Hệ thống thanh toán bù trừ tự động đến tất cả các tài khoản ngân hàng của Hoa Kỳ và là một cách cực kỳ hiệu quả để chuyển tiền. Điều này giúp giải thích sự tăng trưởng ổn định của Mạng ACH.
nacha cho biết Mạng ACH đã xử lý 7.6 tỷ khoản thanh toán trị giá 19.2 nghìn tỷ đô la trong quý 2022 năm 176.6. Trong khi đó, các khoản thanh toán trong ngày của ACH đạt 23.5 triệu, tăng 2021% so với quý XNUMX năm XNUMX. Và Nghiên cứu của Forrester nói rằng “Năm 2023 sẽ là năm mà ít nhất một nhà bán lẻ lớn trên toàn cầu bắt đầu chấp nhận thanh toán dựa trên ACH trên trang web của họ, như một số thương hiệu thách thức đã làm.”
Khi khối lượng và giá trị của các giao dịch ACH tiếp tục tăng lên, gian lận ACH cũng gia tăng.
Thế giới thời gian thực của chúng ta, sự phức tạp của hệ thống tài chính, việc thiếu người hòa giải tranh chấp ACH và thực tế là các quỹ cứu trợ đại dịch đã vô tình cung cấp cho những kẻ lừa đảo tài nguyên để thực hiện nhiều cuộc tấn công hơn (và tinh vi hơn) cũng góp phần gây ra vấn đề gian lận ACH.
ACH đã tồn tại hơn 50 năm. Nó được xây dựng trong thế giới ngân hàng từ 9 đến 5, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Nhưng chúng ta hiện đang sống trong một thế giới theo yêu cầu, trong đó các dịch vụ tài chính diễn ra mọi lúc mọi nơi.
Sự gia tăng của các thị trường hai mặt, rất nhiều ngân hàng mới và các tổ chức giống ngân hàng kết nối với chúng, chuyển khoản ngang hàng và các luồng thanh toán phức tạp khác đã tạo ra nhiều điểm vào và cơ hội tấn công hơn.
Ngoài ra, không giống như các mạng thẻ, trong đó MasterCard và Visa hòa giải giữa các tổ chức phát hành thẻ, người tiêu dùng và thương nhân, không có ai hòa giải và giải quyết tranh chấp trong lĩnh vực ACH. Đó là lý do tại sao ACH rẻ hơn các mạng thẻ. Đó cũng là lý do tại sao ACH có mức độ gian lận cao hơn.
Chương trình bảo vệ tiền lương (PPP) của chính phủ Hoa Kỳ và các chương trình Đạo luật hỗ trợ, cứu trợ và an ninh kinh tế (CARES) khác của coronavirus cũng “đã đặt người cho vay và người đi vay vào rủi ro đáng kể đối với trách nhiệm hình sự và dân sự,” như công ty luật Arnold & Khuân vác giải thích. PPP đã vô tình trao cho một số kẻ tấn công mạng nhỏ lẻ quyền truy cập vào nguồn tài trợ mà chúng đã đầu tư vào nhiều người và công nghệ hơn. Ngược lại, điều đó đã khiến một số kẻ xấu nhỏ hơn này táo bạo hơn và tham vọng hơn.
Vì vậy, những công ty khởi nghiệp fintech đang phát triển và quảng bá ứng dụng nên lưu ý điều gì khi họ bất ngờ bị lừa đảo? Và làm cách nào để họ có thể hạn chế việc trả lại ACH để không phải đối mặt với các hình phạt từ Nacha, cơ quan quản lý và nhà cung cấp của họ? Hãy xem qua.
Kiến trúc và vấn đề dữ liệu
Những kẻ lừa đảo có thể cực kỳ sáng tạo. Một công ty thị trường hai mặt đã từng chứng kiến một kẻ lừa đảo thành lập doanh nghiệp, xin tiền ở một bên thị trường và đi đến phía bên kia của thị trường để tài trợ cho khoản vay. Sau đó, kẻ lừa đảo đã chuyển nó, chuyển tiền vào một tài khoản ngân hàng riêng biệt và sau đó thực hiện việc hoàn trả trái phép — và số tiền đã biến mất.
