Quyền tự quản lý Bitcoin là cần thiết cho chủ quyền tài chính

Đây là bài xã luận quan điểm của Kudzai Kutukwa, một người nhiệt tình ủng hộ tài chính toàn diện và được công nhận bởi Fast Company tạp chí là một trong 20 doanh nhân trẻ dưới 30 tuổi hàng đầu Nam Phi.

Việc phát hành sách trắng Bitcoin vào năm 2009 sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008 là một trong những sự kiện quan trọng nhất của thế kỷ 21. Lần đầu tiên, một hệ thống tiền tệ ngang hàng, không cần sự tin cậy dành cho thời đại kỹ thuật số, độc lập với các trung gian và ngân hàng trung ương giờ đã trở thành hiện thực.

Ban đầu, Bitcoin bị coi là một thứ mốt nhất thời và một kế hoạch Ponzi vô giá trị, nhưng 13 năm sau, không còn ai cười nhạo Bitcoin nữa. Trên thực tế, nó hiện đang bị tấn công tàn nhẫn theo nhiều cách. Các cuộc tấn công này bao gồm lệnh cấm của chính phủ Trung Quốc đối với các công cụ khai thác bitcoin của Trung Quốc vào năm 2021; việc liên tục từ chối quỹ giao dịch trao đổi Bitcoin giao ngay của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC); việc coi Bitcoin là một mối nguy hiểm cho môi trường (điều này sau đó đã khiến EU xem xét việc cấm khai thác bằng chứng công việc); và gần đây nhất là cuộc tấn công của EU vào “ví chưa được lưu trữ”. Điều thứ hai không chỉ là một nỗ lực nhằm nắm bắt Bitcoin theo quy định mà còn là một cuộc tấn công vào quyền riêng tư tài chính của bạn. Bạn có thể coi nó như phiên bản thế kỷ 21 của Đơn hàng 6102.

Các cơ quan quản lý tài chính trên khắp thế giới đang dần tăng cường sức ép và trấn áp việc sử dụng ví không được lưu trữ, nhưng trước khi tiến xa hơn, chúng ta cần phải giải quyết vấn đề nan giải, đó là thuật ngữ “ví không được lưu trữ”. Rốt cuộc thì ví chưa được lưu trữ là cái quái gì vậy? Nó chỉ đơn giản là một ví không giám sát (hay còn gọi là ví tự quản lý), trong đó người dùng sở hữu các khóa riêng tư và kiểm soát 100% số tiền của họ thay vì giao nó cho bên thứ ba để “bảo quản an toàn”. Một ví dụ đơn giản về ví không được lưu trữ sẽ là ví thực hoặc ví của bạn không bị ràng buộc với bất kỳ tổ chức tài chính nào, chứa số tiền mặt bạn muốn bỏ vào đó và nằm trong tầm kiểm soát của bạn 100%. Điều khiến thuật ngữ này trở nên kỳ lạ và nguy hiểm hơn nữa là nó ngụ ý rằng dữ liệu tài chính cá nhân của chúng ta phải được “lưu trữ” trên máy chủ của người khác. Hàm ý rằng việc tự giam giữ là nguy hiểm, đáng ngờ và sai trái.

Giới thiệu thuật ngữ “ví không được lưu trữ” là một cuộc tấn công tinh vi nhưng hiệu quả nhằm duy trì vai trò của “các bên thứ ba đáng tin cậy” mà Bitcoin được tạo ra để thay thế. Hoàn toàn vô nghĩa khi một hệ thống không được phép và không cần tin cậy lại yêu cầu người gác cổng bật đèn xanh trước khi có thể truy cập được.

Der Gigi đã thể hiện ý tưởng này một cách hoàn hảo khi ông nói, “Ngay từ đầu cuộc thảo luận không nên xoay quanh vấn đề 'lưu trữ'. Nó nên là về sự kiểm soát. Ai có thể truy cập vào tiền của bạn? Ai có thể đóng băng tài khoản của bạn? Ai là chủ, ai là nô lệ? Cũng giống như 'đám mây là máy tính của người khác', 'ví được lưu trữ' là ví của người khác.”

Không có Bitcoin mà không có quyền tự quản lý, chỉ có IOU từ các sàn giao dịch tập trung. Đây là lý do tại sao “không phải chìa khóa, không phải tiền của bạn” không chỉ là một câu cửa miệng mà còn là một lời nhắc nhở bạn phải duy trì chủ quyền tài chính.

