Đại tu các dịch vụ tài chính châu Phi: Web3 cách mạng hóa tài chính toàn diện như thế nào

• Với sức mạnh của công nghệ blockchain, các dịch vụ tài chính châu Phi đã được cải thiện đáng kể.

• Ví dụ: Bitpesa, Yellow Card và Fluttewave hoạt động ở một số quốc gia Châu Phi.

• Ngân hàng Tương hỗ VBS ở Nam Phi đóng cửa do tham nhũng nội bộ nghiêm trọng, dẫn đến một số vụ bê bối gian lận.

Web3 và vô số ứng dụng của nó đang định nghĩa lại công nghệ và các ngành công nghiệp khác nhau trong thời gian thực. Các ứng dụng phi tập trung ngày nay đã trở nên phổ biến hơn, tạo ra cơ hội mới cho các nhà phát triển, nhà đầu tư và toàn bộ cộng đồng Web3.

Những thay đổi mang tính cách mạng của Web3 đang tác động đáng kể đến các dịch vụ tài chính của Châu Phi. Sức mạnh của sự phân quyền đã khiến các nhà đổi mới và những người có tầm nhìn xa vượt qua các hệ thống ngân hàng truyền thống, giới thiệu các dịch vụ mới và thay đổi tỷ lệ tài chính toàn diện của lục địa này.

Hơn nữa, khi các chính phủ khám phá việc tích hợp tài sản kỹ thuật số vào hệ sinh thái của họ,đối với những người mới, việc áp dụng hệ thống DeFi được đẩy nhanh hơn nữa, vẽ ra một tương lai đầy hy vọng cho các dịch vụ tài chính Châu Phi.

Hãy cùng đi sâu vào trường hợp sử dụng trong thế giới thực minh họa một cách sinh động cách công nghệ chuỗi khối biến đổi các dạng hệ thống ngân hàng cổ xưa, mang đến cái nhìn thoáng qua về tương lai của các dịch vụ tài chính.

Đại tu công nghệ chuỗi khối Dịch vụ tài chính

Tài sản kỹ thuật số đã trở thành xu hướng của các tổ chức, công ty khởi nghiệp và chính phủ. Với sự thành công ổn định của Bitcoin với tư cách là một thực thể tài chính, nhiều người đã chọn áp dụng các cải tiến công nghệ cơ bản của nó vào hệ thống của riêng họ.

Xu hướng này cuối cùng đã dẫn đến sự hồi sinh của hệ thống DeFi và DApp. Web3 đã củng cố vị trí của mình như là phiên bản tiếp theo của Internet bằng cách mở ra một cuộc cách mạng công nghiệp mới. Người ta thường thấy các nền tảng phi tập trung chạy hiệu quả hơn các ứng dụng Web2 tiêu chuẩn.

Kết quả là chúng ta có Blockchain trong chăm sóc sức khỏe, bất động sản, nông nghiệp, giải trí và công nghiệp. Việc áp dụng chưa từng có của nó đã tiếp tục khơi dậy sự khéo léo ở Châu Phi, trao quyền cho nhiều doanh nhân, nhà phát triển và thậm chí cả nghệ sĩ đi sâu vào thế giới Web3 và kiếm lợi nhuận từ nó. Chẳng bao lâu sau, người ta thấy rõ rằng Châu Phi có tiềm năng to lớn chưa được khai thác trong Web3.

Ngoài ra, đọc Ký hiệu WAX Blockchain lớp 1 giao dịch với dịch vụ web của Amazon để trao đổi tài sản trên toàn thế giới.

Bất chấp sự thành công và tính linh hoạt rõ ràng của công nghệ, điều khiến Web3 nổi bật là những thành tựu to lớn của nó trong lĩnh vực tài chính.

Ứng dụng đầu tiên của Web3, Bitcoin, ban đầu cố gắng cung cấp dịch vụ tài chính thay thế và tốt hơn mà không có sự kiểm soát và giám sát không cần thiết của các hệ thống tập trung. Điều này nở rộ để truyền cảm hứng cho nhiều dịch vụ tài chính thành công ở châu Phi.

Giống như Bitsiksa. Pezesha, Yellow Card và Flutterwace đã thống trị thị trường, cải tiến tỷ lệ chấp nhận tài sản kỹ thuật số và tài chính toàn diện của lục địa này, đồng thời xóa bỏ loại trừ tài chính ở Châu Phi.

