Cách chuyển đổi hiệu quả với fintechs

Khách hàng là lý do khiến doanh nghiệp tồn tại - và nếu doanh nghiệp không thể theo kịp nhu cầu thay đổi liên tục của khách hàng, họ sẽ bị tụt hậu.

Điều này đặc biệt liên quan đến các dịch vụ tài chính, nơi các quy trình và công nghệ kế thừa thường là trở ngại cho sự đổi mới và tiến bộ.

Ngân hàng mở và việc chuyển sang mô hình 'as-a-service' đã làm nảy sinh nhiều fintech mới đang cung cấp các khả năng sáng tạo sáng tạo mà khách hàng mong muốn. Các ngân hàng ngày càng quan tâm đến fintech B2B để tận dụng các mô hình kinh doanh mới, chuyển đổi nhanh hơn và công nghệ tiên tiến, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi thị trường fintech toàn cầu dự kiến ​​sẽ đạt 332.5 tỷ USD vào năm 2028.

Tuy nhiên, hầu hết các khả năng thúc đẩy dữ liệu của fintechs yêu cầu tích hợp với các hệ thống kế thừa do các ngân hàng và các tổ chức dịch vụ tài chính khác lưu trữ. Điều này có thể dẫn đến một số thách thức hội nhập duy nhất.

Thiết lập một sự phù hợp văn hóa

Thách thức chính là sự khác biệt về văn hóa và cách thức làm việc. Các ngân hàng lớn hơn được quản lý chặt chẽ và có các hoạt động và hệ thống rộng lớn - khác xa với cách tiếp cận dựa trên đám mây nhanh nhẹn của fintechs - điều này chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến cách các tổ chức này làm việc cùng nhau.

Phát biểu tại một sự kiện hội thảo KPMG gần đây, Allan Woodcock, giám đốc kỹ thuật tại Lloyds Banking Group, đã giải thích vai trò của giáo dục trong việc giải quyết vấn đề này.

“Các ngân hàng có trách nhiệm giáo dục fintech về môi trường pháp lý và mức độ lan tỏa trong ngân hàng, cũng như cách nó có thể thay đổi theo sản phẩm hoặc bộ phận. Ông nói: “Chia sẻ kiến ​​thức giúp các ngân hàng và fintech có thể gắn kết với nhau trên một mục đích chung và làm việc theo tốc độ”.

Cũng tại sự kiện này, Conrad Ford, giám đốc sản phẩm của Allica Bank, đã đề cập đến vấn đề là các tổ chức tài chính lớn thường muốn thu hút mọi người tham gia vào mọi việc. Ông giải thích rằng có quan niệm rằng nếu nhiều người cùng tham gia vào một quyết định thì đó là một quyết định ít rủi ro hơn, nhưng đơn giản là không phải vậy.

Ông nhận xét: “Điều này dẫn đến một nền văn hóa mà mọi người không chịu trách nhiệm. Thay vào đó, các ngân hàng lớn cần các nhóm nhỏ, đa chức năng để tiến lên phía trước. Điều này không chỉ làm cho trách nhiệm giải trình rõ ràng hơn mà còn tăng tốc độ thực hiện ”.

Công nghệ như một chất ức chế

Về mặt công nghệ, các mô hình dữ liệu là thủ phạm chính gây ra sự không tương thích, vì các fintech khó có thể tích hợp chúng với hệ thống của các ngân hàng. Điều này bao gồm việc xác định các hoạt động dịch vụ CNTT phù hợp để đảm bảo ngân hàng có các kỹ năng CNTT chính xác để triển khai và vận hành công nghệ.

Trong trường hợp các fintech thường xuyên quảng cáo các giải pháp 'plug-and-play', trên thực tế, quá trình triển khai có thể là một quá trình khó khăn.

Để làm suôn sẻ hành trình tham gia để một giải pháp làm việc có thể được thực hiện sớm hơn, Ford đã lập luận về việc kết thúc yêu cầu đề xuất (RFP).

“RFP là cách tồi tệ nhất để lựa chọn một giải pháp công nghệ. Điểm bắt đầu của việc lựa chọn một nhà cung cấp fintech là phải hỏi, 'nhà cung cấp đó có làm được những gì chúng ta muốn không?'. Nếu đúng như vậy, rất có thể nó sẽ thông qua thẩm định xác nhận mà các RFP yêu cầu trả trước. "

Ông nói thêm: “Các ngân hàng nên tập trung vào bằng chứng về khái niệm và sau đó xác định xem có bất kỳ khoảng trống nào cần giải quyết hay không”.

Các hệ thống kế thừa thường là một quả bóng và dây chuyền cho các ngân hàng lớn hơn. Sự phức tạp của họ và sự thiếu hiểu biết của đội ngũ CNTT về các hệ thống cũ có thể là một trở ngại khi tích hợp công nghệ của fintech.

Tuy nhiên, công nghệ kế thừa cũng có thể được xem như một lợi thế. Theo Woodcock, công nghệ kế thừa mang đến rất nhiều cơ hội để làm việc với các fintech.

“Có nhiều cách xoay quanh công nghệ kế thừa. Chúng tôi có nhiều môi trường làm việc để có thể cộng tác với các fintech mà không gây ra các vấn đề về bảo mật. Ông nói: Càng ngày, chúng tôi càng làm việc nhiều hơn trong các hệ thống kế thừa của mình với các đối tác vì đó là không gian cơ hội của chúng tôi.

Cân bằng rủi ro với việc tạo ra giá trị

Cân bằng rủi ro và các yêu cầu quy định mà không làm gián đoạn việc sử dụng fintech là một vấn đề khác mà các ngân hàng đang phải vật lộn. Tuy nhiên, các cách làm việc hiện đại, chẳng hạn như Agile, có thể khắc phục được vấn đề này.

Ford giải thích: “Cách để các ngân hàng làm việc tốt nhất với fintech là có các nhóm nhỏ và được trao quyền, những người thực hiện các bước nhỏ và nhanh chóng để họ có thể rút lui khi mọi việc diễn ra không như ý muốn.

“Chúng tôi đã chứng kiến ​​nhiều lỗi hệ thống nổi tiếng trong đó các ngân hàng đã cố gắng thực hiện các dự án chuyển đổi, nhưng một cơ chế tham gia hiện đại có thể ngăn chặn những thảm họa này xảy ra và tạo ra một mối quan hệ đối tác bền chặt.”

Đạt được sự chuyển đổi hiệu quả

Theo báo cáo mới nhất của chúng tôi, một số lượng kỷ lục các giao dịch fintech đã được thực hiện vào năm 2021 với tổng vốn đầu tư là 210 tỷ đô la và đến năm 2021, đã có nhiều sự quan tâm đến các fintech có thể hỗ trợ các hoạt động chuyển đổi kỹ thuật số, đặc biệt là từ các ngân hàng cấp một.

Khi ngày càng nhiều ngân hàng lớn hơn tìm cách hợp tác với fintechs để mang lại sự chuyển đổi hiệu quả, có ba câu hỏi mà các tổ chức này nên đặt ra để giảm thiểu những thách thức nói trên:

1. Vấn đề cần giải quyết là gì?
2. Có fintech nào phù hợp với không gian đó không?
3. Làm thế nào chúng ta có thể sắp xếp các cách thức làm việc để chủ động giải quyết các thách thức hội nhập?

Đúng là fintech có nhiều thứ để cung cấp cho các ngân hàng hơn là các nền tảng công nghệ, nhưng chỉ khi những cân nhắc này được thực hiện ngay từ đầu để giải pháp có thể được sử dụng đúng cách. Nếu không áp dụng cách tiếp cận này, sự biến đổi sẽ diễn ra theo tốc độ của ốc sên.