Ngành công nghiệp neobanking lần đầu tiên được giới thiệu cách đây chưa đầy một thập kỷ. Kể từ đó, nó đã có sự phát triển vượt bậc, cả về tính năng và tỷ lệ chấp nhận ngày càng cao. Phần lớn được tài trợ bởi vốn mạo hiểm và các nhà đầu tư, hầu hết các ngân hàng mới đều tập trung vào tăng trưởng trong thời gian đầu.
Tuy nhiên, một khi cơ sở khách hàng lớn đã được tích lũy, một số ngân hàng mới phải vật lộn để chuyển sang thu lợi nhuận hữu hình chứ không chỉ là tích lũy người dùng. Vì vậy, làm thế nào bạn có thể tập trung vào lợi nhuận sau khi bạn đã trải qua một số tăng trưởng với tư cách là một ngân hàng neo?
Mô hình kinh doanh Freemium có thể trở nên tốt hơn
Mô hình kinh doanh freemium mà hầu hết các ngân hàng neo sử dụng được thiết kế đặc biệt để thu hút nhiều đối tượng và nhanh chóng thu thập cơ sở người dùng. Mặt khác, nó không mang lại nhiều lợi nhuận và có thể là trở ngại cho sự phát triển hơn nữa - hầu hết các ngân hàng mới đều kiếm được dưới $ 30 cho mỗi người dùng hàng năm. Lý do chính cho điều đó là chi phí cao để duy trì nhiều hệ thống với lợi nhuận trung bình hàng năm thấp trên mỗi người dùng freemium.
Mặt khác, các giải pháp ngân hàng như một dịch vụ cung cấp cho các ngân hàng mới một mô hình kinh doanh thu về gần gấp đôi lợi nhuận trên mỗi người dùng hàng năm. Với doanh thu 4.20 đô la hàng tháng cho mỗi người dùng, mô hình kinh doanh ngân hàng kỹ thuật số của Optherium không chỉ là tự cung tự cấp và rất nhiều ngân hàng mới có thể học hỏi từ đó hoặc tự thực hiện nó.
Các cách tiếp cận khác
Mô hình kinh doanh freemium không chỉ là một lựa chọn dễ hiểu cho sự khởi đầu của vòng đời tăng trưởng của mọi ngân hàng neo. Trong tương lai, một số có thể quyết định bỏ đi sau khi họ đã thu thập được cơ sở người dùng, trong khi một số thì không. Tuy nhiên, chắc chắn có những giải pháp khác ngoài việc thay đổi hoàn toàn mô hình kinh doanh. Ví dụ, ngân hàng mới có thể:
- Bắt đầu cung cấp các sản phẩm kinh doanh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ: ngân hàng kinh doanh, ngân sách, kế toán, v.v.
- Ký kết quan hệ đối tác để cho vay và kiếm lợi nhuận từ các khoản thấu chi và thế chấp.
- Quảng cáo tài khoản trả phí trong các dịch vụ hàng tháng của họ. Thêm nhiều tính năng hơn và đặt mục tiêu có được hơn 10% cơ sở người dùng của họ được đăng ký dưới dạng phí bảo hiểm.
- Tính phí hoa hồng cho nhiều lần sử dụng tính năng miễn phí như giao dịch cổ phiếu trên thị trường.
Làm thế nào để làm cho người dùng đăng ký trả phí?
Thông thường, hiển thị cho người dùng tất cả các chi phí từ hoa hồng và phí không phải là một thực tế phổ biến trong ngân hàng. Tuy nhiên, khi cố gắng bán thêm, giả sử, đăng ký 10 đô la mỗi tháng, nó có thể là một công cụ rất tốt trong tay của các nhà tiếp thị kỹ thuật số.
Hãy tưởng tượng ai đó đã đi nghỉ và sử dụng nước ngoài Sàn giao dịch trong ứng dụng di động của bạn 10 lần trong khi cũng sử dụng POS nước ngoài và nhiều dịch vụ khác mà họ thường không sử dụng. Nếu một thông báo bật lên yêu cầu họ kích hoạt tài khoản trả phí trong hai tháng miễn phí để mất tất cả các khoản phí này, rất có thể họ sẽ làm vậy. Điều này đặc biệt xảy ra nếu các khoản phí này cao hơn $ 10 mỗi tháng ban đầu. Tất nhiên, điều đó cần được kiểm tra A / B cho cơ sở người dùng cụ thể của bạn.
