Quan hệ đối tác Fintech là tương lai của các nền tảng cho vay thương mại

Quan hệ đối tác Fintech là tương lai của các nền tảng cho vay thương mại

Dấu thời gian: Ngày 15 tháng 2023 năm 11 12:XNUMX sáng
Quan hệ đối tác Fintech là tương lai của nền tảng cung cấp khoản vay thương mại PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.

Nhìn bề ngoài, tương lai đang có vẻ tươi sáng cho thị trường cho vay thương mại hợp vốn. Nhưng đằng sau hậu trường, bạn sẽ thấy những hệ thống và quy trình đã bị mắc kẹt trong quá khứ. Và đối với các nhà cung cấp fintech, đó là vấn đề không thể giải quyết một mình.

Kinh doanh bùng nổ - nhưng hoạt động bị đình trệ

Tại Hội nghị thường niên của Hiệp hội Thương mại và Cho vay Hợp tác (LSTA) vào tháng 2023 năm XNUMX tại Thành phố New York, tâm trạng phấn chấn là điều dễ hiểu. Sự tăng trưởng trong phân phối chính có thể đã chậm lại kể từ thời kỳ hoàng kim của đại dịch, nhưng khối lượng giao dịch vẫn tiếp tục tăng. Thêm vào đó, các khoản vay hợp vốn nói chung vẫn tiếp tục hoạt động tốt hơn so với lãi suất đang tăng nhanh.

Vì vậy, một mặt, thị trường cho vay thương mại hợp vốn rất mạnh mẽ, phát triển mạnh và tạo ra nhiều hoạt động kinh doanh và hoạt động trên các mặt mua và bán của ngành dịch vụ tài chính. Nhưng mặt khác, hoạt động của nó vẫn mang tính thủ công cao và kém hiệu quả.

Cần phải có nhiều nhóm người để đăng ký các khoản vay hợp vốn với các nhà đầu tư và quản lý việc phân bổ các khoản thanh toán phức tạp. Và không giống như các công cụ phái sinh, hiện nay phần lớn được niêm yết và trao đổi điện tử, các khoản vay hợp vốn vẫn thường được giao dịch qua quầy.

Họ cũng tạo ra rất nhiều dữ liệu tương tự. Trong thế giới phức tạp của việc cho vay hợp vốn thương mại, các hợp đồng có thể dài tới hàng trăm trang văn bản về nhiều cơ sở và giao ước liên quan - thường được chứa trong các tài liệu Word hoặc PDF tương đối khó tiếp cận.

Đó là trường hợp sử dụng hoàn hảo cho các hợp đồng thông minh trên blockchain. Nhưng với các tập quán truyền thống đã cố thủ, mức độ tự động hóa đó còn rất xa đối với thị trường này. Trên thực tế, điều đáng kinh ngạc là khách hàng của chúng tôi cho biết rằng máy fax vẫn là công cụ chính để chia sẻ dữ liệu về các khoản vay hợp vốn giữa các ngân hàng đại lý và quỹ bên mua.

Thời gian gọi trên các quy trình thủ công

Phải có thứ gì đó cho đi - và sớm hay muộn. Tại hội nghị LSTA, có một cảm giác rõ ràng rằng số lượng và tốc độ thay đổi của thị trường đối với hoạt động cho vay hợp vốn thương mại đang gia tăng.

Khi tiếp tục cân nhắc xem liệu các khoản vay hợp vốn có được tính là chứng khoán hay không, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) đang xem xét một loạt quy định mà họ muốn đưa ra thị trường.

Sau đó, còn có những áp lực pháp lý khác cần được tính đến, chẳng hạn như việc ngừng LIBOR và ESG.

Tất cả đều gây ra những rủi ro kinh tế mới cho những người cho vay hợp vốn; những rủi ro mà việc xử lý thủ công không thể giảm thiểu được.

Nói tóm lại, đã đến lúc thị trường chuyển sang kỹ thuật số trên quy mô lớn. Đối với các công ty như FIS, điều đó có nghĩa là không chỉ cung cấp nền tảng chuyên môn của riêng chúng tôi để cung cấp và cung cấp dịch vụ cho vay thương mại mà còn hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ khác.

Từ các nền tảng riêng biệt đến một hệ sinh thái duy nhất

Với rất nhiều cơ hội cho cả chuyển đổi và tăng trưởng, chúng tôi đã thấy một số công ty fintech mới tham gia vào thị trường cho vay hợp vốn để giúp giải quyết những thách thức hoạt động lớn bằng công nghệ tiên tiến.

Giờ đây, chúng tôi đang tìm cách hợp tác với các công ty này và mở rộng nền tảng cũng như phòng dữ liệu của chúng tôi để tận dụng khả năng biến đổi của họ – cho dù là để số hóa mọi thành phần của hợp đồng cho vay hay thống nhất và tiêu chuẩn hóa dữ liệu hoạt động từ ngân hàng.

Mục tiêu cuối cùng là một hệ sinh thái kỹ thuật số duy nhất để cung cấp các khoản vay thương mại. Tại đây, bên mua và bên bán có thể cùng nhau chia sẻ tài liệu và thẩm vấn dữ liệu, những dữ liệu này sẽ chảy liền mạch dưới dạng mã kỹ thuật số thay vì trên PDF hoặc giấy.

Có lẽ một ngày nào đó, tất cả các khoản vay thương mại hợp vốn sẽ được tạo và quản lý trong một blockchain. Nhưng trong lúc chờ đợi, các công ty fintech có thể tập hợp các nguồn lực đáng kinh ngạc của mình để xây dựng một hệ sinh thái có khả năng tái tạo và tăng thêm giá trị cho thị trường, tăng hiệu quả – và tối đa hóa tiềm năng phát triển trong tương lai.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính