Những thách thức và giải pháp phát triển phần mềm Fintech lớn nhất

Ngành công nghiệp fintech đang thay đổi với tốc độ nhanh chóng và điều cực kỳ quan trọng là bạn phải nắm bắt được những thay đổi này. Với việc fintech cạnh tranh như vậy, bạn cần có khả năng thực hiện tất cả các bước cần thiết để xây dựng điều gì đó thành công với các thành viên trong nhóm của mình trước khi họ được thuê.

Có một số thách thức đi kèm với việc phát triển phần mềm cho ngành công nghiệp fintech. Từ tuân thủ quy định đến bảo mật, những rào cản này có thể tạo ra hoặc phá vỡ sản phẩm của bạn và dẫn bạn đến thành công (hoặc thất bại). Hãy thảo luận chi tiết những vấn đề này để bạn có thể xác định những thách thức phát triển phần mềm cấp bách nhất và hiểu rõ hơn về cách chúng có thể được giải quyết. 

Thách thức phát triển phần mềm fintech lớn nhất là gì?

Tuân thủ quy định về phần mềm Fintech

Việc tuân thủ các quy định là một thách thức lớn đối với ngành công nghiệp fintech. Có nhiều cơ quan quản lý khác nhau, tùy thuộc vào vị trí địa lý của doanh nghiệp, cần được xem xét khi phát triển và triển khai hệ thống phần mềm tài chính.
Công nghệ được sử dụng, chiến lược kinh doanh, phần mềm và nhiều thứ khác phải tuân thủ các chính sách của chính phủ để tránh những hậu quả nghiêm trọng.

Khó khăn còn nằm ở chỗ, các quy định có thể thay đổi nên các công ty khó theo kịp. Mặt khác, các giải pháp regtech có thể giúp các ngân hàng giám sát các giao dịch và phát hiện các hoạt động gian lận. Regtech sẽ luôn phù hợp với ngành công nghiệp fintech vì những kẻ lừa đảo liên tục tìm ra những cách mới để lách luật.

Làm thế nào để xử lý nó?

Bạn có thể thuê một chuyên gia pháp lý để hướng dẫn bạn thông qua các yêu cầu và sắc thái quy định. Họ phải giám sát chặt chẽ và luôn cập nhật các chính sách quy định mới nhất để cho phép bạn thực hiện bất kỳ thay đổi bắt buộc nào càng sớm càng tốt.

Đảm bảo bảo mật dữ liệu hàng đầu

Thách thức lớn nhất đối với các nhà phát triển phần mềm fintech là tạo ra các sản phẩm thân thiện với người dùng và an toàn. Trong khi các ngân hàng thực sự bảo vệ các tài sản có giá trị đằng sau cánh cửa chống đạn, thì việc bảo mật các sản phẩm tài chính kỹ thuật số đang trở nên thách thức hơn nhiều.

Dữ liệu tài chính rất nhạy cảm, do đó, một lỗ hổng mã nhỏ có thể dẫn đến hậu quả nặng nề vì các tổ chức tài chính thường nắm giữ một lượng lớn dữ liệu khách hàng.

Ngoài ra, người dùng mong đợi các sản phẩm tài chính dễ sử dụng, vì vậy các nhà phát triển phải cân bằng giữa chức năng và sự đơn giản.
Nếu một công ty fintech không có các biện pháp bảo mật dữ liệu đầy đủ, nó có thể có nguy cơ bị mất dữ liệu khách hàng vào tay tin tặc. Điều này có thể gây tổn hại đến danh tiếng của công ty và dẫn đến tổn thất tài chính lớn.

Làm thế nào để xử lý nó?

Các công nghệ có thể hữu ích để bảo mật sản phẩm fintech của bạn như sau:

• Xác thực hai yếu tố
• Xác thực sinh trắc học
• Mã hóa dữ liệu
• Thông báo thời gian thực

Ngoài ra, các phương pháp hỗ trợ bảo vệ thông tin nhạy cảm được liệt kê dưới đây.

