Bối cảnh pháp lý BNPL: Cái nhìn cận cảnh về sự phát triển của NY và toàn cầu

Được xuất bản lại bởi Plato

Người theo dõi: 0

Bối cảnh quy định của BNPL: Cái nhìn cận cảnh về NY và sự phát triển toàn cầu Trí thông minh dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Thế giới dịch vụ Mua ngay, Trả tiền sau (BNPL) đang trải qua những bước phát triển đáng kể
sự giám sát theo quy định, và Thống đốc New York Kathy Hochul đi đầu,
nhằm mục đích ban hành các quy định yêu cầu các nhà cung cấp BNPL phải có giấy phép để
hoạt động trong bang. Động thái này là một phần của chương trình nghị sự rộng lớn hơn nhằm
tăng cường bảo vệ người tiêu dùng và xuất hiện sau những lo ngại về
các hành vi lừa đảo và thiếu biện pháp bảo vệ trong các dịch vụ BNPL.

Đề xuất của Hochul bao gồm các điều khoản dành cho dịch vụ tài chính của nhà nước
đề xuất, ban hành các quy định cho ngành. Trọng tâm là vào
thiết lập các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ bao gồm các yêu cầu tiết lộ, tranh chấp
giải quyết, tiêu chuẩn báo cáo tín dụng, giới hạn phí trễ, quyền riêng tư dữ liệu của người tiêu dùng,
và hướng dẫn hạn chế các mô hình đen tối và tích lũy nợ.

Tuy nhiên, cách tiếp cận này không phải chỉ có ở New York. Nó lặp lại những hành động gần đây
bởi Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ và một nhóm Dân chủ
các thượng nghị sĩ kêu gọi sự giám sát của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Cái này
sự hội tụ của sự chú ý của cơ quan quản lý cho thấy sự xem xét lại rộng rãi hơn về BNPL
dịch vụ ở cấp liên bang.

Bối cảnh pháp lý BNPL: Tính kép
Cách tiếp cận ở NY

Mặc dù California yêu cầu các nhà cung cấp phải có giấy phép để phát hành các khoản vay,
New York đang áp dụng chiến lược hai hướng tập trung vào việc cấp phép và
quy định toàn diện. Cách tiếp cận này phù hợp với mối quan tâm của
Văn phòng của Hochul, phản ánh những điều được nêu trong các báo cáo trước đây của Người tiêu dùng
Cục Bảo vệ Tài chính.

Thời điểm là rất quan trọng, khi xem xét cuộc điều tra đang diễn ra của CFPB về
người chơi BNPL lớn, bao gồm Xác nhận, Thanh toán sau, Klarna, PayPal và Zip. Các
triển vọng về hướng dẫn hoặc quy tắc diễn giải từ CFPB hiện ra lờ mờ trong
vào năm 2024, nhấn mạnh sự cần thiết của các sáng kiến chủ động cấp nhà nước.

Viễn cảnh toàn cầu: Báo cáo của BIS và
Ý nghĩa quốc tế

Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) đã lên tiếng cảnh báo
lưu ý về kế hoạch BNPL, với lý do tỷ lệ nợ quá hạn cao hơn và rủi ro tín dụng tiềm ẩn.
Báo cáo của BIS chỉ ra rằng sự gia tăng nhanh chóng của BNPL có thể gây ra mối lo ngại
liên quan đến bảo vệ người tiêu dùng và tích lũy rủi ro tín dụng. Cái này
quan sát cộng hưởng với sự phổ biến ngày càng tăng của BNPL trong giới trẻ,
những người có xu hướng có điểm tín dụng thấp hơn.

Báo cáo nhấn mạnh tầm quan trọng của việc giám sát các liên kết của nền tảng BNPL
với hệ thống tài chính rộng lớn hơn, đặt ra câu hỏi về khả năng của ngành
bền vững và tác động tiềm tàng đến sự ổn định tài chính. Chính phủ
trên toàn cầu đang giải quyết những lo ngại này bằng cách sửa đổi các khung pháp lý để
đưa BNPL vào phạm vi, thực hiện giới hạn phí cho vay và áp đặt mức phí cao hơn
yêu cầu về cảnh báo và tiết lộ.

Ý nghĩa đối với ngành thanh toán:
Tạo ra số dư

Khi BNPL phải đối mặt với sự giám sát ngày càng tăng của cơ quan quản lý, ngành thanh toán
chứng kiến sự cân bằng tinh tế giữa sự thuận tiện của người tiêu dùng và tài chính
sự ổn định. Những lợi ích tiềm năng của BNPL, chẳng hạn như tăng khả năng tiếp cận và
linh hoạt cho người tiêu dùng, phải được cân nhắc trước những rủi ro về việc phạm tội và
tích lũy tín dụng.

