SEPA Instant: Cách phục hồi doanh nghiệp của bạn ở Châu Âu

Các khoản thanh toán Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro (SEPA) và SEPA Instant không giống nhau và chắc chắn chúng không có nghĩa giống nhau đối với doanh nghiệp hoặc các giao dịch chuyển tiền hàng ngày của bạn.

Khi thế giới thanh toán và ngân hàng châu Âu tiếp tục cải thiện, người tiêu dùng ngày càng yêu cầu cao hơn khi họ mong đợi các dịch vụ nhanh hơn và trong khi SEPA là đủ cho nhiều người, thì SEPA Instant thực sự có thể trao quyền cho doanh nghiệp của bạn. Vì vậy, hãy đọc để tìm ra sự khác biệt giữa hai loại và phù hợp với bạn và / hoặc doanh nghiệp của bạn nhất.

Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro (SEPA) là gì?

SEPA là từ viết tắt của Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro và nó đề cập đến tiêu chuẩn chuyển khoản trong cả Liên minh Châu Âu và các quốc gia thành viên SEPA khác.

SEPA hình thành như một dự án hợp tác với mục tiêu mang lại sự hài hòa cho cách thức thanh toán bằng EUR không dùng tiền mặt được thực hiện ở lục địa Châu Âu.

Nó đã làm như vậy bằng cách cho phép các doanh nghiệp châu Âu, cơ quan hành chính công và người tiêu dùng thực hiện và nhận các giao dịch như chuyển khoản tín dụng, thanh toán thẻ và thanh toán ghi nợ trực tiếp trong cùng một khuôn khổ.

Kể từ đó, thanh toán điện tử xuyên biên giới bằng EUR trở nên dễ dàng như thanh toán trong nước.

Khu vực SEPA: Những quốc gia nào là một phần của SEPA?

SEPA đã được tạo ra như một hệ thống duy nhất giúp loại bỏ sự xung đột trong cả chuyển khoản ngân hàng trong nước và xuyên biên giới.

Theo đó, nó cho phép thực hiện các giao dịch xuyên biên giới thông qua ghi nợ trực tiếp, có nghĩa là một tài khoản ở một quốc gia có thể được sử dụng trực tiếp cho các dịch vụ được cung cấp ở một quốc gia SEPA khác.

Đổi lại, điều này cho phép những người sống ở một quốc gia SEPA khác sử dụng tài khoản ở nước sở tại của họ để dễ dàng thanh toán chi phí sinh hoạt và hóa đơn của họ mà còn nhận được tiền lương của họ.

Thực tế là các giao dịch B2B có thể bị cản trở bởi tính không tương thích trong hệ thống, sự phức tạp không cần thiết và phí. Mỗi quốc gia EU đã hoặc đang trong quá trình xây dựng hệ thống xuyên biên giới của riêng mình.

Để nhanh chóng khắc phục tình trạng bị chia cắt này, các tổ chức châu Âu quyết định rằng cần phải làm gì đó vì sẽ quá kém hiệu quả đối với người dân và doanh nghiệp hoạt động trong những điều kiện này và đối phó với những xích mích không cần thiết trong việc chuyển nhượng.

Điều này dẫn đến sự ra đời của SEPA, được theo sau chặt chẽ là SEPA Instant, hệ thống cho phép cả người dân và doanh nghiệp thanh toán một cách thuận tiện, minh bạch và với tốc độ cực nhanh trên khắp châu Âu.

Hơn nữa, nó mang lại sự minh bạch hơn cho châu Âu về giá cả, do đó làm cho các khoản thanh toán xuyên biên giới nói chung trở nên an toàn hơn, rẻ hơn và nhanh hơn.