Vì Bitcoin có khả năng chống kiểm duyệt và không thể bị cấm một cách hiệu quả, nên các điểm nghẽn hiện đang bị khai thác là các đường vào và ra khỏi hệ thống tiền mặt. Với thực tế là một người bình thường có khả năng mua bitcoin từ một sàn giao dịch tập trung, hãy biết các quy tắc khách hàng của bạn sau đó được áp dụng với mục đích gắn ID chính phủ và địa chỉ vật lý vào một “địa chỉ Bitcoin”. Mục tiêu cuối cùng là trạng thái mà mọi giao dịch được gắn với một danh tính để lại dấu vết kiểm toán cho chính quyền, qua đó họ có thể dễ dàng tiến hành giám sát tài chính và thực hiện kiểm soát giống như họ đã làm trong hệ thống tiền pháp định. Hơn nữa, dữ liệu cá nhân của bạn có nguy cơ bị rò rỉ dữ liệu và tin tặc sẽ bị xâm phạm nếu sàn giao dịch bị xâm phạm. thường là trường hợp với cơ sở dữ liệu tập trung. Một ví dụ gần đây về điều này sẽ là vi phạm cơ sở dữ liệu của Sở Cảnh sát Thượng Hải dẫn đến việc đánh cắp dữ liệu cá nhân của một tỷ người. Bitcoin và sự an toàn cá nhân của bạn sẽ gặp rủi ro nếu điều này xảy ra với một sàn giao dịch tập trung nơi bạn có ví được lưu trữ. Đây là lý do tại sao việc sử dụng các thuật ngữ sai như “ví chưa được lưu trữ” nên được coi là: nắm bắt theo quy định.

Cuộc tấn công này được chuyển sang thực hiện vào tháng 2021 năm XNUMX, khi Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF), trong “Hướng dẫn cập nhật về cách tiếp cận dựa trên rủi ro đối với tài sản ảo và nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo,” nêu rõ rằng các giao dịch giữa các ví không được lưu trữ sẽ gây ra rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố cụ thể và trong một số trường hợp nhất định, một số giao dịch giữa các ví không được lưu trữ sẽ thuộc phạm vi điều chỉnh của quy tắc du lịch. Vào tháng 2022 năm XNUMX, các cơ quan quản lý ở Canada, Nhật Bản và Singapore bắt buộc rằng các sàn giao dịch tập trung nên thu thập dữ liệu cá nhân, chẳng hạn như tên và địa chỉ vật lý của chủ sở hữu ví chưa được lưu trữ nhận hoặc gửi bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác cho khách hàng của các sàn giao dịch này. Những yêu cầu này đã được thực hiện ở Canada ngay sau khi chính phủ có tài khoản ngân hàng bị đóng băng và thậm chí cả “ví được lưu trữ” của những người lái xe tải đang phản đối các quy định về COVID-19. Các quy định tương tự như các quy định được thực hiện bởi Canada, Nhật Bản và Singapore có hiệu lực ở Hà Lan vào ngày 27 tháng 2022 năm XNUMX.

Không chịu thua kém trong việc vượt quá mức thống kê này, nghị viện châu Âu đã đạt được một thỏa thuận tạm thời trên hóa đơn tiền điện tử của họ, được đặt tên là “Thị trường tài sản tiền điện tử (MiCA)” nhằm mục đích quản lý và đặt “ví chưa được lưu trữ” dưới sự giám sát tài chính. Theo một tuyên bố được đưa ra bởi quốc hội trong một nhấn phát hành:

“Việc chuyển giao tài sản tiền điện tử sẽ được theo dõi và xác định để ngăn chặn hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố và các tội phạm khác, luật mới đã được thống nhất vào thứ Tư. … Các quy tắc cũng sẽ bao gồm các giao dịch từ cái gọi là ví không được lưu trữ (địa chỉ ví tài sản tiền điện tử do người dùng cá nhân quản lý) khi chúng tương tác với các ví được lưu trữ do CASP [Nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử] quản lý.”

Ernest Urtasun, thành viên Nghị viện Châu Âu, đã đăng bài chúc mừng chủ đề trên Twitter phác thảo một số khía cạnh chính của dự luật “sẽ chấm dứt tình trạng hoang dã phía tây của tiền điện tử không được kiểm soát”. Theo một trong những dòng tweet trong chủ đề này, các quy định mới sẽ yêu cầu các sàn giao dịch tập trung vạch mặt danh tính của chủ sở hữu của một ví chưa được lưu trữ trước khi số lượng tiền điện tử “lớn” được gửi đến họ - nói chung, chúng có nghĩa là 1,000 € trở lên. trong một tuyên bố tiếp theoÔng ca ngợi các quy định mới là giải pháp phù hợp để chống rửa tiền và giảm gian lận.