Tài liệu chi tiết

Các sửa đổi phần mềm được ghi chép đầy đủ là điều cần thiết để có thể nhanh chóng phát hiện ra một vi phạm trong trường hợp nó xảy ra.

Cập nhật thường xuyên

Cập nhật thường xuyên cho phần mềm và thư viện của bên thứ ba, đồng thời đảm bảo người dùng có phiên bản mới nhất.

Kiểm tra kỹ lưỡng

Kiểm tra bảo mật thường xuyên là cách để tìm ra những phần dễ bị tấn công nhất.

Giá cao

Chi phí phát triển phần mềm fintech cao có thể là một thách thức đối với các công ty muốn gia nhập thị trường. Nhiều yếu tố góp phần vào chi phí này, bao gồm nhu cầu về kỹ năng và kinh nghiệm chuyên biệt, nhu cầu về phần cứng và phần mềm đắt tiền, và nhu cầu về mức độ bảo mật cao.

Làm thế nào để đối phó với chi phí phát triển fintech cao?

Có một số cách để khắc phục chi phí phát triển phần mềm fintech cao:

• hợp tác với một công ty có kinh nghiệm và uy tín có thể cung cấp chuyên môn và nguồn lực cần thiết.
• sử dụng các giải pháp nguồn mở nếu có thể, có thể giúp giảm chi phí.
• sử dụng nền tảng fintech SaaS để xây dựng trên nền tảng, có sẵn với mức phí hàng tháng phải chăng, có nghĩa là không phải đau đầu về bảo trì cơ sở hạ tầng.

Thời kỳ phát triển kéo dài

Phát triển phần mềm Fintech có thể là một quá trình dài, thường mất hàng tháng hoặc thậm chí hàng năm để hoàn thành. Đây có thể là một thách thức đối với các công ty cần nhanh chóng thích ứng với các điều kiện thị trường thay đổi hoặc những người đang chịu áp lực phải tung ra các sản phẩm và tính năng mới kịp thời.

Việc mất nhiều thời gian để phát triển phần mềm fintech có thể gây ra một số hậu quả, bao gồm tăng chi phí, sự chậm trễ trong việc phát hành các sản phẩm và tính năng mới và sự thất vọng của những khách hàng đang chờ đợi các bản cập nhật. Hơn nữa, nó cung cấp cho các đối thủ cạnh tranh cơ hội để vượt lên và giành được đối tượng mục tiêu.

Làm thế nào để đối phó với nó?

Có một số cách để vượt qua những thách thức do thời kỳ phát triển kéo dài:

• sử dụng phương pháp luận nhanh nhẹn
• công việc phát triển gia công phần mềm
• đầu tư vào các giải pháp được xây dựng trước

Sang một bên sự khiêm tốn không cần thiết, chúng tôi tại SDK.finance tình cờ cung cấp một nền tảng phần mềm để xây dựng các sản phẩm tài chính hàng đầu (ứng dụng chuyển tiền, giải pháp bộ xử lý thanh toán, ngân hàng mới, ví kỹ thuật số, v.v.) có thể đẩy nhanh thời gian tung ra thị trường và tiết kiệm ít nhất 1 năm phát triển tích cực.

Thiếu chuyên môn kỹ thuật

Ngành công nghiệp fintech đang phát triển nhanh chóng, nhưng lại thiếu chuyên môn kỹ thuật giữa các nhà phát triển phần mềm. Đây có thể là một thách thức lớn đối với các công ty đang cố gắng theo kịp các xu hướng và công nghệ mới nhất.

Sự thiếu chuyên môn kỹ thuật này có thể dẫn đến việc bỏ lỡ cơ hội, chậm phát triển và tăng chi phí. Nó cũng có thể gây khó khăn cho các công ty trong việc thu hút và giữ chân những nhân tài hàng đầu.

Làm thế nào để xử lý nó?

