Banking-as-a-Service: Cơ hội thể thao cho Fintech (Koen Vanpraet)

Dịch vụ ngân hàng (BaaS) đã được thảo luận rộng rãi trong thế giới fintech trong vài năm qua. Một thành phần quan trọng của ngân hàng mở, nó cấu hình lại chuỗi giá trị ngân hàng bằng cách giúp loại bỏ các trung gian và cho phép các dịch vụ ngân hàng phù hợp và
nâng cao trải nghiệm trong thời gian thực. Nền tảng và công nghệ BaaS đang chuyển đổi mô hình kinh doanh của ngân hàng và định hình lại mối quan hệ của fintech với khách hàng và đối tác. 

Vị trí hiện tại của BaaS trên thị trường

Quy mô thị trường BaaS toàn cầu dự kiến ​​sẽ tăng lên, dự kiến ​​sẽ đạt được
2,299.26 tỷ USD vào năm 2028. Nhu cầu về các sản phẩm BaaS đang gia tăng đối với cả ngân hàng và người tiêu dùng. Theo một

báo cáo gần đây của Deloitte, 42% khách hàng đã sử dụng dịch vụ Mua ngay, Trả sau và ROAA tăng gấp đôi cho các ngân hàng tập trung vào dịch vụ BaaS. Sự quan tâm từ phía B2B cũng đang tăng lên, với
85% giám đốc điều hành cấp cao chia sẻ rằng họ đã và đang triển khai các giải pháp BaaS hoặc dự định làm như vậy trong vòng 12-18 tháng tới.

Cùng với sự gia tăng nhu cầu, kỳ vọng của khách hàng cũng tăng lên đối với các công ty trong ngành, đòi hỏi công nghệ và trải nghiệm mới. Tuy nhiên, các sản phẩm nhúng vẫn tiếp tục thống trị ở BaaS. Nhiều ngân hàng và fintech hiện đang nhúng tiền gửi, cho vay
và các sản phẩm thanh toán trực tiếp trong cơ sở hạ tầng của chính họ. Điều này cho thấy rằng các sản phẩm của BaaS đang phát triển theo các đề xuất phù hợp hơn, nơi các nhà phân phối đang phát triển các dòng sản phẩm để đáp ứng nhu cầu luôn thay đổi về quản lý tiền bạc.

Tại sao BaaS đóng một vai trò quan trọng trong Fintech

BaaS cung cấp khả năng tương thích cao với ngân hàng mở với việc triển khai API

Ngân hàng mở mang lại lợi ích đáng kể cho ngành công nghiệp fintech bằng cách giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng, tạo ra các dòng doanh thu mới và thêm mô hình dịch vụ bền vững cho các thị trường truyền thống chưa được phục vụ. Nó cung cấp khuôn khổ xác định cách fintech
như một bên thứ ba có thể truy cập và xử lý dữ liệu tài chính của người tiêu dùng một cách an toàn. Trong khuôn khổ đó, BaaS hoạt động như một chiến lược để tất cả các bên hợp tác để cung cấp trải nghiệm ngân hàng tích hợp cho người tiêu dùng. 

Với BaaS, các tổ chức có thể nhúng các dịch vụ và công cụ tài chính vào các ứng dụng kỹ thuật số hiện có của họ, trang bị cho chúng nhiều hơn bao giờ hết để cung cấp trải nghiệm ngân hàng hoàn chỉnh cho khách hàng của họ. Công nghệ đám mây và kỹ thuật số ngày nay hỗ trợ fintechs
để kích hoạt BaaS cho các dịch vụ của họ. Điều này đã mở đường cho việc triển khai tự động hóa và mở rộng quy mô nhanh chóng trong hệ thống. 

