Bài báo này được lấy nguồn từ PubDAO, một bảng tin phi tập trung.
Nhiều người nói rằng tiền điện tử không có "trường hợp sử dụng trong thế giới thực".
"Bạn có thể mua gì với nó?" ai đó sẽ hỏi, tại thời điểm đó người kia sẽ nhún vai trở lại “Ảnh JPEG trên internet?”
Sự thật là bạn có thể sử dụng tiền điện tử để mua bất cứ thứ gì bạn muốn trong thế giới vật chất. Bạn thậm chí có thể được hưởng các đặc quyền về thuế tương tự như những người giàu sử dụng khi họ mua đồ, bằng cách vay mượn tài sản của bạn thay vì bán chúng.
Trong bài viết này, tôi sẽ chỉ cho bạn cách bạn có thể sử dụng tất cả các loại tài sản tiền điện tử để mua hàng trong thế giới thực trong khi vẫn đầu tư, giảm thiểu hóa đơn thuế của bạn và tạo ra dòng tiền.
Nó có thực sự hoạt động không? Có, nó có, và tôi sẽ chỉ cho bạn cách làm.
Từ khi còn là một đứa trẻ, tôi đã có hai mục tiêu chính về vật chất:
- Một ngôi nhà có tầm nhìn
- Một cây đàn piano Steinway để đặt bên cửa sổ
Tuần trước, tôi đã sử dụng một nền tảng tiền điện tử có tên là Abracadabra.money để vay $ 720,000 bằng Magic Internet Money (MIM). Tôi đã chuyển đổi MIM của mình thành stablecoin USDC nổi tiếng. Sau đó, tôi đã chuyển USDC sang Coinbase để được chuyển đổi thành nhiều loại USD do Uncle Sam phát hành, và từ đó chuyển vào tài khoản séc Bank of America của tôi.
Tôi đã tiếp tục mua cả hai mặt hàng trong danh sách của mình, được trả bằng đồng bạc xanh tốt. Những người bán hàng không bao giờ biết rằng tiền mặt mà tôi trả cho họ có nguồn gốc là Magic Internet Money trên một nền tảng có tên là Abracadabra.
Nhưng đó thậm chí không phải là phần tốt nhất. Tài sản thế chấp mà tôi đưa ra cho khoản vay (tất cả các khoản vay trong DeFi đều được phi tập trung hóa - sẽ nói thêm về điều đó sau), vẫn tạo ra năng suất trong khi tôi đang vay mượn để chống lại nó.
Bạn đã nghe đúng. Tôi đang được trả tiền để vay và tài sản thế chấp của tôi hiện đang có lãi suất gần gấp năm lần lãi suất khoản vay. Số tiền đó đủ để trả lãi suất, phí HOA hàng tháng, thuế tài sản, bảo trì và vẫn còn một số tiền còn lại.
Trong khi đó, tôi có thể nhận ra sức mua từ các khoản đầu tư của mình - mà không phải chịu thuế thu nhập vốn từ việc bán chúng.
Hiện tại, không phải ai cũng có thể tham gia thị trường mua căn hộ chung cư trị giá 700 nghìn đô la, nhưng tôi muốn làm nổi bật cách chiến lược này có thể được sử dụng để mua bất cứ thứ gì. Bạn cũng có thể sử dụng cơ chế tương tự để trả nợ lãi suất cao trong khi tiếp tục đầu tư và xây dựng sự giàu có. Bầu trời thực sự là giới hạn.
Tài chính phi tập trung là gì?
Cách đơn giản nhất để giải thích tài chính phi tập trung (hay gọi tắt là DeFi) là nó chỉ là tài chính, nhưng được xây dựng để có nguồn gốc từ internet và không được phép.
DeFi muốn tạo ra nó để bạn không cần sự cho phép của bất kỳ ai để sử dụng các dịch vụ tài chính quan trọng, như giao dịch hoặc vay tiền. Bạn có thể chỉ cần sử dụng một ví tiền điện tử như Metamask và không có rào cản nào để gia nhập.
Vấn đề là, không ai thực sự phát minh lại bánh xe ở đây. Nó giống như “tài chính” nhưng được xây dựng để có thể truy cập và mở về cơ bản như chính internet.
