Trong những năm gần đây, ngành thanh toán đã trải qua một sự thay đổi mô hình, làm thay đổi cách người tiêu dùng và doanh nghiệp tương tác về mặt tài chính. Theo báo cáo của McKinsey, lĩnh vực thanh toán toàn cầu đang tiếp cận cơ hội doanh thu đáng kinh ngạc gần 2 nghìn tỷ USD. Ở khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (APAC), sự chuyển đổi này thể hiện rõ rệt trong thanh toán xuyên biên giới, với sự thay đổi kỳ vọng của người tiêu dùng, nhiều bối cảnh pháp lý và nhiều phương thức thanh toán làm phức tạp thêm quỹ đạo tăng trưởng của ngành.
“Đây không phải là sự phát triển của thanh toán, mà là một cuộc cách mạng của hệ thống thanh toán điều đó đang xảy ra ở khu vực APAC,” Mahendra Shirali, Giám đốc Chiến lược Kinh doanh tại SmartStream nhận xét.
Ba chữ V: Vận tốc, Khối lượng và Độ biến thiên
Mahendra xác định ba yếu tố quan trọng định hình ngành thanh toán ở khu vực APAC: tốc độ thay đổi, khối lượng thanh toán và tính biến đổi của thông điệp thanh toán. Bộ ba này đóng vai trò như la bàn định hướng cho các tổ chức tài chính đang cố gắng thích nghi.
Thứ nhất, tốc độ tiến bộ công nghệ và liên kết hệ thống thanh toán xuyên biên giới đã tạo ra một hệ sinh thái mới. Chính phủ và ngân hàng trung ương đang đầu tư vào khả năng tương tác và kiểm soát quy định để hỗ trợ nhiều chương trình thanh toán, chẳng hạn như tài khoản-tài khoản, ví, BNPL (Mua ngay, trả tiền sau) và thẻ.
Trên khắp châu Á, sở thích của người tiêu dùng đang diễn ra. Không có chương trình thanh toán nào có thị phần đáng kể trong khu vực. Thẻ tín dụng phổ biến nhất ở Hàn Quốc và Nhật Bản. Trung Quốc từ lâu đã dẫn đầu thế giới về việc áp dụng ví kỹ thuật số với AliPay và WeChatPay. Philipines, Indonesia, Ấn Độ, Malaysia và Việt Nam đều được kỳ vọng sẽ dẫn đầu sự tăng trưởng của ví kỹ thuật số cho đến năm 2026. Malaysia và Thái Lan có tỷ lệ chuyển khoản từ tài khoản sang tài khoản cao.
Các nước như Singapore, Malaysiavà Thailand đã thiết lập được các liên kết thanh toán xuyên biên giới. Ngoài ra, kể từ quý 1 năm 2023, Ấn Độ đã triển khai UPI và RuPay với mối quan hệ ngày càng phát triển với nhiều quốc gia, từ đó làm tăng thêm độ phức tạp và khối lượng cho bối cảnh thanh toán.
Thứ hai, khối lượng thanh toán đang tăng theo cấp số nhân. Với thương mại điện tử chứng kiến mức tăng trưởng hai con số trên khắp các quốc gia APAC và mỗi thị trường thể hiện các ưu tiên khác nhau trong phương thức thanh toán — như mức độ sử dụng thẻ tín dụng cao ở Singapore và Đài Loan cũng như ví kỹ thuật số ở Trung Quốc — thách thức đối với các tổ chức tài chính trong việc xử lý sự đa dạng này là rất lớn.
Cuối cùng, có vấn đề về tính biến đổi trong thông báo thanh toán, do một số hệ thống thanh toán có thể hoạt động trên các phiên bản khác nhau của cùng một hệ thống. ISO 20022 tin nhắn hoặc thực sự điều chỉnh các tin nhắn theo yêu cầu đường sắt thanh toán địa phương của họ. Điều này góp phần gây ra sự chậm trễ và thất bại trong giao dịch, từ đó làm phân tán các nguồn lực lẽ ra có thể được sử dụng để nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
“Vì vậy, ba chữ V này tạo ra một trở ngại đáng kể cho việc thanh toán xuyên biên giới dễ dàng hiệu quả trên khắp các quốc gia APAC. Nhiều đường ray thanh toán đang hoạt động ở APAC, tạo ra những thách thức riêng đối với tính linh hoạt trong hoạt động, chiến lược công nghệ và trải nghiệm khách hàng của ngân hàng,” Mahendra nói.