Ưu và nhược điểm của Nhà nước cụ thể so với Nhà nước cụ thể
Phương pháp tiếp cận quy định rộng rãi

Cuộc tranh luận về việc liệu các quốc gia riêng lẻ có nên quản lý BNPL hay không
khuôn khổ pháp lý thống nhất, toàn quốc có hiệu quả hơn đang đạt được
sự nổi bật. Các bang như New York đang thực hiện các biện pháp chủ động, nhưng điều này
Cách tiếp cận rời rạc làm tăng mối lo ngại về các tiêu chuẩn không nhất quán và tiềm năng
sơ hở.

Mặt khác, một quy định toàn diện của liên bang có thể cung cấp một
cách tiếp cận chuẩn hóa và gắn kết hơn. Tuy nhiên, nó có thể phải đối mặt với những thách thức trong
thích ứng với những sắc thái riêng biệt của từng quốc gia và có thể đấu tranh để giữ
bắt kịp với bối cảnh BNPL đang phát triển nhanh chóng.

Định hướng tương lai: Thông tin chuyên sâu cho
các nhà quản lý ngành ngân hàng và thanh toán

Hợp tác chủ động: Các nhà quản lý ngành ngân hàng và thanh toán nên tích cực cộng tác với các cơ quan quản lý để hình thành các quy định nhằm cân bằng giữa đổi mới và bảo vệ người tiêu dùng.
Tuân thủ theo hướng dữ liệu: Sử dụng phân tích dữ liệu để đảm bảo tuân thủ các quy định đang phát triển. Những hiểu biết toàn diện về hành vi của khách hàng và mô hình giao dịch sẽ rất quan trọng để thích ứng với bối cảnh pháp lý đang thay đổi.
Giáo dục người tiêu dùng: Đầu tư vào các sáng kiến giáo dục người tiêu dùng để đảm bảo rằng người dùng hiểu các điều khoản, rủi ro và lợi ích của dịch vụ BNPL. Điều này có thể giúp giảm thiểu những hiểu lầm tiềm ẩn và những lo ngại về quy định.
Tích hợp công nghệ linh hoạt: Áp dụng các giải pháp công nghệ linh hoạt và thích ứng có thể nhanh chóng phù hợp với các yêu cầu pháp lý ngày càng phát triển. Điều này sẽ rất cần thiết trong một môi trường mà những thay đổi về quy định có thể diễn ra nhanh chóng.
Hợp tác toàn cầu: Do tính chất quốc tế của các dịch vụ BNPL, các nhà quản lý ngành nên tích cực tham gia vào các cuộc thảo luận và hợp tác toàn cầu để dự đoán và giải quyết các thách thức pháp lý trên quy mô rộng hơn.

Kết luận

Bối cảnh pháp lý cho các dịch vụ BNPL đang phát triển nhanh chóng, đòi hỏi
một sự cân bằng mong manh giữa thúc đẩy đổi mới và bảo vệ người tiêu dùng.
Khi các bang như New York thực hiện những bước đi quyết định, ngành ngân hàng và thanh toán
phải chủ động thích ứng, hợp tác và đổi mới để điều hướng phức tạp này
địa hình quy định.

Bối cảnh pháp lý BNPL: Tính kép
Cách tiếp cận ở NY

Viễn cảnh toàn cầu: Báo cáo của BIS và
Ý nghĩa quốc tế

Ý nghĩa đối với ngành thanh toán:
Tạo ra số dư

Ưu và nhược điểm của Nhà nước cụ thể so với Nhà nước cụ thể
Phương pháp tiếp cận quy định rộng rãi

QUẢNG CÁO

Định hướng tương lai: Thông tin chuyên sâu cho
các nhà quản lý ngành ngân hàng và thanh toán

Hợp tác chủ động: Các nhà quản lý ngành ngân hàng và thanh toán nên tích cực cộng tác với các cơ quan quản lý để hình thành các quy định nhằm cân bằng giữa đổi mới và bảo vệ người tiêu dùng.
Tuân thủ theo hướng dữ liệu: Sử dụng phân tích dữ liệu để đảm bảo tuân thủ các quy định đang phát triển. Những hiểu biết toàn diện về hành vi của khách hàng và mô hình giao dịch sẽ rất quan trọng để thích ứng với bối cảnh pháp lý đang thay đổi.
Giáo dục người tiêu dùng: Đầu tư vào các sáng kiến giáo dục người tiêu dùng để đảm bảo rằng người dùng hiểu các điều khoản, rủi ro và lợi ích của dịch vụ BNPL. Điều này có thể giúp giảm thiểu những hiểu lầm tiềm ẩn và những lo ngại về quy định.
Tích hợp công nghệ linh hoạt: Áp dụng các giải pháp công nghệ linh hoạt và thích ứng có thể nhanh chóng phù hợp với các yêu cầu pháp lý ngày càng phát triển. Điều này sẽ rất cần thiết trong một môi trường mà những thay đổi về quy định có thể diễn ra nhanh chóng.
Hợp tác toàn cầu: Do tính chất quốc tế của các dịch vụ BNPL, các nhà quản lý ngành nên tích cực tham gia vào các cuộc thảo luận và hợp tác toàn cầu để dự đoán và giải quyết các thách thức pháp lý trên quy mô rộng hơn.