Nghiêm túc mà nói, ai lại muốn đến ngân hàng hoặc đợi hàng giờ đồng hồ chỉ để truy cập các dịch vụ tài chính cơ bản? Ồ, và hãy chắc chắn rằng bạn chỉ cố gắng đi trong tuần, và chỉ trong khoảng thời gian từ 9 đến 3. Cân nhắc đến sớm để tránh thời gian chờ đợi lâu.
Hiện tại, các dịch vụ DeFi để giao dịch, đầu tư và vay / cho vay đang cạnh tranh với các đối tác tài chính truyền thống (tradfi) của họ và bắt đầu chiếm thị phần thực. DefiPulse cho thấy tổng giá trị bị khóa trong các giao thức này hiện dao động khoảng 79 tỷ đô la. Điều đó không có gì đáng để hắt hủi, nhưng nó vẫn là một sự thay đổi nhỏ so với tradfi.
Rõ ràng là phong trào này vẫn đang trong giai đoạn đầu. Ngày càng có nhiều nỗi đau. Phí giao thức và trải nghiệm người dùng nói chung là những trở ngại. Các cuộc tấn công và khai thác là phổ biến đối với các giao thức mới và thử nghiệm, mặc dù những giao thức này thường có thể tránh được bằng một biện pháp nhỏ về sự siêng năng. Tôi khuyên bạn chỉ nên sử dụng các giao thức đã được thử nghiệm với các khoản tiền gửi hiện có cao, ít nhất là 1 tỷ đô la).
Có một điều chắc chắn. Tốc độ đổi mới là không ngừng và chúng tôi bắt đầu thấy ngày càng có nhiều dịch vụ thiết thực hơn. Giao diện người dùng của một số giao thức như Curve Finance có thể kém hấp dẫn hơn, nhưng về mặt cơ bản, các dịch vụ này đang thực hiện lời hứa của DeFi: truy cập vào các dịch vụ tài chính chất lượng cho bất kỳ ai có kết nối internet.
Điều này đưa tôi đến Abracadabra.
Mua căn hộ với Abracadabra
Abracadabra là một dịch vụ / nền tảng Defi do Daniele Sesta tạo ra. Nền tảng này quản lý stablecoin của riêng mình - được gọi là Magic Internet Money hoặc MIM - để cho phép người dùng vay dựa trên một loạt tài sản tiền điện tử đã được phê duyệt ..
Các nền tảng cho vay như thế này không phải là mới, nhưng nơi nó thực sự thú vị là loại tài sản thế chấp mà Abracadabra có thể đáp ứng.
Bằng cách xây dựng trên nền tảng Defi hiện có bao gồm Curve.Finance và Convex.Finance, Abracadabra có thể cho phép người dùng thế chấp năng suất tài sản.
Làm thế nào mà làm việc một cách chính xác?
Tôi sẽ không đi sâu vào cơ chế canh tác thanh khoản ở đây, nhưng hãy thử một ví dụ đơn giản.
Giả sử bạn là một nhà đầu tư muốn tiếp xúc với BTC, ETH và Tiền mặt - và bạn muốn các vị trí này tạo ra nhiều lợi nhuận nhất có thể trong khi bạn nắm giữ chúng trong thời gian dài.
Chà, Curve.Finance có sản phẩm hoàn hảo dành cho bạn. Tricrypto2 là một vị trí tạo ra lợi nhuận duy trì mức độ tương đương với BTC, ETH và stablecoin USDT. Điều đó có nghĩa là nếu Bitcoin và Ethereum giảm 30%, thì vị trí của Tricrypto2 sẽ chỉ giảm 20% và ngược lại. Nó cung cấp cho các nhà đầu tư một số biện pháp bảo vệ chống lại sự biến động - và tạo ra phí giao dịch trong thời gian chờ đợi.
Bằng cách gửi mã thông báo Tricrypto2 của bạn vào Abracadabra, bạn có thể tiếp tục kiếm được lợi nhuận từ vị thế dài hạn của mình đồng thời có được khả năng vay tới 90% giá trị của tài sản thế chấp.
