Sự đa dạng và hòa nhập của FCA/PRA dành cho các công ty tiền điện tử và FinTech: PHẦN III

Bởi Rodrigo Zepeda, Giám đốc điều hành, Storm-7 Consulting

GIỚI THIỆU

Vào năm 2023, Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và Cơ quan quản lý thận trọng (PRA) (Ngân hàng của nước Anh (BoE)) (gọi chung là “quản lý”) đã tìm cách hợp tác với các công ty tài chính và các bên liên quan khác để thảo luận về các vấn đề mới
các biện pháp được đề xuất để tăng cường “sự đa dạng và hòa nhập” (D&I) trong dịch vụ tài chính (FS) ở vương quốc Anh (UK).

In PHẦN I này
loạt blog gồm bốn phần, chúng tôi đã xác định và thảo luận về các khái niệm D&I chính như
Đặc điểm dân số, đa dạng, nhómthink, đưa vào,
hành vi sai trái phi tài chính (NFM)và tâm lý an toàn. Trong PHẦN
II chúng tôi đã cung cấp cái nhìn tổng quan về các đề xuất D&I và chúng tôi đã xác định các tiêu chuẩn theo cấp độ sẽ được đưa ra trong khuôn khổ FCA/PRA được đề xuất.

In PHẦN III, chúng tôi sẽ phân tích xem các nghĩa vụ NFM mới phù hợp như thế nào với khuôn khổ D&I, chúng sẽ đòi hỏi những gì và quan trọng hơn là điều này sẽ ảnh hưởng và tác động như thế nào đến tiền điện tử và công nghệ tài chính (FinTech) các công ty.

KHUNG QUY ĐỊNH
Các khung pháp lý liên quan đến phân tích này bao gồm:

HÀNH VI SAI LẦM
hành vi sai trái là một thuật ngữ rất rộng vì nó có thể bao gồm bất kì loại hành vi không thể chấp nhận hoặc không phù hợp. Tuy nhiên, trong lịch sử, hành vi sai trái đã được FCA áp dụng liên quan đến
sai phạm tài chính, chẳng hạn như gian lận kế toán; gian lận doanh nghiệp; gian lận tài chính; sai sót hoặc bất thường về tài chính; sai phạm tài chính; chiếm dụng; quản lý sai lầm; và trộm cắp.

Khi hành vi sai trái được phân chia theo cách này, việc giải quyết trong khuôn khổ pháp lý sẽ trở nên dễ dàng hơn nhiều. Giả sử một công ty đầu tư được FCA ủy quyền cũng điều hành một tiệm bánh nội bộ. Tất cả nhân viên làm bánh có thể bị loại khỏi Quy tắc ứng xử của FCA vì họ không có gì
liên quan đến hoạt động kinh doanh đầu tư và giao dịch tài chính của công ty.

Bằng cách này, chỉ những phòng ban và nhân viên có khả năng liên quan đến hành vi sai trái tài chính liên quan đến hoạt động kinh doanh chính của công ty mới thuộc phạm vi điều chỉnh của Quy tắc ứng xử. Đó là lý do tại sao Sách nguồn Quy tắc ứng xử dành cho nhân viên của FCA (DỪA) đưa ra
những người được COCON áp dụng (COCON 1.1.2R). Đồng thời, COCON cũng liệt kê một số trường hợp ngoại lệ đối với ứng dụng của mình
đối với một số loại nhân viên nhất định, như chúng ta có thể thấy trong bảng dưới đây.

Tuy nhiên, ngay sau khi chúng tôi đưa NFM vào phương trình xử lý hành vi sai trái, mọi thứ sẽ thay đổi. Điều này là do NFM có thể được thực hiện bởi bất kỳ ai. Ở mức độ cơ bản, FCA cho rằng NFM bao gồm bằng chứng về
bắt nạt, phân biệt đối xử (trên cơ sở các đặc điểm được bảo vệ (hoặc cách khác) của một cá nhân) và
quấy rối tình dục (FCA DP21/2, 46, đoạn. [5.69]).

