Singapore vượt qua Hồng Kông trong việc áp dụng ngân hàng số – Fintech Singapore

Những tiến bộ trong công nghệ, thay đổi về nhân khẩu học và các quy định hỗ trợ đang thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng số ở châu Á, trong đó Singapore và Hồng Kông đang nổi lên là những nhân tố chủ chốt.

Mặc dù cả hai địa điểm đều chứng kiến ​​​​sự tăng trưởng đáng kể trong bối cảnh ngân hàng số tương ứng, việc áp dụng ngân hàng số đã nhanh hơn và mạnh mẽ hơn ở Singapore khi người tiêu dùng địa phương đang thể hiện mức độ sử dụng và mong muốn sử dụng các giải pháp cải tiến mới này cao hơn, dữ liệu mới do RFI công bố Triển lãm toàn cầu.

Trong báo cáo phát hành vào ngày 27 tháng XNUMX, nhà cung cấp thông tin tài chính Úc chia sẻ kết quả phân tích về ngành ngân hàng kỹ thuật số của Singapore và Hồng Kông, nêu bật tình trạng áp dụng ở hai địa điểm này.

Kết quả phân tích cho thấy Singapore đã vượt qua Hồng Kông về tỷ lệ áp dụng và tự hào có tỷ lệ khách hàng được xác định là “người dùng kỹ thuật số nhiều” lớn nhất. Trong nửa đầu năm 2, 2022% dân số ngân hàng bán lẻ của Singapore thường xuyên sử dụng Internet trực tuyến hoặc ngân hàng di động, tỷ lệ này ở mức thấp hơn 35% đối với khách hàng Hồng Kông.

Nghiên cứu cũng cho thấy giới trẻ, đặc biệt là ở Singapore, đang dẫn đầu cuộc cách mạng ngân hàng số của quốc gia. Tại thành phố-bang, gần 50% thành viên Thế hệ Z hoặc những người sinh từ năm 1996 đến 2010 thích ngân hàng trực tuyến, so với 30% ở Hồng Kông.

Theo báo cáo, một số lý do đằng sau việc áp dụng ngân hàng kỹ thuật số chậm hơn ở Hồng Kông. Thứ nhất, môi trường pháp lý của thành phố có truyền thống ưu ái ngân hàng truyền thống. Thứ hai, người tiêu dùng trong lịch sử đã thể hiện xu hướng thiên về ngân hàng truyền thống, một xu hướng có thể tạo ra sức ì khi các phương thức ngân hàng mới này được đưa ra.

Mức độ áp dụng thanh toán theo thời gian thực cao

Tỷ lệ sử dụng ngân hàng số ở Hồng Kông thấp hơn so với ở Singapore mặc dù thành phố này áp dụng thanh toán theo thời gian thực cao hơn. Vào tháng 2022 năm 10.9, FPS đạt 928,000 triệu người dùng đăng ký và doanh thu trung bình hàng ngày là 17, thể hiện mức tăng XNUMX lần kể từ sự ra mắt của nó vào tháng 2018 năm XNUMX, dữ liệu từ Cơ quan tiền tệ Hồng Kông hiển thị.

Để so sánh, Singapore có 5.5 triệu tài khoản ngân hàng được đăng ký dịch vụ PayNow vào tháng 2022 năm XNUMX, một quan chức đại diện cho Cơ quan tiền tệ Singapore nói vào thời điểm đó. Trong số này, 3 triệu được liên kết với số điện thoại di động, 2 triệu được liên kết với số Thẻ nhận dạng đăng ký quốc gia Singapore (NRIC) và nửa triệu được liên kết với Số nhận dạng nước ngoài (FIN). Việc sử dụng PayNow, bao gồm các khoản thanh toán cho người bán và doanh nghiệp, đạt 46 tỷ đô la Singapore vào năm 2021.

Hồng Kông đã ra mắt hệ thống thanh toán tức thì vào năm 2018. Không giống như nhiều hệ thống khác, FPS kết nối cả ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, cho phép chuyển khoản tương tác giữa tài khoản ngân hàng và ví di động. Vào năm 2022, gần 11% giao dịch ở Hồng Kông được thực hiện thông qua FPS và thành phố này đã ghi nhận một trong những tỷ lệ thâm nhập ví di động cao nhất ở Châu Á-Thái Bình Dương, đạt hơn 89%, dữ liệu từ ACI Worldwide hiển thị.

