KYC đến KYW: Sự phát triển của bảo mật AML trong hệ sinh thái tiền điện tử

KYC đến KYW: Sự phát triển của bảo mật AML trong hệ sinh thái tiền điện tử

Dấu thời gian: Ngày 1 tháng 2023 năm 2 04:XNUMX sáng
  • Theo Chainalysis, vào năm 2022, các địa chỉ bất hợp pháp từ các tổ chức đáng ngờ và hợp pháp đã gửi số tiền kỹ thuật số trị giá gần 23.8 tỷ USD.
  • Hệ thống Hiểu biết về doanh nghiệp của bạn (KYB) thường thu thập thông tin toàn diện về đối tác kinh doanh hoặc khách hàng.
  • Hệ thống KYW được thiết kế đặc biệt để đánh giá rủi ro và tài sản của ví tiền điện tử.

Sự thành công, sự dư thừa và khái niệm tiến hóa của ngành công nghiệp tiền điện tử đã dẫn đến sự gia tăng đáng kể của cộng đồng web3. Bitcoin đã xác định lại quan điểm của chúng tôi về hệ thống tài chính. Nó phá vỡ các rào cản và hạn chế của việc tập trung hóa, thể hiện một cách bảo đảm tiền tốt hơn, hiệu quả hơn và an toàn hơn. Chẳng bao lâu, danh tiếng và công nghệ mang tính cách mạng của nó đã truyền cảm hứng cho nhiều altcoin, mỗi altcoin đều cố gắng mang lại điều gì đó mới mẻ cho ngành. Từ Ether, nhằm mục đích xây dựng một hệ sinh thái nơi Bitcoin sẽ phát triển mạnh, đến DogeCoin, được chứng minh là một tài sản kỹ thuật số có giá trị ngoài các lĩnh vực ban đầu của nó.

 Những altcoin này nằm trong số hàng nghìn altcoin, mỗi loại đều hỗ trợ toàn bộ ngành công nghiệp tiền điện tử. Thành công của nó là quá lớn. Thật không may, vinh quang và danh tiếng tương tự lại khiến người khác sử dụng tiền kỹ thuật số vì những lý do bất chính. Các nhóm khủng bố, kẻ trộm và kẻ lừa đảo đã sớm sử dụng tính ẩn danh của tài sản kỹ thuật số để rửa hàng triệu đô la bằng tiền điện tử. Điều này cuối cùng cũng sẽ dẫn đến tỷ lệ gian lận tiền điện tử đáng kể, khiến ngành công nghiệp thiệt hại hàng tỷ USD.

Lừa đảo tiền điện tử là một hành động phổ biến ngày nay và khi tài sản kỹ thuật số trở nên phổ biến hơn, những kẻ lừa đảo đã chuyển từ nhắm mục tiêu vào một số cá nhân sang xây dựng toàn bộ tổ chức để rửa tiền và lừa đảo hàng triệu người.

 Do xung đột này, các công cụ chống rửa tiền đã được cải thiện đáng kể trong những năm qua. Ngày nay, hệ thống Biết khách hàng của bạn đã giúp nhiều tổ chức tài chính ngăn chặn những kẻ lừa đảo săn mồi. Thành công của nó đã dẫn đến sự phát triển của các hệ thống Biết doanh nghiệp của bạn (KYB), Biết giao dịch của bạn (KTY) và Biết ví của bạn (KYW). 

Bài viết này sẽ nêu bật sự phát triển của các hệ thống Chống rửa tiền này trong ngành công nghiệp tiền điện tử.

Sự gia tăng của lừa đảo tiền điện tử

Các vụ lừa đảo và hack tiền điện tử đã phát triển qua nhiều năm. Từ MT Gox đến sự cố FTX gần đây nhất, hãy giới thiệu cách giải quyết tình huống thực sự là như thế nào.

Nói chung, hệ thống bảo mật blockchain có tính năng bảo mật bẩm sinh giúp duy trì tính toàn vẹn của dữ liệu. Đây là một trong số ít lý do khiến các ứng dụng phi tập trung ngày càng được sử dụng nhiều. Thật không may, vì khái niệm blockchain mới chỉ mới xuất hiện được hai thập kỷ nên chúng ta vẫn chưa khám phá hết tiềm năng của nó. Kết quả là sự gia tăng của các hoạt động lừa đảo tiền điện tử và rửa tiền đã tiêu tốn hàng tỷ đô la, làm giảm đáng kể giá trị và độ tin cậy của ngành. 