Danh sách các quốc gia SEPA (Phiên bản cập nhật năm 2022)

Danh sách các hạt EURO SEPA và mã IBAN / BIC tương ứng của chúng như sau:

· Andorra (AD)

· Áo (AT)

· Bỉ (BE)

· Síp (CY)

· Estonia (EE)

· Phần Lan (FI)

· Pháp (FR)

· Đức (DE)

· Gibraltar (GI)

· Hy Lạp (GR)

· Ireland (IE)

· Ý (CNTT)

· Latvia (LV)

· Lithuania (LT)

· Luxembourg (LU)

· Malta (MT)

· Monaco (MC)

· Hà Lan (NL)

· Bồ Đào Nha (PT)

· San Marino (SM)

· Slovakia (SK)

· Slovenia (SI)

· Tây Ban Nha (ES)

Đối với các quốc gia không sử dụng đồng EUR, nguyên tắc chung là các công ty muốn sử dụng SEPA sẽ tự thiết lập tài khoản ngân hàng Euro làm phương tiện chuyển tiền qua SEPA một cách tự do.

Các quốc gia SEPA có đơn vị tiền tệ không phải là EUR (Euro) là:

· Bulgaria (BG / BGN)

· Croatia (HR / HRK)

· Cộng hòa Séc (CZ / CZK)

· Đan Mạch (DK / DKK)

· Gibraltar (GI / GIP)

· Hungary (HU / HUF)

· Iceland (IS / ISK)

· Liechtenstein (LI / CHF)

· Na Uy (KHÔNG / NOK)

· Ba Lan (PL / PLN)

· Romania (RO / RON)

· Thụy Điển (SE / SEK)

· Thụy Sĩ (CH / CHF)

· Vương quốc Anh (GB / GBP)

Bây giờ bạn đã biết những quốc gia nào hoạt động với SEPA, bạn sẽ dễ dàng hiểu được cách thức hoạt động của hệ thống, mức độ thuận tiện của nó và cách thức chuyển tiền này đã giảm chi phí gửi EUR qua biên giới châu Âu một cách hiệu quả như thế nào.

Khung pháp lý cho SEPA là gì?

Nền tảng pháp lý cho SEPA đã được đặt ra trong Chỉ thị về dịch vụ thanh toán 2007/64 / EC.

Về những nội dung liên quan đến các quy định đối với các quốc gia thuộc khu vực đồng Euro và các thỏa thuận chuyển tiền euro bằng đồng EUR cho các quốc gia bên ngoài khu vực này, thông tin thêm có thể được tìm thấy trong Quy định SEPA (EU) số 260/2012.

Có thể tìm thấy sổ quy tắc chương trình từ Hội đồng Thanh toán Châu Âu tại đây.

Thanh toán SEPA chính xác là gì?

Thanh toán SEPA về bản chất là chuyển tiền đi từ quốc gia SEPA này sang quốc gia SEPA khác. Thanh toán bằng EUR được gửi từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác thông qua mạng toàn châu Âu dễ dàng như chuyển khoản ngân hàng trong nước.

Chuyển tiền SEPA thật dễ dàng - Mọi thứ bạn cần biết

Có ba loại chuyển SEPA:

· Chuyển khoản tín dụng SEPA: thường là nguồn lực chính để chuyển tiền một lần. Nó yêu cầu Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) và đôi khi là Mã nhận dạng doanh nghiệp (BIC)

· Chuyển Nợ Trực tiếp SEPA: thường là giải pháp số một cho các khoản thanh toán định kỳ, nó có thể được sử dụng theo một trong hai cách:

o Chuyển nợ trực tiếp lõi SEPA: dành cho cá nhân, bắt buộc đối với tất cả các ngân hàng tuân thủ chương trình SEPA

o Chuyển nợ trực tiếp B2B SEPA: một giải pháp B2B

· Chuyển khoản tín dụng tức thì SEPA: cách chuyển tiền tức thì. Các ngân hàng thực hiện giao dịch (người gửi và người nhận) phải được đăng ký là thành viên SEPA Instant

Mỗi lần chuyển SEPA mất bao lâu?