Tỷ lệ khối lượng theo công cụ thanh toán ở Hồng Kông, Nguồn: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, tháng 2023 năm XNUMX

Trong khi đó, Singapore đã giới thiệu PayNow vào năm 2017, một dịch vụ lớp phủ được xây dựng trên cơ sở hạ tầng chuyển tiền liên ngân hàng, được gọi là FAST. Dữ liệu cho thấy vào năm 2022, khối lượng giao dịch của hệ thống thanh toán theo thời gian thực chiếm 8.6% tổng khối lượng thanh toán, trong khi tỷ lệ thâm nhập ví di động đạt gần 78%.

Từ năm 2022 đến năm 2027, thanh toán theo thời gian thực ở Hồng Kông và Singapore được dự đoán sẽ tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm lần lượt là 24.2% và 18.3%, đạt 25.4% tổng khối lượng thanh toán ở Hồng Kông và 15.2% thị phần. cho Singapore.

Tỷ lệ khối lượng theo công cụ thanh toán ở Singapore, Nguồn: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, tháng 2023 năm XNUMX

Ngân hàng số đang phát triển ở châu Á

Châu Á đã nổi lên như một trong những khu vực dẫn đầu thế giới về áp dụng ngân hàng số, sự tăng trưởng này được thúc đẩy bởi nhân khẩu học thuận lợi, lĩnh vực công nghệ đang bùng nổ và lượng lớn dân số không có tài khoản ngân hàng.

Nhận thấy tiềm năng của ngân hàng số trong việc cải thiện khả năng tiếp cận tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và thúc đẩy đổi mới cũng như cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, các chính phủ trong khu vực đã đưa ra các quy định và khung cấp phép ngân hàng số.

Ở Singapore, ngân hàng trung ương phát động khuôn khổ cấp phép ngân hàng kỹ thuật số của họ bắt đầu từ năm 2019 và cho đến nay đã cấp giấy phép cho bốn đơn vị, nâng tổng số ngân hàng kỹ thuật số hoạt động tại thành phố này lên tới năm.

Các ngân hàng kỹ thuật số này đã chứng kiến ​​một số lực kéo. Ngân hàng GXS, liên doanh giữa Viễn thông Singapore (Singtel) và công ty gọi xe Grab, báo cáo vào tháng 2023 năm 50, nó đã gần đạt tới 37 triệu SGD (XNUMX triệu USD) tiền gửi bán lẻ.

Trust Bank, được thành lập vào tháng 2022 năm XNUMX thông qua quan hệ đối tác với Standard Chartered và FairPrice Group, tuyên bố rằng hơn 600,000 khách hàng đã đăng ký ngân hàng kỹ thuật số của mình.

Và Ngân hàng Anext, thuộc sở hữu của tập đoàn công nghệ tài chính Ant Group của Trung Quốc, nói rằng các giao dịch xuyên biên giới đang tăng 20% ​​so với tháng trước. Ngân hàng nhắm đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) ở Singapore cho biết 65% khách hàng của họ được coi là doanh nghiệp vi mô và XNUMX/XNUMX trong số đó đã được thành lập trong vòng hai năm qua.

Tại Hồng Kông, ngân hàng trung ương đã ra mắt khuôn khổ ngân hàng ảo vào năm 2018 và cho đến nay đã cấp phép tám giấy phép. Dữ liệu từ KPMG hiển thị rằng tổng các khoản cho vay tổng hợp do các công ty này cung cấp đã tăng đáng kể kể từ khi họ bắt đầu hoạt động, tăng từ 6 tỷ đô la Hồng Kông (767 triệu đô la Mỹ) vào tháng 2021 năm 16 lên 2 tỷ đô la Hồng Kông (2022 tỷ đô la Mỹ) vào tháng 2020 năm 1.7. Các ngân hàng kỹ thuật số này đã bắt đầu hoạt động hoạt động vào năm 2022, tích lũy tổng cộng XNUMX triệu tài khoản ngân hàng ảo vào tháng XNUMX năm XNUMX.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: được chỉnh sửa từ Freepik

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/