Lừa đảo tiền điện tử đã phát triển từ các công ty khởi nghiệp và nền tảng quy mô nhỏ đến việc liên quan đến các tổ chức lớn. Ví dụ: gian lận tiền điện tử ở Nam Phi đang ở mức cao nhất mọi thời đại. Sự tiếp nhận tích cực của chính phủ đối với tiền điện tử đã cho phép Nam Phi trở thành một trong những quốc gia tốt nhất trên thế giới. Sự đa dạng của cơ sở hạ tầng tiền điện tử và vô số cổng thanh toán tiền điện tử đã cho phép các nhà giao dịch tiền điện tử phát triển mạnh mẽ.

Ngoài ra, đọc Khả năng của hệ thống KYC kỹ thuật số trong việc cách mạng hóa ngành công nghiệp Fintech Châu Phi.

Tiến bộ của nó trong việc áp dụng và triển khai tiền kỹ thuật số thậm chí còn vượt xa khối lượng giao dịch tiền điện tử hàng đầu của Châu Phi, Nigeria. Thật không may, vì hành động tích cực này, nhiều kẻ lừa đảo và tin tặc đã phát triển mạnh trong môi trường của nó. Theo các nhà chức trách và nhà phân tích ở SA, các trường hợp gian lận tiền điện tử đã tăng lên 25% trong quý cuối cùng của năm 2023. Chính phủ nước này đang trong quá trình phát triển một khung pháp lý mới nhằm hạn chế các hoạt động như vậy. Nó cũng cảnh báo tất cả các tổ chức dựa trên tiền điện tử phải cẩn thận; bất kỳ dấu hiệu nào của hoạt động gian lận sẽ dẫn đến việc ngừng hoạt động ngay lập tức.

Bên cạnh các vụ lừa đảo tiền điện tử, các hoạt động rửa tiền trong ngành đang ngày càng trở thành mối lo ngại. Theo Chainalysis, vào năm 2022, các địa chỉ bất hợp pháp từ các tổ chức hợp pháp và đáng ngờ được gửi giá trị kỹ thuật số gần 23.8 tỷ USD tiền tệ. Hoạt động rửa tiền là một trong những lý do chính khiến nhiều chính phủ lo ngại về tiền kỹ thuật số. Bản chất ẩn danh, tốc độ và tính chất phi tập trung của nó khiến không thể xác định chính xác nguồn và đích của giao dịch chuyển tiền. Hơn nữa, các tổ chức như Tornado Mixer đã khiến tình trạng của họ trở nên tồi tệ hơn. Các công cụ và hệ thống của họ đã hỗ trợ đáng kể cho các hoạt động rửa tiền trong những năm qua.

Thật không may, các công cụ bảo mật blockchain tiêu chuẩn không thể giảm thiểu vấn đề này. Do đó, các chuyên gia bảo mật và nhà phát triển đã hợp tác để thiết kế một số hệ thống nhằm giải quyết vấn đề này một cách cụ thể. Điều này dẫn đến sự phát triển của hệ thống KYC, hệ thống này ngày càng phát triển, cung cấp một loạt các biện pháp bảo mật trong hệ sinh thái.

Hệ thống KYC là gì?

Hệ thống Biết khách hàng của bạn (KYC) là một tính năng bảo mật được thiết kế đặc biệt để chống lại hoạt động rửa tiền. Năm 2002, trong thời kỳ đỉnh cao của hệ thống web2, nhiều ngân hàng, chính phủ và tổ chức đã nhanh chóng xác định một xu hướng đang gia tăng: rửa tiền. Đối với những người không biết, rửa tiền có thể gây bất ổn cho nền kinh tế của một quốc gia.

Thông qua các hoạt động bất hợp pháp này, tội phạm có thể “làm sạch” tiền tệ có được thông qua các hoạt động bất hợp pháp như buôn bán ma túy và trốn thuế, cùng các tội phạm tài chính khác. Nếu không được giải quyết, một dòng tiền đáng kể kiếm được thông qua hoạt động rửa tiền sẽ làm xói mòn lòng tin của hệ thống tài chính. Ngoài ra, nền kinh tế nhìn chung trì trệ do trốn thuế, cuối cùng dẫn đến sụp đổ. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã đưa ra hướng dẫn KYC đầu tiên cho các ngân hàng, nhưng sau đó, các nhà phát triển sẽ triển khai các quy tắc này vào các hệ thống hoạt động đầy đủ.

hệ thống KYC

Các thành phần cơ bản của hệ thống KYC.[Photo/Medium]

Các chức năng chung của hệ thống KYC xoay quanh việc thu thập thông tin đáng tin cậy về khách hàng để hợp pháp hóa danh tính của họ. Nó yêu cầu xác nhận thông tin của người dùng cuối và phát triển mô hình cho các giao dịch hàng ngày. Hệ thống này nói chung là giai đoạn đầu tiên của hệ thống chống rửa tiền (AML).