Xin lưu ý rằng gian lận ACH gần như không thể tránh khỏi. ACH dựa trên hàng loạt. Đó là một công nghệ được tạo ra vào những năm 1970. Và không có xác thực hoặc ủy quyền nào được đưa vào ACH.
Cách tốt nhất để giải quyết gian lận ACH khác nhau tùy theo tổ chức. Nhưng nếu bạn có bất kỳ hình thức kiểm soát gian lận nào, bạn sẽ từ chối một số người vì bạn lo ngại yêu cầu của họ không hợp pháp. Tuy nhiên, bạn thực sự sẽ không biết liệu những yêu cầu đó có thực sự là lừa đảo hay không. Vì vậy, hãy thu thập dữ liệu từ cả những người mà bạn chấp thuận và từ những người mà bạn từ chối vì lo ngại gian lận. Học hỏi từ dữ liệu đó và sẵn sàng xem xét lại các biện pháp kiểm soát gian lận của bạn theo thời gian.
Hiểu rằng phòng chống gian lận không phải là nỗ lực một lần là xong
Một khách hàng có thể có giao dịch đầu tiên hoặc thứ hai tốt. Nhưng 18 tháng sau, chính khách hàng đó có thể muốn thực hiện một giao dịch trị giá 10,000 đô la, bản thân nó sẽ là một tín hiệu.
Các giao dịch nhỏ cũng có thể báo hiệu một kẻ lừa đảo đã chiếm đoạt tài khoản. Nếu chuyển khoản tài khoản thường là 5,000 đô la và bạn thấy giao dịch 5 đô la, điều đó có thể cho thấy kẻ lừa đảo đang thử nước.
Hãy cảnh giác. Thực hiện kiểm soát gian lận lên phía trước. Và tiếp tục tinh chỉnh các điều khiển đó.
Đánh giá Khung quản lý rủi ro của Nacha, giúp những người sử dụng Mạng ACH và các hệ thống thanh toán khác sử dụng thanh toán đẩy tín dụng với hướng dẫn về cách giải quyết gian lận mới và dai dẳng. Nacha cho biết: “Các mối đe dọa gian lận đáng kể nhất đối với chủ tài khoản ngân hàng liên quan đến gian lận và lừa đảo dẫn đến việc tiền bị chuyển ra khỏi tài khoản của họ bằng cách sử dụng thanh toán tín dụng, bao gồm tín dụng ACH, điện chuyển khoản, thẻ và các khoản thanh toán kỹ thuật số và tức thì khác.”
Tìm hiểu các nguyên tắc của Văn phòng kiểm soát tài sản nước ngoài (OFAC) và các nguyên tắc giảm thiểu gian lận ACH theo cấp độ trưởng thành về an ninh mạng của Viện Tiêu chuẩn và Công nghệ Quốc gia. Và đợi 48 giờ để xử lý mã trả lại ACH.
Thực hiện các điều khiển vận tốc tốt, lỗi thời
Khi một khách hàng mới đến, đôi khi khách hàng đó rõ ràng là một kẻ lừa đảo.
Nhưng cũng có nhiều vùng xám, nơi bạn thấy một số dấu hiệu gian lận, nhưng bạn không hoàn toàn chắc chắn rằng chúng có gian lận hay không. Ví dụ: những người thường thực hiện giao dịch tại nhà có thể đang đi nghỉ. Bạn không nhất thiết muốn từ chối tất cả mọi người do vị trí của họ.