Chuyển khoản Tín dụng SEPA thường mất không quá một ngày làm việc. Đối với chuyển khoản Ghi nợ Trực tiếp SEPA, Core Direct mất ít nhất 2 ngày làm việc trong khi B2B Direct sẽ mất ít nhất ba ngày làm việc.

Cuối cùng, SEPA Instant, như những cái tên đã chỉ ra, sẽ mất chưa đến 10 giây, đó là lý do tại sao nó đã thu hút được rất nhiều sự quan tâm giữa các chủ doanh nghiệp và cá nhân.

Thanh toán tức thì SEPA là gì?

Các chương trình thanh toán tức thì của SEPA, đôi khi có thể được gọi là SCT Inst hoặc SEPA Instant Credit Transfer, là các giao dịch chuyển khoản bằng đồng EUR được thực hiện ngay lập tức và có thể đến tay người nhận liên tục và chỉ trong vài giây.

Hệ thống hoạt động 24/7, 365 giờ một ngày, XNUMX ngày một tuần, XNUMX ngày một năm.

Công nghệ chuyển khoản ngân hàng mới này giúp các giao dịch EUR có thể được xử lý trong vài giây và không giống như nhiều hệ thống thanh toán khác, tốc độ của nó thực sự độc lập với các thỏa thuận cơ bản của nhà cung cấp tài khoản để thanh toán, bù trừ và quyết toán.

Do đó, nếu cả hai bên liên quan đến việc chuyển giao tuân theo SEPA Instant, việc chuyển giao được thực hiện ngay lập tức.

SEPA Instant hoạt động như thế nào?

Để có thể thực hiện Thanh toán tức thì SEPA, cả ngân hàng ở đầu người gửi và người nhận đều phải là một phần của và được kết nối với chương trình SEPA tức thì.

SEPA tức thì có kế hoạch mở rộng đến tất cả các ngân hàng của quốc gia thành viên, có nghĩa là 36 quốc gia sẽ không có “biên giới địa lý” trong vấn đề liên quan đến thanh toán.

Sự khác biệt giữa Thanh toán SEPA tức thì và SEPA thông thường

Trong những gì liên quan đến thời gian chuyển, tốc độ tức thì của SEPA vượt trội so với các hệ thống ngân hàng thông thường, như tên gọi đã chỉ ra, chỉ tính bằng giây (trung bình là 10 giây), trong khi SEPA mất đến một ngày làm việc.

Thay vì làm như các ngân hàng thường làm và xử lý chuyển khoản tín dụng của họ thành nhiều đợt trong ngày, hệ thống tức thì của SEPA sẽ xử lý các khoản thanh toán ngay lập tức với khả năng thanh toán trong thời gian thực nhờ Open Banking.

Thêm vào đó, chuyển SEPA thông thường chỉ được thực hiện vào các ngày làm việc trong giờ làm việc (8 giờ sáng đến 8 giờ tối, UCT + 3) trong khi SEPA Instant hoạt động suốt 365 ngày trong năm.

Về giá cả, cả hai hệ thống đều có chi phí cố định trên mỗi giao dịch cho doanh nghiệp (thường là xu) và miễn phí cho cá nhân.

Đối với những vấn đề liên quan đến việc thực hiện chuyển khoản, SEPA hoạt động trong tất cả các ngân hàng của quốc gia SEPA. Tuy nhiên, để làm như vậy với tên gọi SEPA Instant, các ngân hàng cần phải là một phần của Kế hoạch SEPA Instant của nó.

Ai đã tạo SEPA Instant?

Ý tưởng đằng sau SEPA tức thì như một giải pháp toàn châu Âu đã được đưa ra bởi ERPB (Ban Thanh toán Bán lẻ Euro).

ERPB là một thực thể chiến lược cấp cao với mục tiêu mang lại sự hội nhập và đổi mới nhiều hơn trong những gì liên quan đến SEPA về khu vực thanh toán bằng đồng euro đồng thời thúc đẩy khả năng cạnh tranh.