Đặt một tính năng đằng sau tường phí cũng là điều có thể thúc đẩy mọi người đăng ký trả phí. Giả sử bạn có một tính năng mà bạn đã nghiên cứu và nghĩ rằng mọi người dùng đều muốn có nó. Giờ đây, thay vì cung cấp miễn phí, bạn có thể chỉ cần cung cấp cho mọi người dùng một vài tháng phí bảo hiểm miễn phí, để họ có một số quyền truy cập dùng thử vào tính năng này để kiểm tra.
Sau đó, một phần lớn những người dùng này sẽ tiếp tục đăng ký của họ.
Cung cấp các dịch vụ phù hợp và phù hợp
Để có lợi nhuận với tư cách là một ngân hàng neo, trước hết bạn phải biết đối tượng của mình. Một ví dụ tuyệt vời ở đây là cách Revolut cung cấp FX giao dịch cho tất cả mọi người, đó là một trong những trọng tâm chính của nó. Tuy nhiên, người Mỹ hiếm khi đi du lịch bên ngoài đất nước và tính năng này không mang lại nhiều lợi nhuận ở đó như ở châu Âu.
Vì lý do đó, trước tiên người ta phải khảo sát và nghiên cứu đối tượng mà họ đang cố gắng thu lợi từ các tính năng nhất định trước khi cố gắng áp dụng các tính năng hoặc phương pháp đã hoạt động cho một đối tượng hoàn toàn khác trước đây.
Có nhiều cách để xác định điều gì mang lại cho khách hàng ở một khu vực địa lý nhất định. Việc đầu tiên là kiểm tra xem tất cả các đối thủ cạnh tranh của bạn trong khu vực đó đang làm gì và cách họ đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Cân bằng giữa chi phí chuyển đổi và doanh thu trên mỗi người dùng
Hai trong số các số liệu quan trọng nhất trong neobanking là mua lại chi phí cho mỗi người dùng và doanh thu cho mỗi người dùng hàng năm. Với sự trợ giúp của doanh thu trên mỗi người dùng, bạn có thể tính giá trị lâu dài trung bình. Theo nghiên cứu của Optherium, người dùng neobanking trên nền tảng của họ có giá trị lâu dài trung bình là $ 3000 và doanh thu trung bình mỗi năm là $ 50.40. Theo quy tắc chung, bạn muốn có mua lại chi phí cho doanh thu trung bình trên mỗi người dùng ít hơn ba năm. Vì vậy, bất kỳ khoản mua lại nào dưới 150 USD sẽ hòa vốn trong vòng chưa đầy ba năm, đây là một tin tuyệt vời đối với một công ty khởi nghiệp Fintech.
Tối ưu hóa liên tục một trong hai cách này luôn được khuyến nghị cho bất kỳ doanh nghiệp nào trong ngành Fintech.
Kết Luận
Neobanks đã trải qua rất nhiều điều trong thập kỷ qua. Với sự khởi đầu nhanh chóng đáng kinh ngạc và tăng trưởng liên tục, các dịch vụ miễn phí và các tính năng sáng tạo của họ đã thu hút sự chú ý của hàng triệu người trên khắp thế giới. Nhưng, liệu cuối cùng đã đến lúc các ngân hàng neo có lãi?
Không một doanh nghiệp nào có thể chỉ tập trung vào tăng trưởng và quay lưng lại với doanh thu và lợi nhuận. Với một vài mẹo đơn giản được đề cập trong bài viết này, các ngân hàng mới có thể xoay chuyển mô hình kinh doanh của họ.
Serge Beck là một doanh nhân hàng loạt, nhà đầu tư mạo hiểm, chuyên gia CNTT và đại sứ blockchain.
Ngành công nghiệp neobanking lần đầu tiên được giới thiệu cách đây chưa đầy một thập kỷ. Kể từ đó, nó đã có sự phát triển vượt bậc, cả về tính năng và tỷ lệ chấp nhận ngày càng cao. Phần lớn được tài trợ bởi vốn mạo hiểm và các nhà đầu tư, hầu hết các ngân hàng mới đều tập trung vào tăng trưởng trong thời gian đầu.