Bây giờ, tỷ lệ khoản vay trên giá trị 90% sẽ rất rủi ro, vì nền tảng sẽ tự động thanh lý vị thế của bạn nếu giá giảm hơn 10% - đóng khoản vay một cách hiệu quả và để lại cho bạn số tiền bạn đã vay. Nhưng không cần thiết phải vay đến hạn mức, vì người dùng có thể vay với bất kỳ Khoản vay nào theo Giá trị khiến họ cảm thấy thoải mái nhất.
Abracadabra giúp bạn dễ dàng đặt LTV chính xác mà bạn muốn và thậm chí có thêm đòn bẩy. (rủi ro!)
Kết quả là hoàn toàn linh hoạt, tạo ra năng suất dịch vụ cho vay. Từ việc gửi tài sản thế chấp đến vay đô la chỉ mất một vài cú nhấp chuột.
Bây giờ chúng ta đã hiểu các nguyên tắc cơ bản, hãy xem những gì tôi đã làm. Toàn bộ quy trình chỉ mất vài phút và được thực hiện từ sự thoải mái trên chiếc ghế máy tính văn phòng tại nhà của tôi.
Ai cần đến chi nhánh ngân hàng nữa? Tôi đã vay $ 700K từ máy tính của mình.
Bước 1: Tôi đã gửi tiền vào nhóm thanh khoản Tricrypto2 của Curve, đổi lại nhận được mã thông báo Tricrypto2 LP.
Sử dụng giao diện gửi tiền cho Tricrytpo2 trên Curve.fi, bạn có thể gửi bất kỳ số tiền nào trong ba đồng tiền cùng một lúc.
Bước 2: Tôi đã gửi mã thông báo Tricrypto2 LP của mình vào Abracadabra, áp dụng trình bao bọc Convex (CVX) tăng năng suất cho cvxTricrypto2
Abracadabra sử dụng Convex.Finance trong back-end để áp dụng trình bao bọc cvx cho các mã thông báo tricrypto2 LP để tự động tối đa hóa lợi nhuận.
Bước 3: Tôi đã chọn một LTV thích hợp là 60% và vay $ 720K so với $ 1.2 triệu trong tài sản thế chấp Tricrypto2
Bước 4: Tôi đã đổi MIM lấy stablecoin USDC
Bước 5: Tôi đã gửi USDC vào tài khoản CoinbasePro của mình và quy đổi nó sang USD theo mệnh giá.
Bước 6: Tôi đã rút USD từ CoinbasePro về Tài khoản séc BankofAmerica của mình (quá trình này mất 3 ngày hoặc khoảng 1080 lần so với các bước 1-5 cộng lại)
Sau khi rút tiền từ Coinbase, nó sẽ xuất hiện trong tài khoản ngân hàng của tôi 2.5 ngày sau đó.
Bước 7: Tôi chuyển tiền USD từ ngân hàng của mình cho người bán và đóng căn hộ của mình bằng tiền mặt.
Bài toán đằng sau khoản vay DeFi có lãi
Bây giờ giao dịch đã kết thúc và tôi có chìa khóa tài sản trong tay, đã đến lúc tập trung vào việc quản lý vị trí và trả khoản vay. điều này như thế nào? Khoản vay này thực sự “có lãi” đến mức nào? Chúng ta hãy nhìn vào các con số.
Trước hết, Abracadabra tính phí vay trả trước 0.5%, cộng thêm $ 3600 vào số dư nợ chưa thanh toán của tôi.
Phí vay 0.5% là như nhau đối với mọi loại tài sản thế chấp trên Abracadabra, trong khi các thông số khác thay đổi tùy thuộc vào tài sản thế chấp được cầm cố.
Lãi suất của khoản vay được cố định ở mức 3.5%, trên số tiền tôi đã vay là 723,600 đô la (720 nghìn + phí vay) tương đương với 25,326 đô la / năm hoặc 2,110 đô la / tháng.
Không liên quan đến khoản vay nhưng vẫn có liên quan, phí HOA của tôi là 860 đô la mỗi tháng và thuế tài sản rơi vào khoảng 1000 đô la mỗi tháng.