Đề xuất năm 2014 của nó nhằm mục đích tránh bất kỳ sự phân mảnh nào của hệ thống đồng thời thúc đẩy sự cạnh tranh. Để làm như vậy, nó trình bày 4 lớp sau:

· Lớp giải pháp dành cho người dùng cuối

· Một lớp lược đồ

· Một lớp xóa

· Một lớp định cư

SEPA SCT ngay lập tức thay đổi bối cảnh thanh toán như thế nào?

Khi số hóa cơ sở hạ tầng đang tiến triển nhanh chóng trong bối cảnh thanh toán, việc ra mắt SEPA SCT Instant là một bước ngoặt trong những gì liên quan đến các dịch vụ thanh toán xuyên biên giới, thời gian thực giữa các ngân hàng.

Đổi lại, kế hoạch thanh toán mới này đã mang lại cơ hội kinh doanh mới cho một số loại thanh toán cho dù đó là giao dịch P2P hay thanh toán thương mại điện tử P2P / B2B, thanh toán chuỗi cung ứng, v.v.

SEPA Instant phổ biến như thế nào?

Dữ liệu của Ngân hàng Trung ương Châu Âu cho thấy rằng tỷ lệ thuế TTĐB Instant trong tất cả các giao dịch Chuyển khoản tín dụng SEPA đã tăng trưởng đều đặn trong những năm qua, như được nêu rõ ở đây:

SEPA Instant và B2B cho nhu cầu kinh doanh của bạn

Có ít nhất 4 lý do chính đáng để trở thành một phần của khuôn khổ SEPA Instant.

1. Tốc độ: Với tốc độ truyền là rất quan trọng trong môi trường kinh doanh ngày nay, SEPA Instant sẽ đảm bảo cho bạn thời gian truyền chỉ lên đến 10 giây, có nghĩa là hoạt động kinh doanh của bạn có thể tiến hành mà không bị gián đoạn.

2. Tính khả dụng: Tốc độ là yếu tố quan trọng nhưng cũng có vấn đề về khả năng truy cập. Với SEPA Instant, các khoản thanh toán liên tục có sẵn. Có thể truy cập suốt ngày đêm sẽ trao quyền cho doanh nghiệp của bạn bằng cách cho phép khả năng thanh toán ngoài giờ làm việc thông thường và vào mỗi ngày theo lịch.

3. Tính linh hoạt: Chuyển khoản tức thì SEPA có thể được thực hiện bất kể phương tiện thanh toán cơ bản nào đang được sử dụng, nhưng cũng không phụ thuộc vào các thỏa thuận thanh toán và bù trừ cơ bản. Điều đó có nghĩa là cho dù ghi nợ trực tiếp, thẻ thanh toán hay chuyển khoản tín dụng, mọi thứ sẽ diễn ra như kế hoạch.

4. Khối lượng chuyển: SEPA Instant cho phép chuyển tối đa 100.000 € và như chúng ta đều biết, bạn càng có thể gửi và nhận nhiều tiền, thì dòng tiền của bạn sẽ càng trơn tru.

Hội đồng Thanh toán Châu Âu nêu bật các trường hợp sử dụng và cơ hội trong video này:

Giới thiệu về SEPA

Cho dù bạn đang hoạt động ở Châu Âu hay đang lên kế hoạch, SEPA Instant là một giải pháp thanh lịch cung cấp cho bạn các công cụ để đưa hoạt động kinh doanh của bạn lên một tầm cao mới.

Tốc độ tăng thêm và tính khả dụng làm tròn đồng hồ, làm cho hệ thống này đứng thứ hai về thanh toán tức thì, khiến nó trở thành sản phẩm thay thế tuyệt đối gần nhất cho tiền mặt.

Theo đó, SEPA Instant có thể là bàn đạp để doanh nghiệp của bạn phục vụ khách hàng, khách hàng hoặc nhà cung cấp hiện tại của bạn tốt hơn nhưng cũng để thu hút những người mới.

