Gian lận thanh toán có tăng gấp ba lần từ 9.84 tỷ USD năm 2011 lên 32.39 tỷ USD năm 2020 trên toàn cầu. Nó được dự đoán sẽ tiếp tục gia tăng, đạt mức chi phí ước tính là 40.62 tỷ USD vào năm 2027, đánh dấu mức tăng 25% so với năm 2020. Sự gia tăng các hoạt động tài chính gian lận này có thể là do sự kết hợp của nhiều yếu tố, bao gồm việc áp dụng rộng rãi các hệ thống thanh toán trực tuyến, sự tinh vi ngày càng tăng của các kỹ thuật lừa đảo và những nỗ lực hợp tác của bọn tội phạm được tạo điều kiện thông qua web tối. Trước những rủi ro này, điều cần thiết là các cá nhân và doanh nghiệp phải chủ động thực hiện các biện pháp bảo vệ và duy trì cảnh giác liên tục để đảm bảo an toàn cho các giao dịch tài chính của họ.
Hiểu gian lận thanh toán và chi tiêu ngầm
Gian lận thanh toán có thể được phân loại thành gian lận bên ngoài và gian lận nội bộ, mỗi gian lận đều có những rủi ro và thách thức riêng. Hiểu được những khác biệt này là rất quan trọng đối với các tổ chức để phát triển các chiến lược hiệu quả để chống gian lận.
- Gian lận bên ngoài: Gian lận bên ngoài đề cập đến các hoạt động gian lận được dàn dựng bởi các cá nhân bên ngoài tổ chức. Những cá nhân này có thể không có liên kết trực tiếp với công ty nhưng nhằm mục đích khai thác các lỗ hổng trong hệ thống thanh toán để gây tổn hại về tài chính, vật chất hoặc uy tín. Các ví dụ phổ biến về gian lận thanh toán bên ngoài bao gồm:
- Mạo danh: Những kẻ lừa đảo giả làm khách hàng hoặc nhà cung cấp hợp pháp để lừa các tổ chức thực hiện các khoản thanh toán trái phép. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, Hoa Kỳ, hơn 1.4 triệu cá nhân ở Hoa Kỳ trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính vào năm 2021.
- Tiếp quản tài khoản: Tội phạm truy cập trái phép vào tài khoản của khách hàng, cho phép họ thực hiện các giao dịch gian lận hoặc chuyển tiền. Seon báo cáo rằng 22% người lớn ở Mỹ là nạn nhân của loại gian lận này vào năm 2022, với mức thiệt hại trung bình khoảng 12,000 USD cho mỗi trường hợp.
- Vi phạm dữ liệu: Tin tặc xâm nhập vào hệ thống của tổ chức hoặc nền tảng của bên thứ ba để đánh cắp thông tin thanh toán nhạy cảm và sử dụng thông tin đó cho mục đích lừa đảo. Một nghiên cứu của Comparitech đã phân tích giá cổ phiếu của 34 công ty niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán New York gặp phải các vụ vi phạm dữ liệu lớn, cho thấy mức giảm trung bình của 3.5% sau 14 ngày họp chợ.
- Tấn công lừa đảo: Những kẻ lừa đảo gửi email hoặc tin nhắn lừa đảo, thường bắt chước các tổ chức có uy tín, để lừa nhân viên hoặc khách hàng tiết lộ chi tiết thanh toán của họ. Vào năm 2021, một sự thay đổi đáng kinh ngạc 323,972 người dùng internet trên toàn thế giới đã trở thành nạn nhân của các cuộc tấn công lừa đảo, cho thấy rằng một nửa số nạn nhân của tội phạm mạng đã trở thành nạn nhân của phương pháp này. Các cuộc tấn công này dẫn đến thiệt hại tổng cộng 44.2 triệu đô la, với trung bình 136 đô la bị đánh cắp cho mỗi cuộc tấn công lừa đảo.
Gian lận nội bộ hoặc chi tiêu ngầm: Gian lận nội bộ xảy ra khi một nhân viên của tổ chức cố tình thực hiện hành vi gian lận chống lại chủ nhân của họ. Những cá nhân này khai thác kiến thức nội bộ và quyền truy cập của họ để thực hiện các kế hoạch gian lận thanh toán. Một mối quan tâm phổ biến trong các tổ chức là chi tiêu ngầm, trong đó nhân viên phá vỡ các chính sách mua sắm và bắt đầu mua hàng mà không có sự cho phép trước. Cách tiếp cận trái phép này để mua hàng không chỉ làm suy yếu các biện pháp kiểm soát và hướng dẫn đã được thiết lập mà còn gây ra rủi ro về quản lý tài chính yếu kém và các hoạt động gian lận tiềm ẩn. Những phát hiện của PwC chỉ ra rằng 43% các trường hợp gian lận liên quan đến tổn thất vượt quá 100 triệu đô la được quy cho người trong cuộc.
