Pay ™ là sản phẩm thanh toán kỹ thuật số đầu tiên tôi sử dụng trên quy mô lớn ở Ấn Độ.
Khi RBI thực thi ủy quyền xác thực hai yếu tố cho thanh toán trực tuyến, thanh toán hóa đơn đã trở thành PITA chính. Bằng cách yêu cầu người dùng điền số thẻ tín dụng, ngày hết hạn và nửa tá trường, Reg 2FA đã gây ra xích mích rất lớn. Sau khi họ nhận được OTP, nhập mã đó và nhấn nút gửi, nhiều người dùng – bao gồm cả tôi – thường xuyên gặp phải tình trạng thanh toán không thành công. Hơn
Tại sao xác thực hai yếu tố là “kẻ giết người chuyển đổi” & “tăng huyết áp” và Chuyển từ thẻ sang COD. (siêu liên kết để đăng trên trang web công ty của tôi đã bị xóa để tuân thủ Quy tắc cộng đồng Finextra nhưng những bài đăng này sẽ xuất hiện ở đầu kết quả Tìm kiếm của Google khi được tìm kiếm theo tiêu đề + “GTM360”)
Thất vọng vì trải nghiệm này, tôi khao khát một chiếc ví điện tử mà tôi có thể nạp số tiền gộp từ thẻ tín dụng của mình mỗi tháng một lần và sử dụng số dư đó để thanh toán tất cả các hóa đơn hàng tháng của mình mà không bị ma sát và gặp rủi ro trong mỗi lần thanh toán.
PayTM đã đáp ứng được mong muốn đó. Mặc dù PayTM đã mở rộng hỗ trợ cho UPI và UPIlite muộn hơn nhiều, nhưng tôi đang nói về thời điểm nó chỉ có một chế độ, cụ thể là ví và thanh toán trực tuyến mà không cần OTP hoặc thậm chí
mật khẩu. Nói cách khác, PayTM đã ngang nhiên phá bỏ xác thực hai yếu tố. RBI nhìn theo hướng khác.
Mặc dù người Ấn Độ được cho là rất có ý thức về bảo mật nhưng họ đã thu hút hàng triệu người sử dụng PayTM bất chấp tính bảo mật lỏng lẻo của nó. Vào thời kỳ đỉnh cao, PayTM có 100 triệu người dùng ví, nhiều hơn số lượng khách hàng của bất kỳ ngân hàng nào ở Ấn Độ. Trong nhiều năm, tôi đã viết nhiều bài đăng trên blog này về cách tiếp cận sáng tạo của PayTM đối với việc nạp tiền vào ví, thông báo PUSH, OTP SMS, OTP tự động điền, soundbox, bán hàng tại chỗ và sự phát triển của nó để trở thành một
bom tấn ăn khách.
Bằng cách chứng minh rằng bầu trời không sụp đổ nhờ cách tiếp cận đa sắc thái đối với vấn đề bảo mật, tôi đoán rằng PayTM đã định hình nên thiết kế của UPI. Không giống như các khoản thanh toán trực tuyến trước đây phản ánh xu hướng lịch sử của cơ quan quản lý đối với bảo mật, UPI hướng tới sự tiện lợi và trải nghiệm người dùng vượt trội. Như được mô tả trong phần trình bày sau, UPI có độ bảo mật kém hơn NEFT, IMPS và các phương thức thanh toán khác liên quan đến tài khoản ngân hàng.
Chuyển nhanh đến ngày 31 tháng 2024 năm XNUMX.
RBI đã yêu cầu PayTM ngừng hoạt động vào cuối tháng 2.
Cơ quan quản lý đã thực hiện bước đi chưa từng có này sau khi cuộc kiểm toán hệ thống toàn diện phát hiện ra những hành vi không tuân thủ dai dẳng và những lo ngại liên tục về giám sát trọng yếu trong
Ngân hàng thanh toán PayTM (PPB).
Điểm cần lưu ý là hành động thực thi của RBI chỉ nhắm mục tiêu vào cộng tác viên ngân hàng thanh toán của công ty fintech được giao dịch công khai có tên One97 Communications Limited hay còn gọi là PayTM.