Các khoản thanh toán Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro (SEPA) và SEPA Instant không giống nhau và chắc chắn chúng không có nghĩa giống nhau đối với doanh nghiệp hoặc các giao dịch chuyển tiền hàng ngày của bạn.

Khi thế giới thanh toán và ngân hàng châu Âu tiếp tục cải thiện, người tiêu dùng ngày càng yêu cầu cao hơn khi họ mong đợi các dịch vụ nhanh hơn và trong khi SEPA là đủ cho nhiều người, thì SEPA Instant thực sự có thể trao quyền cho doanh nghiệp của bạn. Vì vậy, hãy đọc để tìm ra sự khác biệt giữa hai loại và phù hợp với bạn và / hoặc doanh nghiệp của bạn nhất.

Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro (SEPA) là gì?

SEPA là từ viết tắt của Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro và nó đề cập đến tiêu chuẩn chuyển khoản trong cả Liên minh Châu Âu và các quốc gia thành viên SEPA khác.

SEPA hình thành như một dự án hợp tác với mục tiêu mang lại sự hài hòa cho cách thức thanh toán bằng EUR không dùng tiền mặt được thực hiện ở lục địa Châu Âu.

Nó đã làm như vậy bằng cách cho phép các doanh nghiệp châu Âu, cơ quan hành chính công và người tiêu dùng thực hiện và nhận các giao dịch như chuyển khoản tín dụng, thanh toán thẻ và thanh toán ghi nợ trực tiếp trong cùng một khuôn khổ.

Kể từ đó, thanh toán điện tử xuyên biên giới bằng EUR trở nên dễ dàng như thanh toán trong nước.

Khu vực SEPA: Những quốc gia nào là một phần của SEPA?

SEPA đã được tạo ra như một hệ thống duy nhất giúp loại bỏ sự xung đột trong cả chuyển khoản ngân hàng trong nước và xuyên biên giới.

Theo đó, nó cho phép thực hiện các giao dịch xuyên biên giới thông qua ghi nợ trực tiếp, có nghĩa là một tài khoản ở một quốc gia có thể được sử dụng trực tiếp cho các dịch vụ được cung cấp ở một quốc gia SEPA khác.

Đổi lại, điều này cho phép những người sống ở một quốc gia SEPA khác sử dụng tài khoản ở nước sở tại của họ để dễ dàng thanh toán chi phí sinh hoạt và hóa đơn của họ mà còn nhận được tiền lương của họ.

Thực tế là các giao dịch B2B có thể bị cản trở bởi tính không tương thích trong hệ thống, sự phức tạp không cần thiết và phí. Mỗi quốc gia EU đã hoặc đang trong quá trình xây dựng hệ thống xuyên biên giới của riêng mình.

Để nhanh chóng khắc phục tình trạng bị chia cắt này, các tổ chức châu Âu quyết định rằng cần phải làm gì đó vì sẽ quá kém hiệu quả đối với người dân và doanh nghiệp hoạt động trong những điều kiện này và đối phó với những xích mích không cần thiết trong việc chuyển nhượng.

Điều này dẫn đến sự ra đời của SEPA, được theo sau chặt chẽ là SEPA Instant, hệ thống cho phép cả người dân và doanh nghiệp thanh toán một cách thuận tiện, minh bạch và với tốc độ cực nhanh trên khắp châu Âu.

Hơn nữa, nó mang lại sự minh bạch hơn cho châu Âu về giá cả, do đó làm cho các khoản thanh toán xuyên biên giới nói chung trở nên an toàn hơn, rẻ hơn và nhanh hơn.