Vì vậy, tổng chi phí ghi sổ của khoản vay + chi phí mua nhà của tôi là $ 3970 / tháng
Trong khi đó, năng suất trên tài sản thế chấp của tôi là 1.2 triệu đô la trong Tricrypto2 (cần thiết cho 60% LTV tương đối an toàn) là ~ 15% (có thể thay đổi). Con số đó tính ra 180,000 đô la / năm hoặc 15,000 đô la / tháng.
Lợi suất vị trí cho Tricryopto2 (được hiển thị ở trên) là có thể thay đổi. Tôi đã sử dụng một ước tính thận trọng 15% cho những tính toán này.
Vì vậy, lợi tức trên tài sản thế chấp của tôi trả cho lãi vay, phí HOA, và thuế tài sản với số tiền còn lại 11 nghìn đô la / tháng *, mà tôi có thể sử dụng để bắt đầu trả nợ gốc.
Nó trở nên tốt hơn. Khi tôi trả bớt nợ gốc, khoản lãi suất 3.5% bắt đầu giảm xuống (vì lãi suất được áp dụng theo số dư giảm dần). Rất khác với phương pháp luận “trả lãi trước” mà bạn thường thấy ở bất kỳ khoản thế chấp nhà thông thường nào.
Các dịch vụ này được tạo ra để hoạt động trong vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf lợi ích tốt nhất, không phải ban giám đốc của BofA. Chào mừng đến với kỷ nguyên mới của dịch vụ tài chính.
* lưu ý rằng lợi tức thường bị đánh thuế như thu nhập thông thường, vì vậy bạn có thể giảm khoảng 30% hoặc lâu hơn. Thậm chí sau đó, thu nhập là ~ $ 10k / tháng.
Một chiến lược toàn cầu
Bây giờ, nếu bạn không tham gia vào thị trường cho một thứ gì đó “lớn” như bất động sản, bạn có thể tự hỏi: “Điều này nghe có vẻ thú vị, nhưng nó áp dụng với tôi như thế nào?”
Chà, vấn đề là quá trình và chiến lược tương tự này hoạt động trên thực tế bất kì mua hàng quan trọng mà bạn có thể thực hiện. Giờ đây, bạn có thể mua những thứ bạn muốn trong khi vẫn đầu tư vào tiền điện tử, tránh tăng vốn tốn kém và tiếp tục duy trì lợi nhuận thu được trong DeFi.
Cần một chiếc xe mới? Một bổ sung mới cho ngôi nhà? Một chiếc xe đạp mới cho Jimmy? Bạn có thể làm tất cả - mở khóa sức mua tài sản của bạn - trong khi tiếp tục là nhà đầu tư và tạo ra dòng tiền dương.
Nhiều người hướng tới việc xây dựng một tài khoản đầu tư trong nhiều năm, chỉ để thanh lý tài khoản nắm giữ của họ để thanh toán cho một khoản chi phí bất ngờ. Tai nạn xe hơi, hóa đơn viện phí, phải bỏ lỡ thời gian ở nơi làm việc, tất cả đều là những thứ thường xuyên có thể làm chệch hướng ngay cả những kế hoạch đầu tư đã đặt ra tốt nhất và khiến việc vượt qua khó khăn hơn rất nhiều.
Nhưng với các nền tảng như Abracadabra và những nền tảng khác, giờ đây bạn có thể nắm giữ các khoản đầu tư của mình và vay khi cần. Tiếp tục xây dựng, tiếp tục kiếm tiền và tiếp tục tham gia trò chơi.
Các nền tảng này không quan tâm bạn đến từ đâu, màu da của bạn, điểm tín dụng của bạn có thể là bao nhiêu, cho dù bạn có hồ sơ trục xuất hay thậm chí là tiền án hay không. Thật vậy, họ không biết hoặc không quan tâm bạn là ai. Dịch vụ này mở và có thể truy cập cho bất kỳ ai có ví tiền điện tử.
Những người giàu có đã vay mượn tài sản của họ - hoãn thuế và đầu tư còn lại - trong nhiều thế hệ thông qua các tài khoản và nhà môi giới cá nhân như JP Morgan hoặc Goldman Sachs. Bây giờ, bất cứ ai cũng có thể làm điều đó, và chỉ trong một phần nhỏ thời gian. Đó là điều kỳ diệu thực sự đằng sau DeFi.
