Các ngân hàng truyền thống có thể học được nhiều điều từ ngân hàng neo - Đây là cách

Neobanks là tương lai của ngân hàng do tính chất phi tập trung và việc sử dụng công nghệ đám mây để bảo vệ dữ liệu và giao dịch, và các ngân hàng truyền thống có thể hưởng lợi từ việc hợp tác với các tổ chức tài chính kỹ thuật số hoàn toàn này. Không có chi nhánh vật lý để duy trì và không phụ thuộc vào các hệ thống kế thừa rộng rãi, các ngân hàng mới cung cấp các giải pháp thuận tiện hơn cho các chủ ngân hàng tìm kiếm quyền kiểm soát nhiều hơn đối với tài chính và dữ liệu của họ. Neobanks tự động hóa nhiều chức năng truyền thống, với chi phí vận hành thấp hơn đáng kể vì họ không cần lực lượng lao động lớn để vận hành chúng.

Các ngân hàng neo và nền tảng fintech hiện lấp đầy khoảng trống dịch vụ do các tổ chức tài chính truyền thống để lại bằng các bộ giải pháp ngân hàng chìa khóa trao tay kỹ thuật số. Bằng cách hợp tác với các ngân hàng mới và fintech, các ngân hàng truyền thống phát triển các phương thức hiện đại và mạnh mẽ hơn, đồng thời cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Dưới đây là một số tiến bộ công nghệ và chiến thuật mà các ngân hàng truyền thống có thể sử dụng từ các ngân hàng mới.

Sử dụng công nghệ lưu trữ đám mây và sinh trắc học

Như đã đề cập trong phần giới thiệu, các ngân hàng mới không dựa vào các hệ thống cũ, kế thừa phức tạp để lưu trữ dữ liệu và hướng dẫn hoạt động của chúng. Công nghệ mà các ngân hàng neo sử dụng là tiên tiến và hiện đại. Các ngân hàng neo chủ yếu sử dụng công nghệ đám mây để tăng cường chức năng của chúng, giảm đáng kể chi phí hoạt động trong khi đẩy nhanh tốc độ tiếp thị và tạm thời. Bởi vì đám mây tạo điều kiện cho các nguồn dữ liệu an toàn hơn, các ngân hàng neo nhanh nhẹn hơn và cung cấp trải nghiệm người tiêu dùng liền mạch trên toàn thế giới.

Các ngân hàng truyền thống đang dần áp dụng các công nghệ đám mây, với 82% giám đốc điều hành CNTT trong các ngân hàng áp dụng chiến lược rõ ràng cho việc triển khai đám mây. Nhiều ngân hàng truyền thống đang khám phá các giải pháp đám mây để cắt giảm chi phí hoạt động và ảnh hưởng của đại dịch toàn cầu. Hợp tác với các ngân hàng mới, các ngân hàng truyền thống có thể đẩy nhanh việc áp dụng đám mây và cung cấp các dịch vụ tài chính linh hoạt hơn cho khách hàng của họ. Việc áp dụng Fintech cũng cải thiện quá trình xử lý thông tin tài chính theo thời gian thực. Thông thường, các tài khoản phải giải quyết qua đêm trước khi bao gồm thông tin cập nhật. Với công nghệ đám mây, các ngân hàng neo nhanh chóng xử lý các giao dịch và tăng khả năng truy cập. Các ngân hàng truyền thống có thể tận dụng những lợi ích này khi hợp tác với neobank.

Một tiến bộ công nghệ khác mà các tân ngân hàng sử dụng là công nghệ sinh trắc học, sử dụng nhận dạng dấu vân tay, quét tai và các biện pháp đăng nhập khác. Sinh trắc học là một phần của phương pháp bảo mật xác thực hai yếu tố mà các tân ngân hàng sử dụng khi thu hút khách hàng. Khi người tiêu dùng bày tỏ mối quan tâm của họ liên quan đến quyền riêng tư dữ liệu, các ngân hàng truyền thống cần xem xét các biện pháp bảo mật tiên tiến mà người tiêu dùng, đặc biệt từ thế hệ millennial và Gen z, có thể tin tưởng.

