Các ngân hàng coi Fintech là mối đe dọa lớn nhất đối với hoạt động kinh doanh thanh toán xuyên biên giới của họ – Fintech Singapore

by Tin tức công nghệ tài chính Singapore Tháng Mười Một 27, 2023

Một báo cáo mới cho biết, những người cho vay truyền thống đang mất thị phần thanh toán xuyên biên giới vào tay các tổ chức phi ngân hàng, trong khi những kẻ thách thức kỹ thuật số và các công ty khởi nghiệp fintech nhanh chóng giành được chỗ đứng bằng cách giải quyết một số vấn đề quan trọng nhất trong lĩnh vực này, bao gồm phí cao, tính kém hiệu quả và tốc độ giao dịch chậm. bởi tập đoàn ngân hàng Mỹ Citi nói.

Báo cáo có tiêu đề “Tương lai của thanh toán xuyên biên giới: Ai sẽ chuyển 250 nghìn tỷ đô la trong XNUMX năm tới?”, khám phá những thách thức và cơ hội mà những người tham gia trong ngành phải đối mặt khi họ điều hướng sự thay đổi của thị trường thanh toán xuyên biên giới, chia sẻ kết quả khảo sát với hơn 100 khách hàng là tổ chức tài chính của ngân hàng nhằm tìm hiểu các ưu tiên chiến lược của các tổ chức truyền thống và những khó khăn khi nói đến thanh toán xuyên biên giới.

Kết quả của nghiên cứu cho thấy các tổ chức ngân hàng truyền thống đang mất dần vị thế trước những người mới tham gia thị trường và hiện đang coi các công ty fintech là mối đe dọa lớn nhất của họ.

Trong số hơn 100 khách hàng của tổ chức tài chính được khảo sát, 43% chia sẻ rằng họ đã mất ít nhất 5% -10% thị phần trong thanh toán xuyên biên giới và một lượng lớn hơn nữa (89%) dự đoán ít nhất 5% -10% sẽ sẽ bị mất vào tay các công ty fintech và những kẻ đột phá trong vòng 58 đến 10 năm tới, với XNUMX% số người được hỏi dự đoán sẽ mất hơn XNUMX%.

Thị phần bị mất vào tay những kẻ đột phá, Nguồn: Tương lai của thanh toán xuyên biên giới: Ai sẽ chuyển 250 nghìn tỷ USD trong 2023 năm tới?, Citi GPS, tháng XNUMX năm XNUMX

Các tổ chức tài chính coi các công ty fintech là mối đe dọa lớn nhất đối với thị phần của họ, với 60% số người được hỏi cho rằng fintech là đối thủ cạnh tranh lớn nhất của họ trong 20 năm tới, trước các ngân hàng (18%), kẻ gây rối (4%) và các chương trình thẻ ( XNUMX%).

Những người chơi mới này được coi là những đối thủ mạnh vì họ tận dụng công nghệ và dữ liệu để cung cấp trải nghiệm người dùng, tốc độ và dịch vụ được cá nhân hóa vượt trội.

Sự cạnh tranh lớn nhất của các ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới trong 250 năm tới, Nguồn: Tương lai của thanh toán xuyên biên giới: Ai sẽ chuyển 2023 nghìn tỷ USD trong XNUMX năm tới?, Citi GPS, tháng XNUMX năm XNUMX

Những phát hiện này lặp lại những phát hiện của nghiên cứu khác cho thấy những người mới tham gia thị trường đang nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần của ngân hàng. Từ năm 2014 đến năm 2021, thị phần phi ngân hàng trong thanh toán xuyên biên giới đã tăng từ 12% lên 5%, mức tăng mà Citi cho là nhờ các công ty fintech cung cấp sản phẩm tốt hơn, tiện lợi hơn và giá thấp hơn. Đến năm 2024, dự kiến ​​các tổ chức phi ngân hàng có thể nắm giữ tới 17% thị trường thanh toán xuyên biên giới, khiến các ngân hàng chiếm 83% thị phần.