Những trở ngại duy nhất ở khu vực APAC
“Đặc biệt ở khu vực APAC, có nhiều chương trình thanh toán xuyên biên giới được áp dụng ở các quốc gia khác nhau. Và điều này thực sự gây ra sự phân mảnh công nghệ trong hệ thống ngân hàng để họ có thể đáp ứng tất cả những điều này,” ông tiếp tục.
A vô số phương án thanh toán tồn tại ở đây, bao gồm ví được hỗ trợ bằng tín dụng, ví kỹ thuật số và thậm chí cả tiền điện tử mới nổi cho đến tiền tệ fiat, cùng tồn tại. Những hệ thống khác nhau này góp phần vào sự phân mảnh công nghệ và hoạt động kém hiệu quả. Thêm vào sự phức tạp là những khác biệt trong các quy định và tiêu chuẩn thông điệp trong nước.
Điều này có nghĩa là các tổ chức tài chính phải phát triển hệ thống kế thừa của họ để trở nên linh hoạt, thích ứng và phù hợp với bối cảnh thanh toán đa dạng này, Giám đốc Chiến lược Kinh doanh của SmartStream, Mahendra cho biết.
Khối thanh toán Rubik
Theo Mahendra, việc giải quyết những thách thức này giống như giải một khối Rubik, với sáu khía cạnh: tốc độ tăng trưởng và khối lượng thanh toán, những tác nhân gây ra các khoản thanh toán không thành công, tác động của những thất bại đó, sự hài hòa của các quy định xuyên biên giới trong khu vực, sự phân mảnh công nghệ giữa các chương trình thanh toán. , và sự hài lòng của khách hàng.
Sự gia tăng thanh toán kỹ thuật số đã cho thấy những con số ấn tượng, bao gồm mức tăng trưởng thị phần dự kiến từ 3% trong năm 2018 lên con số khổng lồ. 88% giá trị giao dịch vào năm 2026 đối với ví kỹ thuật số – trong khi tiền mặt dự kiến sẽ giảm đáng kể, khoảng 34% trong cùng khung thời gian.
Tuy nhiên, sự gia tăng áp dụng này tiềm ẩn nhiều vấn đề như lỗi chuyển tiền, thiếu tiêu chuẩn hóa và các quy định khác nhau, góp phần gây ra lỗi thanh toán. Những thất bại này gây ra những hậu quả sâu rộng, từ thiệt hại về danh tiếng đến tổn thất tài chính, ước tính tăng thêm từ 10 đến 12 USD cho mỗi lần thanh toán không thành công.
Để hợp lý hóa quy trình, điều cần thiết là phải có các hệ thống mang lại độ chính xác và tốc độ trong giao dịch, hiệu quả hoạt động có thể đo lường được và các tính năng tự động hóa mạnh mẽ. Nói chung, những yếu tố này sẽ góp phần nâng cao sự hài lòng của khách hàng, mục tiêu cuối cùng của bất kỳ ngành dịch vụ nào.
“Vì vậy, theo nghĩa đó, khối thanh toán đặc biệt của Rubik này, nếu chúng ta giải quyết 5 khía cạnh (tăng trưởng và khối lượng thanh toán; những người đóng góp vào các khoản thanh toán không thành công; tác động của các khoản thanh toán không thành công này; sự hài hòa của các quy định xuyên biên giới APAC; và sự phân mảnh công nghệ trên khắp phương án thanh toán), chiều thứ sáu (nghĩa là sự hài lòng của khách hàng) sẽ tự động được áp dụng,” Mahendra giải thích.
“Vì vậy, họ không chỉ là những người chơi tư nhân mà còn cả chính phủ, ngân hàng trung ương, cơ sở hạ tầng thị trường trong khu vực APAC, cũng cần phải điều chỉnh để đạt được kết quả thành công.”