API là chìa khóa để truy cập cánh cửa mở ngân hàng, cho phép các nhà phân phối nhúng đề xuất BaaS của họ vào trải nghiệm của họ. Nhiều fintech tập trung vào phát triển API do tính linh hoạt và nhanh nhẹn trong việc triển khai để có thông tin liền mạch
trao đổi giữa khách hàng và đối tác của họ. API có thể tận dụng dữ liệu để tạo điều kiện cho các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo nhằm cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

BaaS mở ra cơ hội mới cho nhiều sản phẩm lấy khách hàng làm trung tâm hơn 

Các nhà cung cấp Fintech không còn chỉ là các nhà cung cấp công nghệ. Giờ đây, họ là những cộng tác viên và đối tác khả thi cho các đối tác của họ, các tổ chức tài chính và doanh nghiệp trong các lĩnh vực phi tài chính. Trong thời kỳ hậu đóng cửa này, các doanh nghiệp thuộc mọi loại đang khai thác
vào mô hình hợp tác này để tăng cường chuyển đổi kỹ thuật số của họ để bắt kịp với yêu cầu của khách hàng và tránh bị gián đoạn bởi những người tham gia mới hơn, hiểu biết hơn về công nghệ.

BaaS cho phép ngành công nghiệp fintech đưa ra những đề xuất mới và thú vị về phía trước với các dịch vụ nhúng có liên quan. Fintechs và các đối tác của họ có thể hợp tác để xây dựng một hệ sinh thái tài chính tập trung vào khách hàng thông qua BaaS. Mô hình bao gồm và linh hoạt này có
thể hiện hứa hẹn đặc biệt là trong các giao dịch B2B bằng cách cho phép các doanh nghiệp mở rộng quy mô cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên nhu cầu của khách hàng.

Lấy thanh toán kỹ thuật số làm ví dụ. Trong một thế giới nơi
hai phần ba người lớn đang thực hiện hoặc nhận thanh toán kỹ thuật số trên toàn cầu, khách hàng cần nhiều lựa chọn hơn về cách xử lý và hoàn thành giao dịch của họ trong thời gian thực. Và các nền tảng BaaS có thể đáp ứng nhu cầu này. Đặc biệt với những giao dịch phức tạp, như
như thanh toán xuyên biên giới hoặc ngoại hối, một nền tảng BaaS duy nhất có thể cung cấp sự minh bạch trong quá trình xử lý và giải quyết và mang lại sự an tâm cho người tiêu dùng.

BaaS cung cấp khả năng truy cập dữ liệu tốt hơn để tăng khả năng giữ chân khách hàng và lòng trung thành 

BaaS đang đặt quyền lực vào tay người dùng cuối và ngược lại, với sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ tài chính được nhúng. Fintech, hoạt động trong một không gian năng động, phải nhanh chóng đổi mới để mang đến cho khách hàng trải nghiệm tốt nhất có thể. 

Thị trường dịch vụ tài chính đang bước vào kỷ nguyên mà người tiêu dùng mong đợi dữ liệu được chia sẻ. BaaS mang đến cơ hội chưa từng có để thu thập dữ liệu thông qua hệ sinh thái. Nhiều hơn

86% người tiêu dùng trong một cuộc khảo sát gần đây cho biết họ sẽ chia sẻ dữ liệu của mình để có được trải nghiệm tốt hơn và được cá nhân hóa hơn.

Thông qua nền tảng BaaS, khách hàng sẵn sàng chia sẻ dữ liệu của họ với các nhà cung cấp và nhà phân phối fintech để phân tích và đổi mới. BaaS giúp các fintech có thể tạo ra trải nghiệm tốt hơn thông qua tổng hợp dữ liệu và không cần phải điều hướng
hệ thống xử lý lõi kế thừa phức tạp. BaaS giúp các fintech cung cấp các giải pháp đa kênh, dễ sử dụng mà khách hàng tìm kiếm.

Để kết luận, mô hình BaaS ưu tiên các giải pháp thay thế dựa trên API, minh bạch và lấy khách hàng làm trung tâm với các cơ hội đầy hứa hẹn cho các sản phẩm, mô hình và công nghệ mới. Trong khi BaaS đã đến, nó sẽ tiếp tục phục vụ trong tương lai của các dịch vụ tài chính
và ngành công nghiệp fintech.