Bối cảnh ngân hàng châu Âu ngày nay trông khác biệt đáng kể so với vài năm trước, phần lớn được xác định bởi các quy định mới xuất hiện để đáp ứng với hành vi tài chính đang thay đổi của người tiêu dùng.
Ví dụ: Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán 2 (PSD2) và người kế nhiệm của nó, Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán 3 (PSD3), đã chuyển đổi ngân hàng mở từ một khả năng thích hợp thành một trường hợp sử dụng phổ biến mà hàng triệu người tiêu dùng hiện đang sử dụng để có được tầm nhìn rõ hơn về
dữ liệu cá nhân và tài chính của họ. Hơn nữa, bản cập nhật
Quy tắc Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro (SEPA) đã được thông qua để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và người bán về thanh toán theo thời gian thực an toàn và bảo mật.
Trong khi đó ở Mỹ, nhu cầu tương tự về trải nghiệm tài chính kỹ thuật số mới đã thu hút sự chú ý của các cơ quan quản lý. Ví dụ: việc áp dụng thanh toán tức thời ngày càng tăng đã dẫn đến việc ra mắt FedNow vào tháng 2023 năm XNUMX. Khi giới thiệu dịch vụ thanh toán tức thời đầu tiên của đất nước được quản lý bởi liên bang
mạng thanh toán tức thời, các ngân hàng và tổ chức tài chính giờ đây có thể cạnh tranh với các dịch vụ fintech không được kiểm soát.
Nhưng trong khi điều này thể hiện một bước tiến đáng kể trong nền tài chính Hoa Kỳ, thì quốc gia này vẫn chưa có được tỷ lệ áp dụng các khả năng tài chính mới như đang chiếm ưu thế ở châu Âu và các thị trường toàn cầu khác. Và vẫn còn nhiều việc phải làm từ cơ quan quản lý
Quan điểm cũng vậy, với các quy định xung quanh hoạt động ngân hàng mở ít nhất vẫn đang được phát triển cho đến cuối năm 2024.
May mắn thay, các ngân hàng và tổ chức tài chính Hoa Kỳ muốn đón đầu các xu hướng mới nổi—và các quy định đi kèm—không phải là không có lộ trình. Bằng cách nhìn qua những trải nghiệm tài chính hiện đang hình thành ở châu Âu, các tổ chức này
không chỉ có bản xem trước về những gì sắp xảy ra mà còn có thể hiểu rõ hơn về những cách hiệu quả nhất để thực hiện chiến lược chuyển đổi của họ.
Dưới đây là ba trong số những xu hướng hàng đầu hứa hẹn sẽ chuyển đổi ngành ngân hàng Hoa Kỳ và những gì các ngân hàng có thể học hỏi từ những kinh nghiệm tương tự ở châu Âu để chuẩn bị:
Ngân hàng mở đặt nền tảng cho sự chuyển đổi ngân hàng lớn hơn trên khắp Hoa Kỳ
Nhu cầu ngân hàng mở ở Mỹ chủ yếu được thúc đẩy bởi nhu cầu thị trường chứ không phải quy định. Hiện tại, các ngân hàng và tổ chức tài chính phải làm việc với các đối tác fintech hoặc các bên thứ ba khác để tích hợp ngân hàng mở vào các dịch vụ của họ, vì điều đó
không có hệ thống quy định nào cho phép họ tự cung cấp nó.
Nhưng điều này có thể sớm thay đổi. Các cuộc thảo luận gần đây xung quanh
Đề xuất về Quyền dữ liệu tài chính cá nhân của CFPB đang hướng tới việc đẩy nhanh quá trình chuyển đổi sang ngân hàng mở bằng cách thiết lập các quyền và biện pháp bảo vệ dữ liệu tài chính mạnh mẽ cho phép các ngân hàng và người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu tài chính một cách an toàn giữa các bên.
Khi làm như vậy, người tiêu dùng sẽ có thể chia sẻ dữ liệu của họ dễ dàng và an toàn hơn giữa bất kỳ tổ chức nào—cho dù đó là ngân hàng, tổ chức tài chính, công ty công nghệ tài chính hay nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba khác. Mặt khác, các ngân hàng và tổ chức tài chính
đến lượt họ sẽ có thể cung cấp trải nghiệm tài chính được cá nhân hóa hơn cho khách hàng của họ dựa trên dữ liệu đó mà trước đây họ không thể truy cập được do các ràng buộc về quy định.
Một số ngân hàng có thể chọn tự mình phát triển những trải nghiệm tài chính mới này, trong khi những ngân hàng khác có thể muốn tiếp tục hợp tác với các công ty fintech, cung cấp cho họ dữ liệu họ cần để đổi mới và tạo ra các khả năng mới, đồng thời cho phép các ngân hàng tiếp tục
tập trung vào các dịch vụ tài chính truyền thống. Dựa trên
Nghiên cứu của Sopra Banking Software, 74% ngân hàng trên thế giới coi những mô hình hợp tác này có giá trị cho chiến lược tương lai của họ.