Mặc dù điều này đặt ra câu hỏi: Công nghệ Blockchain đã phát triển ngành tài chính của Châu Phi như thế nào trong vòng chưa đầy một thập kỷ?

Blockchain đại tu các dịch vụ tài chính châu Phi

Bản chất phi tập trung, bất biến và sẵn có của Bitcoin đã truyền cảm hứng cho nhiều người kiểm tra ranh giới khả năng của nó. Điều này dẫn đến một số lần lặp lại mới của tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như Altcoin, CBDC và stablecoin. Tuy nhiên, sự phát triển của hệ thống DeFi thực sự đã tạo được dấu ấn, mở ra một kỷ nguyên mới của các công ty khởi nghiệp Fintech được thiết kế để phục vụ tỷ lệ hòa nhập tài chính thấp của Châu Phi.

Dưới đây là một số cách chính mà Blockchain thay thế và phát triển các hệ thống tài chính truyền thống:

Tính minh bạch, sẵn có và bảo mật

Một trong những yếu tố quan trọng đầu tiên mà hệ thống DeFi mô phỏng là khả năng bảo vệ thông tin, tiền và giao dịch của người dùng từ điện thoại di động của bạn. Với việc châu Phi vẫn đang phát triển, phần lớn dân số ở đây tập trung và rải rác khắp khu vực.

Điều này gây ra một số vấn đề, bao gồm cả việc không thể tiếp cận được hệ thống ngân hàng. Nhiều hệ thống ngân hàng ban đầu được phát triển ở các khu vực đô thị lớn ở châu Phi, hầu như không thể đếm được. Điều này khiến phần lớn cư trú ở các vùng nông thôn, buộc nhiều người phải thực hiện những chuyến đi dài đến ngân hàng để rồi phải xếp hàng dài.

Điều này khiến nhiều người dân không muốn mở tài khoản ngân hàng, chọn mua một chiếc lon thiếc hoặc một vết cắt nhỏ trên giường để cất giữ tiền. Ngoài ra, thời gian xử lý kéo dài đã cản trở nhiều người cố gắng nhận hoặc gửi tiền ra nước ngoài. May mắn thay, với công nghệ blockchain, những vấn đề này đã trở thành quá khứ.

Việc tự động hóa mà Blockchain cung cấp là một yếu tố quan trọng đằng sau hầu hết các công ty khởi nghiệp fintech. Khả năng xử lý nhanh của nó đảm bảo cập nhật liên tục số dư của một người và vì nhiều tài sản kỹ thuật số có thể truy cập được qua điện thoại nên nhiều người đã chọn hệ thống DeFi.

Hơn nữa, tính chất bất biến của nó đảm bảo cho khách hàng về thông tin theo thời gian thực liên quan đến số dư của họ và một số có các đặc quyền tài chính bổ sung như các khoản vay với phí thấp.

Chi phí giao dịch thấp hơn

Thời đại tiền kỹ thuật số quét qua châu Phi trước khi lan rộng ra toàn cầu. Mpesa nhanh chóng trở thành một lựa chọn phổ biến đối với người Đông Phi do khả năng tiếp cận của nó. Các ngân hàng truyền thống cung cấp các dịch vụ rộng hơn, nhưng mỗi dịch vụ đều có thêm chi phí giao dịch.

Mpesa đưa ra một giải pháp thay thế tốt hơn nhưng cũng phải đối mặt với một số vấn đề liên quan đến chi phí giao dịch. Do tự động hóa các hợp đồng thông minh, hệ thống Blockchain hoặc DeFi đã cắt giảm hơn một nửa chuỗi cung ứng phức tạp. Nó tạo ra kết nối trực tiếp giữa người gửi và người nhận; do đó, nó chỉ yêu cầu một khoản phí gas nhỏ để thực hiện giao dịch.

Ví dụ: Bitpesa, Yellow Card và Fluttewave hoạt động ở một số quốc gia Châu Phi. Mỗi hệ thống có thể định giá nguồn cấp khí đốt của mình khác nhau, nhưng so với các hệ thống thanh toán không phải blockchain, nó nghiêng về phía thấp hơn; hơn nữa, với mức phí giảm, các nhà xếp hạng quốc tế đã mở rộng một số khía cạnh.