PayTM cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính như thanh toán, FASTag (sản phẩm trả trước phí đường cao tốc), NCMC (bán vé giao thông công cộng trả trước), tín dụng tiêu dùng, tín dụng thương mại, cổng thanh toán, v.v. (Đơn đăng ký của PayTM cho Công cụ tổng hợp thanh toán hay còn gọi là Công cụ tổng hợp người bán không được RBI chấp thuận). Một số sản phẩm / dịch vụ này có nguồn gốc từ PPB, một số độc lập với PPB và một số có liên quan đến cả hai công ty. Mặc dù PPB có tên “ngân hàng” nhưng nó không thể thực hiện bất kỳ hoạt động cho vay nào vì đây là ngân hàng thanh toán, đây là một hình thức điều lệ ngân hàng hạn chế cho phép nhận tiền gửi nhưng không cho vay.
----
@s_ketharaman: Ngân hàng không thể cho vay có thể tạo ra doanh thu - và lợi nhuận - thông qua phí trên các sản phẩm thanh toán của mình, kiếm tiền từ bancassurance và chênh lệch lãi suất giữa số tiền họ nhận được từ trái phiếu chính phủ và số tiền họ trả cho người gửi tiền.
----
Ngay sau thông báo của RBI, tôi đã suy đoán về những mối lo ngại về việc không tuân thủ và giám sát sau đây với PayTM, theo thứ tự mức độ nghiêm trọng ngày càng tăng (không phải lời khuyên pháp lý nhưng chúng đi từ một lời chỉ trích đơn thuần đến phạt tiền và ngồi tù):
- Không dành đủ bhaav (sự tôn trọng trong tiếng Hindi) cho RBI / kiểm toán viên bên ngoài
- Chuyển MDR từ ngân hàng về công ty mẹ
- Bảng cân đối kế toán của ngân hàng đã qua sử dụng cho hoạt động cho vay của công ty mẹ
- vi phạm KYC
- Rửa tiền.
Theo báo cáo của các phương tiện truyền thông chủ yếu mang tính suy đoán trong 2-3 ngày tiếp theo, cả XNUMX đều nổi lên như những yếu tố có khả năng cao đằng sau hành động khắc nghiệt của cơ quan quản lý. Các phương tiện truyền thông đã đưa ra quan điểm thứ hai và thứ ba với cách diễn đạt chung chung “vi phạm mối quan hệ lâu dài giữa các bên liên quan”. Thêm trong
Bản tóm tắt buổi sáng podcast.
----
Theo
McKinsey, những người chơi fintech là “các công ty khởi nghiệp và tăng trưởng chủ yếu dựa vào công nghệ để thực hiện các chức năng cơ bản do dịch vụ tài chính cung cấp, từ đó ảnh hưởng đến cách người dùng lưu trữ, tiết kiệm, vay, đầu tư, di chuyển, thanh toán và bảo vệ tiền”.
Khi mới bắt đầu, các fintech không có giấy phép ngân hàng và hợp tác với các ngân hàng tài trợ để cung cấp tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, khoản vay và các sản phẩm ngân hàng khác. Theo thời gian, một số fintech đăng ký và nhận được điều lệ ngân hàng và tự mình trở thành ngân hàng.
PayTM là công ty fintech duy nhất mà tôi biết không phải là ngân hàng, không chỉ hợp tác với các ngân hàng tài trợ mà còn có ngân hàng nội bộ (One97 có 49% cổ phần của PayTM Payments Bank, 51% còn lại do người sáng lập Vijay Shekhar Sharma nắm giữ trong khả năng cá nhân của mình.)
Trong thời gian của mình, tôi đã gặp nhiều cấu trúc giao dịch (hoàn toàn kosher), kỹ thuật tài chính và mê cung công ty nhưng tôi chưa thấy điều gì giống như những gì PayTM đã làm ở đây.
Tôi có thể tưởng tượng mức độ phức tạp điên cuồng do sản phẩm, dịch vụ và cấu trúc công ty của PayTM gây ra trong cách áp dụng các luật bảo mật, quyền riêng tư dữ liệu và xuyên tường. Một vài ngày sau khi RBI trấn áp nó, PayTM nói với Thời báo Kinh tế rằng ngân hàng của họ “không thể đáp ứng được cơ quan quản lý ngân hàng về sự tuân thủ và công nghệ”.