Danh sách các quốc gia SEPA (Phiên bản cập nhật năm 2022)

Danh sách các hạt EURO SEPA và mã IBAN / BIC tương ứng của chúng như sau:

· Andorra (AD)

· Áo (AT)

· Bỉ (BE)

· Síp (CY)

· Estonia (EE)

· Phần Lan (FI)

· Pháp (FR)

· Đức (DE)

· Gibraltar (GI)

· Hy Lạp (GR)

· Ireland (IE)

· Ý (CNTT)

· Latvia (LV)

· Lithuania (LT)

· Luxembourg (LU)

· Malta (MT)

· Monaco (MC)

· Hà Lan (NL)

· Bồ Đào Nha (PT)

· San Marino (SM)

· Slovakia (SK)

· Slovenia (SI)

· Tây Ban Nha (ES)

Đối với các quốc gia không sử dụng đồng EUR, nguyên tắc chung là các công ty muốn sử dụng SEPA sẽ tự thiết lập tài khoản ngân hàng Euro làm phương tiện chuyển tiền qua SEPA một cách tự do.

Các quốc gia SEPA có đơn vị tiền tệ không phải là EUR (Euro) là:

· Bulgaria (BG / BGN)

· Croatia (HR / HRK)

· Cộng hòa Séc (CZ / CZK)

· Đan Mạch (DK / DKK)

· Gibraltar (GI / GIP)

· Hungary (HU / HUF)

· Iceland (IS / ISK)

· Liechtenstein (LI / CHF)

· Na Uy (KHÔNG / NOK)

· Ba Lan (PL / PLN)

· Romania (RO / RON)

· Thụy Điển (SE / SEK)

· Thụy Sĩ (CH / CHF)

· Vương quốc Anh (GB / GBP)

Bây giờ bạn đã biết những quốc gia nào hoạt động với SEPA, bạn sẽ dễ dàng hiểu được cách thức hoạt động của hệ thống, mức độ thuận tiện của nó và cách thức chuyển tiền này đã giảm chi phí gửi EUR qua biên giới châu Âu một cách hiệu quả như thế nào.

Khung pháp lý cho SEPA là gì?

Nền tảng pháp lý cho SEPA đã được đặt ra trong Chỉ thị về dịch vụ thanh toán 2007/64 / EC.

Về những nội dung liên quan đến các quy định đối với các quốc gia thuộc khu vực đồng Euro và các thỏa thuận chuyển tiền euro bằng đồng EUR cho các quốc gia bên ngoài khu vực này, thông tin thêm có thể được tìm thấy trong Quy định SEPA (EU) số 260/2012.

Có thể tìm thấy sổ quy tắc chương trình từ Hội đồng Thanh toán Châu Âu tại đây.

Thanh toán SEPA chính xác là gì?

Thanh toán SEPA về bản chất là chuyển tiền đi từ quốc gia SEPA này sang quốc gia SEPA khác. Thanh toán bằng EUR được gửi từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác thông qua mạng toàn châu Âu dễ dàng như chuyển khoản ngân hàng trong nước.

Chuyển tiền SEPA thật dễ dàng - Mọi thứ bạn cần biết

Có ba loại chuyển SEPA:

· Chuyển khoản tín dụng SEPA: thường là nguồn lực chính để chuyển tiền một lần. Nó yêu cầu Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) và đôi khi là Mã nhận dạng doanh nghiệp (BIC)

· Chuyển Nợ Trực tiếp SEPA: thường là giải pháp số một cho các khoản thanh toán định kỳ, nó có thể được sử dụng theo một trong hai cách:

o Chuyển nợ trực tiếp lõi SEPA: dành cho cá nhân, bắt buộc đối với tất cả các ngân hàng tuân thủ chương trình SEPA

o Chuyển nợ trực tiếp B2B SEPA: một giải pháp B2B

· Chuyển khoản tín dụng tức thì SEPA: cách chuyển tiền tức thì. Các ngân hàng thực hiện giao dịch (người gửi và người nhận) phải được đăng ký là thành viên SEPA Instant

Mỗi lần chuyển SEPA mất bao lâu?