Ví dụ: nó cho phép các tổ chức có trụ sở tại Châu Phi tiếp cận thị trường rộng lớn hơn mà không sợ bị tính phí quá cao. Do đó, giúp người châu Phi trên toàn thế giới tiếp cận thị trường quốc tế rẻ hơn.

Ngoài ra, đọc Ripple trao quyền cho Onafriq Fintech: Giải phóng khả năng thanh toán xuyên biên giới trên khắp châu Phi.

Cải thiện dịch vụ chuyển tiền:

Đối với những người chưa biết, dịch vụ chuyển tiền liên quan đến việc người lao động nước ngoài chuyển tiền về nước họ. Châu Phi là một dịch vụ tiêu chuẩn vì hầu hết các nước đều xuất khẩu nguồn nhân lực của mình sang các nước phát triển.

Thật không may, phí phí, quá trình xử lý lâu và thời gian giao dịch lâu khi giao dịch với các ngân hàng truyền thống thường khiến nhiều người không muốn gửi chúng về cho gia đình. May mắn thay, với sức mạnh của công nghệ blockchain, các dịch vụ tài chính ở Châu Phi đã được cải thiện đáng kể.

Công nghệ này giúp giảm chi phí trong khi tăng tốc độ giúp tăng cường bảo mật và cung cấp khả năng truy cập dễ dàng qua internet hoặc điện thoại thông minh. Ví dụ: SureRemit cung cấp dịch vụ chuyển tiền không dùng tiền mặt cho phép người dùng gửi chứng từ tiền điện tử có thể được sử dụng trực tiếp để thanh toán hóa đơn, học phí và dịch vụ y tế ở một số quốc gia Châu Phi.

Điều này giúp giảm chi phí gửi tiền xuyên biên giới và đảm bảo số tiền đó được sử dụng đúng mục đích.

Chống gian lận và tham nhũng

Một trong những vấn đề chính góp phần vào giai đoạn phát triển chậm chạp của châu Phi là mức độ tham nhũng mà hầu hết các quốc gia phải đối mặt. Tệ nạn này đã ăn mòn ở hầu hết các nước châu Phi, dẫn đến sự suy thoái kinh tế, chính trị và thậm chí, trong một số trường hợp, xã hội.

Ví dụ, Ngân hàng Tương hỗ VBS ở Nam Phi đã đóng cửa do tham nhũng nội bộ nghiêm trọng, dẫn đến một số vụ bê bối gian lận. Theo Daily Maverick, một số quan chức và giám đốc ngân hàng đã tham gia vào các hoạt động lừa đảo, bòn rút hàng tỷ USD từ các khoản đầu tư của thành phố.

Ngoài ra, Báo cáo về Gian lận và Tội phạm Tài chính năm 2023 của Kroll nhấn mạnh rằng rủi ro tội phạm tài chính chỉ tăng lên khi công nghệ được cải thiện. Các công ty khởi nghiệp fintech ở châu Phi gần đây đã áp dụng việc sử dụng hợp đồng thông minh trong hầu hết các dịch vụ tài chính. Điều này tự động hóa việc cho vay, nhận và giao dịch tài sản kỹ thuật số, loại bỏ khả năng “thiếu tiền”.

Pezesha, một nền tảng DeFi của Kenya, sử dụng tính năng này để tự động hóa các dịch vụ cho vay. Hợp đồng tự động xử lý việc giải ngân và hoàn trả các khoản vay dựa trên các điều khoản được xác định trước, giảm rủi ro cho ban quản lý.

Bitsika đã triển khai các dịch vụ blockchain để cung cấp dịch vụ chuyển tiền phi tập trung trên khắp Châu Phi. Điều này làm giảm sự kiểm soát của bất kỳ cá nhân hoặc nhóm nào đối với hệ thống, hạn chế mọi nỗ lực tham nhũng.

Những trường hợp sử dụng này chứng minh Blockchain không chỉ là một sự đổi mới công nghệ mà còn là một công cụ biến đổi để cải thiện bối cảnh tài chính ở Châu Phi, làm cho nó toàn diện hơn, an toàn hơn và hiệu quả hơn.

Những sáng kiến ​​này mở đường cho việc áp dụng Blockchain rộng rãi hơn trên toàn cầu, có khả năng cách mạng hóa cách quản lý các giao dịch và thỏa thuận tài chính trong các lĩnh vực khác nhau.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://web3africa.news/2024/04/23/news/african-financial-services-web3/