Điều trớ trêu của vấn đề là bất chấp “ý định tốt” của họ trong việc tìm cách hạn chế hoạt động rửa tiền, ước tính khoảng 2–5% GDP toàn cầu (1.7 nghìn tỷ USD đến 4.2 nghìn tỷ USD) vẫn được rửa trên toàn cầu, chủ yếu thông qua hệ thống ngân hàng truyền thống. theo UNODC. Số tiền được rửa hàng năm thông qua hệ thống ngân hàng nhiều hơn toàn bộ vốn hóa thị trường (1 nghìn tỷ USD tại thời điểm xuất bản) của tất cả các loại tiền điện tử cộng lại. Mọi chuyện trở nên tồi tệ hơn: Tác động của luật chống rửa tiền (AML) đối với tài trợ tội phạm là 0.05% — nghĩa là tội phạm có tỷ lệ rửa tiền thành công là 99.95% — và chi phí tuân thủ vượt quá giá trị của số tiền bất hợp pháp bị tịch thu gấp trăm lần. Tội phạm thực sự được miễn phí trong khi các tổ chức tài chính và công dân tuân thủ pháp luật trung bình bị phạt. Theo Tạp chí tội phạm tài chính, Luật AML hoàn toàn không có hiệu quả trong việc ngăn chặn dòng lợi nhuận bất chính. Từ năm 2010 đến năm 2014, 1.1% lợi nhuận hình sự đã bị tịch thu ở EU, theo một báo cáo của Europol. Không có gì ngạc nhiên khi luật AML có được mệnh danh biện pháp chống tội phạm kém hiệu quả nhất ở bất cứ đâu! Tuy nhiên, vấn đề lớn hơn dường như là các ví chưa được lưu trữ và “miền tây hoang dã của tiền điện tử không được kiểm soát.” Nói về những ưu tiên không đúng chỗ.

Bất chấp những thất bại rõ ràng của AML trong hệ thống tài chính truyền thống, các nhà lập pháp và cơ quan quản lý vẫn nhất quyết nhắm mục tiêu vào các ví chưa được lưu trữ bằng các quy định nặng nề và không thực tế. MiCA không chỉ cản trở sự đổi mới trong EU mà còn dẫn đến dòng vốn chảy sang các khu vực pháp lý thân thiện với Bitcoin hơn như El Salvador. Người ta sẽ được tha thứ nếu suy đoán rằng các luật như MiCA đang tiến dần đến lệnh cấm hoàn toàn đối với ví tự quản lý và là tiền thân sẽ mở đường cho việc giới thiệu các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC): một dạng tiền kiểu Orwellian hơn. Kiến trúc của ví được lưu trữ và của CBDC giống nhau ở chỗ chúng đều tập trung, chịu sự giám sát tài chính và chịu sự kiểm soát của bên thứ ba.

Trong một thế giới nơi thanh toán kỹ thuật số là quy tắc chứ không phải là ngoại lệ, điều quan trọng là phải có hệ thống và công cụ thanh toán đủ phân cấp và hiệu quả để duy trì việc bảo vệ quyền riêng tư. Tầm quan trọng của việc có quyền riêng tư về tài chính đã được tóm tắt một cách hoàn hảo trong cuốn sách của Eric Hughes “Tuyên ngôn Cypherpunk"

“Quyền riêng tư là cần thiết cho một xã hội cởi mở trong thời đại điện tử. Quyền riêng tư không phải là bí mật. Chuyện riêng là chuyện không muốn cả thế giới biết, còn chuyện bí mật là chuyện không muốn ai biết. Quyền riêng tư là khả năng tiết lộ bản thân một cách có chọn lọc với thế giới… Vì vậy, quyền riêng tư trong một xã hội mở đòi hỏi phải có hệ thống giao dịch ẩn danh. Cho đến nay, tiền mặt vẫn là hệ thống chính như vậy. Hệ thống giao dịch ẩn danh không phải là hệ thống giao dịch bí mật. Một hệ thống ẩn danh cho phép các cá nhân tiết lộ danh tính của họ khi muốn và chỉ khi muốn; đây là bản chất của quyền riêng tư.”

Những lời này vẫn còn đúng cho đến ngày nay. Khi danh tính của bạn được ghép nối với ví, quyền riêng tư của bạn sẽ bị xâm phạm và việc theo dõi tất cả các giao dịch trực tuyến của bạn mãi mãi sẽ trở nên dễ dàng hơn. Nếu bạn không kiểm soát được số tiền mình có hoặc nơi bạn có thể cất giữ thì bạn không sở hữu tiền của mình. Bất cứ ai kiểm soát tiền của bạn sẽ kiểm soát bạn. Các hệ thống tài chính tập trung — trong đó có ví được lưu trữ — là giấc mơ của mọi nhà độc tài và được thiết kế để trao quyền lực toàn tri về tài chính cho nhà nước. Bitcoin được thiết kế để trao quyền cho cá nhân thông qua việc tách biệt giữa tiền và nhà nước. Ví tự lưu giữ là không thể thiếu trong việc duy trì điều đó.

Đây là một bài viết của khách Kudzai Kutukwa. Các ý kiến ​​được bày tỏ hoàn toàn là của riêng họ và không nhất thiết phải phản ánh ý kiến ​​của BTC Inc. hoặc Tạp chí Bitcoin.