Chi tiêu ngầm có thể có nhiều hình thức khác nhau, bao gồm
- Tham ô: Nhân viên biển thủ tiền của công ty vì lợi ích cá nhân bằng cách thao túng hồ sơ tài chính hoặc chuyển các khoản thanh toán vào tài khoản của họ. Statistic Brain báo cáo rằng hành vi trộm cắp của nhân viên gây ra gánh nặng tài chính đáng kể cho các doanh nghiệp Hoa Kỳ, lên tới khoảng 50 tỷ USD hàng năm.
- Nhà cung cấp gian lận: Nhân viên thông đồng với các nhà cung cấp bên ngoài để tạo hóa đơn giả hoặc tính phí quá mức, dẫn đến các khoản thanh toán không phù hợp. gian lận của nhà cung cấp gây ra một thiệt hại tổng cộng của 10.24 tỷ USD chỉ trong 2022.
- Giao dịch nội gián: Nhân viên sử dụng thông tin đặc quyền để thao túng giá cổ phiếu hoặc tham gia vào các hoạt động giao dịch bất hợp pháp vì lợi nhuận cá nhân. Một ví dụ điển hình là sự cố chớp nhoáng do Navindar Singh Sarah khởi xướng vào năm 2010, trong đó giao dịch nội gián gây ra sự sụp đổ đột ngột của thị trường chứng khoán kéo dài 36 phút trị giá $1 nghìn tỷ.
Gian lận bên ngoài và bên trong: Trong một số trường hợp, những kẻ lừa đảo bên ngoài hợp tác hoặc thao túng nhân viên nội bộ để thực hiện các kế hoạch gian lận thanh toán. Sự kết hợp giữa gian lận bên ngoài và nội bộ này tạo ra sự phức tạp bổ sung cho các tổ chức. Ví dụ về các tình huống như vậy bao gồm:
- Kỹ thuật xã hội: Những kẻ lừa đảo bên ngoài thao túng hoặc lừa dối nhân viên tiết lộ thông tin nhạy cảm hoặc thay mặt họ thực hiện các giao dịch gian lận. Vào tháng 2019 năm XNUMX, Giám đốc điều hành của một nhà cung cấp năng lượng ở Vương quốc Anh nhận được cuộc gọi từ một người có vẻ giống sếp của anh ấy. Lời kêu gọi thuyết phục đến nỗi CEO chuyển công tác $243,000 vào một tài khoản ngân hàng mà anh ta tin là thuộc về một “nhà cung cấp Hungary” hợp pháp, nhưng hóa ra đó là tài khoản của kẻ lừa đảo.
- Nhân viên thỏa hiệp: Nhân viên nội bộ sẵn sàng hoặc vô tình thông đồng với những kẻ lừa đảo bên ngoài để thực hiện các kế hoạch gian lận thanh toán, tận dụng kiến thức và quyền truy cập của họ để phá vỡ các biện pháp kiểm soát. Các Vụ bê bối LIBOR là một ví dụ về điều này. Nó liên quan đến các chủ ngân hàng từ nhiều tổ chức tài chính lớn, những người đã âm mưu thao túng Tỷ giá được cung cấp liên ngân hàng Luân Đôn (LIBOR), thu hút sự chú ý rộng rãi.
Tác động của gian lận tài chính đối với các công ty
Gian lận bên ngoài và chi tiêu ngầm có thể gây ra hậu quả đáng kể cho các công ty, vượt xa những tổn thất tài chính tức thời phát sinh. Hậu quả của gian lận có thể ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh khác nhau trong hoạt động và danh tiếng của công ty. Dưới đây là những tác động chính của gian lận tài chính đối với các công ty:
Tổn thất và chi phí tài chính: Tổn thất tài chính là kết quả trực tiếp đầu tiên của gian lận tài chính. Enron, từng được ca ngợi là “Công ty sáng tạo nhất nước Mỹ”, đã trải qua một trong những vụ lừa đảo doanh nghiệp lớn nhất thế kỷ 21. Mặc dù đạt mức giá cổ phiếu cao nhất là 90 đô la vào tháng 2000 năm 600, một năm sau đó, lời cảnh báo từ giám đốc tài chính Enron, Sherron Watkins về vụ bê bối kế toán sản xuất bia đã thúc đẩy các cuộc điều tra tiết lộ lợi nhuận bị phóng đại gần XNUMX triệu đô la. Công ty tuyên bố phá sản trong vòng hai tháng, dẫn đến một cuộc điều tra hình sự và gây ra tình trạng mất việc làm đáng kể cũng như tổn hại tài chính cho kế hoạch lương hưu của nhân viên cũ.