FCA khẳng định rằng NFM có thể làm xói mòn tâm lý an toàn và niềm tin vào các công ty, nó có thể tăng lên
nhómthinkvà nó có thể tạo ra nền văn hóa không lành mạnh có thể tạo điều kiện cho các vi phạm quy định và hành vi sai trái (FCA
CP23 / 20, 23, đoạn. [4.1] và [4.9]). Trong thực tế, NFM là KHÔNG giới hạn ở những nhân viên có liên quan.
Tất cả các loại nhân sự của công ty có thể tham gia vào NFM. Ví dụ, sẽ thật lố bịch khi nói rằng chỉ có các nhà quản lý đầu tư của công ty mới có thể bắt nạt, phân biệt đối xử hoặc quấy rối tình dục người khác, chứ không phải nhân viên nhân sự hoặc CNTT của công ty.

Bắt nạt, phân biệt đối xử và quấy rối tình dục có thể được thực hiện bởi BẤT KỲ AI đang làm việc tại một công ty. Do đó, nếu NFM được quản lý thì nó cần phải bao gồm tất cả mọi người làm việc trong một công ty, nếu không thì quy định về NFM sẽ không có ý nghĩa gì. Điều này có nghĩa là
chỉ một số chứ không phải tất cả nhân viên của công ty sẽ phải tuân theo các quy định về bắt nạt, phân biệt đối xử và quấy rối tình dục.

Vấn đề là văn hóa của một công ty tồn tại trên toàn công ty. Nó không giới hạn ở một nhóm nhân viên được chọn. Nếu bạn muốn thay đổi hoặc điều chỉnh hành vi của công ty, bạn phải thực hiện các quy tắc NFM áp dụng toàn công ty cho tất cả nhân viên. Ngoài ra, nếu bạn
muốn quản lý NFM trong lĩnh vực FS, bạn cần triển khai các tiêu chuẩn NFM hài hòa cho tất cả các loại hình doanh nghiệp.

Tuy nhiên, đây là KHÔNG những gì các quy tắc NFM của FCA đặt ra để đạt được. 

ĐỐI TƯỢNG MỤC TIÊU
Với mục đích minh họa, chúng tôi sẽ cung cấp ước tính sơ bộ về đối tượng mục tiêu của các công ty được FCA và PRA ở Vương quốc Anh ủy quyền. Theo Báo cáo thường niên của FCA (2022/2023,
6), FCA giám sát khoảng 50,000 công ty. PRA (BoE) quản lý khoảng 1,500 công ty (PRA
2024). Ngoài ra, đối tượng mục tiêu của các công ty Tiền điện tử và các công ty Dịch vụ thanh toán ở Anh được cho là khoảng 1,300 công ty (Lười biếng
và Stagg 2023). Ngoài ra còn có chín CRA đã đăng ký hoạt động ở Anh (FCA 2021, 3).  

ÁP DỤNG QUY TẮC NFM
Đầu tiên, bất kỳ công ty FSMA không thuộc 4A nào, bao gồm CRA, công ty Tiền điện tử và công ty Dịch vụ thanh toán, đều hoàn toàn
loại trừ từ việc áp dụng các quy tắc NFM (FCA CP23/20, 18, đoạn. [3.24]). Vì vậy, điều đó có nghĩa là
rằng tất cả những người làm việc tại bất kỳ chín Các CRA, chẳng hạn như “S&P Global Ratings UK Limited”, “Moody's Investor Service Limited” hoặc “Fitch Ratings Ltd”, sẽ bị loại khỏi các quy định về bắt nạt, phân biệt đối xử và quấy rối tình dục của FCA.

Tất cả cũng sẽ như vậy 1,300 Các công ty Tiền điện tử và các công ty Dịch vụ Thanh toán hoạt động tại Vương quốc Anh. Vào năm 2023, ước tính có
21,472 nhân viên đã làm việc tại Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) ở Anh (IBISWorld
2023). Tất cả những nhân viên này sẽ không được bảo vệ khỏi NFM theo các biện pháp D&I mới đề xuất.

Ngoài ra, tất cả 1,500 Các công ty do PRA quản lý, bao gồm các ngân hàng, hiệp hội xây dựng, hiệp hội tín dụng, công ty bảo hiểm và các công ty đầu tư lớn, cũng sẽ bị ảnh hưởng.
loại trừ từ việc áp dụng các quy tắc NFM. Năm 2020, lĩnh vực FinTech đã ra mắt “FinTech cho tất cả điều lệ”, một sáng kiến ​​do ngành dẫn đầu nhằm giải quyết vấn đề quấy rối ở nơi làm việc ở mức độ cao và thúc đẩy sự đa dạng trong ngành (UKBA
2020).