Tôi không ngạc nhiên. Mặc dù tôi hơi hào phóng với PayTM ở đây nhưng hầu hết các cơ quan quản lý đều có cái tôi lớn và tầm nhìn hạn chế, đồng thời không thể chấp nhận những cách giải thích sáng tạo về các quy tắc mà họ đã viết. Triển lãm Z: Coinbase kiện SEC tại Hoa Kỳ.
RBI đã nhìn theo hướng khác khi PayTM loại bỏ 2FA trước đây nhưng hiện tại nó đã kiểm soát gã khổng lồ fintech.
----
Startup Bros và các quỹ đầu tư mạo hiểm đã sao chép một cách khập khiễng phản hồi của Adani Group đối với
Nghiên cứu của Hindenburg đã thành công vào khoảng thời gian này năm ngoái và gọi hành động của RBI là một cuộc tấn công vào người tiêu dùng fintech và hệ sinh thái khởi nghiệp nói chung. Đó là BS tự phục vụ.
Tốt lắm! Nhiều người dùng đã bỏ PayTM nhiều năm trước khi nó làm xói mòn lòng tin của họ. https://t.co/c98L9MgIKB
- Ketharaman Swaminathan (@s_ketharaman) 3 Tháng hai, 2024
Một số nhà quan sát trong ngành cho rằng hành động của cơ quan quản lý là không cân xứng, ví dụ như Nikhil Pahwa trong bài báo có tựa đề
RBI không phù hợp để quản lý thanh toán kỹ thuật số trên Thời báo Kinh tế. Theo tôi, tác giả đang nhầm lẫn
điều luật với hành động thực thi. Hãy để tôi giải thích.
RBI đã ban hành nhiều quy định trong khoảng hai năm qua. Tôi đã chia sẻ quan điểm của tôi về một số trong số họ như
Reg Emandate, Reg CofTvà Reg Thanh toán tích cực trên blog này trong quá khứ. Những quy định này là ví dụ về chính sách nhắm vào toàn bộ ngành và tiểu ngành. Theo tôi, các chính sách cần phải mở rộng để thúc đẩy tăng trưởng GDP. Tôi đồng ý với tác giả rằng cơ quan quản lý đã ném em bé ra ngoài cùng với nước tắm trong những trường hợp này.
Động thái mới nhất của cơ quan quản lý là một trường hợp thực thi hành động chống lại một công ty cụ thể, cụ thể là Ngân hàng thanh toán PayTM. Không giống như tác giả, tôi tin rằng việc thực thi chặt chẽ là cần thiết để đảm bảo nền kinh tế không trở nên bất ổn. Theo khung pháp lý lý tưởng của tôi được trình bày trong phần trình bày bên phải, chính sách mở rộng kết hợp với việc thực thi chặt chẽ là công thức tốt nhất cho một nền kinh tế sôi động trong chủ nghĩa tư bản.
Quan điểm chính sách của RBI giống như “Đường cao tốc có thể gây tai nạn, chúng ta nên cấm đường cao tốc”. Điều đó rõ ràng là khập khiễng. Trong khi đó, lập trường của họ về việc thực thi tương tự như "Chúng tôi sẽ xử lý một người lái xe sai hướng theo cách mà không ai khác sẽ lái xe sai phần đường cao tốc". Điều đó là tốt.
Trong khi quan điểm trước cản trở sự đổi mới và tăng trưởng, tôi có thể nghĩ ra nhiều ví dụ trong đó quan điểm sau đã tỏ ra có hiệu quả cao.
- Du lịch không cần vé ở Đức. Bất cứ khi nào nhân viên soát vé tàu bắt gặp một du khách không có vé trên tàu S-Bahn ở Frankfurt, cô ấy sẽ trục xuất người vi phạm ở ga tiếp theo. Năm TTE nữa trên tàu sẽ cùng cô ấy lên sân ga. Tất cả sáu người trong số họ sẽ vây quanh hành khách không có vé và dẫn anh ta lên xuống sân ga để cả đoàn tàu có thể nhìn thấy bước đi xấu hổ của người tội nghiệp. (Đối với những người chưa quen, S-Bahn hoặc Schnell Bahn tức là Đường sắt nhanh là một trong nhiều phương thức vận chuyển nhanh ở các thành phố của Đức, các phương thức khác là U-Bahn, Str-Bahn và Omnibus).