Ngoài việc đưa Hoa Kỳ vào một sân chơi giống với sân chơi của Châu Âu hơn, nơi ngân hàng mở là dịch vụ được quản lý mà bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào cũng có thể cung cấp, các quy định ngân hàng mở mới và khả năng của chúng có thể mang lại.
Các tổ chức tài chính của Hoa Kỳ có lợi thế cạnh tranh thông qua các khả năng và dòng doanh thu mới giúp họ có chỗ đứng trong một thị trường đông đúc.
FedNow có thể chuyển đổi các khoản thanh toán tức thì trên quy mô lớn—Nếu các tổ chức của Hoa Kỳ làm đúng
Người tiêu dùng Mỹ không còn xa lạ với việc thanh toán ngay lập tức. Xét cho cùng, những người chơi hiện tại trong không gian này bao gồm Zelle, mạng RTP của The Clearing House, Visa Direct, Mastercard SendTM, Venmo, Paypal và Square.
hơn $ 900 tỷ về khối lượng giao dịch theo thời gian thực hàng năm.
Tuy nhiên, các giao dịch này được thực hiện thông qua các bên thứ ba (tách biệt với nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng chính của người tiêu dùng) và thiếu sự giám sát tuân thủ và bảo mật trực tiếp giúp các ngân hàng do liên bang quản lý đạt tiêu chuẩn cao hơn so với fintech và các tổ chức tài chính khác.
các nhà cung cấp dịch vụ. Sự xuất hiện của FedNow đã thay đổi điều này bằng cách tạo cơ hội cho tất cả các ngân hàng Hoa Kỳ cung cấp các khoản thanh toán theo thời gian thực trực tiếp cho khách hàng của họ thông qua một hệ thống trung tâm được quản lý.
Tuy nhiên, thách thức là khiến người tiêu dùng chuyển đổi khỏi các dịch vụ mà họ đã quen thuộc để FedNow có được mức độ chấp nhận tương tự như các dịch vụ khác này. Và bởi vì việc tích hợp với FedNow có nghĩa là các ngân hàng phải cung cấp
tự thanh toán ngay lập tức, thay vì giao chúng cho bên thứ ba, nhiều công ty đang phải đối mặt với nhiều thách thức công nghệ khác nhau trong việc xây dựng các khả năng mới trên hệ thống kế thừa nội bộ của họ.
Ở Châu Âu—nơi cung cấp thanh toán tức thì hiện là thông lệ bắt buộc của liên bang đối với tất cả các ngân hàng và tổ chức tài chính—các tổ chức đang nhận thấy rằng cơ sở hạ tầng kỹ thuật số, dựa trên đám mây mang lại cho họ sự linh hoạt mà họ cần để thực hiện thanh toán ngay lập tức.
về các dịch vụ cốt lõi của họ.
So với các hệ thống cũ yêu cầu thời gian ngừng hoạt động thường xuyên và giám sát thủ công, các kiến trúc hiện đại này cung cấp các dịch vụ tự chủ, suốt ngày đêm cho phép người tiêu dùng và doanh nghiệp giao dịch theo thời gian thực mọi lúc, mọi nơi. Họ cũng
có khả năng mở rộng cao, điều đó có nghĩa là các tổ chức có thể dễ dàng đáp ứng ngày càng nhiều khối lượng giao dịch thông qua SEPA, FedNow hoặc bất kỳ dịch vụ nào khác khi mức độ áp dụng của chúng tăng lên.
Các ngân hàng và tổ chức tài chính Hoa Kỳ sẽ cần phải trải qua những chuyển đổi tương tự này khi họ nỗ lực điều chỉnh theo các quy định đang phát triển—và cuối cùng, vượt xa các dịch vụ thanh toán tức thì của các ngân hàng khác cũng như các đối thủ cạnh tranh phi ngân hàng của họ.
Doanh nghiệp cũng như ngân hàng
Khả năng chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản này sang tài khoản khác thông qua thanh toán qua ngân hàng là một tùy chọn thanh toán khác ít được áp dụng ở Hoa Kỳ hơn so với ở nước ngoài. Ví dụ, nhà cung cấp dịch vụ tài chính châu Âu Klarna gần đây đã tung ra một dịch vụ mới
tính năng thanh toán qua ngân hàng cho phép người tiêu dùng bỏ qua mạng lưới thẻ và thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của họ chỉ bằng một nút bấm.
