Bài đánh giá về Tương lai thanh toán của Joe Garner được xuất bản vào năm 2023 thay mặt cho Chính phủ Vương quốc Anh phản ánh sự phức tạp của môi trường thanh toán tức thời hiện tại ở Vương quốc Anh. Tình hình này đã khiến vị thế dẫn đầu ban đầu của Vương quốc Anh trong lĩnh vực thanh toán tức thời toàn cầu bị suy giảm. Các
Vương quốc Anh đang bắt đầu tụt hậu về khoản thanh toán giữa người với người được thực hiện bằng chuyển khoản ngân hàng. Vương quốc Anh xếp thứ 9 về số lượng chuyển khoản từ tài khoản bình quân đầu người và được dự đoán sẽ giảm xuống thứ 17 vào năm 2027.
3. Gian lận thanh toán đẩy được ủy quyền
Lừa đảo APP (Tài khoản ngân hàng tới tài khoản ngân hàng)
Lừa đảo ở Anh được mô tả là đã đạt tới mức độ dịch bệnh.
Mục tiêu của Chính phủ Vương quốc Anh là “Tham vọng của chúng tôi là cắt giảm gian lận 10% so với mức năm 2019, xuống còn 3.33 triệu vụ lừa đảo vào cuối Nghị viện này”.
Dữ liệu cho thấy có 3.65 triệu vụ lừa đảo vào năm 2022. Vào năm 2024, việc ngăn chặn gian lận đang được bắt buộc, ví dụ như quy định mới của Cơ quan quản lý hệ thống thanh toán về việc ngân hàng hoàn trả 100% số tiền bị lừa đảo của khách hàng, năm 2023 khách hàng của ngân hàng nhận được 40%.
Để thực hiện hành vi gian lận APP, cần có tài khoản ngân hàng.
Các ngân hàng sở hữu các tài khoản và cho phép người tiêu dùng sử dụng các tài khoản này. Cấu trúc phí bắt đầu từ miễn phí đến £18+ mỗi tháng. Một tập hợp toàn diện các dịch vụ giá trị nâng cao theo nhiều danh mục khác nhau được bao gồm, ví dụ: bảo hiểm điện thoại di động.
Có một bộ quy định mà các ngân hàng bắt buộc phải tuân theo để đảm bảo khách hàng là chính hãng: quy tắc 'Biết khách hàng của bạn' (KYC). Ngoài ra, các ngân hàng cần kiểm tra hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố và chủ sở hữu có phải là PEP hay không.
Gian lận thanh toán đẩy được ủy quyền (APP)
Số liệu mới nhất cho thấy tổng giá trị trong nửa đầu năm 1 so với nửa đầu năm 2023 đã giảm 1% xuống còn 2022 triệu bảng Anh nhưng số vụ lừa đảo đã tăng 1%. Mức lỗ trung bình chỉ hơn 237 bảng Anh.
H1 2022 Thay đổi H1 2023
APP thua (£'000) £239,000 £236,610 -1%
Khối lượng 90,480 116,000 22%
Mất trung bình £2,641 £2,040 -23%
APP % trên tổng số tổn thất gian lận 41%
Các trường hợp được báo cáo* 116,000 *Các trường hợp không được báo cáo thêm 40%
Hiện tại, khách hàng được bảo vệ khỏi gian lận APP bằng Mã Mô hình hoàn trả dự phòng (CRM) do Ủy ban Tiêu chuẩn cho vay (LSB) giám sát. Bộ quy tắc đảm bảo các nhà cung cấp tài chính có cách tiếp cận nhất quán để hoàn trả cho các nạn nhân của gian lận APP. Các
PSR giám sát hoạt động của các ngân hàng và kết quả cho năm 2022*** là:
Theo số lượng vụ việc (trong trường hợp đã được hoàn trả đầy đủ):
- TSB đã hoàn trả đầy đủ 94% các trường hợp lừa đảo APP được báo cáo, tiếp theo là 91% trường hợp trên toàn quốc và 79% trường hợp của Barclays.
- Monzo 6%, Danske Bank 7% và AIB 12% trường hợp đã được hoàn trả đầy đủ.
Giá trị gian lận APP mà ngân hàng người nhận thanh toán nhận được trên mỗi £'triệu giao dịch. Điều này cho thấy ngân hàng/PSP nhỏ hơn nhận được giá trị gian lận APP cao nhất vào năm 2022. Ví dụ: cứ 1 triệu bảng Anh nhận được vào tài khoản tại Clear Junction thì 10,335 bảng Anh trong số đó là
Lừa đảo ứng dụng.
1. Giao lộ rõ ràng £10,353
2. BCB £7,079
3. Ngân hàng Cashplus £5,916
4. PayrNeet £5,765
5. Công nghệ trả trước £4,814
6. Ngân hàng rõ ràng £ 1,575
7. Cuộc nổi dậy £1,158
Ở Anh kể từ khi Xác nhận Người nhận thanh toán được giới thiệu bằng Mã Mô hình (CRM), những kẻ lừa đảo hiện đang mở tài khoản ngân hàng tại các ngân hàng không cung cấp CoP.
Ở EU số liệu về Gian lận APP mới bắt đầu hiển thị trong Thanh toán tức thì. Hội đồng Thanh toán Châu Âu đã nhận thấy gian lận đang chuyển từ phần mềm độc hại sang các cuộc tấn công kỹ thuật xã hội*. Barclays UK phát hiện 87% gian lận bắt nguồn từ mạng xã hội
Điện thoại thông minh tính di động hiện là một phần trong cuộc sống hàng ngày của cả người tiêu dùng và doanh nghiệp. Các thiết bị di động thông minh đã trở nên phổ biến ở châu Âu, cho phép cung cấp nhiều loại ứng dụng di động và thanh toán. Những ứng dụng này là mục tiêu hấp dẫn cho những kẻ lừa đảo.
FICO năm 2023** báo cáo cho thấy 14 quốc gia những gì khách hàng thích nhất trong thanh toán tức thì:
- 87% thừa nhận tốc độ chuyển tiền nhanh chóng.
- 76% thích cách sử dụng thanh toán ngay lập tức dễ dàng.
- 53% ưa thích khả năng thanh toán ngay lập tức.
FICO tin rằng nếu những kẻ lừa đảo, những kẻ lợi dụng người dùng thanh toán theo thời gian thực, được khảo sát thì họ cũng có thể đưa ra câu trả lời tương tự.
Gian lận APP phải được dừng lại trước khi thanh toán được thực hiện vì khi khoản thanh toán đã được người trả tiền chấp thuận, nó sẽ biến mất và nhanh chóng rời khỏi đất nước.
Các ngân hàng phải cập nhật các hoạt động kiểm tra về dữ liệu cá nhân và hoạt động tài khoản của chủ tài khoản ngân hàng. Những kẻ lừa đảo có mô hình hành vi rõ ràng. Tiền đến sẽ được chuyển nhanh chóng sang các tài khoản ngân hàng khác và thường xuyên chuyển đi chuyển lại. Thanh toán nhanh hơn chỉ định một
số giao dịch để mạng của những kẻ lừa đảo có thể được theo dõi để AI có thể hiển thị các mạng.
Các câu hỏi chính ở đây là:
Thông tin khách hàng được cập nhật theo thời gian và ngay lập tức như thế nào?
Nếu là người nhận thanh toán mới, bạn có yêu cầu nhận dạng khuôn mặt trước khi thanh toán không?