- Học thuyết Powell ở Mỹ. Mặc dù Sốc và Kinh hoàng và Tấn công với Lực lượng áp đảo là các chiến thuật chiến tranh tiêu chuẩn của Mỹ, nhưng cuộc đàn áp hiện tại của OCC đối với Ngân hàng Blue Ridge và nhiều nhà cung cấp BaaS là một sự đồng tình với cách tiếp cận này trong ngành ngân hàng Mỹ.
- Quy định đeo khẩu trang ở Ấn Độ. Trong thời kỳ đại dịch, khoảnh khắc bất kỳ ai trong nhóm năm cảnh sát giao thông phát hiện ra một người lái xe không đeo mặt nạ ở Pune, cả năm người trong số họ đều lao vào người đó. Ngay cả khi một số người lái xe không đeo mặt nạ bỏ trốn trong rạp xiếc tiếp theo, mọi người đều nhận được một thông điệp lớn và rõ ràng rằng cơ quan thực thi pháp luật rất nghiêm túc trong việc thực thi các quy định về đeo mặt nạ.
Mặc dù điều này có vẻ hơi bất công đối với người phạm tội đơn độc, nhưng việc thực thi chặt chẽ sẽ có tác dụng miễn là nó không man rợ. Khi các chính phủ trở nên tinh gọn và cắt giảm số lượng nhân viên trong các cơ quan chính phủ, việc thực thi không cân xứng có thể là mô hình thực tế duy nhất để đảm bảo trật tự trong tương lai.
----
Những nhà đổi mới mô hình kinh doanh mang tính đột phá như AirBnB,
Reliance và
Uber đã bị che phủ dưới đám mây pháp lý trong phần lớn thời gian tồn tại của công ty nhưng cuối cùng họ đã thuyết phục được các quyền lực rằng mô hình kinh doanh của họ “không bất hợp pháp”.
Thời gian sẽ trả lời liệu PayTM có thể làm được điều tương tự hay không.
"Hoàn tiền không phải là bất hợp pháp" ~ PayTM.
Tại sao PayTM không thể nói rõ ràng “hoàn tiền là hợp pháp”?
Bởi vì nó không thể.
Nhưng đó không chỉ là PayTM hay Fintech. Nhiều đổi mới trong các ngành được quản lý nằm ở Khoảng cách quy định hay còn gọi là các lĩnh vực “không bất hợp pháp”. https://t.co/uRjTOOxnGd pic.twitter.com/dkQABlksTl
- Ketharaman Swaminathan (@s_ketharaman) 6 Tháng Mười
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25665/my-two-cents-on-paytm-kerfuffle?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 100
- 2024
- 2FA
- 31
- 7
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- tai nạn
- Theo
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- ngang qua
- Hoạt động
- tư vấn
- ảnh hưởng đến
- Sau
- chống lại
- cơ quan
- Bộ tổng hợp
- Airbnb
- aka
- dòng chảy
- Tất cả
- cho phép
- Ngoài ra
- Mặc dù
- American
- số lượng
- an
- và
- Thông báo
- bất kì
- bất cứ điều gì
- xuất hiện
- Các Ứng Dụng
- Đăng Nhập
- phương pháp tiếp cận
- phê duyệt
- LÀ
- cánh tay
- xung quanh
- AS
- Liên kết
- At
- tấn công
- kiểm toán
- kiểm toán viên
- Xác thực
- tác giả
- xa
- Baas
- Đứa bé
- Cân đối
- Cân đối kế toán
- Ban
- bancassurance
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- cơ sở
- BE
- đã trở thành
- trở nên
- được
- sau
- được
- Tin
- BEST
- giữa
- thiên vị
- Hóa đơn
- Hóa đơn
- Một chút
- Blog
- Màu xanh da trời
