Ngân hàng mở ở miền Nam toàn cầu

Ngân hàng mở ở miền Nam toàn cầu

Dấu thời gian: Ngày 19 tháng 2024 năm 12 40:XNUMX sáng
Ngân hàng mở ở miền Nam toàn cầu PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.

Ngân hàng mở đang được thảo luận và triển khai liên tục tại các thị trường OECD và Châu Âu. Bài đăng này cung cấp cái nhìn ngắn gọn về nhà điều hành từ Global South, một khu vực có cơ hội lớn và nhu cầu đa dạng. 

Tôi đã tự do xem xét định nghĩa của Ngân hàng mở. Đầu tiên, với sự thừa nhận xứng đáng đối với OBIE, Vương quốc Anh-“Ngân hàng mở là một cách an toàn để khách hàng kiểm soát dữ liệu tài chính của họ và chia sẻ dữ liệu đó với các tổ chức không phải ngân hàng của họ…..”(https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OB_MediaPDF_FINAL.pdf).
Cái này quan trọng. Tại các thị trường của chúng tôi, cách tiếp cận tích hợp dựa trên API với ngành ngân hàng vừa hiện hữu vừa đang phát triển. Tuy nhiên, chúng ta còn lâu mới có được các khuôn khổ, sản phẩm và dịch vụ Ngân hàng Mở có cấu trúc. Có dịch vụ thanh toán qua ngân hàng
được điều hành bởi các ngân hàng riêng lẻ cũng như mạng lưới ngân hàng; dịch vụ thanh toán theo thời gian thực, chủ yếu được vận hành dưới dạng tiện ích bởi các tổ chức được ngân hàng trung ương phê duyệt; dịch vụ ghi nợ trực tiếp với nhiều loại khác nhau, bắt đầu từ GIRO. Nhưng chúng ta vẫn chưa nhìn thấy một tình huống chung
khuôn khổ cho phép người tiêu dùng đánh dấu vào tùy chọn “Ngân hàng mở” và có thể cho phép các bên thứ ba truy cập vào dữ liệu của họ. Người ta cũng phải hỏi liệu người tiêu dùng có có tiếng nói về việc dữ liệu nào có thể được chia sẻ hay không và liệu họ có thể được khuyến khích sử dụng hay không. 

Ví dụ được biết đến rộng rãi nhất về việc bên thứ ba tích hợp với ngân hàng là đường ray thanh toán theo thời gian thực. Trường hợp sử dụng phổ biến nhất ở các quốc gia như Philippines, Brazil và Ấn Độ. Các ứng dụng cung cấp dịch vụ thanh toán theo thời gian thực rất có thể
những người thích ứng sớm trong tương lai của Ngân hàng mở tại các thị trường này. Chúng đã được tích hợp với hệ sinh thái ngân hàng, đã được thử nghiệm và có cơ sở người dùng lớn. Kết quả là, người tiêu dùng cuối cùng sẽ có thể giao dịch với nhiều thực thể từ bên trong một
ứng dụng duy nhất. Liệu trải nghiệm đó có liền mạch hay không, hoàn toàn dựa trên luồng xác thực được mã hóa, hay không là điều mà chúng tôi phải chờ đợi. Tất nhiên, có một vấn đề lớn hơn có thể cần được giải quyết trước khi triển khai Ngân hàng mở toàn diện.
Đó là vấn đề về tính bền vững của ứng dụng bên thứ ba. Ngày nay, nhiều ứng dụng lớn nhất có thể thu được lợi ích từ việc thanh toán theo thời gian thực từ góc độ lưu lượng truy cập. Tuy nhiên, vẫn chưa rõ liệu có cơ chế định giá nào được áp dụng hay không (hoặc sẽ
có mặt ở đó trong tương lai gần) để họ có thể kiếm tiền từ lưu lượng truy cập này một cách thỏa đáng. Người bán không mong đợi bị tính phí (toàn bộ hoặc đáng kể) khi chấp nhận thanh toán theo thời gian thực. Nhưng nếu không có đủ phí, các bên thứ ba cung cấp dịch vụ thương mại
và các ứng dụng tiêu dùng sẽ thấy các hoạt động không thể thực hiện được. Mặt khác, nếu họ không cung cấp dịch vụ, họ sẽ mất khối lượng, khiến chúng trở nên kém quan trọng hơn. Vấn đề gian lận và bồi hoàn sẽ sớm xuất hiện. 

Sau khi triển khai một trong những nền tảng Pay By Bank lớn nhất ở Châu Á, tôi có thể đưa ra một số nhận xét. Thứ nhất, Ngân hàng mở có thể là thời gian thực (hoặc “nhanh hơn”) nhưng thời gian thực không bằng Ngân hàng mở. Điều này có thể thay đổi. Hai điều không giống như EU, mỗi quốc gia đều có
luật riêng về dữ liệu và chủ quyền dữ liệu. Điều này làm cho mọi thứ trở nên phức tạp hơn và đặt ra câu hỏi về khả năng mở rộng quy mô của sản phẩm. Thứ ba, thanh toán qua ngân hàng với đầy đủ tính năng, bảo vệ người tiêu dùng, khả năng truy cập liên ngân hàng và sự chấp nhận của người bán còn lâu mới đạt được. Nó đã bắt đầu
di chuyển.

Giờ đây, câu chuyện kinh doanh hiện tại về thanh toán đang nhấn mạnh vào tốc độ. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là lợi nhuận kinh doanh, bảo vệ người tiêu dùng và quản lý rủi ro quỹ là ba yếu tố then chốt tạo nên sự thành công của bất kỳ dịch vụ nào. Ngân hàng mở
về mặt khái niệm khá cấp tiến trong việc đưa sự tích hợp của bên thứ ba vào hoạt động ngân hàng thông qua khung API chung. Khuôn khổ đó và các quy tắc quản lý tất cả người chơi ít nhất phải đánh dấu vào ô đáp ứng ba yêu cầu trên. Tôi muốn làm một cái
nhiều điểm thường bị bỏ qua. Sự tương tác của người tiêu dùng và người bán với các ứng dụng vẫn là một lĩnh vực không ngừng được cải tiến. Đó cũng là nơi dịch vụ sẽ tăng hoặc giảm. 

Trong các bài viết sau, tôi sẽ viết về quan điểm của người tiêu dùng về Ngân hàng mở. Khi nói đến việc xử lý dữ liệu người tiêu dùng và quyền sở hữu dữ liệu đó trong tương lai, chúng ta hầu như đang ở trong lãnh thổ chưa được khám phá. Điều này đòi hỏi sự dự đoán và lập kế hoạch. 

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính