng kỹ thuật số, thì cần phải tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa cho cơ sở hạ tầng kỹ thuật số và các hệ thống quản lý mạnh mẽ hơn để giúp giải quyết những rào cản này.

Để kết luận

Nhìn vào bối cảnh thanh toán kỹ thuật số của Châu Phi cho thấy rằng mặc dù đã có những tiến bộ ổn định trong vài năm qua, nhưng vẫn cần phải phát triển và nỗ lực hơn nữa để vượt qua các rào cản hiện tại, nhưng vẫn mang lại các giải pháp tài chính dài hạn khả thi.

Mặc dù nhiều quốc gia đã giới thiệu một loạt các hệ thống ngân hàng kỹ thuật số và di động tiên tiến trong toàn khu vực, nhưng những cân nhắc thêm về quan hệ đối tác giữa các ngân hàng truyền thống và các công ty công nghệ tài chính có thể giúp cải thiện phạm vi khả năng cung cấp.

Các vấn đề liên quan đến cơ sở hạ tầng mạng và thâm nhập kỹ thuật số có nghĩa là một số quốc gia sẽ tụt hậu so với các đối tác láng giềng và sẽ cần xem xét đầu tư liên tục từ cả khu vực công và tư nhân.

Châu Phi mới chỉ trầy xước bề mặt về ngân hàng kỹ thuật số và thanh toán. Những năm tới mang đến những cơ hội mới cho lục địa này để chuyển mình từ các dịch vụ lỗi thời sang một không gian mà theo đó các công cụ kỹ thuật số có thể trở thành một giải pháp lâu dài cho nhu cầu tài chính ngày càng tăng của các doanh nghiệp và người tiêu dùng.

Dấu thời gian:

Thêm từ Tài chính