Các công ty cũng có thể phải chịu các chi phí liên quan đến khả năng bồi thường, đánh giá chương trình, kiểm toán và trang bị thêm hoặc thiết kế lại các quy trình và hệ thống.
Thiệt hại danh tiếng: Vụ bê bối giao dịch nội gián của Martha Stewart vào đầu những năm 2000 đã khiến thương hiệu của cô bị mất danh tiếng. Chuyên mục “AskMartha” của New York Times Syndicate được biết đến với cái tên “Sống”, trong khi “Đám cưới AskMartha” được đổi tên đơn giản thành “Đám cưới”. Sau phiên tòa của cô, chương trình truyền hình The Martha Stewart Living bị giảm 50% lượng người xem do các nhà tài trợ và mạng lưới rút lại sự hỗ trợ của họ, dẫn đến lợi nhuận ròng là 2.7 triệu đô la trong năm 2003 so với lợi nhuận 7.2 triệu đô la vào năm 2002.
Hậu quả pháp lý và quy định: Các công ty liên quan đến gian lận tài chính phải đối mặt với các hậu quả pháp lý và quy định, bao gồm điều tra, hình phạt, tiền phạt và các vụ kiện có thể xảy ra. Vào năm 2020, Wells Fargo, đối mặt với vụ bê bối gian lận tài khoản lịch sử kéo dài vài năm, đã đồng ý trả một khoản tiền đáng kể 3 tỷ đô la phạt cho Bộ Tư pháp (DOJ) và Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái (SEC).
Gián đoạn hoạt động: Các sự cố gian lận có thể làm gián đoạn hoạt động kinh doanh bình thường, gây ra sự kém hiệu quả, chậm trễ và mất tập trung. Gian lận có thể dẫn đến việc tiếp quản, điều này có thể gây ra những thách thức đáng kể trong hoạt động. Sự gián đoạn hoạt động cũng có thể ảnh hưởng đến tinh thần và năng suất của nhân viên, có khả năng dẫn đến tỷ lệ nghỉ việc cao hơn. Dịch vụ máy tính Satyam, một công ty dịch vụ CNTT của Ấn Độ, đã phải đối mặt với một vụ bê bối chi tiêu tài chính lớn vào năm 2009. Người sáng lập và chủ tịch của công ty, Ramalinga Raju, thừa nhận đã thổi phồng tài sản và lợi nhuận của công ty trong vài năm. Tiết lộ này đã làm lung lay niềm tin của nhà đầu tư và hoạt động của công ty bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Satyam cuối cùng phải được bán cho một công ty khác để đảm bảo sự tồn tại của công ty, dẫn đến tình trạng sa thải đáng kể và luân chuyển nhân viên.
Lợi thế cạnh tranh: Các công ty có thể rơi ra khỏi bối cảnh kinh doanh cạnh tranh sau gian lận tài chính. Ví dụ, do PwC bị cáo buộc dính líu đến vụ bê bối Dịch vụ máy tính Satyam, công ty đã bị cấm từ việc kiểm toán các công ty niêm yết ở Ấn Độ trong hai năm.
Mối quan hệ kinh doanh bị xâm phạm: Các hoạt động gian lận có thể gây tổn hại đến mối quan hệ với khách hàng, nhà cung cấp và đối tác. Các nhà cung cấp và đối tác có thể ngần ngại hợp tác với một công ty liên quan đến gian lận tài chính, ảnh hưởng đến chuỗi cung ứng và các nỗ lực hợp tác. Sức khỏe Nam, một nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe lớn ở Hoa Kỳ, đã tham gia vào một kế hoạch gian lận kế toán lớn vào đầu những năm 2000. Khi tin tức về vụ gian lận lộ ra, một số công ty bảo hiểm và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe đã chấm dứt quan hệ đối tác với HealthSouth, dẫn đến tổn thất kinh doanh đáng kể và làm hoen ố danh tiếng của công ty.
