Tại sao KYC là một công cụ hiệu quả chống gian lận kỹ thuật số trong các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ (MSB) (Philip Chethalan)

Các dịch vụ của MSB đã giải cứu rất nhiều người không thể tiếp cận ngân hàng ngay lập tức và muốn chuyển tiền hoặc thực hiện trao đổi thương mại. Vì vậy, nó chắc chắn cung cấp thời gian và địa điểm thuận tiện.

Chúng ta đều biết các dịch vụ của MSB bao gồm chấp nhận tiền mặt cho một giao dịch hoặc trao đổi tiền tệ, dịch vụ chuyển tiền toàn cầu, các điểm rút tiền bằng séc và hỗ trợ thanh toán giữa người trả tiền và nhà cung cấp mà không cần thực hiện xác minh KYC.

Khi quá trình số hóa phát triển mạnh mẽ, nhu cầu về dịch vụ đổi tiền tăng lên và do đó lĩnh vực MSB cũng phát triển thịnh vượng. Trong vài năm qua, ngành công nghiệp này đã chứng kiến ​​​​sự tăng trưởng vượt bậc. Đồng thời, các MSB liên tục phải đối mặt với nạn rửa tiền
vấn đề. Ngoài ra, nó còn liên quan đến các tội ác nghiêm trọng như buôn người, buôn lậu ma túy và tài trợ khủng bố.

Nhiều ngân hàng đã chấm dứt dịch vụ của MSB, như Barclays đã chọn đóng khoảng 250 tài khoản MSB cách đây một thập kỷ, đây có thể không phải là quyết định đúng đắn, vì nó ảnh hưởng đến nền kinh tế của một quốc gia đang phát triển.

Năm 2011, Văn phòng Liên Hợp Quốc về Ma túy và Tội phạm (UNODC) ước tính rằng 1.6 nghìn tỷ USD, tương đương 2.7% GDP toàn cầu đã được bọn tội phạm rửa tiền.

Kinh doanh dịch vụ tiền tệ đang trở thành công cụ rửa tiền như thế nào

Các MSB dễ bị rửa tiền vì một lượng nhỏ tiền mặt luân chuyển và các giao dịch chỉ diễn ra một lần rất khó theo dõi.

Những kẻ rửa tiền hợp pháp hóa tiền bất hợp pháp của họ và tài trợ cho các doanh nghiệp hiện có. Họ thậm chí còn mở một cơ sở mới được hỗ trợ bởi nguồn thu nhập bất hợp pháp của họ. Nói chung, họ tích lũy được một số tiền lớn thông qua các hoạt động tội phạm như buôn bán người hoặc ma túy,
và khủng bố. Và để làm cho nó trông sạch sẽ, họ luân chuyển số tiền này bằng cách sử dụng các hoạt động của doanh nghiệp Dịch vụ Tiền tệ như

• Người chuyển tiền hoặc người hỗ trợ thanh toán, ví dụ: PayPal, Western Union và nhiều người hỗ trợ thanh toán khác
• Quản trị viên hoặc Người trao đổi tiền ảo có thể chuyển đổi (CVC), ví dụ: Người trao đổi Bitcoin; điều này có thể trở thành một thách thức đối với các cơ quan quản lý trong tương lai.
• Hiện tại, một trong những phương thức thanh toán phổ biến nhất là thẻ trả trước, chẳng hạn như thẻ trả lương, thẻ có thể nạp lại cho mục đích chung (GPR), nhà bán lẻ hoặc trang web bán thẻ quà tặng, thẻ trung tâm mua sắm hoặc bệnh viện và thẻ hệ thống giao thông công cộng.
• Các nhà kinh doanh ngoại hối, ví dụ: Travelex và các doanh nghiệp tương tự kinh doanh hoặc hỗ trợ trao đổi ngoại tệ

Do đó, các hoạt động rửa tiền được kết hợp nhuần nhuyễn với các dịch vụ khác nhau của MSB hiện có trên thị trường.

Hãy để tôi giải thích bằng một ví dụ về một kẻ buôn ma túy có nguồn thu nhập chính đến từ việc buôn bán ma túy bất hợp pháp. Để khiến chính phủ tin rằng thu nhập của mình là từ một nguồn hợp pháp, anh ta đã mở một chuỗi nhà hàng thức ăn nhanh và còn thuê cả
mọi người vì nó. Mặc dù không kiếm được lợi nhuận nhưng anh ta đã cho chính quyền địa phương thấy rằng anh ta đang kiếm được lợi nhuận khổng lồ bằng cách hiển thị các tài khoản được duy trì sai, thẻ trả trước và các giao dịch nhỏ hàng ngày của doanh nghiệp. Để miêu tả hoạt động thương mại như vậy, ông
đã sử dụng dịch vụ của MSB làm phương tiện chuyển tiền bất hợp pháp của mình vào các giao dịch kinh tế.