Để giải quyết vấn đề này, các công ty cần đầu tư vào các chương trình đào tạo và phát triển để đảm bảo rằng các nhà phát triển phần mềm của họ có các kỹ năng cần thiết để luôn đi đầu. Họ cũng cần đưa ra mức lương cạnh tranh và các gói phúc lợi để thu hút và giữ chân những nhân tài hàng đầu.

Biên dịch ngăn xếp fintech phù hợp

Với công nghệ đang phát triển trong những bước nhảy vọt khổng lồ, việc chọn đúng ngăn xếp FinTech, tức là máy chủ, công cụ, ngôn ngữ lập trình, công nghệ, khuôn khổ, cơ sở dữ liệu, v.v., là rất quan trọng để đảm bảo sản phẩm được xây dựng sẽ không bị lỗi thời trước khi phát hành và vẫn phù hợp trong thời gian dài và có thể theo đuổi mục tiêu của mình.

Làm thế nào để xử lý?

Việc nói ra một ngôn ngữ cụ thể sẽ không hữu ích trong bài đăng này, vì sự lựa chọn của nó chủ yếu nằm ở các nhà phát triển, những người xem xét các mục tiêu kinh doanh và phân tích quy mô và sự trưởng thành của công ty trước khi chọn ngăn xếp fintech cho dự án.

Cho dù đó là Ruby, Java, Python hay C ++ được chọn làm ngôn ngữ lập trình, nó sẽ phụ thuộc nhiều vào các yêu cầu kinh doanh ngay từ đầu, cũng tính đến hệ điều hành, phụ trợ, loại ứng dụng được yêu cầu của khách hàng, v.v.

Thiết kế các ứng dụng sẵn sàng tích hợp

Giao tiếp tự do và tích hợp được tổ chức hợp lý tạo nên một khía cạnh quan trọng của một sản phẩm fintech sẵn sàng cho tương lai. Chúng mở ra con đường cho sự đổi mới liên tục và đơn giản hóa các bản cập nhật.
Phát triển dựa trên API hoặc dựa trên API mang lại chính xác điều này - cơ hội cho phép tương tác dễ dàng giữa các hệ thống và ứng dụng nội bộ và tạo điều kiện tích hợp với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba bên ngoài.

Làm thế nào để đối phó với nó?

Phát triển theo hướng API yêu cầu kiến ​​trúc phần mềm cụ thể dựa trên API - trước tiên thiết kế các API, sau đó xây dựng phần còn lại của một ứng dụng xung quanh chúng.

Vì vậy, đối với các công ty đang xem xét việc bắt đầu phát triển một sản phẩm mới, việc sử dụng cách tiếp cận dựa trên API sẽ giúp xử lý thách thức này.

Ngoài ra, sử dụng một Nền tảng phần mềm fintech dựa trên API như SDK.finance để xây dựng sản phẩm thanh toán hoặc ngân hàng trên đầu cung cấp một bộ API mở sẵn sàng sử dụng để tích hợp với các dịch vụ và nhà cung cấp cần thiết nhằm đảm bảo ứng dụng hoạt động hoàn hảo. 

Thiết kế kiến ​​trúc đám mây

Các giải pháp phần mềm FinTech được hỗ trợ bởi kiến ​​trúc đám mây là rất quan trọng để xây dựng các sản phẩm dịch vụ tài chính thế hệ tiếp theo. Hỗ trợ đa nền tảng là chìa khóa để các ứng dụng fintech thoát khỏi sự phức tạp về cơ sở hạ tầng. Các sản phẩm fintech sẵn sàng cho đám mây cho phép hưởng lợi từ các mô hình dựa trên SaaS và tận dụng các nền tảng đám mây công cộng hoặc riêng tư để giảm chi phí cơ sở hạ tầng và loại bỏ các vấn đề đau đầu về bảo trì.
Ngoài ra, các ứng dụng fintech sẵn sàng cho đám mây có khả năng mở rộng và nhanh nhẹn, đảm bảo rằng các công ty tài chính có khả năng đổi mới trên quy mô lớn và luôn dẫn đầu đối thủ cạnh tranh.