Biện pháp phòng ngừa
Gian lận tài chính có thể gây ra những hậu quả tàn khốc cho các cá nhân, doanh nghiệp và toàn bộ nền kinh tế. Thực hiện các biện pháp phòng ngừa là rất quan trọng để giảm thiểu rủi ro gian lận và bảo vệ hệ thống tài chính. Dưới đây là các biện pháp phòng ngừa chính có thể được thực hiện:
1. Thiết lập các biện pháp kiểm soát nội bộ chặt chẽ:
- Thực hiện các hệ thống kiểm soát nội bộ mạnh mẽ để đảm bảo kiểm tra và cân bằng trong các quy trình tài chính.
- Phân chia nhiệm vụ và trách nhiệm để ngăn chặn việc một cá nhân có toàn quyền kiểm soát các giao dịch tài chính.
- Thường xuyên rà soát và cập nhật các quy trình kiểm soát nội bộ để giải quyết các rủi ro gian lận mới phát sinh.
2. Tiến hành Đánh giá Rủi ro Thường xuyên:
- Thực hiện đánh giá rủi ro toàn diện để xác định các lỗ hổng và rủi ro gian lận tiềm ẩn trong tổ chức.
- Đánh giá các quy trình, hệ thống và kiểm soát nội bộ để xác định các điểm yếu mà những kẻ lừa đảo có thể khai thác.
- Ưu tiên các rủi ro và phân bổ nguồn lực phù hợp để tăng cường kiểm soát ở các khu vực có rủi ro cao.
3. Nâng cao nhận thức và đào tạo nhân viên:
- Cung cấp đào tạo toàn diện cho nhân viên về phòng chống gian lận, phát hiện và báo cáo.
- Thúc đẩy văn hóa đạo đức và liêm chính, nhấn mạnh hậu quả của gian lận.
- Hướng dẫn nhân viên về các âm mưu gian lận phổ biến và các dấu hiệu cảnh báo cần đề phòng trong các hoạt động hàng ngày.
4. Triển khai các Công nghệ Phát hiện Gian lận:
- Sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu nâng cao và trí tuệ nhân tạo để phát hiện các mẫu và điểm bất thường cho thấy các hoạt động gian lận.
- Triển khai các hệ thống giám sát mạnh mẽ để theo dõi các giao dịch tài chính, xác định các mẫu đáng ngờ và kích hoạt cảnh báo để điều tra thêm.
5. Tiến hành Thanh tra Định kỳ:
- Thực hiện kiểm toán nội bộ và bên ngoài thường xuyên để đánh giá hiệu quả của kiểm soát nội bộ và xác định các điểm yếu tiềm ẩn.
- Kiểm toán độc lập giúp phát hiện ra những điểm bất thường và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu pháp lý và quy định.
6. Khuyến khích tố giác và báo cáo:
- Thiết lập các kênh báo cáo bí mật để khuyến khích nhân viên và các bên liên quan báo cáo các hoạt động gian lận đáng ngờ.
- Bảo vệ người tố cáo khỏi bị trả thù và đảm bảo ẩn danh để thúc đẩy văn hóa báo cáo.
7. Luôn cập nhật các phương pháp hay nhất trong ngành:
- Theo kịp các xu hướng gian lận mới nổi, công nghệ và các thay đổi về quy định để áp dụng các biện pháp phòng ngừa phù hợp.
- Hợp tác với các đồng nghiệp trong ngành và tham gia các diễn đàn và hội nghị để chia sẻ kiến thức và kinh nghiệm trong phòng chống gian lận.
8. Sử dụng các giải pháp công nghệ tiên tiến
- Sử dụng các hệ thống quản lý dữ liệu tự động, bao gồm nhập và xử lý dữ liệu tự động, để tránh các lỗi vô ý và các thay đổi có chủ ý đối với dữ liệu tài chính.
- Tích hợp các công cụ giám sát dữ liệu tiên tiến có thể liên tục phân tích dữ liệu tài chính theo thời gian thực, gắn cờ các giao dịch hoặc mẫu đáng ngờ để điều tra thêm.
- Triển khai các hệ thống phát hiện gian lận dựa trên trí tuệ nhân tạo có thể học hỏi từ dữ liệu lịch sử và thích ứng với các kiểu gian lận mới, cải thiện độ chính xác của việc phát hiện theo thời gian.
Bằng cách thực hiện các biện pháp phòng ngừa này, doanh nghiệp có thể giảm đáng kể nguy cơ gian lận tài chính và bảo vệ tài sản, danh tiếng cũng như lợi ích của các bên liên quan.