Ngoài ra, đọc Sàn KuCoin giới thiệu hệ thống KYC mới.

Gần đây, hệ thống KYC đã trở nên phổ biến đáng kể để tránh mọi vấn đề. Sau sự cố FTX, nhiều sàn giao dịch tập trung đã phải tăng cường bảo mật blockchain của họ. Việc tích hợp hệ thống KYC với các công cụ bảo mật blockchain của họ mang lại sự yên tâm hơn cho các nhà quản lý và nhà giao dịch tiền điện tử.

Trao đổi giám sát/tập trung thường bảo mật khóa riêng của người dùng để bảo vệ ví nóng của họ. Bất chấp nhiều người hoài nghi về chức năng của chúng, chúng thường gắn kết toàn bộ ngành công nghiệp tiền điện tử lại với nhau. Chẳng hạn, Binance tính toán tài sản tiền điện tử trị giá ít nhất 9 tỷ USD và nắm giữ phần lớn Bitcoin. Nếu một tổ chức như vậy sụp đổ, nó sẽ dẫn đến sự diệt vong cho toàn bộ ngành.

Hệ thống KYC có thể khác nhau tùy thuộc vào nhà sản xuất. Với việc AI ngày càng phổ biến, nhiều hệ thống bảo mật blockchain đã tích hợp AI với hệ thống KYC để cung cấp hệ thống tự học nhằm phát hiện những điểm bất thường trong giao dịch của khách hàng.

Sự phát triển của hệ thống KYC

Thành công của hệ thống KYC đã dẫn đến nhiều hệ thống AML hơn để tăng cường bảo mật chuỗi khối. Thật không may, bảo mật trong thế giới kỹ thuật số là cuộc chiến không hồi kết giữa các chuyên gia bảo mật và tin tặc. Cuộc giằng co liên tục đã buộc nhiều nhà phát triển phải cải thiện các chính sách và công cụ bảo mật, và hệ thống KYC cũng không ngoại lệ. Dưới đây là những diễn biến khác nhau của hệ thống KYC:

Hệ thống Hiểu biết về doanh nghiệp của bạn (KYB)

Ngành công nghiệp tiền điện tử là một ngành nhượng quyền mở rộng và dần dần phát triển theo thời gian. Ngày nay, nhiều công ty khởi nghiệp và tổ chức đã tìm kiếm vinh quang và sự giàu có, đồng thời các hệ thống ngày càng mở rộng bề mặt tấn công của tin tặc. Hệ thống KYB ngay sau đó được ra đời sau khi thiết lập hệ thống KYC trong ngành tiền điện tử. Hệ thống Hiểu biết về doanh nghiệp của bạn (KYB) thường thu thập thông tin toàn diện về đối tác kinh doanh hoặc khách hàng.

Ngày nay, nhiều tổ chức gửi và nhận hàng triệu đồng tiền điện tử; do đó, việc phát triển hệ thống AML đã gần hoàn tất. Các hệ thống và chính sách KYB là bắt buộc đối với hầu hết các cơ quan quản lý, xây dựng niềm tin giữa khách hàng, chính phủ và tổ chức. Tuy nhiên, hệ thống KYB có hệ thống kiểm tra dài, thường tiêu tốn năng lượng và yêu cầu xử lý cao cấp.

Hệ thống KYB bao gồm nhiều bộ phận trong việc giao dịch với các tổ chức và các chức năng của nó có thể mở rộng ra ngoài các cơ quan của tổ chức. Các công ty tiền điện tử phải phân tích và xác minh thông tin tài chính và kinh doanh của khách hàng. Điều này bảo vệ họ khỏi nhiều hoạt động AML và gian lận tài liệu đảm bảo tính hợp pháp của tổ chức.

Hệ thống KYB cung cấp các phương tiện để giữ nguyên vẹn công ty, tài sản và danh tiếng. Sau sự cố FTX, KYB đã trở thành một tiêu chí trong công ty tiền điện tử. Tổn thất mà một tổ chức xử lý hoạt động rửa tiền phải gánh chịu thường lên tới hàng triệu và hàng tỷ USD.

Hệ thống nhận biết giao dịch của bạn (KYT)

Hệ thống KYC và KYB đã tồn tại từ rất lâu trước khi tiền kỹ thuật số có được toàn bộ hệ sinh thái. Các chức năng và mục đích của nó đã được sử dụng rộng rãi trong các ngân hàng truyền thống nhưng sau đó sẽ chuyển sang thời đại kỹ thuật số. Hệ thống Biết giao dịch của bạn (KYT) là một nhánh của cả hai hệ thống AML và được phát triển đáng kể sau khi Bitcoin trở nên phổ biến hơn.

Hệ thống KYT thường giám sát các giao dịch mà các tổ chức tài chính nắm giữ. Nhìn chung, mọi hoạt động rửa tiền đều được giám sát chặt chẽ. Chức năng tiêu chuẩn của nó bao gồm giám sát, đánh giá và xác định xem giao dịch có hợp pháp hay không.

Hệ thống KYT

Các thông số cơ bản của hệ thống KYT.[Ảnh/Chainalysis]

Hệ thống KYT được thiết kế sau khi mối nguy hiểm của tài sản kỹ thuật số trở nên quá rõ ràng. Nó có thể thu thập thông tin và xử lý rủi ro trong giao dịch của khách hàng. Nói chung, các tổ chức dựa trên tiền điện tử có thể sử dụng công cụ bảo mật blockchain này để xác định thông tin và tiến hành phân tích mức độ rủi ro. 

Ngoài ra, đọc Các ứng dụng blockchain mà người châu Phi nên hào hứng.

Ban đầu, việc ra mắt hệ thống KYT đặt ra nhiều thách thức. Chẳng hạn, nhiều chuyên gia cho rằng nó đã vi phạm khái niệm blockchain cơ bản. Bằng cách thêm các hệ thống giám sát, nó đại diện cho một thực thể tập trung. Thật không may, tuyên bố này sẽ chìm trong bối cảnh các hoạt động lừa đảo tiền điện tử và AML ngày càng gia tăng. Các sàn giao dịch lưu ký đã đưa ra một thực thể tập trung trong ngành công nghiệp tiền điện tử, mang lại sự tăng trưởng thử nghiệm hoàn hảo cho hệ thống KYT. 

Tùy thuộc vào nhà phát triển, hệ thống KYT có thể cung cấp thông tin chi tiết về tất cả các giao dịch tiền điện tử trong một sàn giao dịch giám sát. Ngoài ra, nó có thể làm nổi bật các mô hình đáng ngờ có thể xảy ra, cảnh báo và thay đổi cách quản lý.

Nhu cầu về hệ thống KYT vẫn còn là một cuộc tranh luận sôi nổi, nhưng nó đã trở nên cần thiết ở nhiều khu vực khác nhau sau vụ tai nạn.

Hệ thống nhận biết ví của bạn (KYW)

Sự phát triển gần đây nhất và cuối cùng của hệ thống KYC là hệ thống Know-Your-Wallet(KYW). Trong những năm qua, rõ ràng ví tiền điện tử thường là mục tiêu chính của tin tặc. Hầu hết các vụ hack và lừa đảo xảy ra thông qua một cá nhân cung cấp thông tin chi tiết về ví tiền điện tử của họ. Điều này đã gây ra danh tiếng tiêu cực trong ngành công nghiệp tiền điện tử. Nhiều người mới giao dịch tiền điện tử được khuyến cáo phải hết sức cẩn thận về loại tiền điện tử mà họ sử dụng. 

Hệ thống KYW được thiết kế đặc biệt để đánh giá rủi ro và tài sản của ví tiền điện tử. Nó thu thập dữ liệu về chủ sở hữu và tổ chức của họ để xác nhận tính hợp pháp của ví tiền điện tử. Ở một số tổ chức, hệ thống KYW xác định tính hợp pháp của tài sản tiền điện tử.

Các công ty như CryptoPass đã thiết kế một hệ thống KYW tính toán cốt lõi rủi ro để xác định các ví tiền điện tử có khả năng bị xâm phạm. Các chuyên gia cũng sẽ xác định các ví thực hiện các giao dịch bất thường thông qua các công cụ bảo mật blockchain này. Các tổ chức khác cung cấp hệ thống KYW cho các nhà giao dịch cá nhân để xác định và xác minh tính đủ điều kiện của ví nóng của sàn giao dịch.

Khái niệm về hệ thống KYW vẫn còn mới, nhưng triển vọng và cách tiếp cận bảo mật blockchain của nó sẽ nhanh chóng bắt kịp. 

Bảo mật chuỗi khối đã không ngừng phát triển qua vô số thử nghiệm và tổn thất mà nó đã trải qua. Hệ thống KYC là xu hướng đang gia tăng trên nhiều sàn giao dịch vì nó đại diện cho biểu tượng của sự tin cậy và bảo mật. Các hệ thống KYB, KYT và KYW là các biến thể của hệ thống gốc. Họ cung cấp các dịch vụ khác nhau cho các nhóm khác nhau nhưng cuối cùng vẫn cố gắng ngăn chặn hoạt động rửa tiền trong ngành tiền điện tử.

Dấu thời gian:

Thêm từ Web 3 Châu Phi