- Trái phiếu
- vay
- cả hai
- vi phạm
- kinh doanh
- mô hình kinh doanh
- mô hình kinh doanh
- nhưng
- nút
- by
- gọi là
- CAN
- không thể
- Sức chứa
- chủ nghĩa tư bản
- thẻ
- trường hợp
- bị bắt
- Nguyên nhân
- gây ra
- cent
- kiểm tra
- Các thành phố
- trong sáng
- đám mây
- CMS
- coinbase
- kết hợp
- Đến
- Truyền thông
- cộng đồng
- Các công ty
- công ty
- phức tạp
- tuân thủ
- tuân theo
- toàn diện
- Mối quan tâm
- Tiến hành
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- tiếp tục
- thuận tiện
- Doanh nghiệp
- có thể
- Couple
- Crackdown
- nứt
- Sáng tạo
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Vượt qua
- Current
- khách hàng
- dữ liệu
- dữ liệu riêng tư
- Ngày
- Ngày
- nhiều
- Người gửi tiền
- mô tả
- Thiết kế
- Mặc dù
- đã không
- sự khác biệt
- kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- hiển thị
- không cân đối
- do
- doesn
- don
- thực hiện
- xuống
- hàng chục
- lái xe
- trình điều khiển
- hai
- suốt trong
- e
- mỗi
- Kinh tế
- nền kinh tế
- hệ sinh thái
- Hiệu quả
- điện tử
- khác
- xuất hiện
- cuối
- thi hành
- thực thi
- thực thi
- Kỹ Sư
- đủ
- đảm bảo
- đảm bảo
- vào
- Toàn bộ
- Ngay cả
- cuối cùng
- mọi người
- giám định
- ví dụ
- triển lãm
- sự tồn tại
- mở rộng
- kinh nghiệm
- kinh nghiệm
- hết hạn
- Giải thích
- tiếp xúc
- biểu hiện
- gia tăng
- ngoài
- yếu tố
- các yếu tố
- thất bại
- Không
- Rơi
- NHANH
- Tháng Hai
- Lệ Phí
- vài
- Lĩnh vực
- điền
- tài chính
- dịch vụ tài chính
- cuối
- tài chính
- fintech
- fintechs
- hãng
- Tên
- phù hợp với
- năm
- tiếp theo
- Trong
- Buộc
- hình thức
- Cựu
- Forward
- người sáng lập
- Khung
- Frankfurt
- thường xuyên
- xích mích
- từ
- chức năng
- cơ bản
- cửa ngõ
- GDP
- gdp tăng trưởng
- hào phóng
- Tiếng Đức
- được
- được
- khổng lồ
- Cho
- Go
- đi
- Tìm kiếm Google
- có
- Chính phủ
- cơ quan chính phủ
- trái phiếu chính phủ
- Chính phủ
- Nhóm
- Tăng trưởng
- có
- Một nửa
- Có
- trú ẩn
- số đầu người
- Được tổ chức
- cô
- tại đây
- cao
- xa lộ
- anh ta
- tiếng Hin-ddi
- của mình
- lịch sử
- Đánh
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- i
- lý tưởng
- if
- Bất hợp pháp
- hình ảnh
- in
- Mặt khác
- bao gồm
- tăng
- độc lập
- Ấn Độ
- các ngành công nghiệp
- ngành công nghiệp
- trong nhà
- sự đổi mới
- sáng tạo
- người đổi mới
- ĐIÊN
- quan tâm
- Đầu tư
- IT
- ITS
- tù
- THỜI GIAN TÙ
- Tháng một
- Việc làm
- tham gia
- jpg
- Biết
- lớn
- Họ
- Năm ngoái
- một lát sau
- mới nhất
- Giặt ủi
- Luật
- thực thi pháp luật
- Luật
- Hợp pháp
- cho vay
- cho vay
- Chiều dài
- ít
- cho phép
- Giấy phép
- Lượt thích
- Có khả năng
- Hạn chế
- Các khoản cho vay
- dài
- nhìn
- to tiếng
- chính
- làm cho
- Nhiệm vụ
- nhiều
- Tháng Ba
- Mặt nạ
- vật liệu
- McKinsey
- MDR
- me
- Phương tiện truyền thông
- Merchant
- bộ ba
- tin nhắn
- phương pháp
- Might
- triệu