Hầu hết thời gian họ có thể đánh lừa thành công các cơ quan quản lý và dịch vụ tài chính.

Các loại gian lận trong Kinh doanh Dịch vụ Tiền tệ (MSB) 

Một số lượng lớn các nhóm tội phạm có tổ chức đang hoạt động trên khắp thế giới

Các dịch vụ chuyển tiền tức thì do MSB cung cấp đang hấp dẫn bọn tội phạm biến những khoản tiền bất hợp pháp của chúng thành hợp pháp.

Rửa tiền

Đây là vấn đề chính mà MSB đang phải đối mặt. Trong trường hợp này, kẻ lừa đảo thực hiện nhiều giao dịch chuyển tiền, với số tiền kiếm được bất hợp pháp của mình, với mệnh giá tương đối nhỏ hơn bằng cách sử dụng Máy chuyển tiền. Nguồn gốc của số tiền này là từ buôn bán ma túy, buôn người,
hoặc vũ khí và đạn dược. Hầu hết thời gian nó được chuyển đến một địa điểm ở nước ngoài.

Khai thác tiện ích thu đổi ngoại tệ

Những kẻ lừa đảo đổi tiền mệnh giá thấp từ tiền bất hợp pháp của họ để lấy tiền có mệnh giá cao hơn. Hình thức trao đổi giấy bạc có giá trị cao này, bằng bất kỳ loại tiền tệ nào, có thể là tín hiệu cảnh báo để MSB sàng lọc giao dịch nhằm phát hiện rủi ro rửa tiền. Họ phá vỡ
tội phạm gộp tiền mặt thành nhiều loại tiền mặt có mệnh giá thấp và đổi nó với các tờ tiền có mệnh giá cao (thường là nước ngoài) chẳng hạn như tờ tiền mệnh giá €200 đến €500.

Check Casher cho phép chúng không thể xác định được

Kẻ mạo danh dễ dàng che giấu danh tính của mình bằng cách xuất trình séc cho ngân hàng. Những kẻ rửa tiền quản lý để có được những tấm séc này để đổi lấy tiền mặt bất hợp pháp của chúng. Mà họ có thể trình bày dưới dạng séc lương hoặc tiền bán hàng hoặc giao dịch kinh doanh.

Một số biện pháp cơ bản được MSB áp dụng để bảo vệ hoạt động kinh doanh và uy tín của mình

Điều cần thiết là Kinh doanh Dịch vụ Tiền tệ (MSB) phải kiểm tra khách hàng tại thời điểm quy trình giới thiệu và xác định mọi yếu tố rủi ro có liên quan.

Xác minh danh tính

Kiểm tra chéo trực tuyến thông qua bên thứ ba xác minh tính hợp lệ của tài liệu do các bên liên quan gửi

Trí tuệ nhân tạo

Kiểm tra kỹ lưỡng 'Thông tin nhận dạng cá nhân (PII) được thu thập, để biết các dấu hiệu cảnh báo như các khoản thanh toán mặc định của ngân hàng định kỳ hoặc hồ sơ tội phạm.

Hiểu các mẫu hành vi

Sử dụng công nghệ như xác minh khuôn mặt Sinh trắc học và phát hiện sự sống, người ta có thể xác định xem liệu có phải cùng một người đã tải tài liệu lên hay không.

Làm thế nào để các MSB có thể tuân thủ các quy định do chính phủ đặt ra về Phòng Chống Rửa Tiền (AML)

• Để bảo vệ chống lại bất kỳ tội phạm tài chính nào, MSB phải có các chương trình Tuân thủ Chống rửa tiền.
• Các cơ quan chính phủ trên khắp thế giới đã thiết lập các quy định cho AML.
• Những MSB áp dụng các biện pháp để kiểm soát các vụ rửa tiền sẽ tạo dựng được danh tiếng tốt với khách hàng hiện tại và khách hàng mới, và cuối cùng điều đó mang lại lợi nhuận.
• Mặt khác, bất kỳ sơ suất hoặc hỗ trợ nào trong hoạt động rửa tiền trong hoạt động kinh doanh của MSB không chỉ dẫn đến hành động nghiêm khắc của cơ quan có thẩm quyền mà còn làm mất niềm tin của nhà đầu tư vào doanh nghiệp.

Biết khách hàng của bạn (KYC) đã được tích hợp với tuân thủ AML. MSB có thể tự giảm mức độ gian lận và hoạt động tội phạm ở giai đoạn ban đầu thông qua việc tuân thủ AML.

Các kỹ thuật biên dịch dữ liệu KYC và xác minh apt sẽ hỗ trợ phát hiện các dấu hiệu cảnh báo, các kiểu hành vi bất hợp pháp và hoạt động đáng ngờ.

Ở giai đoạn sau, trong trường hợp có bất kỳ giao dịch bất lợi nào diễn ra, thì dữ liệu khách hàng được thu thập cẩn thận sẽ giúp truy tìm tội phạm.