Bảo hiểm trọn đời là gì?

Các bài viết Bảo hiểm trọn đời là gì? by Sarah Horvath xuất hiện đầu tiên trên Để xăng. Lần Để xăng để có được nhiều nội dung tuyệt vời như thế này.

Các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ cung cấp một số loại chính sách khác nhau, mỗi loại đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. 

Hai loại lựa chọn bảo hiểm nhân thọ chính bao gồm cả cuộc đời và cuộc đời có thời hạn. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn kéo dài trong một khoảng thời gian nhất định, trong khi hợp đồng bảo hiểm trọn đời kéo dài suốt cuộc đời của người được bảo hiểm. 

Có một số loại chính sách thuộc hai loại chính này, cho phép bạn tùy chỉnh phạm vi bảo hiểm của mình hơn nữa. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có thể có lợi nếu bạn đang tìm kiếm một khoản đầu tư dài hạn với cả quyền lợi tử vong và giá trị tiền mặt tích lũy. 

Bảo hiểm trọn đời là gì?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời, đôi khi được gọi là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, là một loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đảm bảo những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được quyền lợi tử vong miễn là bạn duy trì các điều kiện trong hợp đồng bảo hiểm của mình. Chủ hợp đồng đóng phí bảo hiểm và hợp đồng này có hiệu lực cho đến khi người được bảo hiểm qua đời, bất kể trường hợp tử vong này xảy ra vào thời điểm nào. Các chính sách này có quyền lợi tử vong được trả cho người thụ hưởng sau khi người được bảo hiểm qua đời, bên cạnh thành phần tiết kiệm được gọi là giá trị tiền mặt, được tích lũy theo thời gian. 

Mỗi lần bạn thanh toán phí bảo hiểm, nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ đóng góp một tỷ lệ nhỏ phí bảo hiểm vào thành phần giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm của bạn. Không giống như quyền lợi tử vong, bạn có tùy chọn tiếp cận giá trị tiền mặt của chính sách trong suốt cuộc đời của mình. 

Ví dụ: nếu bạn gặp phải trường hợp khẩn cấp về tài chính, bạn có thể có tùy chọn vay tiền dựa trên số dư của thành phần giá trị tiền mặt trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Khi giá trị tiền mặt của bạn tăng lên theo thời gian, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời của bạn có thể trở thành một công cụ quan trọng mà bạn có thể sử dụng trong thời gian nghỉ hưu, cho phép nó hoạt động như một phương tiện đầu tư hơn là một biện pháp bảo vệ tĩnh cho những người thụ hưởng của bạn. 

Bảo hiểm trọn đời hoạt động như thế nào?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời có quyền lợi tử vong và giá trị tiền mặt. Quyền lợi tử vong là số tiền được ấn định sẽ được trả cho những người thụ hưởng của bạn sau khi bạn qua đời. Những người thụ hưởng nhận trợ cấp tử vong thường không cần phải đóng thuế đối với số tiền họ nhận được, nhưng có một số trường hợp nhất định có thể phải chịu một số loại thuế nhất định. Không có hạn chế sử dụng đối với chính sách trọn đời, có nghĩa là người thụ hưởng có thể sử dụng quyền lợi tử vong để lập kế hoạch tài sản, chi phí tang lễ và chôn cất, thanh toán nợ hoặc bất kỳ loại chi phí nào khác mà họ cho là phù hợp.     

Giá trị tiền mặt là thành phần tiết kiệm của hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Giá trị tiền mặt có thể đóng vai trò là nguồn vốn chủ sở hữu vì chủ hợp đồng có thể thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn phí bảo hiểm, phần vượt quá sẽ được tính vào tổng giá trị tiền mặt. Ngoài ra, giá trị tiền mặt có thể được truy cập khi chủ hợp đồng còn sống, đây không phải là lợi ích được bao gồm trong các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. 

Chủ hợp đồng có thể yêu cầu rút tiền hoặc có thể vay tiền bằng giá trị tiền mặt khi họ vẫn còn sống. Khi một khoản vay được thực hiện, lãi suất sẽ được tính ở mức khác nhau giữa mỗi nhà cung cấp bảo hiểm. Nếu khoản vay không được trả lại, số tiền còn nợ sẽ được trừ vào quyền lợi tử tuất khi nó được trả cho những người thụ hưởng của bạn. Khi rút từ giá trị tiền mặt, giá trị tiền mặt sẽ giảm, điều đó có nghĩa là bạn sẽ có ít tiền hơn theo thời gian. 

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời đủ điều kiện cho người lái. Điều khoản riêng về bảo hiểm là những cải tiến hoặc bổ sung được thêm vào hợp đồng hiện có mà bạn có thể mua để mở rộng giới hạn phạm vi bảo hiểm của mình, bao gồm cả thời điểm bạn có thể truy cập vào quyền lợi tử vong. Một số ví dụ về các điều khoản riêng thường thấy trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời bao gồm điều khoản riêng về quyền lợi tử vong cấp tốc, điều khoản riêng về bệnh hiểm nghèo hoặc giai đoạn cuối hoặc trường hợp tử vong do tai nạn.

Khả năng đủ điều kiện tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời phụ thuộc vào một số yếu tố khác nhau, bao gồm giới tính, tuổi tác, tình trạng việc làm, lối sống và tiền sử bệnh. Hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm sẽ yêu cầu bạn phải trải qua một cuộc kiểm tra y tế trước khi họ bảo hiểm cho bạn. Trong quá trình khám sức khỏe, bạn có thể phải trải qua hầu hết các quy trình tương tự như khi gặp bác sĩ để khám sức khỏe hàng năm. Công ty bảo hiểm của bạn có thể yêu cầu xét nghiệm máu, hỏi bạn về tiền sử bệnh tật của gia đình bạn, bạn có hút thuốc hay không và những câu hỏi tổng quát hơn về sức khỏe của bạn. 

Mặc dù có một số nhà cung cấp bảo hiểm chọn lọc cung cấp các chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời mà không cần khám sức khoẻ, nhưng những chính sách này thường đi kèm với phí bảo hiểm cao và quyền lợi tử vong hạn chế. 

Quyền lợi của Bảo hiểm trọn đời

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời có một số lợi ích. Lợi ích hàng đầu là chúng không bao giờ hết hạn. Miễn là bạn trả phí bảo hiểm, hợp đồng của bạn - và sau đó là quyền lợi tử vong của hợp đồng - sẽ không hết hạn. Những người thân yêu của bạn sẽ nhận được quyền lợi tử vong bất kể bạn chết khi nào, không giống như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chỉ kéo dài một thời hạn nhất định rồi hết hạn, yêu cầu bạn phải mua hợp đồng mới hoặc tiếp tục mà không có bảo hiểm nhân thọ. 

Một lợi ích nữa là phí bảo hiểm của hợp đồng trọn đời sẽ không bao giờ thay đổi. Các loại chính sách khác đôi khi yêu cầu hoặc cho phép bạn thay đổi số tiền thanh toán phí bảo hiểm của mình, nhưng với chính sách trọn đời, phí bảo hiểm sẽ giữ nguyên trong toàn bộ chính sách. Chi phí cố định này mang lại mức độ ổn định mà bạn không thể có được với bất kỳ loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn nào.  

Xây dựng giá trị tiền mặt là một lợi ích khác của bảo hiểm nhân thọ trọn đời, đặc biệt là vì bạn có thể tận dụng nó khi vẫn còn sống. Giá trị tiền mặt sẽ tiếp tục tích lũy và có thể được sử dụng vào bất kỳ thời điểm nào trong cuộc đời bạn. Tiền có thể được rút từ phần giá trị tiền mặt trong chính sách của bạn hoặc bạn có thể vay tiền đó. Giá trị tiền mặt mang lại cho bạn một khía cạnh khác trong kế hoạch tài chính tổng thể khi nghỉ hưu - và khi giá trị tiền mặt này tăng lên, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời của bạn có thể đóng một vai trò quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn.