Một trong những lý do chính khiến bối cảnh yên tĩnh hơn ở Hoa Kỳ là do thiếu khuôn khổ ngân hàng mở được tiêu chuẩn hóa, gây khó khăn cho việc chia sẻ dữ liệu và thông tin tài khoản giữa các tổ chức, đồng thời cho phép thanh toán trực tiếp nhanh hơn và hiệu quả hơn.
từ các tài khoản ngân hàng.
Khi các hệ thống này được triển khai, các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ có thể chứng minh cho khách hàng của họ thấy phương thức thanh toán qua ngân hàng mang lại ưu đãi hấp dẫn hơn các phương thức thanh toán khác cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp như thế nào nhờ khả năng loại bỏ
phí xử lý thẻ và thời gian phê duyệt giao dịch kéo dài.
Từ đó, họ có thể tận dụng ngân hàng mở để hợp lý hóa các quy trình và biến hình thức thanh toán qua ngân hàng trở thành một dịch vụ an toàn và tuân thủ mà khách hàng có thể tận dụng cho các chi phí hàng ngày, thanh toán hóa đơn và hơn thế nữa.
Nhìn vào kinh nghiệm của các ngân hàng và tổ chức tài chính ở châu Âu và các thị trường toàn cầu khác có thể cung cấp cho các tổ chức Hoa Kỳ bằng chứng rõ ràng về khả năng tài chính sắp tới
Việc chuẩn bị nội bộ để tận dụng khả năng ngân hàng mở mới nhất, thanh toán tức thời và thanh toán qua ngân hàng không chỉ là vấn đề đi trước xu hướng—mà còn bảo vệ thị phần bao trùm, danh tiếng và sự tuân thủ của các tổ chức tài chính
đứng
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 2023
- 2024
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- đẩy nhanh tiến độ
- chứa
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- ngang qua
- Ngoài ra
- điều chỉnh
- con nuôi
- Nhận con nuôi
- Sau
- chống lại
- cách đây
- trước
- Định hướng
- như nhau
- Tất cả
- Cho phép
- cho phép
- Đã
- Ngoài ra
- an
- và
- hàng năm
- Một
- bất kì
- bất cứ nơi nào
- chấp thuận
- kiến trúc
- LÀ
- KHU VỰC
- xung quanh
- AS
- At
- sự chú ý
- hấp dẫn
- tự trị
- xa
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- Xu hướng ngân hàng
- Ngân hàng
- dựa
- BE
- bởi vì
- trở nên
- được
- hành vi
- Hơn
- giữa
- Hóa đơn
- Bloomberg
- Đưa
- Xây dựng
- các doanh nghiệp
- nhưng
- nút
- by
- bỏ qua
- CAN
- khả năng
- khả năng
- tận
- thẻ
- xử lý thẻ
- trường hợp
- bị bắt
- trung tâm
- CFPB
- thách thức
- thách thức
- thay đổi
- Những thay đổi
- Chọn
- Thanh toán bù trừ
- Nhấp chuột
- hợp tác
- Đến
- cạnh tranh
- cạnh tranh
- đối thủ cạnh tranh
- tuân thủ
- compliant
- khó khăn
- Người tiêu dùng
- tiếp tục
- Trung tâm
- đất nước
- đất nước của
- tạo
- Đông người
- Current
- Hiện nay
- khách hàng
- khách hàng
- dữ liệu
- xác định
- Nhu cầu
- nhu cầu
- chứng minh
- phát triển
- Phát triển
- ĐÃ LÀM
- khác nhau
- khó khăn
- kỹ thuật số
- trực tiếp
- trực tiếp
- thảo luận
- làm
- thực hiện
- thời gian chết
- điều khiển
- hai
- dễ dàng
- Cạnh
- Hiệu quả
- hiệu quả
- loại bỏ
- xuất hiện
- sự xuất hiện
- mới nổi
- cho phép
- cho phép
- cuối
- thành lập
- Euro
- thanh toán bằng đồng euro
- Châu Âu
- Châu Âu
- Châu Âu
- ngân hàng châu Âu
- hàng ngày
- bằng chứng
- phát triển
- ví dụ
- chi phí
- Kinh nghiệm
- tạo điều kiện
- phải đối mặt với
- xa
- thức ăn nhanh
- Lệ Phí
- vài
- lĩnh vực
- tài chính
- Tài chính
- tài chính
- dữ liệu tài chính
- tổ chức tài chính
- Học viện Tài chính
- dịch vụ tài chính
- dịch vụ tài chính
- nhà cung cấp dịch vụ tài chính
- tìm kiếm
- tài chính
- fintech
- fintechs
- Tên
- Linh hoạt
- tập trung
- Trong
- Dành cho người tiêu dùng
- Forward
- Nền tảng
- khung
- từ
- quỹ
- xa hơn
- tương lai
- Thu được
- được
- nhận được
- Toàn cầu
- các thị trường toàn cầu
- Go
- tay
- bàn giao
- Có
- cao hơn
- cao
- lịch sử
- tổ chức
- giữ
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTML
- HTTPS
- in
- không thể tiếp cận
- Tăng lên
- tăng
- thông tin
- cơ sở hạ tầng
- đổi mới
- những hiểu biết
- ví dụ
- ngay lập tức
- thanh toán ngay lập tức
- Tổ chức giáo dục
- tổ chức
- tích hợp
- Tích hợp
- nội bộ
- trong
- giới thiệu
- IT
- ITS
- jpg
- Tháng Bảy
- chỉ
- Klarna
- Thiếu sót
- cảnh quan
- phần lớn
- lớn hơn
- mới nhất
- phóng
- phát động
- Lays
- hàng đầu
- LEARN
- ít nhất
- Led
- Legacy
- ít
- Cấp
- Tỉ lệ đòn bẩy
- Xem
- tìm kiếm
- NHÌN
- thực hiện
- Chủ yếu
- Mainstream
- làm cho
- nhãn hiệu
- nhiều
- thị trường
- thị phần
- thị trường
- thẻ masterCard
- chất
- Có thể..