Với hàng nghìn công ty và hàng chục nghìn nhân viên bị loại khỏi việc áp dụng các quy tắc NFM, làm sao có thể nói rằng các quy tắc NFM có tính bao trùm? Làm thế nào những quy tắc này có thể được cho là hỗ trợ những lời kêu gọi ngày càng tăng về một ngành công nghiệp hòa nhập? Họ sẽ,
trên thực tế, các tiêu chuẩn ứng xử theo quy định phân đoạn trên các lĩnh vực FS khác nhau.

Tệ hơn nữa, họ sẽ loại trừ chính những công ty có nguy cơ cao phát triển nền văn hóa độc hại và môi trường làm việc độc hại ngay từ đầu, chẳng hạn như các công ty khởi nghiệp về công nghệ. Vấn đề là nhiều loại công ty này thường hoạt động trong môi trường rất phi cấu trúc.
môi trường làm việc có thể thiếu các quy tắc làm việc rõ ràng, nghiêm ngặt và chặt chẽ.

Hoặc các quy tắc có thể tồn tại về mặt kỹ thuật nhưng chúng có thể không được tuân thủ hoặc thực thi nghiêm ngặt. Ngoài ra, môi trường làm việc như vậy có thể phản ánh nền văn hóa có nhịp độ nhanh, áp lực cao và hướng tới kết quả. Các loại hình văn hóa nơi sự bộc phát giận dữ, thao túng cảm xúc,
những bình luận coi thường, xúc phạm, sỉ nhục cá nhân hoặc nhóm, hoặc lăng mạ bằng lời nói một cách chậm rãi nhưng chắc chắn sẽ được nhân viên chấp nhận.

Những phụ nữ chuyên nghiệp làm việc trong lĩnh vực tài chính ở Vương quốc Anh vẫn cho biết họ gặp phải tình trạng bắt nạt, phân biệt giới tính và những hành vi xâm lược vi mô ở nơi làm việc, và “câu lạc bộ những chàng trai già” vẫn còn tồn tại (McGachey,
2024). Phụ nữ trong các công ty khởi nghiệp về công nghệ có thể còn tệ hơn nữa, vì họ có thể cảm thấy sợ hãi khi lên tiếng hoặc nêu lên mối lo ngại của mình trong những môi trường làm việc không có cấu trúc như vậy (Adams,
2021;
Kapin, 2023;
Phụ nữ làm công nghệ, 2023; Trẻ, 2023).

Không phải ngẫu nhiên mà một cuộc khảo sát trong lĩnh vực FinTech của Vương quốc Anh do InChorus thực hiện cho thấy 85% các vụ việc liên quan đến quấy rối có liên quan đến giới tính, 84% nạn nhân bị quấy rối nhiều lần và 78% nạn nhân không trình báo vụ việc bị khiếu nại.
(Vương quốc Anh 2020). Nạn nhân sợ báo cáo người quản lý của họ,
sợ rằng họ sẽ không được tin tưởng, hoặc họ không muốn phải đối mặt với bất kỳ sự trả thù nào từ việc báo cáo (UKBA
2020).

QUY TẮC NFM
Các quy tắc D&I NFM được đề xuất có vẻ như tìm cách tích hợp tốt hơn các cân nhắc về NFM vào:

• Quy tắc ứng xử;
• thể lực và sự đúng đắn của nhân viên (Phù hợp và đúng đắn) đánh giá; Và
• tiêu chí phù hợp và hướng dẫn doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính (Điều kiện ngưỡng) (FCA
  CP23 / 20, 5; 23, đoạn [4.7]).

Do đó, Quy tắc D&I NFM sẽ sửa đổi:

• sách nguồn FCA COCON;
• bài kiểm tra FCA Fit and Proper dành cho nhân viên và nhân viên cấp cao (PHÙ HỢP) sách nguồn; Và
• sách nguồn Điều kiện ngưỡng FCA (điều kiện) (FCA CP23/20, 16, đoạn. [3.11]).  

