Fintech đang thất bại trong việc tiếp cận tài chính cho phụ nữ – Fintech Singapore

Mặc dù là một phân khúc hấp dẫn đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính do lòng trung thành và rủi ro vỡ nợ thấp hơn, phụ nữ vẫn chiếm tỷ lệ thấp trong danh mục đầu tư của các công ty fintech, mang đến cơ hội to lớn cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính kỹ thuật số, một báo cáo mới của Tập đoàn Tài chính Quốc tế (IFC) cho biết đây là tín hiệu và sự cần thiết của ngành trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện cho phụ nữ.

Bản báo cáo, có tiêu đề “Her Fintech Edge: Hiểu biết sâu sắc về thị trường để tăng trưởng toàn diện”, khám phá sự đại diện của phụ nữ trong danh mục đầu tư fintech và các yếu tố ảnh hưởng, đồng thời kiểm tra hiệu suất của khách hàng nữ so với danh mục tổng thể, xem xét mức độ trung thành, giá trị trọn đời của khách hàng (CLV) và tỷ lệ vỡ nợ . Nó dựa trên cuộc khảo sát với 114 công ty fintech trên 17 quốc gia, cũng như các cuộc phỏng vấn với lãnh đạo của 25 công ty fintech, được thực hiện từ tháng 2022 năm 2023 đến tháng XNUMX năm XNUMX.

Theo báo cáo, các dịch vụ tài chính kỹ thuật số có tiềm năng đáng kể để thúc đẩy sự tham gia tài chính của phụ nữ. Khi được thiết kế phù hợp, các giải pháp fintech có thể trực tiếp giải quyết các rào cản tiếp cận và sử dụng cho phụ nữ, hỗ trợ các mục tiêu và nhu cầu tài chính của họ.

Cơ hội tiếp cận tài chính cho phụ nữ

Nhưng bất chấp tiềm năng của các giải pháp fintech, các rào cản tiếp cận và áp dụng các dịch vụ này vẫn tồn tại. Dữ liệu từ Cơ sở dữ liệu Findex toàn cầu của Ngân hàng Thế giới tiết lộ rằng, vào năm 2021, nam giới có xu hướng sử dụng thanh toán kỹ thuật số cao hơn 6% so với phụ nữ, khoảng cách giới tính vẫn nhất quán ở các nền kinh tế đang phát triển kể từ năm 2014, một phần do khoảng cách giới tính rộng hơn trong việc tiếp cận các dịch vụ kỹ thuật số.

Kết quả nghiên cứu năm 2021 của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế hiển thị rằng sự chênh lệch này không chỉ giới hạn ở các khoản thanh toán, chỉ ra khoảng cách giới tính tương tự là 8% trong việc áp dụng một nhóm dịch vụ rộng hơn, chẳng hạn như cho vay, bảo hiểm và đầu tư.

Tỷ lệ đại diện của phụ nữ thấp

Kết quả nghiên cứu của IFC chứng thực với những dữ liệu này, cho thấy rằng sự hiện diện của phụ nữ trong danh mục đầu tư của các công ty fintech vẫn ở mức dưới mức tối ưu,

Theo nghiên cứu, 63% các công ty fintech tập trung vào cho vay được khảo sát báo cáo rằng phụ nữ chiếm chưa đến 27/XNUMX cơ sở khách hàng doanh nghiệp của họ, trong khi XNUMX% báo cáo rằng phụ nữ chiếm ít hơn XNUMX/XNUMX tổng số khách hàng bán lẻ của họ.

Các công ty có tỷ lệ phụ nữ thấp cho rằng điều này là do các rào cản văn hóa xã hội và kỹ thuật số phổ biến mà phụ nữ phải đối mặt. Các công ty này cũng coi sự tham gia kinh tế hạn chế của phụ nữ ở một số thị trường nhất định, sự phụ thuộc của họ vào các nguồn tín dụng không chính thức và yêu cầu quy mô khoản vay thấp là những hạn chế về nhu cầu tín dụng từ phụ nữ.