Giữa hệ sinh thái thanh toán xuyên biên giới phức tạp này, SmartStream Kiểm soát thanh toán nâng cao TLM (APC) giải pháp nổi lên như một ngọn hải đăng của hy vọng. Được phát triển với triết lý thiết kế được xây dựng trên bốn nền tảng — thực tiễn kinh doanh quốc tế, tuân thủ quy định, tự động hóa hiệu quả và khả năng mở rộng — APC cung cấp một cách tiếp cận toàn diện để giải quyết các cuộc điều tra thanh toán, trên nhiều kênh thanh toán — có thể là trong nước, khu vực hoặc xuyên biên giới.
"Kiểm soát thanh toán nâng cao về cơ bản được xây dựng dựa trên bốn nguyên tắc thiết kế này,” Mahendra cho biết, đồng thời giải thích thêm rằng “Các cân nhắc trong thiết kế của chúng tôi kết hợp các hướng dẫn do Nhóm Báo cáo và Thanh toán xuyên biên giới (CBPR+), Nhóm Thực hành Thị trường Thanh toán (PMPG), Ủy ban Thanh toán và Cơ sở hạ tầng Thị trường quy định (CPMI) của BIS và Lộ trình G20 nhằm tăng cường thanh toán xuyên biên giới. Chúng tôi kết hợp các yêu cầu pháp lý vào thiết kế sản phẩm, từ đó tạo điều kiện cho một tầm nhìn duy nhất cho hoạt động thanh toán xuyên biên giới từ đầu đến cuối.”
Một triết lý thiết kế quan trọng khác là cung cấp dịch vụ trọn gói dựa trên các mẫu tiêu chuẩn, quy trình làm việc, sách quy tắc và lộ trình thanh toán. Tự động hóa có mặt ở mọi bước thiết kế để điều tra thanh toán, bao gồm tích hợp với cơ sở hạ tầng thị trường như Swift gpi (Đổi mới thanh toán toàn cầu).
Điều này có nghĩa là ngân hàng có thể bắt đầu hoạt động với APC trong quá trình triển khai khá nhanh chóng, từ đó đưa ra chiến lược cho các bên liên quan để triển khai các phương thức thanh toán mới một cách linh hoạt và do đó có khả năng cạnh tranh cao hơn trong khu vực. Ngoài ra, Điều tra thanh toán APC có thể mở rộng để đáp ứng những khách hàng khó tính nhất.
“Vì vậy, đây không chỉ là một hệ thống khác mà bạn đang triển khai mà còn là một khoản đầu tư để tổng hợp các thông báo điều tra thanh toán trên nhiều kênh thanh toán, giới thiệu các cách làm việc được tiêu chuẩn hóa trong một nhóm, tầm nhìn duy nhất trên hành lang thanh toán xuyên biên giới và làm cho toàn bộ hệ sinh thái điều tra thanh toán tại ngân hàng trở nên mạnh mẽ hơn và hợp lý hơn,” ông phỏng đoán.
Tương lai của thanh toán xuyên biên giới ở APAC
Trong bối cảnh năng động của lĩnh vực tài chính APAC, nỗ lực hợp tác của các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý không chỉ cần thiết — chúng còn đóng vai trò then chốt trong việc định hình lại tương lai của thanh toán xuyên biên giới. Hãy hình dung một chân trời nơi khả năng tương tác không phải là một từ thông dụng mà là một tiêu chuẩn; nơi bảo mật không phải là điều cần cân nhắc mà là sự đảm bảo; và nơi mà sự hài lòng của khách hàng không phải là mục tiêu mà là trải nghiệm được cung cấp một cách nhất quán.
Trọng tâm của sự chuyển đổi này nằm ở công nghệ thay đổi trò chơi như APC của SmartStream. Nó không chỉ đơn thuần là một công cụ mà còn là chất xúc tác — hỗ trợ một hệ sinh thái tinh gọn hơn, hiệu quả hơn và lấy khách hàng làm trung tâm sâu sắc hơn để điều tra thanh toán.
Từ hành lang trong nước đến mạng lưới khu vực và cửa ngõ quốc tế, APC của SmartStream đóng vai trò là trụ cột để cùng nhau nắm giữ tương lai đầy hứa hẹn này. Và vì vậy, khi chúng ta đứng trước đỉnh cao của sự phát triển công nghệ và tài chính, chúng ta không chỉ chứng kiến sự thay đổi; chúng tôi đang kiến tạo một cuộc cách mạng về thanh toán trên tất cả các kênh và biên giới.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- ChartPrime. Nâng cao trò chơi giao dịch của bạn với ChartPrime. Truy cập Tại đây.
- BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://fintechnews.sg/77664/payments/navigating-the-challenges-and-opportunities-of-cross-border-payments-in-apac/
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- 2018
- 2023
- 2026
- 7
- a
- Giới thiệu
- chứa
- Theo
- Tài khoản
- chính xác
- ngang qua
- hành vi
- thích ứng
- thêm
- Ngoài ra
- Nhận con nuôi
- tiên tiến
- tiến bộ
- tổng hợp
- nhanh nhẹn
- nhằm mục đích
- sắp xếp
- Alipay
- Tất cả
- Đã
- Ngoài ra
- an
- và
- Một
- bất kì
- APAC
- phương pháp tiếp cận
- tiếp cận
- LÀ
- Arena
- AS
- Á
- At
- tự động
- Tự động hóa
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- hệ thống ngân hàng
- Ngân hàng
- dựa
- BE
- ngọn hải đăng
- được
- giữa
- lần nửa
- gia hạn BNPL
- Sách
- biên giới
- xây dựng
- kinh doanh
- thực hành kinh doanh
- chiến lược kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- mua
- từ thông dụng
- by
- CAN
- Có thể có được
- mũ
- thẻ
- Thẻ
- tiền mặt
- Chất xúc tác
- nguyên nhân
- trung tâm
- Ngân hàng trung ương
- thách thức
- thách thức
- thay đổi
- thay đổi
- kênh
- Trung Quốc
- hợp tác
- chung
- nhận xét
- ủy ban
- Âm mưu
- cạnh tranh
- phức tạp
- phức tạp
- tuân thủ
- toàn diện
- Hậu quả
- sự cân nhắc
- nhất quán
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- Góp phần
- đóng góp
- góp phần
- đóng góp
- điều khiển
- điều khiển
- nền tảng
- có thể
- nước
- tạo ra
- Tạo
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng
- xuyên biên giới
- thanh toán xuyên biên giới
- quan trọng
- cryptocurrencies
- Loại tiền tệ
- Cóc
- khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- Sự hài lòng của khách hàng
- khách hàng
- Từ chối
- sự chậm trễ
- giao
- phân phối
- yêu cầu
- Thiết kế
- nguyên tắc thiết kế
- phát triển
- khác nhau
- kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- ví kỹ thuật số
- ví kỹ thuật số
- kích thước
- kích thước
- Giám đốc
- khác nhau
- SỰ ĐA DẠNG
- Trong nước
- năng động
- thương mại điện tử
- mỗi
- hệ sinh thái
- hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- những nỗ lực
- nổi lên
- mới nổi
- nâng cao vị thế
- cho phép
- Cuối cùng đến cuối
- tăng cường
- Toàn bộ
- lỗi
- thiết yếu
- chủ yếu
- thành lập
- ước tính
- Ngay cả
- Mỗi
- sự tiến hóa
- phát triển
- phát triển
- tồn tại
- mong đợi
- dự kiến
- kinh nghiệm
- Giải thích
- theo hàm mũ
- các yếu tố
- thất bại
- khá
- Rơi
- sai
- sâu rộng
- Tính năng
- sự đồng ý
- fiat loại tiền tệ
- Số liệu
- tài chính
- Học viện Tài chính
- tài chính
- fintech
- Trong
- 4
- phân mảnh
- FRAME
- không ma sát
- thân thiện
- từ
- tương lai
- G20
- cổng
- được
- được
- Toàn cầu
- Thanh toán toàn cầu
- mục tiêu
- Chính phủ
- Nhóm
- Phát triển
- Tăng trưởng
- Bảo hành
- hướng dẫn
- xử lý
- Xảy ra
- Có
- he
- Trái Tim
- vì thế
- tại đây
- Cao
- cao hơn
- giữ
- mong
- chân trời
- HTTPS
- xác định
- if
- Va chạm
- thực hiện
- thực hiện
- ấn tượng
- in
- Bao gồm
- kết hợp
- thực sự
- Ấn Độ
- Indonesia
- ngành công nghiệp
- của ngành
- cơ sở hạ tầng
- sự đổi mới
- tổ chức
- hội nhập
- tương tác
- Quốc Tế
- kinh doanh quốc tế tại Mỹ
- Khả năng cộng tác
- trong
- giới thiệu
- điều tra
- Điều tra
- đầu tư
- đầu tư
- vấn đề
- các vấn đề
- IT
- Nhật Bản
- chỉ
- Key
- korea
- Thiếu sót
- cảnh quan
- một lát sau
- dẫn
- lãnh đạo
- Legacy
- nằm
- Lượt thích
- địa phương
- dài
- thiệt hại
- làm cho
- Malaysia
- cách thức
- thị trường
- thị phần
- max-width
- Có thể..
