Các ngân hàng trung ương cấp giấy phép ngân hàng kỹ thuật số vì lo ngại sự trỗi dậy nhanh chóng của Fintech (Serge Beck)

Phân tích tình hình Fintech hiện tại của châu Á cho thấy cách các ngân hàng kỹ thuật số hàng đầu quản lý để huy động vốn

6.7 tỷ đô la vốn trong tổng kinh phí. Khi thị trường trở nên cởi mở hơn do thiếu các cơ quan quản lý, các ngân hàng mới và ngân hàng kỹ thuật số rất dễ dàng phát triển thịnh vượng.

Trong thập kỷ trước, có rất nhiều ví dụ về các ngân hàng mới thành công như Revolut, Starling Bank, Fidor, Monzo, Simple và Moven. Nhưng liệu các nhà quản lý có bắt đầu thay đổi cuộc chơi để đảm bảo rằng các ngân hàng truyền thống không bị ảnh hưởng?

Các ngân hàng Neo khác với các ngân hàng truyền thống Tiến tới kỹ thuật số như thế nào?

Nhiều cơ quan quản lý tài chính đã thể hiện mong muốn làm việc cùng nhau trên quy mô toàn cầu để tiêu chuẩn hóa hoạt động ngân hàng mới trên toàn thế giới. Gần đây, nhiều ngân hàng truyền thống đang cố gắng bắt kịp nhịp độ đổi mới từ các đối thủ cạnh tranh mới của họ.
Ngân hàng neo vẫn khác với ngân hàng truyền thống như thế nào?

Theo Andrew Beatty, người đứng đầu Giải pháp Ngân hàng Toàn cầu, phần lớn các tân ngân hàng thành công không dựa vào các giải pháp của riêng họ mà thay vào đó họ tìm kiếm các giải pháp phần mềm của bên thứ ba cung cấp tất cả. Đổi lại cho một khoản đầu tư, các giải pháp này có thể
dễ dàng đưa ra giải pháp sẵn sàng với API đang hoạt động, máy học, cơ sở dữ liệu và thậm chí cả các quy định. Cách tiếp cận này tiết kiệm cho các công ty khởi nghiệp một khoản đáng kể về chi phí và nguồn lực, để lại nhiều không gian cho sự đổi mới.

Bằng cách này, công nghệ cốt lõi rất linh hoạt và có thể vượt qua những trường hợp không lường trước được trên quy mô rộng hơn. Trớ trêu thay, thời đại cạnh tranh này cũng đòi hỏi sự hợp tác nhiều hơn. 

Có một số nền tảng chính như API, đám mây và microservices được phát triển riêng lẻ. Hơn nữa, một số ngân hàng tân tiến hơn sử dụng các cấp độ bảo mật cấp quân sự của blockchain. Vì kỳ vọng của khách hàng không ngừng tăng lên
và các quy định, có khả năng fintech và các tổ chức tài chính sẽ trở thành một trong tương lai. Và điều đó có thể cung cấp cho họ một lượng kiểm soát chưa từng có. 

Các cơ quan quản lý đang làm gì về nó?

Ngày càng khó cân bằng giữa các dịch vụ ngân hàng số hóa và toàn cầu hóa với sự ổn định tài chính. Theo Chủ tịch Viện Ổn định Tài chính của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, các ngân hàng trung ương nên bắt đầu đóng góp vào
nỗ lực số hóa các yêu cầu và khuôn khổ quy định. 

Mặt khác, một số khu vực như Singapore lại nhìn thủ đô theo một cách khác. Họ đã làm rung chuyển thị trường địa phương bằng cách cấp giấy phép ngân hàng fintech để cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác nhau. Giờ đây, họ có thể phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ với các khoản vay và ngân hàng đầy đủ
dịch vụ.

Các cơ quan quản lý khu vực khác xem xét ví dụ đó đã bắt đầu cấp giấy phép cho nhiều nền tảng ngân hàng kỹ thuật số và ngân hàng mới để ngăn chặn fintech tiếp quản thị trường, đây là một mối lo ngại hợp lý. 

Các quy định sẽ thắt chặt đối với các ngân hàng neo?

Từ quan điểm thực nghiệm, lần cuối cùng các cơ quan quản lý tài chính thắt chặt các yêu cầu của họ là sau cuộc khủng hoảng tài chính cuối cùng vào năm 2008. Từ quan điểm này, các cơ quan quản lý có thể kỳ vọng sẽ bắn phá các tổ chức tài chính với các yêu cầu mới và
thắt chặt chế độ một lần nữa trực tiếp sau cuộc khủng hoảng tài chính tiếp theo.

Mặt khác, có các giải pháp fintech giúp rất nhiều doanh nghiệp tuân thủ các tiêu chuẩn quy định về chống rửa tiền, quản lý rủi ro, tuân thủ và an ninh mạng.

Fintech có thể thay thế ngân hàng không?

Ngay cả khi các nhà quản lý không thể ngăn chặn sự thống trị của fintech trong thế giới neobanking, các ngân hàng vẫn sẽ có ưu thế. Khách hàng và nhà đầu tư sẽ ít sẵn sàng tin tưởng vào nguồn vốn của họ cho các công ty khởi nghiệp và thay vào đó bảo vệ tiền của họ thông qua các ngân hàng với
lịch sử đã được chứng minh và bảo mật được đảm bảo.

Tình huống Trường hợp Tốt nhất là gì?

Trường hợp tốt nhất sẽ là fintech và các ngân hàng neo làm việc cùng nhau để đáp ứng các tiêu chuẩn hoạt động cho hoạt động của các tổ chức quản lý trên quy mô toàn cầu. Như đã lưu ý trước đây, phần lớn các ngân hàng neo hiện không dựa vào
kiến trúc riêng và thay vào đó giao phó một số khía cạnh cốt lõi của hoạt động kinh doanh của họ cho các giải pháp của bên thứ ba.

Các giải pháp này mà neobanks và nướng kỹ thuật số nhãn trắng có thể cung cấp bao gồm nhưng không giới hạn ở:

• Tất cả trong một dịch vụ ngân hàng trọn gói (BaaS), bao gồm giấy phép và quy định.

• Định hướng bảo mật (bảo mật cấp độ quân sự blockchain.)

• Học máy và các mô hình trí tuệ nhân tạo để giảm thiểu rủi ro và phân tích các quy trình chính.

• Xác minh tài liệu (KYC) 

• Đăng nhập và xác thực sinh trắc học

• Hệ thống lưu trữ dữ liệu

• Tự động hóa kinh doanh

Kết Luận

Fintech ở các khu vực mà các tổ chức quản lý cho phép đang mong muốn được cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Trong khi kỳ vọng của người tiêu dùng tăng lên, sẽ luôn có nhu cầu về các tính năng sáng tạo trong các ngân hàng và ngân hàng mới. Fintech có thể cung cấp những thứ này với tư cách là bên thứ ba
giải pháp.

Các cơ quan quản lý đang hợp lực để vạch ra một lộ trình cho thập kỷ tương lai, trong đó fintech sẽ bị hạn chế về các cung cấp và dịch vụ có sẵn cho các ngân hàng. Tuy nhiên, nếu điều đó không xảy ra, các ngân hàng neo truyền thống sẽ không ngừng hoạt động. Khách hàng và
các nhà đầu tư sẵn sàng giao phó cho các tổ chức tiền tệ của họ với lịch sử đã được chứng minh và bảo mật hơn là các công ty khởi nghiệp ngay lập tức trừ khi họ cung cấp một cái gì đó mới.