Triển khai các biện pháp kiểm soát tốc độ để xem giao dịch thứ 10 của người dùng khác với giao dịch thứ sáu, thứ hai hoặc đầu tiên của họ như thế nào. Xem xét những thông số khác khác nhau giữa các giao dịch đó. Và trên hết, hãy thực hiện các bước để đảm bảo khách hàng đúng như những gì họ nói.
Tận dụng xác minh sinh trắc học. Bạn có thể không cần nó vào Ngày đầu tiên, nhưng bạn có thể thấy nó cực kỳ hữu ích khi bạn mở rộng quy mô. Sử dụng các công nghệ cho phép bạn thêm bảo mật một cách dễ dàng, bởi vì nếu phải mất sáu tháng để xác minh sinh trắc học, bạn sẽ mất rất nhiều tiền. Nếu không có các biện pháp kiểm soát vận tốc và xác minh sinh trắc học, bạn sẽ phải hoàn toàn dựa vào dữ liệu hiểu biết về khách hàng của mình và doanh nghiệp của bạn sẽ chịu ảnh hưởng nặng nề từ gian lận.
Hầu hết các tổ chức đều gặp gian lận ở đâu đó giữa người dùng bạn bè và gia đình thứ 50 của họ và khách hàng thứ 5 triệu của họ. Vì vậy, nếu bạn nghĩ về nó, bạn có thể xem gian lận như một dấu hiệu của sự thành công. Điều đó có nghĩa là doanh nghiệp của bạn đã đạt đủ quy mô để thu hút sự chú ý của những kẻ lừa đảo.
Nhưng việc không kiểm soát gian lận sẽ có tác động nghiêm trọng đến tổ chức của bạn. Vì vậy, hãy thực hiện các bước trên để kiểm soát gian lận ACH. Và áp dụng giải pháp thanh toán dưới dạng dịch vụ và đối tác đáng tin cậy sẽ trang bị cho bạn công nghệ và bí quyết mà bạn cần để chống gian lận.
Shamir Karkal là người đồng sáng lập và giám đốc chiến lược của Sila, một nền tảng phần mềm fintech cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán dưới dạng dịch vụ.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/how-to-fight-growing-ach-fraud/
- 000
- 2021
- 2022
- 50 năm
- 7
- a
- Giới thiệu
- về nó
- ở trên
- truy cập
- Tài khoản
- chủ tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- đau
- đạt được
- Hành động
- diễn viên
- thực sự
- địa chỉ
- nhận nuôi
- Hỗ trợ
- Tất cả
- Đã
- đầy tham vọng
- trong số
- và
- các ứng dụng
- Đăng Nhập
- phê duyệt
- KHU VỰC
- Arena
- ARM
- xung quanh
- Tài sản
- tấn công
- Các cuộc tấn công
- sự chú ý
- Xác thực
- ủy quyền
- Tự động
- Bad
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- bởi vì
- được
- BEST
- giữa
- Tỷ
- biometric
- người đi vay
- thương hiệu
- xây dựng
- kinh doanh
- thẻ
- Thẻ
- thách thức
- chánh
- Thanh toán bù trừ
- Rõ ràng
- Đồng sáng lập
- thu thập
- chống lại
- công ty
- phức tạp
- phức tạp
- quan tâm
- Mối quan tâm
- Kết nối
- Hãy xem xét
- Người tiêu dùng
- tiếp tục
- liên tiếp
- Góp phần
- điều khiển
- điều khiển
- Vi rút coronavirus
- chi phí-hiệu quả
- tạo
- tạo ra
- tín dụng
- tín
- Hình sự
- khách hàng
- khách hàng
- An ninh mạng
- dữ liệu
- ngày
- Từ chối
- phát triển
- ĐÃ LÀM
- khác nhau
- kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- Tranh chấp