Tuy nhiên, một khi cơ sở khách hàng lớn đã được tích lũy, một số ngân hàng mới phải vật lộn để chuyển sang thu lợi nhuận hữu hình chứ không chỉ là tích lũy người dùng. Vì vậy, làm thế nào bạn có thể tập trung vào lợi nhuận sau khi bạn đã trải qua một số tăng trưởng với tư cách là một ngân hàng neo?
Mô hình kinh doanh Freemium có thể trở nên tốt hơn
Mô hình kinh doanh freemium mà hầu hết các ngân hàng neo sử dụng được thiết kế đặc biệt để thu hút nhiều đối tượng và nhanh chóng thu thập cơ sở người dùng. Mặt khác, nó không mang lại nhiều lợi nhuận và có thể là trở ngại cho sự phát triển hơn nữa - hầu hết các ngân hàng mới đều kiếm được dưới $ 30 cho mỗi người dùng hàng năm. Lý do chính cho điều đó là chi phí cao để duy trì nhiều hệ thống với lợi nhuận trung bình hàng năm thấp trên mỗi người dùng freemium.
Mặt khác, các giải pháp ngân hàng như một dịch vụ cung cấp cho các ngân hàng mới một mô hình kinh doanh thu về gần gấp đôi lợi nhuận trên mỗi người dùng hàng năm. Với doanh thu 4.20 đô la hàng tháng cho mỗi người dùng, mô hình kinh doanh ngân hàng kỹ thuật số của Optherium không chỉ là tự cung tự cấp và rất nhiều ngân hàng mới có thể học hỏi từ đó hoặc tự thực hiện nó.
Các cách tiếp cận khác
Mô hình kinh doanh freemium không chỉ là một lựa chọn dễ hiểu cho sự khởi đầu của vòng đời tăng trưởng của mọi ngân hàng neo. Trong tương lai, một số có thể quyết định bỏ đi sau khi họ đã thu thập được cơ sở người dùng, trong khi một số thì không. Tuy nhiên, chắc chắn có những giải pháp khác ngoài việc thay đổi hoàn toàn mô hình kinh doanh. Ví dụ, ngân hàng mới có thể:
- Bắt đầu cung cấp các sản phẩm kinh doanh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ: ngân hàng kinh doanh, ngân sách, kế toán, v.v.
- Ký kết quan hệ đối tác để cho vay và kiếm lợi nhuận từ các khoản thấu chi và thế chấp.
- Quảng cáo tài khoản trả phí trong các dịch vụ hàng tháng của họ. Thêm nhiều tính năng hơn và đặt mục tiêu có được hơn 10% cơ sở người dùng của họ được đăng ký dưới dạng phí bảo hiểm.
- Tính phí hoa hồng cho nhiều lần sử dụng tính năng miễn phí như giao dịch cổ phiếu trên thị trường.
Làm thế nào để làm cho người dùng đăng ký trả phí?
Thông thường, hiển thị cho người dùng tất cả các chi phí từ hoa hồng và phí không phải là một thực tế phổ biến trong ngân hàng. Tuy nhiên, khi cố gắng bán thêm, giả sử, đăng ký 10 đô la mỗi tháng, nó có thể là một công cụ rất tốt trong tay của các nhà tiếp thị kỹ thuật số.
Hãy tưởng tượng ai đó đã đi nghỉ và sử dụng nước ngoài Sàn giao dịch trong ứng dụng di động của bạn 10 lần trong khi cũng sử dụng POS nước ngoài và nhiều dịch vụ khác mà họ thường không sử dụng. Nếu một thông báo bật lên yêu cầu họ kích hoạt tài khoản trả phí trong hai tháng miễn phí để mất tất cả các khoản phí này, rất có thể họ sẽ làm vậy. Điều này đặc biệt xảy ra nếu các khoản phí này cao hơn $ 10 mỗi tháng ban đầu. Tất nhiên, điều đó cần được kiểm tra A / B cho cơ sở người dùng cụ thể của bạn.