Việc sử dụng công nghệ trong phòng chống gian lận
Trong lĩnh vực phát hiện gian lận, công nghệ đóng vai trò then chốt trong việc tăng cường khả năng phòng thủ thông qua số hóa và tự động hóa các quy trình tài chính. Bằng cách số hóa tất cả các tài liệu và giao dịch tài chính, các tổ chức có thể tạo một kho lưu trữ dữ liệu tập trung và dễ truy cập, cho phép giám sát và phân tích hiệu quả. Thông qua tự động hóa, các giao thức kiểm tra và phê duyệt có thể được triển khai, đảm bảo rằng mọi giao dịch tài chính đều trải qua một quy trình xác minh nghiêm ngặt. Chẳng hạn, quy trình từ mua hàng đến thanh toán có thể kết hợp đối sánh ba chiều, tham chiếu chéo các đơn đặt hàng, biên lai và hóa đơn để xác định bất kỳ sự khác biệt hoặc bất thường nào.
Hơn nữa, tự động hóa mang lại những cải tiến đáng kể về độ chính xác và xác thực dữ liệu. Bằng cách tự động hóa việc nhập và đối chiếu dữ liệu, rủi ro do lỗi của con người được giảm thiểu, nâng cao tính toàn vẹn của dữ liệu tài chính. Các giao thức xác thực có thể được thiết lập để xác minh tính xác thực và tính đầy đủ của thông tin tài chính trước khi nó được xử lý, giúp giảm khả năng các hoạt động gian lận không được chú ý.
Các giải pháp số hóa dữ liệu như Nanonets là những công cụ mạnh mẽ trong việc ngăn chặn gian lận thanh toán và chi tiêu ngầm. Các giải pháp như Nanonets có thể được tích hợp với các hệ thống phát hiện gian lận giúp các tổ chức có các biện pháp hiệu quả để chống lại các hoạt động gian lận. Bằng cách tận dụng Nhận dạng ký tự quang học (OCR), Nanonet trích xuất văn bản từ hình ảnh của các tài liệu như bảng sao kê ngân hàng và thẻ ID, cho phép phân tích kỹ lưỡng để phát hiện gian lận. Các mô hình phân loại hình ảnh của nó xác định tài liệu giả mạo bằng cách phát hiện các mẫu và đặc điểm duy nhất của tài liệu thật, chẳng hạn như bảng sao kê ngân hàng bị thao túng hoặc thẻ ID giả mạo. Nanonets cũng đảm bảo xác thực dữ liệu bằng cách tham khảo chéo thông tin đã nhập với các nguồn đáng tin cậy để xác định sự không nhất quán và gian lận tiềm ẩn.
Khả năng xác minh chữ ký của giải pháp xác thực chữ ký trên các tài liệu quan trọng, phát hiện các nỗ lực giả mạo. Hơn nữa, Nanonets vượt trội trong việc phân đoạn tài liệu, trích xuất thông tin cụ thể như số tài khoản và địa chỉ để so sánh với tài liệu gốc nhằm xác định hành vi giả mạo hoặc gian lận. Việc tích hợp Nanonet với hệ thống phát hiện gian lận giúp nâng cao độ chính xác, tốc độ và tự động hóa, trao quyền cho các tổ chức chủ động chống gian lận thanh toán và giảm thiểu tác động của chi tiêu ngầm.
Lấy đi
Gian lận thanh toán và chi tiêu ngầm gây rủi ro đáng kể cho các cá nhân, doanh nghiệp và nền kinh tế toàn cầu. Sự gia tăng của các kỹ thuật gian lận tinh vi và việc áp dụng thanh toán trực tuyến ngày càng tăng đã tạo ra một bối cảnh đầy thách thức.
Tuy nhiên, bằng cách triển khai các biện pháp phòng ngừa và tận dụng các công nghệ tiên tiến như Nanonets, các tổ chức có thể nâng cao khả năng phát hiện và ngăn chặn gian lận thanh toán. Việc tích hợp các giải pháp máy học và hỗ trợ AI cho phép trích xuất và phân tích dữ liệu hiệu quả từ nhiều tài liệu khác nhau, trao quyền cho các tổ chức xác định các mẫu gian lận, phát hiện tài liệu giả mạo, xác thực dữ liệu, xác minh chữ ký và đảm bảo tính toàn vẹn của tài liệu.
