Nâng cao trải nghiệm ngân hàng cho tất cả mọi người: Cuộc trò chuyện của chúng tôi với Sarah Murray về Hệ thống tuân thủ

Một trong những lĩnh vực của fintech đã được hưởng lợi đáng kể từ sự gia tăng của các công nghệ hỗ trợ như AI và học máy là sự tuân thủ. Từ việc giảm thiểu vai trò của lao động thủ công thông qua tự động hóa đến hợp lý hóa các quy trình phức tạp để giúp các công ty dễ dàng tuân theo các quy tắc hơn, cả các công ty regtech và nhóm tuân thủ đều đóng vai trò chính trong việc đảm bảo các đổi mới fintech mà chúng ta yêu thích là an toàn, làm những gì họ nói họ sẽ làm. làm và sẵn có cho càng nhiều người tiêu dùng đủ điều kiện càng tốt.

Chúng tôi đã liên hệ với Sarah Murray, người đứng đầu Nhóm Sản phẩm Tiền gửi tại Hệ thống tuân thủ. Cô ấy đã nói về tác động của công nghệ đối với lĩnh vực tuân thủ và thảo luận về những thách thức chính mà Hệ thống Tuân thủ đang giúp 1,800 khách hàng là tổ chức tài chính của mình vượt qua.

Làm thế nào bạn bắt đầu trong fintech? Điều gì đã dẫn bạn đến nơi bạn đang ở ngày hôm nay trong sự nghiệp của bạn?

Sarah Murray: Trước khi có fintech, tôi hành nghề luật tư nhân và tôi chỉ biết rằng mình đã sẵn sàng ra khỏi phòng xử án và làm điều gì đó khác biệt với sự nghiệp luật của mình. Tôi bắt đầu làm việc tại Hệ thống tuân thủ tám năm trước với tư cách là chuyên gia và cố vấn sản phẩm; bây giờ tôi rất vui vì đã lãnh đạo nhóm sản phẩm trong năm năm qua. Tôi yêu công việc của mình vì không có ngày nào giống ngày nào. Tôi chưa bao giờ nghĩ rằng mình sẽ dành một số ngày để nghiên cứu các chủ đề pháp lý và xem xét các quy định, và những ngày khác để xem xét mã và kiểm tra phần mềm, nhưng tôi thích thử thách mỗi ngày mang lại.

Hãy cho chúng tôi biết về công việc bạn làm cho Hệ thống Tuân thủ.

Murray: Tôi lãnh đạo nhóm sản phẩm tiền gửi của chúng tôi tại Hệ thống tuân thủ, bao gồm các luật sư, nhà phân tích kinh doanh, nhà phát triển phần mềm và chuyên gia kiểm soát chất lượng, những người đều làm việc hướng tới mục tiêu chung là cung cấp các sản phẩm tuân thủ và sáng tạo cho 1,800 khách hàng tổ chức tài chính của chúng tôi. Tôi yêu thích sự kết hợp giữa công nghệ với luật pháp và muốn giữ chiếc mũ pháp lý mà tôi đã đi học để đạt được bằng cách cung cấp các giải pháp tuân thủ thông qua công nghệ cho khách hàng của chúng tôi.

Bạn nghĩ gì về cách công nghệ đang giúp các công ty bắt kịp với môi trường pháp lý đang thay đổi?

Murray: Nhìn chung, tôi nghĩ nhiệm vụ của công nghệ là hợp lý hóa và đơn giản hóa, bất kể chúng ta đang nói đến ngành nào. Trong trường hợp fintech và tuân thủ quy định, điều đó có nghĩa là tự động hóa các quy trình tuân thủ lặp đi lặp lại và có rủi ro cao. Nó cũng có nghĩa là làm sáng tỏ các quy định mà chúng tôi có thể vì lợi ích của người tiêu dùng mà những quy định đó nhằm bảo vệ.

Công cụ công cụ nghiên cứu độc quyền của chúng tôi cho phép chúng tôi cung cấp tính tuân thủ chủ động và cập nhật, đồng thời nhóm của chúng tôi liên tục giám sát và theo dõi những gì đang xảy ra trong không gian pháp lý và quy định theo thời gian thực để đảm bảo chúng tôi có thể cung cấp các giải pháp tuân thủ kịp thời cho khách hàng của mình . Phần mềm của chúng tôi cung cấp các bản cập nhật thông qua các giải pháp được lưu trữ trên đám mây và công cụ mạng an toàn tuân thủ của chúng tôi cũng cung cấp các tính năng tương tác giúp khách hàng của chúng tôi hoàn thành các giao dịch tuân thủ và cung cấp dịch vụ khách hàng ở mức tốt hơn.

Điều này đã phát triển như thế nào và bạn thấy nó tiếp tục phát triển như thế nào cho đến năm 2023?