Mặt khác, các giải pháp fintech dựa trên đám mây, thông minh về vị trí có thể vi phạm các yêu cầu quy định về quản lý dữ liệu (một số quốc gia cấm lưu trữ dữ liệu nhạy cảm trên các máy chủ đám mây bên ngoài lãnh thổ của họ), điều này hạn chế các công ty fintech trong lựa chọn cơ sở hạ tầng của họ.

Giải quyết thế nào?

Việc sử dụng các giải pháp đám mây kết hợp thay vì đám mây giải quyết vấn đề tuân thủ quy định trong hầu hết các trường hợp.

Theo mô hình này, hệ thống kết nối các thành phần đám mây riêng và công cộng cộng với điện toán tại chỗ. Cách tiếp cận này giúp giảm chi phí cơ sở hạ tầng bằng cách dựa vào nhà cung cấp bên thứ ba cho các tài nguyên CNTT, như ứng dụng hoặc bộ nhớ và sử dụng đám mây riêng để lưu trữ dữ liệu nhạy cảm hoặc các ứng dụng quan trọng. Cách tiếp cận này trao quyền cho các công ty khởi nghiệp và SMB phá bỏ rào cản chi phí cơ sở hạ tầng cao và tham gia thị trường với ngân sách nhỏ hơn bằng cách ủy quyền

SDK.finance sử dụng phương pháp tiếp cận đám mây lai cung cấp cho khách hàng phiên bản SaaS của mình cơ hội sử dụng nền tảng fintech dựa trên đăng ký cho các sản phẩm dịch vụ tài chính của họ mà không cần đầu tư trả trước rất lớn, cho phép họ dùng thử miễn phí trong thời gian dùng thử 3 tháng và sau đó hưởng lợi từ đám mây lai tiết kiệm chi phí mô hình giao hàng cho các doanh nghiệp đang phát triển của họ.

Cụ thể, ứng dụng dựa trên API phụ trợ có sẵn thông qua thị trường AWS, trong khi cơ sở dữ liệu chính của khách hàng được lưu trữ và duy trì bởi các nhóm nội bộ của họ.

Làm thế nào để nâng cao hiệu quả phát triển phần mềm fintech?

Có một số mẹo hữu ích có thể giúp quá trình phát triển phần mềm fintech hiệu quả hơn. Hãy để chúng tôi liệt kê chúng dưới đây.

1. Xác định phạm vi của dự án và tạo ra một lộ trình.
2. Tập hợp một đội ngũ chuyên gia am hiểu các công nghệ và xu hướng mới nhất.
3. Phát triển một mẫu thử nghiệm hoặc MVP (sản phẩm khả thi tối thiểu) để xác nhận khái niệm với người dùng tiềm năng.
4. Lập kế hoạch phát triển chi tiết và dòng thời gian dựa trên phản hồi nhận được từ người dùng.
5. Xây dựng phần mềm bằng cách sử dụng các công nghệ và công cụ mới nhất hiện có.
6. Kiểm tra phần mềm kỹ lưỡng trước khi phát hành nó vào sản xuất.
7. Triển khai phần mềm trên một nền tảng an toàn và có thể mở rộng như AWS (Amazon Web Services).
8. Theo dõi phản hồi của người dùng liên tục và thực hiện các thay đổi / cập nhật cho phù hợp.

Ứng dụng Fintech đang là một xu hướng nóng hiện nay, nhưng việc tạo ra một ứng dụng này không phải là nhiệm vụ dễ dàng. Biết được sự phát triển phần mềm fintech lớn nhất mà bạn có thể gặp phải khi phát triển một ứng dụng fintech sẽ cho phép bạn tránh chúng hoặc xử lý chúng thành công.