Bằng cách luôn cảnh giác, áp dụng các hệ thống phát hiện gian lận mạnh mẽ và tận dụng các công nghệ tiên tiến, các doanh nghiệp có thể tự bảo vệ mình khỏi gian lận thanh toán và chi tiêu mờ ám, bảo vệ các giao dịch tài chính của họ và duy trì lòng tin của khách hàng và đối tác. Cuối cùng, một cách tiếp cận chủ động và toàn diện để chống gian lận thanh toán là điều cần thiết để duy trì tính toàn vẹn của hệ thống tài chính và thúc đẩy nền kinh tế kỹ thuật số an toàn và đáng tin cậy.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoAiStream. Thông minh dữ liệu Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
- Mua và bán cổ phần trong các công ty PRE-IPO với PREIPO®. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://nanonets.com/blog/preventing-payment-fraud-and-shadow-spending/
- : có
- :là
- :không phải
- $ 100 triệu
- 000
- 14
- 2011
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 24
- 39
- 7
- 84
- a
- có khả năng
- Giới thiệu
- truy cập
- có thể truy cập
- Theo
- cho phù hợp
- Tài khoản
- Kế toán
- Trợ Lý Giám Đốc
- chính xác
- ngang qua
- hoạt động
- hành vi
- thích ứng
- thêm vào
- địa chỉ
- địa chỉ
- thừa nhận
- Nhận nuôi
- Nhận con nuôi
- người lớn
- tiên tiến
- ảnh hưởng đến
- ảnh hưởng đến
- Sau
- chống lại
- Hỗ trợ AI
- nhằm mục đích
- Cảnh báo
- Tất cả
- cáo buộc
- Cho phép
- cô đơn
- Ngoài ra
- Mỹ
- an
- phân tích
- phân tích
- phân tích
- và
- Hàng năm
- Ẩn danh
- Một
- bất kì
- phương pháp tiếp cận
- phê duyệt
- khoảng
- LÀ
- khu vực
- xung quanh
- nhân tạo
- trí tuệ nhân tạo
- AS
- các khía cạnh
- đánh giá
- Tài sản
- liên kết
- tấn công
- Các cuộc tấn công
- Nỗ lực
- sự chú ý
- kiểm toán
- kiểm toán
- Tháng Tám
- xác nhận
- tính xác thực
- ủy quyền
- Tự động
- tự động hóa
- Tự động hóa
- Trung bình cộng
- tránh
- nhận thức
- số dư
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- ngân hàng
- Phá sản
- BE
- đã trở thành
- trước
- được
- tin
- BEST
- thực hành tốt nhất
- Ngoài
- Tỷ
- Blog
- BOSS
- Brain
- thương hiệu
- vi phạm
- Mang lại
- Broke
- gánh nặng
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- by
- cuộc gọi
- CAN
- khả năng
- Thẻ
- mang
- trường hợp
- trường hợp
- Nguyên nhân
- gây ra
- gây ra
- tập trung
- Thế kỷ
- giám đốc điều hành
- chuỗi
- Chủ tịch
- thách thức
- thách thức
- tỷ lệ cược
- Những thay đổi
- kênh
- tính cách
- nhận dạng nhân vật
- tải
- Séc
- cổ điển
- phân loại
- CNBC
- CO
- hợp tác
- hợp tác
- Cột
- COM
- chống lại
- kết hợp
- hoa hồng
- Chung
- Các công ty
- công ty
- so
- sự so sánh
- cạnh tranh
- hoàn thành
- phức tạp
- tuân thủ
- toàn diện
- máy tính
- Liên quan
- Tiến hành
- hội nghị
- sự tự tin
- Hậu quả
- đáng kể
- không thay đổi
- tiếp tục
- liên tục
- điều khiển
- điều khiển
- Doanh nghiệp
- Phí Tổn
- Chi phí
- có thể
- Crash
- tạo
- tạo ra
- tạo ra
- Hình sự
- Tội phạm
- quan trọng
- tham khảo chéo
- quan trọng
- văn hóa
- khách hàng
- khách hàng