- hàng triệu
- Chế độ
- kiểu mẫu
- mô hình
- chế độ
- thời điểm
- tiền
- tháng
- hàng tháng
- chi tiết
- Buổi sáng
- hầu hết
- chủ yếu
- di chuyển
- nhiều
- nhiều
- my
- tên
- cụ thể là
- cần thiết
- Cần
- tiếp theo
- ghi
- tại
- sắc thái
- con số
- quan sát viên
- OCC
- of
- off
- cung cấp
- Cung cấp
- on
- hàng loạt
- ONE
- Trực tuyến
- thanh toán trực tuyến
- có thể
- Op-ed
- Hoạt động
- Ý kiến
- or
- gọi món
- Nền tảng khác
- Khác
- ra
- kết thúc
- tổng thể
- Giám sát
- áp đảo
- đại dịch
- công ty mẹ
- các bên tham gia
- đối tác
- qua
- Trả
- thanh toán
- thanh toán
- nước
- Paytm
- Đỉnh
- hoàn hảo
- riêng
- Năng lực cá nhân
- thuyết phục
- nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- người chơi
- Podcast
- Điểm
- điểm
- Chính sách
- điều luật
- người nghèo
- Bài đăng
- bài viết
- thực dụng
- Trả trước
- áp lực
- trước
- chủ yếu
- riêng tư
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- Lợi nhuận
- bảo vệ
- chứng minh
- cung cấp
- nhà cung cấp
- chứng minh
- công khai
- công khai
- Đẩy
- đặt
- Lan can
- phạm vi
- Rap
- nhanh
- RBI
- nhận
- công thức
- phản ánh
- Ghi lại
- về
- Quy định
- quy định
- điều chỉnh
- Điều phối
- nhà quản lý
- liên quan
- mối quan hệ
- phát hành
- dựa
- Đã loại bỏ
- Báo cáo
- nghiên cứu
- tôn trọng
- phản ứng
- hạn chế
- Kết quả
- doanh thu
- ngay
- Tăng lên
- mạo hiểm
- Bắt nguồn
- quy tắc
- s
- bán hàng
- tương tự
- đáp ứng
- Lưu
- Tiết kiệm
- nói
- Quy mô
- Tìm kiếm
- SEC
- Thứ hai
- an ninh
- xem
- đã xem
- nghiêm trọng
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- hình
- chia sẻ
- sharma
- chị ấy
- tấm
- nên
- liệm
- bên
- kể từ khi
- Six
- bầu trời
- SMS
- So
- một số
- riêng
- đầu cơ
- tài trợ
- cổ phần
- lập trường
- Tiêu chuẩn
- Bắt đầu
- bắt đầu-up
- khởi động
- hệ sinh thái khởi nghiệp
- trạm
- Bước
- Dừng
- hàng
- đình công
- cấu trúc
- cấu trúc
- Tiêu đề
- trình
- như vậy
- cao
- hỗ trợ
- phải
- ngạc nhiên
- hệ thống
- chiến thuật
- Hãy
- nói
- nhắm mục tiêu
- Công nghệ
- nói
- hơn
- việc này
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- bằng cách ấy
- Kia là
- họ
- nghĩ
- Thứ ba
- điều này
- Thông qua
- vé
- bán vé
- thời gian
- thời gian
- Yêu sách
- có tiêu đề
- đến
- nói với
- mất
- hàng đầu
- chạm
- đối với
- giao dịch
- giao thông
- Train
- quá cảnh
- vận chuyển
- đi du lịch
- du lịch
- kinh hai
- đường hầm
- hai
- Dưới
- không công bằng
- không giống
- chưa từng có
- UPI
- US
- sử dụng
- đã sử dụng
- người sử dang
- Kinh nghiệm người dùng
- Người sử dụng
- VCs
- Ve
- rất
- thông qua
- sôi động
- Vi phạm
- tầm nhìn
- đi bộ
- Tường
- ví
- là
- Đường..
- we
- Website
- Điều gì
- khi nào
- bất cứ khi nào
- trong khi
- liệu
- cái nào
- trong khi
- toàn bộ
- rộng
- Phạm vi rộng
- sẽ
- muốn
- với
- không có
- từ
- công trinh
- sẽ
- viết
- Sai
- năm
- năm
- zephyrnet