Murray: Thị trường đã phát triển thông qua việc các tổ chức tài chính xem xét lại việc tuân thủ và cần cung cấp một giải pháp đáp ứng khách hàng [và] thành viên của họ ở bất cứ đâu: trên điện thoại của họ. Chúng tôi cung cấp sự tuân thủ theo cách có ý nghĩa trong môi trường ưu tiên thiết bị di động và phát triển nội dung với lưu ý đó. Mô hình này không nhất thiết là mô hình mà các tổ chức tài chính đã quen thuộc, nhưng đó là mô hình mà khách hàng [và] thành viên vô cùng ưa thích: nội dung dễ điều hướng, thân thiện với thiết bị di động.

Các tổ chức tài chính đang nói với chúng tôi rằng họ muốn có một cách tiếp cận đơn giản, hợp lý cho khách hàng, bất kể kênh nào (ví dụ: tại chi nhánh hay trực tuyến). Vì vậy, chúng tôi đã tạo ra một giải pháp đáp ứng yêu cầu của cả hai bên. Bạn có thể mở tài khoản thông qua quy trình tương tự như bạn làm ở một địa điểm chi nhánh, nhưng trên thiết bị di động một cách dễ dàng.

Bạn đang nghe thấy những thách thức nào trong các cuộc trò chuyện với khách hàng? Gì công nghệ đang tạo được tiếng vangt? 

Murray: Của chúng tôi Đơn Giản Di Động, một giải pháp mở tài khoản ưu tiên thiết bị di động, đã rất thành công vì giải pháp này đã giúp giải quyết một số điểm khó khăn chính cho khách hàng của chúng tôi. Họ đã thông báo rằng họ đang tìm cách có một quy trình làm việc hợp lý, hiệu quả và thân thiện với người tiêu dùng hơn để mở tài khoản, đồng thời giảm trở ngại trong quy trình đó để tránh bị bỏ rơi. Giải pháp này đã hoàn thành thách thức đó bằng cách cung cấp nội dung HTML gốc mà tổ chức tài chính có thể đưa vào quy trình mở tài khoản của họ và bằng cách hỗ trợ chức năng “nhấp để ký”.

Một thách thức khác mà chúng tôi đang nghe từ khách hàng liên quan đến các giải pháp quản lý ngân quỹ của họ. Các hoạt động quản lý kho bạc là một thành phần quan trọng trong các dịch vụ thương mại của ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, nhưng nội dung cần thiết để ghi lại hoạt động kinh doanh này một cách chính xác có thể yêu cầu tư vấn bên ngoài tốn kém hoặc tiêu tốn nguồn lực nội bộ gây căng thẳng cho hoạt động. Ngoài ra, các tổ chức tài chính đang tìm kiếm một cách tốt hơn, hợp lý hơn để đăng ký khách hàng của họ cho các dịch vụ ngân quỹ của họ. Họ không muốn phải tạo và duy trì các hợp đồng riêng biệt cho từng dịch vụ ngân quỹ và đang tìm cách tránh làm khách hàng ngập đầu với nhiều hợp đồng và tài liệu.

Mô hình phân phối của chúng tôi đảm bảo rằng khách hàng của chúng tôi sẽ luôn tuân thủ và công nghệ của chúng tôi cung cấp khả năng cấu hình cần thiết cho giải pháp quản lý ngân quỹ, vì nhiều người không tìm kiếm giải pháp “một kích thước phù hợp với tất cả”. Giải pháp của chúng tôi giúp giảm thiểu rủi ro hoạt động và tuân thủ cho khách hàng đồng thời cung cấp một trung tâm trung tâm cho tất cả nội dung và nội dung cập nhật liên quan đến tuân thủ trong giải pháp của chúng tôi. Hơn nữa, giải pháp của chúng tôi cung cấp một thỏa thuận dịch vụ tổng thể cho các dịch vụ ngân quỹ để giúp cải thiện trải nghiệm đăng ký của khách hàng.

Bạn có lời khuyên nào muốn chia sẻ về việc cung cấp khả năng lãnh đạo mạnh mẽ trong ngành công nghiệp do nam giới thống trị không?

Murray: Tôi có một vài lời khuyên là hãy đam mê những gì bạn làm và làm việc một cách chính trực; làm việc chăm chỉ để hoàn thành những gì bạn nói bạn sẽ làm khi bạn nói rằng bạn sẽ làm điều đó; đừng ngại thách thức hiện trạng và trở thành người bênh vực cho chính bạn và những người khác. Một điều quan trọng tại Hệ thống tuân thủ là chúng tôi tin tưởng vào việc tái đầu tư vào các sản phẩm của mình dựa trên những gì chúng tôi đã học được từ khách hàng và ngành. Tôi muốn nói rằng điều quan trọng là bản thân bạn phải có tâm lý đó khi bạn trưởng thành. Học hỏi từ những sai lầm. Học hỏi từ những gì hiệu quả. Học hỏi từ các đồng nghiệp và khách hàng của bạn. Cùng nhau với tư cách là một ngành, chúng ta có thể nâng cao trải nghiệm ngân hàng cho tất cả mọi người.