- tiên tiến
- tội phạm mạng
- tối
- Web tối
- dữ liệu
- Phân tích dữ liệu
- Vi phạm dữ liệu
- nhập dữ liệu
- quản lý dữ liệu
- ngày qua ngày
- Ngày
- giảm
- sự chậm trễ
- bộ
- sở tư pháp
- Bộ Tư pháp (DoJ)
- Mặc dù
- chi tiết
- Phát hiện
- tàn phá
- phát triển
- kỹ thuật số
- nền kinh tế kỹ thuật số
- số hóa
- số hóa
- trực tiếp
- Bất lợi
- Tiết lộ
- Làm gián đoạn
- Gián đoạn
- sự gián đoạn
- tài liệu
- tài liệu
- DoJ
- Rơi
- mỗi
- Đầu
- dễ dàng
- nền kinh tế
- Hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- những nỗ lực
- mới nổi
- nhấn mạnh
- Công nhân
- nhân viên
- nâng cao vị thế
- trao quyền
- cho phép
- cho phép
- khuyến khích
- năng lượng
- thuê
- Kỹ Sư
- nâng cao
- Nâng cao
- tăng cường
- đảm bảo
- đảm bảo
- vào
- nhập
- lôi
- lỗi
- thiết yếu
- thành lập
- thành lập
- ước tính
- đạo đức
- cuối cùng
- Mỗi
- ví dụ
- ví dụ
- vượt quá
- Sàn giao dịch
- thi hành
- điều hành
- chi phí
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- Khai thác
- khai thác
- mở rộng
- ngoài
- trích xuất
- Đối mặt
- phải đối mặt
- tạo điều kiện
- phải đối mặt với
- các yếu tố
- giả mạo
- Rơi
- Đặc tính
- Liên bang
- Ủy ban Thương mại liên bang
- tài chính
- tài chính
- dữ liệu tài chính
- gian lận tài chính
- thông tin tài chính
- Học viện Tài chính
- hệ thống tài chính
- phát hiện
- đầu cuối
- Tên
- cờ
- Đèn flash
- tiếp theo
- Trong
- các hình thức
- diễn đàn
- Foster
- người sáng lập
- gian lận
- phát hiện gian lận
- PHÒNG CHỐNG GIAN LẬN
- kẻ lừa đảo
- lừa đảo
- từ
- FTC
- quỹ
- xa hơn
- Thu được
- đạt được
- chính hãng
- Toàn cầu
- Kinh tế toàn cầu
- Toàn cầu
- đi
- hướng dẫn
- tin tặc
- có
- Một nửa
- làm hại
- Có
- có
- he
- chăm sóc sức khỏe
- giúp đỡ
- cô
- tại đây
- Cao
- rủi ro cao
- cao hơn
- của mình
- mang tính lịch sử
- lịch sử
- HTML
- http
- HTTPS
- Nhân loại
- Tiếng Hungary
- ID
- xác định
- Bản sắc
- Bất hợp pháp
- hình ảnh
- Phân loại hình ảnh
- hình ảnh
- lập tức
- Va chạm
- tác động
- Tác động
- thực hiện
- thực hiện
- thực hiện
- cải tiến
- cải thiện
- in
- bao gồm
- Bao gồm
- kết hợp
- tăng
- Ấn Độ
- người Ấn Độ
- chỉ
- hệ thống riêng biệt,
- các cá nhân
- ngành công nghiệp
- thổi phồng
- thông tin
- bắt đầu
- sáng tạo
- Insider
- giao dịch nội gián
- ví dụ
- tổ chức
- bảo hiểm
- tích hợp
- Tích hợp
- hội nhập
- tính toàn vẹn
- Sự thông minh
- cố ý
- lợi ích
- nội bộ
- Internet
- trong
- điều tra
- Điều tra
- Investopedia
- nhà đầu tư
- tham gia
- sự tham gia
- liên quan đến
- IT
- ITS
- Việc làm
- jpg
- chỉ
- Tư pháp
- Key
- kiến thức
- nổi tiếng
- cảnh quan
- lớn nhất
- một lát sau
- Vụ án
- sa thải
- hàng đầu
- LEARN
- học tập
- Led
- Hợp pháp
- hợp pháp
- tận dụng
- ánh sáng
- Lượt thích
- Liệt kê
- sống
- London
- sự mất
- thiệt hại
- máy
- học máy
- duy trì
- chính
- làm cho
- Làm
- quản lý
- thao tác
- thao túng
- Tháng Ba
- thị trường
- Sự sụp đổ thị trường
- đánh dấu
- lớn
- phù hợp
- vật liệu
- Có thể..
- các biện pháp
- tin nhắn
- phương pháp
- triệu
- Giảm nhẹ
- mô hình
- giám sát
- tháng
- Hơn thế nữa
- hầu hết
- nhiều
- gần
- net
- mạng
- Mới
- Newyork
- Chứng khoán New York
- Bán Chạy Nhất của Báo New York Times
- tin tức
- Không
- bình thường
- số
- có được
- OCR
- of
- cung cấp
- thường
- on
- hàng loạt
- ONE
- những
- Trực tuyến
- thanh toán trực tuyến
- có thể
- hoạt động
- Hoạt động
- nhận dạng ký tự quang học
- or
- dàn xếp
- đơn đặt hàng
- cơ quan
- tổ chức
- nguyên
- ra
- kết quả
- kết thúc
- tổng thể
- riêng
- tham gia
- Đối tác
- quan hệ đối tác
- mô hình
- Trả
- thanh toán
- hệ thống thanh toán
- Hệ thống thanh toán
- thanh toán
- lương hưu
- biểu diễn
- riêng
- Lừa đảo
- Tấn công lừa đảo
- tấn công lừa đảo
- quan trọng
- kế hoạch
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- đóng
- điểm
- Chính sách
- đặt ra
- tiềm năng
- có khả năng
- mạnh mẽ
- thực hành
- thịnh hành
- ngăn chặn
- ngăn chặn
- Phòng chống
- Giá
- Trước khi
- đặc quyền đặc lợi
- Chủ động
- thủ tục
- quá trình
- Xử lý
- Quy trình
- xử lý
- năng suất
- Lợi nhuận
- lợi nhuận
- chương trình
- dự
- thúc đẩy
- bảo vệ
- bảo vệ
- giao thức
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- mua
- mua hàng
- mục đích
- PWC
- Tỷ lệ
- Giá
- đạt
- thực
- thời gian thực
- vương quốc
- biên lai
- công nhận
- hòa giải
- hồ sơ
- đỏ
- Cờ đỏ
- thiết kế lại
- giảm
- giảm
- đề cập
- đều đặn
- nhà quản lý
- liên quan
- Mối quan hệ
- báo cáo
- Báo cáo
- Báo cáo
- kho
- có uy tín
- danh tiếng
- Yêu cầu
- Thông tin
- trách nhiệm
- kết quả
- kết quả
- Tiết lộ
- để lộ
- xem xét
- Đánh giá
- nghiêm ngặt
- Tăng lên
- Nguy cơ
- rủi ro
- mạnh mẽ
- Vai trò
- s
- Scandal
- kịch bản
- Đề án
- đề án
- SEC
- an toàn
- Chứng khoán
- Ủy ban chứng khoán
- an ninh
- phân khúc
- gửi
- nhạy cảm
- DỊCH VỤ
- định
- một số
- nghiêm trọng
- Bóng tối
- Chia sẻ
- Giá cổ phiếu
- Chữ ký
- có ý nghĩa
- đáng kể
- đơn giản
- duy nhất
- So
- bán
- giải pháp
- Giải pháp
- một số
- Một người nào đó
- tinh vi
- Nghe
- nguồn
- riêng
- tốc độ
- tiêu
- Chi
- Nhà tài trợ
- các bên liên quan
- báo cáo
- Bang
- ở lại
- cổ phần
- Sở Giao Dịch Chứng Khoán
- thị trường chứng khoán
- Sụp đổ thị trường chứng khoán
- ăn cắp
- chiến lược
- Tăng cường
- mạnh mẽ
- Học tập
- đáng kể
- như vậy
- đột ngột
- nhà cung cấp
- cung cấp
- Chuỗi cung ứng
- hỗ trợ
- dâng trào
- sống còn
- đáng ngờ
- tổ chức
- hệ thống
- hệ thống
- Hãy
- tiếp quản
- kỹ thuật
- Công nghệ
- Công nghệ
- tivi
- việc này
- Sản phẩm
- The New York Times
- trộm cắp
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- Kia là
- của bên thứ ba
- điều này
- Thông qua
- thời gian
- thời gian
- đến
- công cụ
- Tổng số:
- theo dõi
- thương mại
- Giao dịch
- Hội thảo
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- chuyển
- Xu hướng
- thử nghiệm
- kích hoạt
- NIỀM TIN
- đáng tin cậy
- đáng tin cậy
- Quay
- doanh thu
- hai
- kiểu
- Uk
- Cuối cùng
- khám phá
- sự hiểu biết
- độc đáo
- Kỳ
- Hoa Kỳ
- Cập nhật
- cập nhật
- us
- US
- sử dụng
- sử dụng
- HIỆU LỰC
- xác nhận
- khác nhau
- nhà cung cấp
- nhà cung cấp
- Xác minh
- xác minh
- nạn nhân
- nạn nhân
- Lỗ hổng
- cảnh báo
- là
- Đồng hồ đeo tay
- web
- đám cưới
- Wells
- Wells Fargo
- là
- khi nào
- cái nào
- trong khi
- người tố cáo
- CHÚNG TÔI LÀ
- phổ biến rộng rãi
- sẵn lòng
- với
- ở trong
- không có
- khắp thế giới
- giá trị
- WSJ
- năm
- năm
- york
- zephyrnet