Chuyển khoản Tín dụng SEPA thường mất không quá một ngày làm việc. Đối với chuyển khoản Ghi nợ Trực tiếp SEPA, Core Direct mất ít nhất 2 ngày làm việc trong khi B2B Direct sẽ mất ít nhất ba ngày làm việc.

Cuối cùng, SEPA Instant, như những cái tên đã chỉ ra, sẽ mất chưa đến 10 giây, đó là lý do tại sao nó đã thu hút được rất nhiều sự quan tâm giữa các chủ doanh nghiệp và cá nhân.

Thanh toán tức thì SEPA là gì?

Các chương trình thanh toán tức thì của SEPA, đôi khi có thể được gọi là SCT Inst hoặc SEPA Instant Credit Transfer, là các giao dịch chuyển khoản bằng đồng EUR được thực hiện ngay lập tức và có thể đến tay người nhận liên tục và chỉ trong vài giây.

Hệ thống hoạt động 24/7, 365 giờ một ngày, XNUMX ngày một tuần, XNUMX ngày một năm.

Công nghệ chuyển khoản ngân hàng mới này giúp các giao dịch EUR có thể được xử lý trong vài giây và không giống như nhiều hệ thống thanh toán khác, tốc độ của nó thực sự độc lập với các thỏa thuận cơ bản của nhà cung cấp tài khoản để thanh toán, bù trừ và quyết toán.

Do đó, nếu cả hai bên liên quan đến việc chuyển giao tuân theo SEPA Instant, việc chuyển giao được thực hiện ngay lập tức.

SEPA Instant hoạt động như thế nào?

Để có thể thực hiện Thanh toán tức thì SEPA, cả ngân hàng ở đầu người gửi và người nhận đều phải là một phần của và được kết nối với chương trình SEPA tức thì.

SEPA tức thì có kế hoạch mở rộng đến tất cả các ngân hàng của quốc gia thành viên, có nghĩa là 36 quốc gia sẽ không có “biên giới địa lý” trong vấn đề liên quan đến thanh toán.

Sự khác biệt giữa Thanh toán SEPA tức thì và SEPA thông thường

Trong những gì liên quan đến thời gian chuyển, tốc độ tức thì của SEPA vượt trội so với các hệ thống ngân hàng thông thường, như tên gọi đã chỉ ra, chỉ tính bằng giây (trung bình là 10 giây), trong khi SEPA mất đến một ngày làm việc.

Thay vì làm như các ngân hàng thường làm và xử lý chuyển khoản tín dụng của họ thành nhiều đợt trong ngày, hệ thống tức thì của SEPA sẽ xử lý các khoản thanh toán ngay lập tức với khả năng thanh toán trong thời gian thực nhờ Open Banking.

Thêm vào đó, chuyển SEPA thông thường chỉ được thực hiện vào các ngày làm việc trong giờ làm việc (8 giờ sáng đến 8 giờ tối, UCT + 3) trong khi SEPA Instant hoạt động suốt 365 ngày trong năm.

Về giá cả, cả hai hệ thống đều có chi phí cố định trên mỗi giao dịch cho doanh nghiệp (thường là xu) và miễn phí cho cá nhân.

Đối với những vấn đề liên quan đến việc thực hiện chuyển khoản, SEPA hoạt động trong tất cả các ngân hàng của quốc gia SEPA. Tuy nhiên, để làm như vậy với tên gọi SEPA Instant, các ngân hàng cần phải là một phần của Kế hoạch SEPA Instant của nó.

Ai đã tạo SEPA Instant?

Ý tưởng đằng sau SEPA tức thì như một giải pháp toàn châu Âu đã được đưa ra bởi ERPB (Ban Thanh toán Bán lẻ Euro).

ERPB là một thực thể chiến lược cấp cao với mục tiêu mang lại sự hội nhập và đổi mới nhiều hơn trong những gì liên quan đến SEPA về khu vực thanh toán bằng đồng euro đồng thời thúc đẩy khả năng cạnh tranh.