Cảm ơn John
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 000
- 14
- 17th
- 2019
- 2022
- 2023
- 2024
- 33
- 610
- 65
- 9th
- a
- khả năng tiếp cận
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- hoạt động
- thêm vào
- Ngoài ra
- thừa nhận
- Lợi thế
- một lần nữa
- AI
- cho phép
- cho phép
- tham lam
- số lượng
- an
- và
- câu trả lời
- ứng dụng
- phương pháp tiếp cận
- phê duyệt
- ứng dụng
- LÀ
- AS
- xin
- At
- hấp dẫn
- Trung bình cộng
- xa
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- Barclays
- BE
- trở nên
- được
- trước
- Bắt đầu
- thay mặt
- hành vi
- sau
- được
- tin
- BEST
- bảng
- cả hai
- by
- CAN
- Thủ đô
- trường hợp
- đố
- kiểm tra
- Séc
- trong sáng
- mã
- cam kết
- Chung
- phức tạp
- toàn diện
- xác nhận
- thích hợp
- Người tiêu dùng
- hội đồng
- đất nước
- CRM
- Current
- khách hàng
- khách hàng
- Cắt
- tiền thưởng
- danske
- dữ liệu
- Ngày
- Từ chối
- lừa gạt
- mô tả
- Thiết bị (Devices)
- ĐÃ LÀM
- do
- xuống
- e
- Đầu
- dễ dàng
- cho phép
- cuối
- Kỹ Sư
- nâng cao
- đảm bảo
- đảm bảo
- Môi trường
- Dịch
- Châu Âu
- Châu Âu
- Mỗi
- ví dụ
- mặt
- nhận dạng khuôn mặt
- Rơi
- nhanh hơn
- chi phí
- FICO
- Số liệu
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- tài chính
- theo
- sau
- Trong
- tìm thấy
- gian lận
- PHÒNG CHỐNG GIAN LẬN
- gian lận
- Miễn phí
- từ
- Full
- đầy đủ
- quỹ
- tương lai
- chính hãng
- Toàn cầu
- đi
- Chính phủ
- Có
- tại đây
- cao nhất
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- if
- in
- bao gồm
- Incoming
- thông tin
- ngay lập tức
- thanh toán ngay lập tức
- bảo hiểm
- trong
- giới thiệu
- IT
- jpg
- Nhảy
- chỉ
- Giữ
- Key
- KYC
- Giặt ủi
- Lãnh đạo
- cho vay
- niveaux
- Cuộc sống
- Lượt thích
- Mất
- sự mất
- thiệt hại
- thực hiện
- Làm
- phần mềm độc hại
- Phương tiện truyền thông
- Might
- triệu
- di động
- thiết bị di động
- kiểu mẫu
- tiền
- Rửa tiền
- tháng
- chuyển
- phải
- Trên toàn quốc
- Cần
- cần thiết
- mạng
- mạng
- Mới
- tại
- con số
- Mục tiêu
- băt buộc
- of
- off
- Cung cấp
- thường
- on
- hàng loạt
- mở
- Nền tảng khác
- ra
- kết thúc
- riêng
- chủ sở hữu
- Quốc hội
- một phần
- Họa tiết
- người nhận tiền
- trả
- thanh toán
- hệ thống thanh toán
- thanh toán
- mỗi
- hiệu suất
- riêng
- dữ liệu cá nhân
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- dự đoán
- Phòng chống
- bảo vệ
- cho
- cung cấp
- nhà cung cấp
- PSR
- công bố
- Đẩy
- Câu hỏi
- Mau
- xếp hạng
- đạt
- thời gian thực
- nhận
- công nhận
- phản ánh
- quy định
- báo cáo
- Báo cáo
- Kết quả
- xem xét
- Revolut
- quy tắc
- Lừa đảo
- Lừa đảo
- lừa đảo
- định
- VẬN CHUYỂN
- Một thời gian ngắn
- hiển thị
- cho thấy
- Chương trình
- tương tự
- kể từ khi
- tình hình
- nhỏ hơn
- thông minh
- So
- Mạng xã hội
- Kỹ thuật xã hội
- truyền thông xã hội
- tốc độ
- tiêu chuẩn
- Bắt đầu
- bắt đầu
- dừng lại
- cấu trúc
- khảo sát
- hệ thống
- Hãy
- Mục tiêu
- Công nghệ
- về
- việc này
- Sản phẩm
- Anh
- Đó
- Kia là
- họ
- điều này
- thời gian
- đến
- quá
- Tổng số:
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- chuyển
- Uk
- Chính phủ Anh
- sử dụng
- Người sử dụng
- giá trị
- nhiều
- khác nhau
- nạn nhân
- khối lượng
- vs
- là
- là
- Điều gì
- cái nào
- CHÚNG TÔI LÀ
- rộng
- WISE
- với
- nhưng
- Bạn
- trên màn hình
- zephyrnet