Làm chủ động lực tài chính nhúng

Làm chủ động lực tài chính nhúng

Dấu thời gian: Ngày 22 tháng 2023 năm 9 01:XNUMX sáng
Làm chủ Động lực tài chính nhúng PlatoThông minh dữ liệu Blockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính năng động, tài chính nhúng đóng vai trò a
lực chuyển đổi, định hình lại động lực doanh thu và mở ra cả hai
thách thức và cơ hội cho các bên liên quan trong ngành. Một sự hiểu biết sắc thái
của xu hướng đang gia tăng này là điều bắt buộc đối với các chuyên gia tài chính trong việc điều hướng những xu hướng này
vùng nước chưa được khám phá. Mặc dù lợi ích không đồng đều trên diện rộng,
Sự khác biệt hóa chiến lược nổi lên như là mấu chốt dẫn đến thành công, với sự cẩn trọng
xem xét xu hướng phát triển của thị trường.

Giải mã động lực doanh thu trong tài chính nhúng

Tài chính nhúng, giống như ngân hàng truyền thống, thể hiện sự phân bổ
doanh thu ủng hộ những người sẵn sàng chấp nhận rủi ro và các nhà phân phối khuyến khích việc trực tiếp
mối quan hệ khách hàng. Một nghiên cứu gần đây của McKinsey vạch rõ sự nổi bật của
nhà cung cấp bảng cân đối kế toán trong lĩnh vực cho vay, trong đó 55% trong số 14 USD
tỷ USD được tạo ra ở Hoa Kỳ vào năm 2021 chủ yếu đến từ những người đó
chấp nhận rủi ro vỡ nợ tín dụng. Ngược lại, nhà phân phối sở hữu khách hàng
các mối quan hệ phát triển mạnh trong các sản phẩm thanh toán và tiền gửi, khẳng định vị thế của sư tử
phần của quỹ doanh thu.

Xu hướng thị trường và sự khác biệt hóa chiến lược

Hai xu hướng rõ ràng đã xuất hiện từ sự tương tác phức tạp của doanh thu
động lực trong tài chính nhúng. Thứ nhất, nhiều nhà phân phối tài chính nhúng
bắt đầu bước đột phá của họ một cách chiến lược bằng cách cung cấp các sản phẩm tiền gửi và thanh toán.
Cách tiếp cận tuần tự này, thường được gọi là “đất và mở rộng”, cho phép
họ để nuôi dưỡng mối quan hệ khách hàng và thu thập dữ liệu vô giá cho
các sản phẩm cho vay có tỷ suất lợi nhuận cao hơn trong tương lai. Một chiến lược được tính toán như vậy sẽ thiết lập
uy tín và sự tin tưởng trước khi mạo hiểm tham gia vào các dịch vụ tài chính phức tạp hơn.

Thứ hai, các nhà cung cấp công nghệ đang tích cực theo đuổi việc mở rộng thị phần
doanh thu tài chính nhúng bằng cách mở rộng trên toàn chuỗi giá trị. Trong việc cho vay
chẳng hạn, họ khám phá các cơ chế như thỏa thuận mua lại để
chia sẻ rủi ro, báo hiệu một bước đi chiến lược nhằm tăng cổ phần của họ trong
phân phối doanh thu.

Chiến lược để thành công trong tài chính nhúng

Thành công trong bối cảnh tài chính nhúng phụ thuộc vào sự khác biệt rõ ràng
và sự hiểu biết sâu sắc về con đường chiến lược cho các bên liên quan - nhà phân phối,
nhà cung cấp bảng cân đối kế toán và nhà cung cấp công nghệ.