Chính sách trọn đời cũng đủ điều kiện để kiếm cổ tức. Một số nhà cung cấp bảo hiểm có thể trả cổ tức nếu có lợi nhuận thặng dư có thể được sử dụng làm tiền mặt để trang trải chi phí, tái đầu tư vào chính sách của bạn hoặc trả một phần phí bảo hiểm cho bạn. 

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời cũng có một số lợi thế về thuế. Bản thân khoản trợ cấp tử vong được miễn thuế, vì vậy những người thân yêu của bạn sẽ không bị buộc phải trả thuế cho khoản thanh toán trong hầu hết các trường hợp. Ngoài ra, nếu bạn vay bằng giá trị tiền mặt của mình, bạn không phải trả thuế cho số tiền đó miễn là bạn trả khoản vay đúng hạn. Giá trị tiền mặt tăng chậm thuế, nghĩa là bạn sẽ không nợ thuế đối với mức tăng trưởng trừ khi bạn chọn từ bỏ chính sách của mình và nhận tiền.    

So sánh các nhà cung cấp bảo hiểm trọn đời

Công ty bảo hiểm bạn chọn để cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho bạn cũng quan trọng như loại hợp đồng bạn chọn. Thực hiện nghiên cứu của bạn để đảm bảo bạn đang chọn công ty tốt nhất có thể giúp bạn tìm kiếm phạm vi bảo hiểm dễ dàng hơn. Benzinga cung cấp những hiểu biết sâu sắc và đánh giá về các công ty bảo hiểm sau, có thể cung cấp cho bạn một nơi để bắt đầu tìm kiếm các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lâu dài. 

Các loại kế hoạch

Thuật ngữ, Toàn bộ, Chung, Biến

Xếp hạng tổng thể

So sánh báo giá
một cách an toàn thông qua trang web của MassMutual

Các loại kế hoạch

Thuật ngữ, phổ quát, biến đổi

Xếp hạng tổng thể

đọc Xem lại

so sánh báo giá

Hơn Chi tiết

Yêu cầu về độ tuổi

18 - 75

N/A

Đánh giá 1 phút

Prudential cung cấp nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đa dạng, bao gồm cả các hợp đồng bảo hiểm cực kỳ ngắn hạn. Các tùy chọn của nó có nghĩa là có một chính sách có thể phù hợp với mọi nhu cầu.  Công ty cũng cung cấp các dịch vụ và sản phẩm khác, bao gồm các kế hoạch nghỉ hưu và một số bảo hiểm y tế.  Prudential là một công ty đáng tin cậy có tình hình tài chính tốt, được chứng minh bằng xếp hạng của công ty. Bạn có thể nhận báo giá trực tuyến cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, nhưng đối với các loại hợp đồng khác, bạn sẽ cần phải thông qua một trong những chuyên gia tài chính của Prudential. 

tốt nhất cho

• Chính sách ngắn hạn
• Những gia đình muốn để lại di sản
• Bảo hiểm trọn đời linh hoạt

Ưu điểm

• Người lái có thể được thêm vào chính sách
• Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng làm chi phí cuối cùng
• Có thời gian “xem miễn phí”

Nhược điểm

• Báo giá chính sách thời hạn của Prudential chỉ có trực tuyến

Các loại kế hoạch

Thời hạn, Vĩnh viễn, Chung, Toàn bộ

Xếp hạng tổng thể

đọc Xem lại

So sánh báo giá
an toàn thông qua trang web của AIG

Hơn Chi tiết

Yêu cầu về độ tuổi

Mọi lứa tuổi

N/A

Đánh giá 1 phút

Bảo hiểm Nhân thọ AIG được biết đến là một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất trên toàn thế giới. Dịch vụ của nó được cung cấp cho hàng triệu khách hàng trên hơn 80 quốc gia. Cơ quan này cũng cung cấp một loạt các sản phẩm bảo hiểm và đầu tư cho các doanh nghiệp. Theo Fitch và S&P, xếp hạng A + phù hợp nhất với AIG Life trong khi xếp hạng A2 từ Moody's alon và xếp hạng A từ AM Best hoàn toàn hỗ trợ mức độ danh tiếng tích cực mà công ty tỏa ra nói chung. AIG Life chứng minh rằng có nhiều hơn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và khả năng trang trải mọi thứ là hoàn toàn có thể.  