- có nghĩa
- Gặp gỡ
- Merchant
- phương pháp
- hàng triệu
- mô hình
- hiện đại
- chi tiết
- hầu hết
- Cần
- mạng
- mạng
- Mới
- thích hợp
- Không
- tại
- of
- off
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- on
- ONE
- có thể
- trên
- mở
- ngân hàng mở
- Cơ hội
- Tùy chọn
- or
- gọi món
- tổ chức
- Nền tảng khác
- Khác
- bao trùm
- ở nước ngoài
- Giám sát
- riêng
- một phần
- các bên tham gia
- Đối tác
- quan hệ đối tác
- bên
- Trả
- thanh toán
- phương thức thanh toán
- Dịch vụ thanh toán
- thanh toán
- PayPal
- riêng
- dữ liệu cá nhân
- Cá nhân
- quan điểm
- Nơi
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- người chơi
- chơi
- sẵn sàng
- AO
- thực hành
- thích hơn
- Chuẩn bị
- quà
- Xem trước
- chủ yếu
- quá trình
- Quy trình
- xử lý
- hứa hẹn
- bảo vệ
- cho
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- cung cấp
- nhanh hơn
- Tỷ lệ
- hơn
- thực
- thời gian thực
- thanh toán thời gian thực
- lý do
- gần đây
- gần đây
- quy định
- quy định
- nhà quản lý
- đại diện cho
- danh tiếng
- yêu cầu
- giống
- phản ứng
- kết quả
- doanh thu
- quyền
- lộ trình
- thường xuyên
- RTP
- quy tắc
- s
- an toàn
- tương tự
- khả năng mở rộng
- an toàn
- an toàn
- an ninh
- xem
- nhìn thấy
- đã xem
- Sepa
- riêng biệt
- dịch vụ
- Nhà cung cấp dịch vụ
- các nhà cung cấp dịch vụ
- DỊCH VỤ
- Hình dạng
- Chia sẻ
- thay đổi
- VẬN CHUYỂN
- có ý nghĩa
- đáng kể
- tương tự
- kể từ khi
- duy nhất
- So
- sớm
- Không gian
- vuông
- Tiêu chuẩn
- đứng
- đứng
- ở lại
- Bước
- Vẫn còn
- chiến lược
- hợp lý hóa
- dòng
- mạnh mẽ
- hệ thống
- hệ thống
- dùng
- hữu hình
- công nghệ
- hơn
- Cảm ơn
- việc này
- Sản phẩm
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- sau đó
- Đó
- Kia là
- họ
- Thứ ba
- các bên thứ ba
- của bên thứ ba
- điều này
- số ba
- Thông qua
- thời gian
- đến
- bây giờ
- hàng đầu
- truyền thống
- giao dịch
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- Chuyển đổi
- Chuyển đổi
- biến đổi
- chuyển đổi
- quá trình chuyển đổi
- Xu hướng
- XOAY
- chúng tôi
- Cuối cùng
- Dưới
- trải qua
- không được kiểm soát
- cập nhật
- sử dụng
- ca sử dụng
- sử dụng
- Quý báu
- khác nhau
- Venmo
- thị thực
- Visa trực tiếp
- khả năng hiển thị
- khối lượng
- muốn
- cách
- TỐT
- Điều gì
- cái nào
- trong khi
- sẽ
- với
- không có
- Công việc
- thế giới
- năm
- nhưng
- tế bào
- zephyrnet