  1. Chiều rộng sản phẩm: Nhiều nhà phân phối tài chính tích hợp lựa chọn chiến lược “đất và mở rộng”, bắt đầu bằng việc chấp nhận thanh toán hoặc đặt cọc và dần dần mở rộng danh mục sản phẩm của họ. Việc lựa chọn giữa phương pháp tiếp cận một cửa với một đối tác công nghệ duy nhất cung cấp nhiều loại sản phẩm hoặc hợp tác với nhiều nhà cung cấp nhấn mạnh tầm quan trọng của phạm vi sản phẩm.
  2. Độ sâu sản phẩm: Một số nhà cung cấp công nghệ và bảng cân đối kế toán chọn lọc tập trung vào việc xây dựng kiến ​​thức chuyên môn sâu về các danh mục tài chính nhúng cụ thể, tạo ra các trường hợp sử dụng sáng tạo và giành thị phần đáng kể trong các lĩnh vực thích hợp. Tuy nhiên, xu hướng này cho thấy xu hướng chuyển hướng trong tương lai sang các giải pháp tài chính tích hợp, đòi hỏi phải có sự đa dạng về sản phẩm để nắm bắt được sự phối hợp giữa các danh mục.
  3. Hỗ trợ quản lý chương trình: Nhận thấy sự e ngại của những người mới tham gia trong việc quản lý các sản phẩm tài chính, đặc biệt là cho vay, nhiều nhà cung cấp công nghệ tài chính nhúng đã cung cấp hỗ trợ quản lý chương trình. Điều này bao gồm chuyên môn về bán hàng, dịch vụ và quản lý rủi ro, đóng vai trò là điểm khác biệt quan trọng giúp các nhà phân phối điều hướng sự phức tạp của bối cảnh tài chính.

Quyết định chiến lược cho người tham gia thị trường

Khi thị trường tài chính nhúng tiếp tục mở rộng, những người mới tham gia có thể
định vị mình để thành công bằng cách thực hiện bốn sáng kiến ​​quan trọng:

  1. Lựa chọn chiến lược: Những người tham gia thị trường phải lựa chọn cẩn thận chiến lược của mình dựa trên thế mạnh hiện có và định vị thị trường. Các ngân hàng có phạm vi hoạt động hạn chế có thể coi tài chính nhúng là con đường để mở rộng doanh thu, trong khi các nhà cung cấp công nghệ có khả năng tập trung vào thanh toán thường dẫn đầu.
  2. Thiết lập trải nghiệm của nhà phát triển: Để mở rộng quy mô nhanh chóng, các nhà phân phối phải xây dựng trải nghiệm hiện đại cho nhà phát triển, cung cấp cho nhà phát triển bên thứ ba quyền truy cập tự phục vụ và các API được ghi chép đầy đủ. Điều này cho phép tích hợp liền mạch các sản phẩm tài chính nhúng vào các nền tảng khác nhau.
  3. Điều chỉnh hoạt động bán hàng: Các tổ chức tài chính quen với việc tương tác trực tiếp với khách hàng phải thích ứng với các hoạt động bán hàng mới, bao gồm các mô hình B2B2C và B2B2B. Xây dựng năng lực để hỗ trợ các nhà phân phối bán các sản phẩm tài chính tích hợp trở thành vấn đề then chốt.
  4. Phát triển các dịch vụ hỗ trợ và rủi ro: Các nhà bán lẻ, nhà sản xuất, viễn thông và các nhà phân phối tài chính nhúng khác có thể không có khả năng xây dựng, bán và cung cấp dịch vụ các sản phẩm tài chính theo cách hiệu quả, tuân thủ quy định và kiểm soát rủi ro. Bảng cân đối kế toán và các nhà cung cấp công nghệ phải đưa ra lời khuyên và xây dựng khung quản lý rủi ro, đảm bảo tuân thủ khẩu vị rủi ro.

Kết luận

Trong khi các nhà lãnh đạo đã nổi lên trong bối cảnh tài chính nhúng,
vẫn còn nhiều khoảng trắng cho người mới tham gia. Chìa khóa thành công lâu dài nằm ở
trong việc xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ, chuyên môn và
mối quan hệ hôm nay để đảm bảo vị trí lãnh đạo vào ngày mai. Vì tài chính
các công ty dịch vụ và fintech đang để mắt tới cổ phần trong lĩnh vực tài chính nhúng, cam kết
các sáng kiến ​​chiến lược là cửa ngõ để khai thác toàn bộ tiềm năng của
xu hướng biến đổi.

Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính năng động, tài chính nhúng đóng vai trò a
lực chuyển đổi, định hình lại động lực doanh thu và mở ra cả hai
thách thức và cơ hội cho các bên liên quan trong ngành. Một sự hiểu biết sắc thái
của xu hướng đang gia tăng này là điều bắt buộc đối với các chuyên gia tài chính trong việc điều hướng những xu hướng này
vùng nước chưa được khám phá. Mặc dù lợi ích không đồng đều trên diện rộng,
Sự khác biệt hóa chiến lược nổi lên như là mấu chốt dẫn đến thành công, với sự cẩn trọng
xem xét xu hướng phát triển của thị trường.

Giải mã động lực doanh thu trong tài chính nhúng

Tài chính nhúng, giống như ngân hàng truyền thống, thể hiện sự phân bổ
doanh thu ủng hộ những người sẵn sàng chấp nhận rủi ro và các nhà phân phối khuyến khích việc trực tiếp
mối quan hệ khách hàng. Một nghiên cứu gần đây của McKinsey vạch rõ sự nổi bật của
nhà cung cấp bảng cân đối kế toán trong lĩnh vực cho vay, trong đó 55% trong số 14 USD
tỷ USD được tạo ra ở Hoa Kỳ vào năm 2021 chủ yếu đến từ những người đó
chấp nhận rủi ro vỡ nợ tín dụng. Ngược lại, nhà phân phối sở hữu khách hàng
các mối quan hệ phát triển mạnh trong các sản phẩm thanh toán và tiền gửi, khẳng định vị thế của sư tử
phần của quỹ doanh thu.

Xu hướng thị trường và sự khác biệt hóa chiến lược

Hai xu hướng rõ ràng đã xuất hiện từ sự tương tác phức tạp của doanh thu
động lực trong tài chính nhúng. Thứ nhất, nhiều nhà phân phối tài chính nhúng
bắt đầu bước đột phá của họ một cách chiến lược bằng cách cung cấp các sản phẩm tiền gửi và thanh toán.
Cách tiếp cận tuần tự này, thường được gọi là “đất và mở rộng”, cho phép
họ để nuôi dưỡng mối quan hệ khách hàng và thu thập dữ liệu vô giá cho
các sản phẩm cho vay có tỷ suất lợi nhuận cao hơn trong tương lai. Một chiến lược được tính toán như vậy sẽ thiết lập
uy tín và sự tin tưởng trước khi mạo hiểm tham gia vào các dịch vụ tài chính phức tạp hơn.

Thứ hai, các nhà cung cấp công nghệ đang tích cực theo đuổi việc mở rộng thị phần
doanh thu tài chính nhúng bằng cách mở rộng trên toàn chuỗi giá trị. Trong việc cho vay
chẳng hạn, họ khám phá các cơ chế như thỏa thuận mua lại để
chia sẻ rủi ro, báo hiệu một bước đi chiến lược nhằm tăng cổ phần của họ trong
phân phối doanh thu.

Chiến lược để thành công trong tài chính nhúng

Thành công trong bối cảnh tài chính nhúng phụ thuộc vào sự khác biệt rõ ràng
và sự hiểu biết sâu sắc về con đường chiến lược cho các bên liên quan - nhà phân phối,
nhà cung cấp bảng cân đối kế toán và nhà cung cấp công nghệ.

  1. Chiều rộng sản phẩm: Nhiều nhà phân phối tài chính tích hợp lựa chọn chiến lược “đất và mở rộng”, bắt đầu bằng việc chấp nhận thanh toán hoặc đặt cọc và dần dần mở rộng danh mục sản phẩm của họ. Việc lựa chọn giữa phương pháp tiếp cận một cửa với một đối tác công nghệ duy nhất cung cấp nhiều loại sản phẩm hoặc hợp tác với nhiều nhà cung cấp nhấn mạnh tầm quan trọng của phạm vi sản phẩm.
  2. Độ sâu sản phẩm: Một số nhà cung cấp công nghệ và bảng cân đối kế toán chọn lọc tập trung vào việc xây dựng kiến ​​thức chuyên môn sâu về các danh mục tài chính nhúng cụ thể, tạo ra các trường hợp sử dụng sáng tạo và giành thị phần đáng kể trong các lĩnh vực thích hợp. Tuy nhiên, xu hướng này cho thấy xu hướng chuyển hướng trong tương lai sang các giải pháp tài chính tích hợp, đòi hỏi phải có sự đa dạng về sản phẩm để nắm bắt được sự phối hợp giữa các danh mục.
  3. Hỗ trợ quản lý chương trình: Nhận thấy sự e ngại của những người mới tham gia trong việc quản lý các sản phẩm tài chính, đặc biệt là cho vay, nhiều nhà cung cấp công nghệ tài chính nhúng đã cung cấp hỗ trợ quản lý chương trình. Điều này bao gồm chuyên môn về bán hàng, dịch vụ và quản lý rủi ro, đóng vai trò là điểm khác biệt quan trọng giúp các nhà phân phối điều hướng sự phức tạp của bối cảnh tài chính.

Quyết định chiến lược cho người tham gia thị trường

Khi thị trường tài chính nhúng tiếp tục mở rộng, những người mới tham gia có thể
định vị mình để thành công bằng cách thực hiện bốn sáng kiến ​​quan trọng:

  1. Lựa chọn chiến lược: Những người tham gia thị trường phải lựa chọn cẩn thận chiến lược của mình dựa trên thế mạnh hiện có và định vị thị trường. Các ngân hàng có phạm vi hoạt động hạn chế có thể coi tài chính nhúng là con đường để mở rộng doanh thu, trong khi các nhà cung cấp công nghệ có khả năng tập trung vào thanh toán thường dẫn đầu.
  2. Thiết lập trải nghiệm của nhà phát triển: Để mở rộng quy mô nhanh chóng, các nhà phân phối phải xây dựng trải nghiệm hiện đại cho nhà phát triển, cung cấp cho nhà phát triển bên thứ ba quyền truy cập tự phục vụ và các API được ghi chép đầy đủ. Điều này cho phép tích hợp liền mạch các sản phẩm tài chính nhúng vào các nền tảng khác nhau.
  3. Điều chỉnh hoạt động bán hàng: Các tổ chức tài chính quen với việc tương tác trực tiếp với khách hàng phải thích ứng với các hoạt động bán hàng mới, bao gồm các mô hình B2B2C và B2B2B. Xây dựng năng lực để hỗ trợ các nhà phân phối bán các sản phẩm tài chính tích hợp trở thành vấn đề then chốt.
  4. Phát triển các dịch vụ hỗ trợ và rủi ro: Các nhà bán lẻ, nhà sản xuất, viễn thông và các nhà phân phối tài chính nhúng khác có thể không có khả năng xây dựng, bán và cung cấp dịch vụ các sản phẩm tài chính theo cách hiệu quả, tuân thủ quy định và kiểm soát rủi ro. Bảng cân đối kế toán và các nhà cung cấp công nghệ phải đưa ra lời khuyên và xây dựng khung quản lý rủi ro, đảm bảo tuân thủ khẩu vị rủi ro.

Kết luận

Trong khi các nhà lãnh đạo đã nổi lên trong bối cảnh tài chính nhúng,
vẫn còn nhiều khoảng trắng cho người mới tham gia. Chìa khóa thành công lâu dài nằm ở
trong việc xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ, chuyên môn và
mối quan hệ hôm nay để đảm bảo vị trí lãnh đạo vào ngày mai. Vì tài chính
các công ty dịch vụ và fintech đang để mắt tới cổ phần trong lĩnh vực tài chính nhúng, cam kết
các sáng kiến ​​chiến lược là cửa ngõ để khai thác toàn bộ tiềm năng của
xu hướng biến đổi.

Dấu thời gian:

Thêm từ Tài chính