Đề xuất năm 2014 của nó nhằm mục đích tránh bất kỳ sự phân mảnh nào của hệ thống đồng thời thúc đẩy sự cạnh tranh. Để làm như vậy, nó trình bày 4 lớp sau:

· Lớp giải pháp dành cho người dùng cuối

· Một lớp lược đồ

· Một lớp xóa

· Một lớp định cư

SEPA SCT ngay lập tức thay đổi bối cảnh thanh toán như thế nào?

Khi số hóa cơ sở hạ tầng đang tiến triển nhanh chóng trong bối cảnh thanh toán, việc ra mắt SEPA SCT Instant là một bước ngoặt trong những gì liên quan đến các dịch vụ thanh toán xuyên biên giới, thời gian thực giữa các ngân hàng.

Đổi lại, kế hoạch thanh toán mới này đã mang lại cơ hội kinh doanh mới cho một số loại thanh toán cho dù đó là giao dịch P2P hay thanh toán thương mại điện tử P2P / B2B, thanh toán chuỗi cung ứng, v.v.

SEPA Instant phổ biến như thế nào?

Dữ liệu của Ngân hàng Trung ương Châu Âu cho thấy rằng tỷ lệ thuế TTĐB Instant trong tất cả các giao dịch Chuyển khoản tín dụng SEPA đã tăng trưởng đều đặn trong những năm qua, như được nêu rõ ở đây:

SEPA Instant và B2B cho nhu cầu kinh doanh của bạn

Có ít nhất 4 lý do chính đáng để trở thành một phần của khuôn khổ SEPA Instant.

1. Tốc độ: Với tốc độ truyền là rất quan trọng trong môi trường kinh doanh ngày nay, SEPA Instant sẽ đảm bảo cho bạn thời gian truyền chỉ lên đến 10 giây, có nghĩa là hoạt động kinh doanh của bạn có thể tiến hành mà không bị gián đoạn.

2. Tính khả dụng: Tốc độ là yếu tố quan trọng nhưng cũng có vấn đề về khả năng truy cập. Với SEPA Instant, các khoản thanh toán liên tục có sẵn. Có thể truy cập suốt ngày đêm sẽ trao quyền cho doanh nghiệp của bạn bằng cách cho phép khả năng thanh toán ngoài giờ làm việc thông thường và vào mỗi ngày theo lịch.

3. Tính linh hoạt: Chuyển khoản tức thì SEPA có thể được thực hiện bất kể phương tiện thanh toán cơ bản nào đang được sử dụng, nhưng cũng không phụ thuộc vào các thỏa thuận thanh toán và bù trừ cơ bản. Điều đó có nghĩa là cho dù ghi nợ trực tiếp, thẻ thanh toán hay chuyển khoản tín dụng, mọi thứ sẽ diễn ra như kế hoạch.

4. Khối lượng chuyển: SEPA Instant cho phép chuyển tối đa 100.000 € và như chúng ta đều biết, bạn càng có thể gửi và nhận nhiều tiền, thì dòng tiền của bạn sẽ càng trơn tru.

Hội đồng Thanh toán Châu Âu nêu bật các trường hợp sử dụng và cơ hội trong video này:

Giới thiệu về SEPA

Cho dù bạn đang hoạt động ở Châu Âu hay đang lên kế hoạch, SEPA Instant là một giải pháp thanh lịch cung cấp cho bạn các công cụ để đưa hoạt động kinh doanh của bạn lên một tầm cao mới.

Tốc độ tăng thêm và tính khả dụng làm tròn đồng hồ, làm cho hệ thống này đứng thứ hai về thanh toán tức thì, khiến nó trở thành sản phẩm thay thế tuyệt đối gần nhất cho tiền mặt.

Theo đó, SEPA Instant có thể là bàn đạp để doanh nghiệp của bạn phục vụ khách hàng, khách hàng hoặc nhà cung cấp hiện tại của bạn tốt hơn nhưng cũng để thu hút những người mới.