Sổ tay FCA sẽ được sửa đổi để bao gồm “Công cụ hòa nhập và đa dạng” mới sẽ đưa ra các điều khoản D&I mới. Điều này sẽ bao gồm thuật ngữ “thực hành phân biệt đối xử” được định nghĩa là:

“…bao gồm sự phân biệt đối xử hoặc quấy rối hoặc ngược đãi một
người hoặc nhóm do đặc điểm nhân khẩu học của họ, trong đó những hành vi này sẽ vi phạm Đạo luật Bình đẳng nếu chúng liên quan đến các đặc điểm được bảo vệ”
(FCA CP23/20, Phụ lục A, 3).

Nếu điều khoản này có vẻ hơi khó hiểu thì đó là vì nó đúng như vậy. Phân biệt đối xử về một đặc điểm được EA 2010 bảo vệ như tuổi tác, chủng tộc (bao gồm màu da, dân tộc hoặc nguồn gốc quốc gia, quốc tịch) hoặc khuynh hướng tình dục là vi phạm pháp luật. Có chín
đặc điểm được pháp luật bảo vệ.

Trên thực tế, “các hành vi phân biệt đối xử” mở rộng phạm vi phân biệt đối xử bằng cách bao gồm các đặc điểm nhân khẩu học khác như nền tảng kinh tế xã hội. Những đặc điểm nhân khẩu học này không được luật pháp công nhận nhưng chúng được công nhận vì mục đích
của Quy tắc NFM. Theo định nghĩa về các hành vi phân biệt đối xử, bối cảnh kinh tế - xã hội sẽ được xử lý
như đó là một đặc điểm được bảo vệ để xác định xem sự phân biệt đối xử có xảy ra hay không.

Loại hành vi được quy định trong Quy tắc NFM sẽ bao gồm hành vi liên quan đến một cá nhân (B) cái đó:

• có mục đích hoặc tác dụng: (1) xâm phạm nhân phẩm của B; hoặc (2) tạo ra một môi trường đe dọa, thù địch, hạ nhục, sỉ nhục hoặc xúc phạm đối với B;
• xúc phạm, đe dọa hoặc bạo lực với B;
• vô lý và áp bức B; hoặc  
• làm nhục, hạ nhục hoặc làm tổn thương B (FCA CP23/20, Phụ lục A, 36).

Ví dụ về hành vi vi phạm Quy tắc NFM được liệt kê dưới đây (FCA CP23/20, Phụ lục A, 43-44).

CÁC QUY TẮC NFM SẼ ẢNH HƯỞNG VÀ TÁC ĐỘNG ĐẾN CÁC CÔNG TY TIỀN ĐIỆN TỬ VÀ FINTECH NHƯ THẾ NÀO
Câu hỏi thực sự là các Quy tắc NFM sẽ có khả năng ảnh hưởng và tác động như thế nào đến các công ty tiền điện tử và FinTech khi chúng có hiệu lực vào năm 2025? Về mặt kỹ thuật, nếu các công ty FinTech hoạt động
chỉ duy nhất là công ty Tiền điện tử hoặc công ty Dịch vụ thanh toán thì họ sẽ bị loại khỏi việc áp dụng Quy tắc NFM.

Tuy nhiên, mọi chuyện có thể không đơn giản như vậy đối với các công ty FinTech. Điều này là do các dịch vụ ngân hàng và thanh toán hiện đang trải qua giai đoạn chuyển đổi nhanh chóng. Các mô hình kinh doanh và thanh toán FinTech đang thay đổi nhanh chóng. Do tính cạnh tranh trên thị trường cao nên
nhiều công ty Dịch vụ thanh toán và tiền điện tử FinTech đang tìm cách mở rộng dịch vụ của họ sang các lĩnh vực khác đòi hỏi phải có sự cho phép của FSMA Phần 4A.

Ví dụ: vào năm 2022, “Revolut”, được ủy quyền là một công ty Tiền điện tử, đã được cấp phép cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử. Tuy nhiên, vì chưa nhận được giấy phép ngân hàng nên vẫn chưa thể cung cấp các khoản vay và thấu chi như “Monzo” và “Starling”.
Khi đó, nó sẽ phải tuân theo Quy tắc NFM. Vào năm 2023, “Ayden” được cấp phép trở thành ngân hàng của Vương quốc Anh.