Cung cấp trải nghiệm toàn diện, lấy người dùng làm trung tâm

Neobanks tự tập trung vào các nền tảng tương tác thông minh và liền mạch sử dụng phản hồi của người dùng và cung cấp các giải pháp nhanh chóng sẵn sàng cho người tiêu dùng. Trong khi các ngân hàng truyền thống đều đặn nhận ra mức độ quan trọng của sự tham gia của khách hàng, thì các ngân hàng mới đã tối ưu hóa quy trình tham gia của họ để cung cấp trải nghiệm toàn diện hơn cho người tiêu dùng, cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa và đáp ứng các nhu cầu riêng biệt. Trải nghiệm lấy người dùng làm trung tâm cũng mở rộng đến các tính năng cụ thể mà các ngân hàng tìm cách cải thiện trải nghiệm của họ, bao gồm cảnh báo giao dịch, số dư ngân hàng theo thời gian thực và các sản phẩm tài chính cá nhân.

Đối với các ngân hàng truyền thống để cải thiện hiệu quả dịch vụ khách hàng, họ nên áp dụng tư duy lấy khách hàng làm đầu, điều này đã dẫn đến xếp hạng mức độ hài lòng cao cho các ngân hàng mới trên toàn thế giới. Các chức năng mà ngân hàng mới cung cấp sẽ chỉ cải thiện hơn nữa dịch vụ cho các ngân hàng truyền thống và các doanh nghiệp lớn đang tìm cách áp dụng các giải pháp hiểu biết về công nghệ, bao gồm:

• Chuyển khoản từ thẻ sang thẻ
• Giao diện có thể tùy chỉnh
• Biên lai kỹ thuật số
• Phí tùy chỉnh

Nâng cao nhận thức về bảo mật và tính dễ sử dụng

Một điểm tích cực khác với các ngân hàng neo là họ nâng cao nhận thức về bảo mật do sự hiểu biết ngày càng tăng về các lỗ hổng bảo mật và đưa ra các giải pháp độc đáo để bảo vệ các dịch vụ của họ chống lại vi phạm dữ liệu. Bằng cách cộng tác với fintech, các ngân hàng truyền thống phát triển sự hiểu biết tốt hơn về các phương pháp hay nhất về bảo mật dữ liệu, tăng cường chú trọng vào việc bảo vệ thông tin nhạy cảm và có nhiều nguồn lực hơn để phân tích bảo vệ dữ liệu đúng cách.

Ngoài ra, thông qua sự hợp tác giữa các ngân hàng truyền thống và ngân hàng mới, các tổ chức truyền thống cải thiện tính dễ sử dụng của họ với các dịch vụ và ứng dụng trực tuyến mạnh mẽ hơn, dễ hiểu và dễ sử dụng cho người tiêu dùng. Bí quyết công nghệ của các giải pháp fintech như neobanks có thể bổ sung cho các chương trình hiệu quả mà người tiêu dùng có thể mua vào. Các ngân hàng truyền thống đầu tư phần lớn ngân sách vào việc duy trì các hệ thống kế thừa cũ thay vì các giải pháp số hóa giúp họ mạnh hơn trên thị trường tài chính. Sự tập trung cải tiến vào chuyển đổi kỹ thuật số kết hợp thành công các giải pháp tiện lợi của neobanking với các lợi ích của vật lý ngân hàng, cải thiện tất cả các khía cạnh của việc cung cấp dịch vụ.

Một dịch vụ mà các ngân hàng truyền thống cần lưu ý để dễ sử dụng là cho vay trực tuyến, với các tiêu chí được xác định trước để đáp ứng tốt nhất các nhu cầu riêng của chủ ngân hàng. Các ngân hàng neo sử dụng phê duyệt dựa trên quy tắc để cấp dịch vụ, tăng giá trị của chúng bằng cách cho phép mọi người gửi đơn đăng ký vay trong trường hợp các thuật toán đặc biệt xác định trước họ đủ tiêu chuẩn cho các chương trình cho vay. Ngoài ra, các ngân hàng mới áp dụng các số liệu và phân tích dữ liệu để tạo ra các khách hàng tiềm năng và quảng bá hiệu quả các sản phẩm mới, nâng cao mức độ nhận biết của họ. Các tổ chức tài chính truyền thống thu hút được sự hiện diện ngày càng nhiều và các biện pháp dựa trên dữ liệu nhiều hơn khi hợp tác với các ngân hàng mới.

Fintech và neobanks có thể hiện đại hóa hoàn toàn hoạt động cho các ngân hàng truyền thống, cải thiện khả năng quản lý dữ liệu, các biện pháp bảo mật và sự hài lòng của khách hàng khi được sử dụng đúng cách.

Neobanks là tương lai của ngân hàng do tính chất phi tập trung và việc sử dụng công nghệ đám mây để bảo vệ dữ liệu và giao dịch, và các ngân hàng truyền thống có thể hưởng lợi từ việc hợp tác với các tổ chức tài chính kỹ thuật số hoàn toàn này. Không có chi nhánh vật lý để duy trì và không phụ thuộc vào các hệ thống kế thừa rộng rãi, các ngân hàng mới cung cấp các giải pháp thuận tiện hơn cho các chủ ngân hàng tìm kiếm quyền kiểm soát nhiều hơn đối với tài chính và dữ liệu của họ. Neobanks tự động hóa nhiều chức năng truyền thống, với chi phí vận hành thấp hơn đáng kể vì họ không cần lực lượng lao động lớn để vận hành chúng.

Các ngân hàng neo và nền tảng fintech hiện lấp đầy khoảng trống dịch vụ do các tổ chức tài chính truyền thống để lại bằng các bộ giải pháp ngân hàng chìa khóa trao tay kỹ thuật số. Bằng cách hợp tác với các ngân hàng mới và fintech, các ngân hàng truyền thống phát triển các phương thức hiện đại và mạnh mẽ hơn, đồng thời cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Dưới đây là một số tiến bộ công nghệ và chiến thuật mà các ngân hàng truyền thống có thể sử dụng từ các ngân hàng mới.

Sử dụng công nghệ lưu trữ đám mây và sinh trắc học

Như đã đề cập trong phần giới thiệu, các ngân hàng mới không dựa vào các hệ thống cũ, kế thừa phức tạp để lưu trữ dữ liệu và hướng dẫn hoạt động của chúng. Công nghệ mà các ngân hàng neo sử dụng là tiên tiến và hiện đại. Các ngân hàng neo chủ yếu sử dụng công nghệ đám mây để tăng cường chức năng của chúng, giảm đáng kể chi phí hoạt động trong khi đẩy nhanh tốc độ tiếp thị và tạm thời. Bởi vì đám mây tạo điều kiện cho các nguồn dữ liệu an toàn hơn, các ngân hàng neo nhanh nhẹn hơn và cung cấp trải nghiệm người tiêu dùng liền mạch trên toàn thế giới.

Các ngân hàng truyền thống đang dần áp dụng các công nghệ đám mây, với 82% giám đốc điều hành CNTT trong các ngân hàng áp dụng chiến lược rõ ràng cho việc triển khai đám mây. Nhiều ngân hàng truyền thống đang khám phá các giải pháp đám mây để cắt giảm chi phí hoạt động và ảnh hưởng của đại dịch toàn cầu. Hợp tác với các ngân hàng mới, các ngân hàng truyền thống có thể đẩy nhanh việc áp dụng đám mây và cung cấp các dịch vụ tài chính linh hoạt hơn cho khách hàng của họ. Việc áp dụng Fintech cũng cải thiện quá trình xử lý thông tin tài chính theo thời gian thực. Thông thường, các tài khoản phải giải quyết qua đêm trước khi bao gồm thông tin cập nhật. Với công nghệ đám mây, các ngân hàng neo nhanh chóng xử lý các giao dịch và tăng khả năng truy cập. Các ngân hàng truyền thống có thể tận dụng những lợi ích này khi hợp tác với neobank.

Một tiến bộ công nghệ khác mà các tân ngân hàng sử dụng là công nghệ sinh trắc học, sử dụng nhận dạng dấu vân tay, quét tai và các biện pháp đăng nhập khác. Sinh trắc học là một phần của phương pháp bảo mật xác thực hai yếu tố mà các tân ngân hàng sử dụng khi thu hút khách hàng. Khi người tiêu dùng bày tỏ mối quan tâm của họ liên quan đến quyền riêng tư dữ liệu, các ngân hàng truyền thống cần xem xét các biện pháp bảo mật tiên tiến mà người tiêu dùng, đặc biệt từ thế hệ millennial và Gen z, có thể tin tưởng.