Shahar Abrams là thành viên của Học viện Babylon Web3, một nhóm giáo dục có đầu óc lâu dài tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm học tập vui vẻ, miễn phí và hướng tới cộng đồng cho tiền điện tử và web3.
Đọc bài gốc trên Kẻ thách thức
- "
- 000
- 7
- 9
- truy cập
- Tài khoản
- thêm vào
- Tất cả
- Mỹ
- số lượng
- xung quanh
- bài viết
- Tài sản
- Back-end
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Bank of America
- rào cản
- được
- BEST
- Hóa đơn
- Tỷ
- Bitcoin
- bảng
- ban giám đốc
- biên giới
- Mượn
- môi giới
- BTC
- xây dựng
- Xây dựng
- mua
- Mua
- vốn
- xe hơi
- mà
- thực
- tiền mặt
- dòng tiền
- thay đổi
- phí
- tải
- kiểm tra
- trẻ em
- đóng cửa
- đóng cửa
- coinbase
- Tiền cắc
- so
- liên quan
- tiếp tục
- Crash
- tín dụng
- Hình sự
- Crypto
- Ví tiền điện tử
- đường cong
- Nợ
- Phân quyền
- Tài chính phi tập trung
- Defi
- ĐÃ LÀM
- khác nhau
- siêng năng
- đô la
- xuống
- Đầu
- Tư vấn Giáo dục
- bất động sản
- ước tính
- ETH
- ethereum
- mọi người
- ví dụ
- chi phí
- kinh nghiệm
- nông nghiệp
- Lệ Phí
- tài chính
- tài chính
- dịch vụ tài chính
- dòng chảy
- Tập trung
- tập trung
- Miễn phí
- vui vẻ
- Nguyên tắc cơ bản
- quỹ
- trò chơi
- Tổng Quát
- tạo ra
- các thế hệ
- Các mục tiêu
- đi
- goldman
- Goldman Sachs
- tốt
- Nhóm
- Phát triển
- hacks
- có
- tại đây
- Cao
- Đánh dấu
- tổ chức
- Trang Chủ
- House
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- Vượt rào
- hình ảnh
- quan trọng
- Bao gồm
- lợi tức
- sự đổi mới
- quan tâm
- lợi ích
- Giao thức
- Internet
- đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- nhà đầu tư
- Các nhà đầu tư
- IT
- JP Morgan
- phím
- học tập
- Tỉ lệ đòn bẩy
- Thanh khoản
- Danh sách
- Các khoản cho vay
- khóa
- dài
- LP
- chính
- Làm
- thị trường
- toán học
- đo
- MetaMask
- tiền
- Morgan
- hầu hết
- phong trào
- số
- mở
- Nền tảng khác
- Trả
- người
- riêng
- nền tảng
- Nền tảng
- hồ bơi
- có thể
- quyền lực
- trình bày
- giá
- Hiệu trưởng
- quá trình
- Sản phẩm
- lợi nhuận
- tài sản
- bảo vệ
- giao thức
- mua
- mua hàng
- chất lượng
- phạm vi
- bất động sản
- thế giới thực
- giới thiệu
- ghi
- giảm
- đều đặn
- Rủi ro
- an toàn
- chọn
- Người bán
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- định
- Chia sẻ
- ngắn
- Đơn giản
- Da
- nhỏ
- So
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- stablecoin
- Bắt đầu
- ở lại
- Chiến lược
- thuế
- Thuế
- Thông qua
- thời gian
- Tokens
- hàng đầu
- thương mại
- Giao dịch
- truyền thống
- tài chính truyền thống
- giao dịch
- hiểu
- phổ cập
- mở khóa
- Đô la Mỹ
- USDC
- USDT
- Người sử dụng
- giá trị
- Biến động
- chờ đợi
- ví
- Wealth
- Web3
- tuần
- Điều gì
- Wheel
- liệu
- CHÚNG TÔI LÀ
- không có
- Công việc
- công trinh
- thế giới
- năm
- Năng suất