Vì vậy, các công ty FinTech sẽ ngày càng mở rộng các dịch vụ của mình để cạnh tranh trong các thị trường thanh toán đa diện mới. Nếu họ dính vào khoảng thời gian ủy quyền hạn hẹp của mình, họ sẽ tránh được Quy tắc NFM, nhưng họ có thể không thể thâm nhập vào các thị trường tài chính mới.

Đối với các công ty tiền điện tử, nếu các công ty quảng cáo tài sản tiền điện tử ở Vương quốc Anh tới người tiêu dùng bán lẻ thì họ phải được FCA ủy quyền hoặc được một công ty được ủy quyền phê duyệt hoạt động tiếp thị của họ. Kênh thứ hai này rất tốn kém và mất thời gian, vì vậy nhiều công ty tiền điện tử
có thể tìm cách tự mình được ủy quyền, khiến họ phải tuân theo Quy tắc NFM.

Ngoài ra, quy định đối với một số loại tài sản tiền điện tử ở Vương quốc Anh đã được thiết lập để thực hiện vào năm 2024 và 2025. Vì vậy, số lượng lớn hơn nhiều công ty tiền điện tử sẽ phải tuân theo ủy quyền của FCA vào thời điểm Quy tắc NFM có hiệu lực. Với phần giới thiệu
của
Thị trường trong quy định về tài sản tiền điện tử (Mica) ở Liên minh Châu Âu (EU) vào năm 2023, tài sản tiền điện tử cũng sẽ được hợp pháp hóa.

Tất cả các công ty tiền điện tử và FinTech có ủy quyền FSMA Phần 4A sẽ phải tuân theo Quy tắc NFM vào năm 2025. Do hạn chế về không gian, không thể liệt kê tất cả các vấn đề và vấn đề có thể phát sinh đối với các công ty đó. Tuy nhiên, bốn trong số những vấn đề cấp bách hơn
những điểm mà các công ty như vậy cần lưu ý được nêu dưới đây.

Nhân viên Quy tắc Ứng xử (CRS)

Tên, Quy tắc NFM giới hạn việc áp dụng COCON cho các hành vi liên quan đến chức năng do thành viên của nhân viên Quy tắc ứng xử thực hiện (CRS), trong đó chức năng đó liên quan đến việc công ty thực hiện một hoạt động (FCA
CP23 / 20, Phụ lục A, 37-38). Vì vậy, Quy tắc NFM là KHÔNG áp dụng nói chung ở các công ty.

Ví dụ: bất kỳ hành vi sai trái nào liên quan đến một phần hoạt động kinh doanh của công ty không thực hiện bất kỳ hoạt động FS nào sẽ bị loại khỏi việc áp dụng Quy tắc NFM (FCA
CP23 / 20, 25, đoạn. [4.21]). Do đó, các công ty tiền điện tử và FinTech sẽ phải
rất cẩn thận vạch ra ai được điều chỉnh và chịu ảnh hưởng bởi Quy tắc NFM.

Hành vi sai trái nghiêm trọng

Thứ hai, chỉ NFM “nghiêm trọng” mới vi phạm COCON (FCA CP23/2020, 25, đoạn. [4.22]; COCON
1.1.7G). Không có thử nghiệm đơn giản nào để xác định điều gì là nghiêm trọng, có một danh sách các yếu tố chung sẽ được sử dụng để đánh giá sự tuân thủ (FCA
CP23 / 2020, Phụ lục A, 43).

Nếu nhìn vào các yếu tố, bạn có thể thấy rằng việc xác định đâu là NFM nghiêm trọng sẽ vô cùng khó khăn trong thực tế. Điều đó có nghĩa là việc xác định mức độ nghiêm trọng do các cá nhân, công ty tiền điện tử và công ty FinTech đưa ra có thể rất khác với quyết định
do FCA thực hiện.