- McKinsey
- có nghĩa
- chỉ đơn thuần là
- tin nhắn
- tin nhắn
- phương pháp
- hoành tráng
- chi tiết
- hiệu quả hơn
- hầu hết
- Phổ biến nhất
- nhiều
- phải
- điều hướng
- cần thiết
- Cần
- mạng
- Mới
- Không
- đáng chú ý
- tại
- trở ngại
- of
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- on
- onboard
- có thể
- hoạt động
- hoạt động
- Cơ hội
- Cơ hội
- or
- nếu không thì
- ra
- Kết quả
- riêng
- đóng gói
- mô hình
- riêng
- Trả
- thanh toán
- phương thức thanh toán
- Hệ thống thanh toán
- thanh toán
- mỗi
- tỷ lệ phần trăm
- triết lý
- hình ảnh
- quan trọng
- Nơi
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- người chơi
- Phổ biến
- thực hành
- thực hành
- ưu đãi
- nguyên tắc
- In
- riêng
- quá trình
- Sản phẩm
- Thiết kế sản phẩm
- sâu sắc
- dự
- hứa hẹn
- phát âm
- Q1
- Nhanh chóng
- Lan can
- đường rầy xe lửa
- khác nhau,
- gần đây
- khu
- khu vực
- quy định
- Điều phối
- nhà quản lý
- Tuân thủ quy định
- Mối quan hệ
- Chuyển tiền
- báo cáo
- Báo cáo
- Yêu cầu
- Thông tin
- trở lại
- doanh thu
- Cuộc cách mạng
- lộ trình
- mạnh mẽ
- Lăn
- Quy tắc
- Nói
- tương tự
- sự hài lòng
- nói
- khả năng mở rộng
- khả năng mở rộng
- Đề án
- đề án
- ngành
- an ninh
- nhìn thấy
- ý nghĩa
- phục vụ
- dịch vụ
- định
- định hình
- Chia sẻ
- thay đổi
- thể hiện
- có ý nghĩa
- đáng kể
- kể từ khi
- Singapore
- duy nhất
- Six
- 6
- Dòng thông minh
- So
- giải pháp
- động SOLVE
- Giải quyết
- một số
- miền Nam
- Hàn Quốc
- tốc độ
- các bên liên quan
- đứng
- Tiêu chuẩn
- tiêu chuẩn
- Bước
- Chiến lược
- hợp lý hóa
- sắp xếp hợp lý
- thành công
- như vậy
- hỗ trợ
- dâng trào
- SWIFT
- hệ thống
- hệ thống
- giải quyết
- Đài Loan
- nhóm
- công nghệ
- Công nghệ
- Chiến lược công nghệ
- mẫu
- Thailand
- việc này
- Sản phẩm
- Tương lai
- cung cấp their dịch
- Them
- Đó
- bằng cách ấy
- Kia là
- điều này
- số ba
- Thông qua
- Như vậy
- thời gian
- đến
- bên nhau
- công cụ
- quỹ đạo
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- Chuyển đổi
- cuối cùng
- trải qua
- độc đáo
- UPI
- USD 10
- Sử dụng
- đã sử dụng
- giá trị
- Thành phố Velo
- phiên bản
- Việt Nam
- khối lượng
- ví
- Ví
- Đường..
- cách
- we
- đi
- cái nào
- trong khi
- sẽ
- cửa sổ
- với
- ở trong
- chứng kiến
- Luồng công việc
- đang làm việc
- sẽ
- năm
- zephyrnet