Sự chuyển đổi của thị trường thanh toán xuyên biên giới

Cạnh tranh khốc liệt, cùng với những tiến bộ công nghệ và sáng kiến ​​pháp lý như ngân hàng mở, đang kết hợp để mang lại sự chuyển đổi sâu sắc trong bối cảnh thanh toán xuyên biên giới.

Kết nối giao diện lập trình ứng dụng (API) ngày càng trở nên phổ biến, cho phép tích hợp và liên lạc liền mạch giữa các hệ thống tài chính khác nhau. Động thái hướng tới trao đổi dữ liệu theo thời gian thực này giúp nâng cao tốc độ và hiệu quả của các giao dịch xuyên biên giới.

Quy định cũng ngày càng thúc đẩy sự đổi mới thông qua các sáng kiến ​​như ngân hàng mở. Những sáng kiến ​​này đang thúc đẩy sự gia nhập của những người chơi mới đang cung cấp công nghệ nhanh chóng và tận dụng trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số như một yếu tố khác biệt. Điều này đang góp phần tạo nên một môi trường thanh toán xuyên biên giới năng động và cạnh tranh hơn.

Đồng thời, sự xuất hiện của công nghệ blockchain và tiền tệ kỹ thuật số đang mang lại tiềm năng cho các giao dịch xuyên biên giới an toàn và minh bạch hơn. Đặc biệt, mạng thanh toán dựa trên blockchain có thể cách mạng hóa lĩnh vực này bằng cách cung cấp các giao dịch tức thời và hiệu quả hơn với khả năng hoạt động 24×7.

Một công nghệ khác được nêu trong báo cáo của Citi là trí tuệ nhân tạo (AI), một công nghệ ngày càng phát triển.  trở thành chất xúc tác cho sự thay đổi trong thị trường thanh toán. Phân tích dự đoán do AI cung cấp có thể được sử dụng để tăng cường quản lý rủi ro, hỗ trợ bán chéo và cung cấp trải nghiệm người dùng được cá nhân hóa hơn, trong khi các giải pháp do AI điều khiển có thể góp phần cải thiện hiệu quả và độ chính xác trong các giao dịch xuyên biên giới.

Kết quả của nghiên cứu Citi tiết lộ rằng các tổ chức tài chính đang nhận ra tiềm năng của những công nghệ này, với hơn 80% số người được khảo sát bắt đầu rằng họ đã bắt đầu hành trình API của mình. API được xác định là công nghệ quan trọng để cải thiện trải nghiệm của khách hàng (83%), tiếp theo là dữ liệu (50%), AI (43%) và tài sản kỹ thuật số (39%).

Những công nghệ có tác động mạnh nhất nhằm cải thiện trải nghiệm của khách hàng, Nguồn: Tương lai của thanh toán xuyên biên giới: Ai sẽ chuyển 250 nghìn tỷ USD trong 2023 năm tới?, Citi GPS, tháng XNUMX năm XNUMX

Theo ước tính của McKinsey và Company, thanh toán xuyên biên giới là một lĩnh vực kinh doanh lớn và đang phát triển với tổng doanh thu khoảng 240 tỷ USD trên toàn cầu vào năm 2022. Citi hy vọng thị trường sẽ duy trì mức tăng trưởng từ trung bình đến cao trong vòng XNUMX năm tới.

Ngân hàng Anh dự đoán giá trị thanh toán xuyên biên giới sẽ tăng từ gần 150 nghìn tỷ USD năm 2017 lên hơn 250 nghìn tỷ USD vào năm 2027, tương đương mức tăng hơn 100 nghìn tỷ USD chỉ sau 10 năm.

Doanh thu thanh toán xuyên biên giới toàn cầu, năm 2022, Nguồn: Tương lai của thanh toán xuyên biên giới: Ai sẽ chuyển 250 nghìn tỷ USD trong 2023 năm tới?, Citi GPS, tháng XNUMX năm XNUMX

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/81095/payments/digital-challengers-are-gaining-ground-against-banks-in-cross-border-payments/