NFM nằm ngoài phạm vi

Thứ ba, NFM có thể nằm “ngoài phạm vi” vì nó liên quan đến đời sống cá nhân hoặc riêng tư của nhân viên (FCA
CP23 / 2020, 25, đoạn. [4.20]). Có một danh sách các yếu tố được cung cấp để các cá nhân và công ty cố gắng quyết định xem NFM có nằm trong phạm vi của COCON hay không. Đây là một lĩnh vực có thể tỏ ra cực kỳ khó khăn đối với các công ty khởi nghiệp về công nghệ tiền điện tử.
và các công ty FinTech trong đó cuộc sống công việc và cuộc sống riêng tư trở nên đan xen chặt chẽ với nhau. Điều đó có nghĩa là các công ty như vậy phải tạo ra các chính sách và quy tắc rất rõ ràng và chi tiết để đảm bảo rằng tất cả nhân viên, không chỉ CRS, hiểu đầy đủ ranh giới NFM nằm ở đâu.
Điều này có thể sẽ rất khó thực hiện.  

Xin lỗi NFM
Thứ tư, NFM liên quan đến FMW có thể nằm ngoài phạm vi của Quy tắc NFM nếu thành viên CRS: (1) cho rằng có lý do chính đáng và chính đáng cho hành vi đó; hoặc (2) không có ý định gây tác động tiêu cực đến đối tượng
về hành vi sai trái, không biết rằng họ đang làm như vậy và không khinh suất về tác động của hành vi của họ (FCA
CP23 / 20, Phụ lục A, 44; COCON 4.1.11G).

Niềm tin của thành viên CRS phải hợp lý (niềm tin vô lý rằng hành vi đó là chính đáng có thể tự nó thể hiện sự thiếu liêm chính) (FCA
CP23 / 20, Phụ lục A, 44; COCON 4.1.11G). Không thể tránh khỏi rằng đây là lĩnh vực sẽ được sử dụng rộng rãi và dựa vào trong các trường hợp NFM trong đó các cá nhân tìm cách đưa ra một loạt các “biện pháp bào chữa” nhằm có khả năng trốn tránh trách nhiệm pháp lý theo Quy tắc NFM.

Nếu thiếu sự rõ ràng và chắc chắn về việc liệu hành vi có được mô tả là NFM hay không thì rất có thể nhiều nhân viên sẽ ngại báo cáo hành vi đó hoặc tố cáo, đặc biệt nếu họ sợ hậu quả hoặc nếu họ sợ nó có thể gây ra hậu quả tiêu cực.
ảnh hưởng đến vị trí của họ trong một công ty.

TÓM TẮT
Tôi nghĩ sẽ công bằng khi nói rằng Quy tắc NFM mới được đề xuất không rõ ràng hoặc không đơn giản để áp dụng, giải thích hoặc hiểu trong thực tế. Chúng sẽ đủ khó khăn cho tài chính truyền thống (Tradfi) các công ty phải tuân thủ. Chúng rất có thể
để chứng tỏ mức độ khó khăn hơn nữa đối với các công ty tiền điện tử và FinTech mới trong việc tuân thủ điều đó có thể đã có rất ít kinh nghiệm hoạt động liên quan đến các quy tắc FCA. 

Vấn đề là có rất nhiều điều kiện và cảnh báo trong Quy tắc NFM. Việc các công ty đặt ra và quy định các quy tắc rõ ràng mà các thành viên và nhân viên CRS phải tuân thủ là vô cùng khó khăn. Các hành động và hành vi trong doanh nghiệp có thể rất
chủ quan, những hành động và hành vi được một số người coi là “có thể chấp nhận được” có thể bị những người khác coi là “xúc phạm”. 

Ví dụ: làm thế nào các công ty tiền điện tử và FinTech có thể xác định chính xác ý nghĩa của việc “vi phạm nhân phẩm của ai đó” hoặc “tạo ra một môi trường đe dọa, thù địch, hạ nhục, sỉ nhục hoặc xúc phạm” đối với ai đó. Những loại hành vi ở nơi làm việc
sẽ bị coi là xúc phạm, đe dọa hoặc bạo lực, hoặc sẽ bị coi là vô lý và áp bức, hoặc có thể làm nhục, hạ nhục hoặc làm bị thương một người.

In PHẦN IV này loạt blog, chúng tôi sẽ phân tích các quy tắc và nghĩa vụ của D&I bao gồm những gì, loại công ty nào sẽ áp dụng cũng như cách chúng sẽ ảnh hưởng và tác động đến các công ty tiền điện tử và FinTech.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25854/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs