Bước tiếp theo để áp dụng Bitcoin rộng rãi: Các ngân hàng cộng đồng

Đây là bài xã luận quan điểm của Leo Weese, người đồng sáng lập Hiệp hội Bitcoin Hồng Kông, nơi ông đã tổ chức các cuộc gặp gỡ Bitcoin từ năm 2012. Kể từ tháng 2021 năm XNUMX, Weese là trưởng nhóm nội dung kỹ thuật tại Lightning Labs.

Trong những năm qua, Bitcoin đã liên tục chứng tỏ mình là một tài sản mạnh mẽ với nguồn cung có thể dự đoán được và có thể được chuyển nhanh chóng ngay lập tức với mức phí thấp qua Lightning Network.

Bất chấp những hạn chế về lạm phát, đồng đô la Mỹ vẫn có nhu cầu mạnh mẽ. Bị mất 90% sức mua của nó kể từ những năm 1950, nó vẫn là một phương tiện lưu trữ giá trị và đơn vị tài khoản hấp dẫn. Trong thời điểm tỷ suất lợi nhuận nhỏ, việc sống bằng tiền lương trong một thế giới nơi hàng hóa, tiền thuê nhà và tiền lương được định giá bằng đô la, việc đầu tư 100% vào bitcoin là rất rủi ro.

Thế giới hiện nay đã chọn đồng đô la làm đồng tiền dự trữ toàn cầu. Chừng nào bitcoin còn biến động mạnh thì nó sẽ kém hấp dẫn hơn đồng đô la đối với các doanh nghiệp và cá nhân trong nhiều trường hợp, đặc biệt là ở những nơi mà việc chuyển đổi tức thì cồng kềnh và tốn kém.

Mặc dù có sức hấp dẫn nhưng đồng đô la Mỹ vẫn có những nhược điểm đáng chú ý trên thực tế. Ở El Salvador, nơi chỉ 1/3 dân số có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng, việc nhận, lưu trữ và giao dịch bằng đô la Mỹ kỹ thuật số có thể khó khăn. Ở Nigeria hay Argentina, tỷ giá hối đoái chính thức được ấn định không thuận lợi, đẩy người tiết kiệm vào thị trường xám. Các khu vực xung đột như Ukraine bị cắt đứt một phần khỏi hệ thống thanh toán quốc tế. Rất may, Bitcoin hóa đồng đô la bằng Taro cung cấp một giải pháp thay thế.

Đô la Bitcoin trên khoai môn

Taro là một giao thức mới dành cho tài sản trên Bitcoin và Lightning được đề xuất vào tháng 2022 năm XNUMX bởi Olaoluwa Osuntokun, CTO của Lightning Labs. Công ty giải thích một cơ chế thông qua đó bất kỳ ai cũng có thể tạo ra các tài sản tùy ý trên chuỗi khối Bitcoin và chia sẻ tầm nhìn của họ về trường hợp sử dụng stablecoin có thể được giao dịch ngay lập tức qua Lightning Network và được giữ không cần giám sát trong các nút và ví Lightning.

Tương tự như eurodollars hoặc đô la nước ngoài, chúng tôi có thể gọi đô la được giữ trên chuỗi khối Bitcoin là bitcoindollars.

Những đồng bitcoindollar như vậy hiện được phát hành bởi các tổ chức lớn, thường không rõ ràng, một số trong số chúng có liên quan đến các sàn giao dịch tiền điện tử. Trong khi stablecoin đầu tiên được sử dụng rộng rãi được neo vào chuỗi khối Bitcoin, thì stablecoin ngày nay thường nằm trên các chuỗi khối thay thế và được sử dụng để vào và thoát các vị thế giao dịch bằng bitcoin hoặc tiền điện tử hoặc để thanh toán trong các giao dịch chênh lệch giá. Trong một số bối cảnh, chúng đóng vai trò là phương tiện tiết kiệm và thanh toán.

Với giao thức Taro, cái gọi là bitcoindollars có thể được đưa vào kênh thanh toán Lightning Network mà không cần thêm dấu chân blockchain. Điều này dẫn đến hai hoặc nhiều kênh song song, một kênh có BTC và kênh còn lại có tài sản Taro, được neo trong cùng một UTXO.

Bên cạnh bitcoindollars dưới dạng tiền gửi ngân hàng hoặc stablecoin, chúng ta cũng có thể thấy các loại tài sản khác được phát hành trên Taro, trước hết là tiền tệ fiat địa phương. Việc phát hành trái phiếu, chứng từ, công cụ nợ hoặc quyền đòi các mặt hàng như dầu và vàng có vẻ hấp dẫn.

Điều này cho phép chủ sở hữu ví Lightning chọn nhận thanh toán bằng BTC hay tài sản Taro, đồng thời phát hành hóa đơn Lightning thông thường. Người trả tiền không bắt buộc phải nắm giữ cùng một tài sản Taro hoặc bất kỳ tài sản Taro nào. Người trả tiền cũng không biết cuối cùng người nhận thanh toán sẽ giữ tài sản gì trong ví của họ.

Điều này hoạt động thông qua các nút biên “hoán đổi” một Bitcoin đến HTLC (hợp đồng khóa thời gian băm) đối với HTLC Taro gửi đi hoặc ngược lại. Các ghi chú biên này, giống như bất kỳ nút định tuyến nào khác trong Lightning Network, tính phí định tuyến bao gồm chi phí vốn, chi phí định tuyến và biến động dự kiến. Họ sẽ đồng ý về tỷ giá tham chiếu của họ đối với các giao dịch hoán đổi như vậy với các đồng nghiệp của họ và có thể sẵn sàng khóa tỷ giá trong thời gian hết hạn hóa đơn ngắn. Điều này xảy ra ngay lập tức và không có ai phải chịu rủi ro hoặc quyền giám hộ của đối tác tại bất kỳ thời điểm nào.

Tăng cường hiệu ứng mạng

Ngày nay, chúng tôi quan sát thấy hiệu ứng mạng mạnh mẽ trong các hệ thống thanh toán và quyết toán. Chúng tôi chỉ sẵn sàng chấp nhận thứ gì đó dưới dạng thanh toán mà chúng tôi có thể dễ dàng chi tiêu và vì vậy không có gì ngạc nhiên khi các sàn giao dịch tiền điện tử chủ yếu chỉ cung cấp hai loại stablecoin: tether và USDC.

Bằng cách hoán đổi tài sản sang bitcoin thông qua HTLC, Taro loại bỏ rủi ro ma sát và đối tác trong khi vẫn duy trì quyền truy cập vào Lightning Network tổng thể, giúp các stablecoin nhỏ hơn có thể được sử dụng để tiết kiệm và thanh toán. Đồng thời, Taro tăng cường hiệu ứng mạng của Lightning Network bằng cách tăng cường hoạt động định tuyến, tạo ra nhu cầu về các nút định tuyến và vốn, đồng thời khởi động tính thanh khoản hiện có trên mạng để cho phép người dùng không chỉ thanh toán bằng bất kỳ tài sản nào mà còn thanh toán được định tuyến thông qua Bitcoin.

Sự trỗi dậy của các ngân hàng cộng đồng

Lấy cảm hứng từ sự thành công của Bitcoin Beach ở El Salvador, các ngân hàng cộng đồng đang bắt đầu mọc lên trên khắp thế giới trong nỗ lực kết nối các cộng đồng ở xa và chưa có ngân hàng với thế giới tài chính kỹ thuật số thông qua Lightning Network. Trong một số trường hợp, các ngân hàng cộng đồng này rất hấp dẫn vì chúng cho phép tiếp cận đô la, trong khi ở những trường hợp khác, chúng cho phép mọi người giao dịch trực tuyến mà không gặp trở ngại.

Taro có khả năng giảm đáng kể rào cản công nghệ và hậu cần để các ngân hàng cộng đồng như vậy hoạt động, đồng thời cho phép cộng đồng của họ kết nối ngay lập tức với các nhà cung cấp, khách hàng và dịch vụ tài chính từ khắp nơi trên thế giới.

Bước một: Tiền gửi ngân hàng minh bạch như tài sản Taro

Thay vì sử dụng sổ cái nội bộ để theo dõi tiền gửi và rút tiền của khách hàng, ngân hàng cộng đồng có thể chọn phát hành stablecoin của riêng họ cho mỗi lần gửi và hủy nó khi đổi lấy tiền mặt hoặc bitcoin. Bằng cách xây dựng cốt lõi của cơ sở hạ tầng ngân hàng trên phần mềm nguồn mở và đã được thử nghiệm trên chiến trường, tiền gửi vẫn dễ dàng được kiểm tra hơn và khó bị giả mạo.