Đặt một tính năng đằng sau tường phí cũng là điều có thể thúc đẩy mọi người đăng ký trả phí. Giả sử bạn có một tính năng mà bạn đã nghiên cứu và nghĩ rằng mọi người dùng đều muốn có nó. Giờ đây, thay vì cung cấp miễn phí, bạn có thể chỉ cần cung cấp cho mọi người dùng một vài tháng phí bảo hiểm miễn phí, để họ có một số quyền truy cập dùng thử vào tính năng này để kiểm tra.
Sau đó, một phần lớn những người dùng này sẽ tiếp tục đăng ký của họ.
Cung cấp các dịch vụ phù hợp và phù hợp
Để có lợi nhuận với tư cách là một ngân hàng neo, trước hết bạn phải biết đối tượng của mình. Một ví dụ tuyệt vời ở đây là cách Revolut cung cấp FX giao dịch cho tất cả mọi người, đó là một trong những trọng tâm chính của nó. Tuy nhiên, người Mỹ hiếm khi đi du lịch bên ngoài đất nước và tính năng này không mang lại nhiều lợi nhuận ở đó như ở châu Âu.
Vì lý do đó, trước tiên người ta phải khảo sát và nghiên cứu đối tượng mà họ đang cố gắng thu lợi từ các tính năng nhất định trước khi cố gắng áp dụng các tính năng hoặc phương pháp đã hoạt động cho một đối tượng hoàn toàn khác trước đây.
Có nhiều cách để xác định điều gì mang lại cho khách hàng ở một khu vực địa lý nhất định. Việc đầu tiên là kiểm tra xem tất cả các đối thủ cạnh tranh của bạn trong khu vực đó đang làm gì và cách họ đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Cân bằng giữa chi phí chuyển đổi và doanh thu trên mỗi người dùng
Hai trong số các số liệu quan trọng nhất trong neobanking là mua lại chi phí cho mỗi người dùng và doanh thu cho mỗi người dùng hàng năm. Với sự trợ giúp của doanh thu trên mỗi người dùng, bạn có thể tính giá trị lâu dài trung bình. Theo nghiên cứu của Optherium, người dùng neobanking trên nền tảng của họ có giá trị lâu dài trung bình là $ 3000 và doanh thu trung bình mỗi năm là $ 50.40. Theo quy tắc chung, bạn muốn có mua lại chi phí cho doanh thu trung bình trên mỗi người dùng ít hơn ba năm. Vì vậy, bất kỳ khoản mua lại nào dưới 150 USD sẽ hòa vốn trong vòng chưa đầy ba năm, đây là một tin tuyệt vời đối với một công ty khởi nghiệp Fintech.
Tối ưu hóa liên tục một trong hai cách này luôn được khuyến nghị cho bất kỳ doanh nghiệp nào trong ngành Fintech.
Kết Luận
Neobanks đã trải qua rất nhiều điều trong thập kỷ qua. Với sự khởi đầu nhanh chóng đáng kinh ngạc và tăng trưởng liên tục, các dịch vụ miễn phí và các tính năng sáng tạo của họ đã thu hút sự chú ý của hàng triệu người trên khắp thế giới. Nhưng, liệu cuối cùng đã đến lúc các ngân hàng neo có lãi?
Không một doanh nghiệp nào có thể chỉ tập trung vào tăng trưởng và quay lưng lại với doanh thu và lợi nhuận. Với một vài mẹo đơn giản được đề cập trong bài viết này, các ngân hàng mới có thể xoay chuyển mô hình kinh doanh của họ.
Serge Beck là một doanh nhân hàng loạt, nhà đầu tư mạo hiểm, chuyên gia CNTT và đại sứ blockchain.
- kiến tài chính
- blockchain
- hội nghị blockchain fintech
- chuông fintech
- coinbase
- thiên tài
- hội nghị tiền điện tử fintech
- Tài chính
- fintech
- ứng dụng fintech
- đổi mới fintech
- Neobank
- OpenSea
- PayPal
- công nghệ thanh toán
- con đường thanh toán
- plato
- Plato ai
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Platogaming
- tiền dao cạo
- Revolut
- Ripple
- fintech vuông
- sọc
- công nghệ tài chính tencent
- máy photocopy
- zephyrnet