Một số người chơi cũng cho rằng phụ nữ có thể thể hiện mức độ hiểu biết về kỹ thuật số thấp hơn khi sử dụng các dịch vụ tài chính, đồng thời đề cập rằng phụ nữ có xu hướng thận trọng hơn và thích tương tác trực tiếp ở một mức độ nào đó hơn là hoàn toàn dựa vào nền tảng kỹ thuật số cho các vấn đề tài chính.

Ngược lại, các công ty fintech trong phân khúc tiết kiệm và thanh toán đang báo cáo tỷ lệ khách hàng nữ cao hơn một chút so với các đối tác cho vay của họ.

36% các công ty thanh toán và tiết kiệm được thăm dò chỉ ra rằng phụ nữ chiếm chưa đến 19/XNUMX số lượng khách hàng doanh nghiệp của họ, trong khi XNUMX% báo cáo rằng phụ nữ chiếm chưa đến XNUMX/XNUMX tổng số khách hàng bán lẻ của họ.

Một phân khúc hấp dẫn cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính

Mặc dù tỷ lệ nữ giới trong danh mục đầu tư của các công ty fintech thấp nhưng phụ nữ vẫn được coi là phân khúc hấp dẫn đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Điều này là do lòng trung thành của họ cao hơn, CLV cao hơn và rủi ro vỡ nợ thấp hơn so với nam giới.

Theo kết quả khảo sát, phụ nữ ít vỡ nợ hơn trong danh mục đầu tư của các công ty fintech cho vay, với nhiều công ty fintech báo cáo tỷ lệ nợ xấu (NPL) dưới 10% đối với danh mục đầu tư của phụ nữ. Các công ty Fintech cho rằng tỷ lệ vỡ nợ thấp hơn này là do phụ nữ có hành vi ngại rủi ro tài chính hơn và áp lực xã hội phải trả nợ cao hơn so với nam giới.

Phụ nữ cũng được cho là những người đi vay trung thành hơn nam giới. Các bên liên quan trong ngành lưu ý rằng phụ nữ mất nhiều thời gian hơn để tạo dựng niềm tin với các nền tảng kỹ thuật số, nhưng một khi đã làm được điều đó, họ lại tỏ ra là những khách hàng “dính chặt” hơn nam giới.

Tương tự, các công ty fintech trong lĩnh vực tiết kiệm, thanh toán và bảo hiểm mô tả phụ nữ là khách hàng trung thành hơn so với nam giới, lưu ý rằng nam giới có tỷ lệ rời bỏ cao hơn đáng kể và sẵn sàng thử nhiều ứng dụng dịch vụ tài chính hơn. Ngoài ra, gần một nửa số công ty này cho biết phụ nữ tạo ra CLV lớn hơn, đồng thời lưu ý rằng họ có xu hướng duy trì thanh toán phí bảo hiểm hoặc giao dịch thường xuyên hơn trên các nền tảng thanh toán hoặc tiết kiệm.

Theo đối với Oliver Wyman, phụ nữ là nhóm khách hàng chưa được phục vụ lớn nhất trong ngành dịch vụ tài chính.

Nhóm nhân khẩu học này phải đối mặt với một số rào cản cản trở khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính của họ. Các yếu tố như hiểu biết tài chính hạn chế, thiếu giấy tờ tùy thân chính thức, chuẩn mực xã hội và những hạn chế về văn hóa thường không khuyến khích phụ nữ sử dụng, trong khi khả năng tiếp cận công nghệ không bình đẳng càng làm trầm trọng thêm các rào cản phía cầu đối với họ trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Về phía cung, những trở ngại như thiếu dữ liệu phân chia theo giới tính, mạng lưới đại lý hạn chế và thiết kế sản phẩm và dịch vụ không phù hợp đang củng cố thêm những rào cản này.

Oliver Wyman ước tính rằng các công ty dịch vụ tài chính đang bỏ qua tiềm năng doanh thu hàng năm đáng kinh ngạc là 700 tỷ USD do không giải quyết thỏa đáng nhu cầu của phụ nữ.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: Đã chỉnh sửa từ Freepik

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/