- tranh chấp
- dont
- vẽ tranh
- dễ dàng
- Kinh tế
- đủ
- đảm bảo
- hoàn toàn
- nhập
- Mỗi
- mỗi ngày
- ví dụ
- độc quyền
- đắt tiền
- kinh nghiệm
- Giải thích
- cực kỳ
- Đối mặt
- chiến đấu
- tài chính
- dịch vụ tài chính
- hệ thống tài chính
- Tìm kiếm
- cuối
- fintech
- khởi nghiệp fintech
- Công ty
- Tên
- Chảy
- nước ngoài
- Forrester
- gian lận
- PHÒNG CHỐNG GIAN LẬN
- kẻ lừa đảo
- lừa đảo
- từ
- trước mặt
- quỹ
- tài trợ
- quỹ
- được
- Toàn cầu
- Go
- đi
- tốt
- màu xám
- vùng xám
- Phát triển
- Tăng trưởng
- hướng dẫn
- giúp
- cao hơn
- Đánh
- người
- Trang Chủ
- GIỜ LÀM VIỆC
- House
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- Tuy nhiên
- HTTPS
- thực hiện
- hàm ý
- in
- Bao gồm
- chỉ
- Cơ sở hạ tầng
- ngay lập tức
- Viện
- vốn đầu tư
- liên quan
- IT
- chính nó
- Loại
- Biết
- Thiếu sót
- phóng
- Luật
- công ty luật
- LEARN
- để lại
- người cho vay
- niveaux
- trách nhiệm
- LIMIT
- sống
- cho vay
- . Các địa điểm
- Xem
- thua
- Rất nhiều
- thực hiện
- chính
- quản lý
- thị trường
- chợ
- trưởng thành
- max-width
- có nghĩa
- Trong khi đó
- Thương gia
- Might
- triệu
- giảm nhẹ
- tiền
- tháng
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- quốc dân
- nhất thiết
- Cần
- mạng
- mạng
- Mới
- OFAC
- Office
- Nhân viên văn phòng
- ONE
- Cơ hội
- cơ quan
- tổ chức
- Nền tảng khác
- Outlook
- đại dịch
- thông số
- đối tác
- thanh toán
- hệ thống thanh toán
- Hệ thống thanh toán
- thanh toán
- Thanh toán dưới dạng dịch vụ
- ngang ngang nhau
- người
- Nơi
- nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- quá nhiều
- điểm
- Phòng chống
- Vấn đề
- quá trình
- Xử lý
- chương trình
- Khóa Học
- Thúc đẩy
- bảo vệ
- cung cấp
- cung cấp
- Quý
- đạt
- Đạt
- thời gian thực
- Điều phối
- cứu trợ
- yêu cầu
- Thông tin
- kết quả
- cửa hàng bán lẻ
- trở lại
- Trả về
- Tăng lên
- Nguy cơ
- quản lý rủi ro
- tương tự
- nói
- Quy mô
- lừa đảo
- Thứ hai
- an ninh
- riêng biệt
- nghiêm trọng
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- nên
- bên
- Tín hiệu
- tín hiệu
- có ý nghĩa
- website
- Six
- Sáu tháng
- 6
- nhỏ hơn
- So
- Phần mềm
- giải pháp
- một số
- một nơi nào đó
- tinh vi
- tiêu chuẩn
- Startups
- vững chắc
- Các bước
- Chiến lược
- thành công
- nhà cung cấp
- hệ thống
- hệ thống
- Hãy
- mất
- Công nghệ
- Công nghệ
- Kiểm tra
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- Thứ ba
- các mối đe dọa
- thời gian
- đến
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- chuyển
- Nghìn tỷ
- đáng tin cậy
- XOAY
- thường
- chúng tôi
- Ngân hàng Mỹ
- Dưới
- sử dụng
- người sử dang
- thường
- kỳ nghỉ
- giá trị
- Thành phố Velo
- Xác minh
- khối lượng
- chờ đợi
- Điều gì
- liệu
- cái nào
- CHÚNG TÔI LÀ
- sẽ
- sẵn sàng
- không có
- thế giới
- giá trị
- sẽ
- năm
- năm
- Bạn
- trên màn hình
- zephyrnet