Cung cấp trải nghiệm toàn diện, lấy người dùng làm trung tâm

Neobanks tự tập trung vào các nền tảng tương tác thông minh và liền mạch sử dụng phản hồi của người dùng và cung cấp các giải pháp nhanh chóng sẵn sàng cho người tiêu dùng. Trong khi các ngân hàng truyền thống đều đặn nhận ra mức độ quan trọng của sự tham gia của khách hàng, thì các ngân hàng mới đã tối ưu hóa quy trình tham gia của họ để cung cấp trải nghiệm toàn diện hơn cho người tiêu dùng, cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa và đáp ứng các nhu cầu riêng biệt. Trải nghiệm lấy người dùng làm trung tâm cũng mở rộng đến các tính năng cụ thể mà các ngân hàng tìm cách cải thiện trải nghiệm của họ, bao gồm cảnh báo giao dịch, số dư ngân hàng theo thời gian thực và các sản phẩm tài chính cá nhân.

Đối với các ngân hàng truyền thống để cải thiện hiệu quả dịch vụ khách hàng, họ nên áp dụng tư duy lấy khách hàng làm đầu, điều này đã dẫn đến xếp hạng mức độ hài lòng cao cho các ngân hàng mới trên toàn thế giới. Các chức năng mà ngân hàng mới cung cấp sẽ chỉ cải thiện hơn nữa dịch vụ cho các ngân hàng truyền thống và các doanh nghiệp lớn đang tìm cách áp dụng các giải pháp hiểu biết về công nghệ, bao gồm:

• Chuyển khoản từ thẻ sang thẻ
• Giao diện có thể tùy chỉnh
• Biên lai kỹ thuật số
• Phí tùy chỉnh

Nâng cao nhận thức về bảo mật và tính dễ sử dụng

Một điểm tích cực khác với các ngân hàng neo là họ nâng cao nhận thức về bảo mật do sự hiểu biết ngày càng tăng về các lỗ hổng bảo mật và đưa ra các giải pháp độc đáo để bảo vệ các dịch vụ của họ chống lại vi phạm dữ liệu. Bằng cách cộng tác với fintech, các ngân hàng truyền thống phát triển sự hiểu biết tốt hơn về các phương pháp hay nhất về bảo mật dữ liệu, tăng cường chú trọng vào việc bảo vệ thông tin nhạy cảm và có nhiều nguồn lực hơn để phân tích bảo vệ dữ liệu đúng cách.

Ngoài ra, thông qua sự hợp tác giữa các ngân hàng truyền thống và ngân hàng mới, các tổ chức truyền thống cải thiện tính dễ sử dụng của họ với các dịch vụ và ứng dụng trực tuyến mạnh mẽ hơn, dễ hiểu và dễ sử dụng cho người tiêu dùng. Bí quyết công nghệ của các giải pháp fintech như neobanks có thể bổ sung cho các chương trình hiệu quả mà người tiêu dùng có thể mua vào. Các ngân hàng truyền thống đầu tư phần lớn ngân sách vào việc duy trì các hệ thống kế thừa cũ thay vì các giải pháp số hóa giúp họ mạnh hơn trên thị trường tài chính. Sự tập trung cải tiến vào chuyển đổi kỹ thuật số kết hợp thành công các giải pháp tiện lợi của neobanking với các lợi ích của vật lý ngân hàng, cải thiện tất cả các khía cạnh của việc cung cấp dịch vụ.

Một dịch vụ mà các ngân hàng truyền thống cần lưu ý để dễ sử dụng là cho vay trực tuyến, với các tiêu chí được xác định trước để đáp ứng tốt nhất các nhu cầu riêng của chủ ngân hàng. Các ngân hàng neo sử dụng phê duyệt dựa trên quy tắc để cấp dịch vụ, tăng giá trị của chúng bằng cách cho phép mọi người gửi đơn đăng ký vay trong trường hợp các thuật toán đặc biệt xác định trước họ đủ tiêu chuẩn cho các chương trình cho vay. Ngoài ra, các ngân hàng mới áp dụng các số liệu và phân tích dữ liệu để tạo ra các khách hàng tiềm năng và quảng bá hiệu quả các sản phẩm mới, nâng cao mức độ nhận biết của họ. Các tổ chức tài chính truyền thống thu hút được sự hiện diện ngày càng nhiều và các biện pháp dựa trên dữ liệu nhiều hơn khi hợp tác với các ngân hàng mới.

Fintech và neobanks có thể hiện đại hóa hoàn toàn hoạt động cho các ngân hàng truyền thống, cải thiện khả năng quản lý dữ liệu, các biện pháp bảo mật và sự hài lòng của khách hàng khi được sử dụng đúng cách.