tốt nhất cho

• Bảo hiểm nhân thọ như một công cụ đầu tư
• Phụ huynh, cá nhân và doanh nghiệp
• Bất cứ ai cần một số lựa chọn bảo hiểm

Ưu điểm

• Các biến thể độc đáo của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ truyền thống
• Nhiều loại thời hạn cho các chính sách thời hạn
• Các dịch vụ kinh doanh được cung cấp để giúp bảo vệ lợi nhuận của bạn
• Giảm giá nhiều chính sách có sẵn

Nhược điểm

• Điểm thấp cho sự hài lòng của khách hàng
• Không khả dụng ở một số tiểu bang (New York và Maine); một số tiểu bang chỉ có sẵn trực tuyến (Pennsylvania)

Các loại kế hoạch

Phổ quát, Thời hạn, Toàn bộ

Xếp hạng tổng thể

So sánh báo giá
một cách an toàn thông qua trang web của Northwestern Mutual

Hơn Chi tiết

Yêu cầu về độ tuổi

18 - 100

N/A

Đánh giá 1 phút

Northwestern Mutual cung cấp nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhiều đối tượng. Các chính sách có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang, mặc dù một số chính sách và hành khách có thể không áp dụng ở mọi tiểu bang. Công ty có xếp hạng sức mạnh tài chính mạnh mẽ và xếp hạng trên trung bình khi nói đến khiếu nại của người tiêu dùng.  Để nhận được báo giá từ Northwestern Mutual, bạn phải nói chuyện với một trong những đại lý của nó. Tuy nhiên, bạn có thể duyệt thông tin trên trang web của họ và sử dụng công cụ tính toán phạm vi bảo hiểm để ước tính mức bảo hiểm nhân thọ được khuyến nghị cho gia đình bạn.

tốt nhất cho

• Những người muốn bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hợp lý để có thể chuyển đổi sang hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn sau này.
• Những người muốn có tùy chọn thêm người đi xe vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ.

Ưu điểm

• Northwestern Mutual có xếp hạng sức mạnh tài chính vững chắc và số lượng người tiêu dùng phàn nàn thấp.
• Có một số loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có sẵn.
• Northwestern Mutual cũng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ lập kế hoạch tài chính, bảo hiểm và đầu tư khác.

Nhược điểm

• Có sự thiếu rõ ràng về các sản phẩm cung cấp trên trang web của Northwestern Mutual. Ví dụ: bạn có thể tìm thấy các bài báo về những thứ như bảo hiểm nhân thọ chi phí cuối cùng và bảo hiểm nhân thọ liên kết chung, nhưng Northwestern Mutual không cho biết cụ thể liệu nó có cung cấp các tùy chọn này hay không.
• Bạn không thể nhận báo giá hoặc đăng ký trực tiếp chính sách trực tuyến.

Bạn có nên mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời?

Cho dù bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ trọn đời vĩnh viễn hay bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hợp lý, cách tốt nhất để so sánh các lựa chọn của bạn là bắt đầu nghiên cứu kỹ trước khi bạn cần bảo hiểm. Điều này đặc biệt đúng khi mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời, vì bạn có thể đảm bảo mức phí bảo hiểm thấp hơn bằng cách đăng ký sớm hợp đồng. Hãy nhớ quay lại Benzinga để tìm hiểu thêm về nhiều loại bảo hiểm nhân thọ dành cho bạn. 

Những câu hỏi thường gặp

Các bài viết Bảo hiểm trọn đời là gì? by Sarah Horvath xuất hiện đầu tiên trên Để xăng. Lần Để xăng để có được nhiều nội dung tuyệt vời như thế này.

Nguồn: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/