Bước hai: Cam kết tiền gửi của Ngân hàng Cộng đồng vào các kênh Lightning Network

Bằng cách chọn giao thức mở, các ngân hàng cộng đồng có thể tận dụng cơ sở hạ tầng phần mềm hiện có, chẳng hạn như nút, ví, bộ xử lý thanh toán hoặc thị trường thanh khoản. Một ngân hàng cộng đồng không cần phải phát triển ví riêng của mình mà chỉ cần mở các kênh bằng ví hỗ trợ Taro có sẵn trong các cửa hàng ứng dụng Google và Apple. Nó không cần cung cấp cho người bán các công cụ được xây dựng tùy chỉnh, miễn là các bộ xử lý thanh toán tự lưu trữ như BTCPay Server hoặc LNBits được định cấu hình để xử lý tài sản Taro.

Một số ngân hàng cộng đồng thậm chí có thể không tự mình mở các kênh như vậy cho khách hàng của họ hoặc thay vào đó dựa vào thị trường thanh khoản không giám sát hoặc Nhà cung cấp dịch vụ Lightning để làm điều đó.

Bước ba: Kết nối cộng đồng của bạn với thế giới

Sau khi một cá nhân hoặc doanh nghiệp có một kênh mở cho ví hoặc nút của họ với đủ công suất đầu vào trong tài sản Taro mà họ chọn, họ có thể lập hoá đơn cho người khác đối với công việc, dịch vụ hoặc hàng hóa của họ. Bất kỳ ai trên khắp thế giới đều có thể thanh toán ngay lập tức hóa đơn này từ ví của chính họ, chuyển nó qua Bitcoin đến nút biên, nút này sẽ hoán đổi số tiền thanh toán thành tài sản đích mong muốn. Tất cả điều này xảy ra ngay lập tức và không có ai nắm giữ tiền.

Ngược lại, khách hàng của ngân hàng cộng đồng có thể thanh toán bất kỳ hóa đơn Lightning nào trực tiếp từ số dư đô la trong ví di động của họ. Họ không cần phải chấp nhận rủi ro biến động hoặc dựa vào đối tác giám sát ngoài tổ chức phát hành stablecoin: ngân hàng cộng đồng của họ.

Một ngân hàng cộng đồng như vậy không cần phải tự duy trì các nút Lightning. Bất kỳ ai cũng có thể hoạt động như một nút biên cho cộng đồng địa phương hoặc từ xa của họ và cạnh tranh về khách hàng cũng như khối lượng giao dịch giống như cách họ có thể chạy nút định tuyến Lightning Network ngày nay.

Bitcoin hóa đồng đô la

Tầm nhìn về việc có thể nhận bất kỳ loại tiền tệ hoặc tài sản nào trong khi giao dịch bằng mạng Bitcoin toàn cầu, nguồn mở và không cần cấp phép đang rất hấp dẫn. Nó sẽ giúp việc số hóa hoặc bitcoin hóa dự trữ đô la địa phương trở nên dễ dàng, cho phép hàng tỷ người nắm giữ tài sản mà họ lựa chọn trong khi giao dịch với nó một cách kỹ thuật số và rẻ tiền. Khi Taro định tuyến các giao dịch thông qua Bitcoin, nó cho phép những người chơi nhỏ trong thị trường stablecoin được hưởng lợi và tăng cường hiệu ứng mạng của Lightning Network.

Điều này cung cấp cho mọi người quyền truy cập vào Bitcoin như một mạng thanh toán và công cụ tiết kiệm dài hạn mà không có nguy cơ khiến người dùng gặp phải những biến động ngắn hạn. Nó làm tăng đáng kể số lượng người bán và người dùng tiềm năng trên Lightning Network và thiết lập bitcoin làm xương sống và phương tiện trao đổi của một loại tiền dự trữ thực sự toàn cầu và có thể truy cập được.

Đây là một bài viết của khách Leo Weese. Các ý kiến ​​được bày tỏ hoàn toàn là của riêng họ và không nhất thiết phản ánh quan điểm của BTC Inc. hoặc Bitcoin Magazine.