Tạo một con đường rõ ràng để đổi mới: Cuộc trò chuyện của chúng tôi với Giám đốc chiến lược của ASA, Lisa Gold Schier

Từ Ngân hàng Mở đến Tài chính Nhúng, có nhiều cách hơn bao giờ hết để các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ tài chính tiếp nhận công nghệ kỹ thuật số và đưa các sản phẩm tài chính tốt hơn, cá nhân hóa hơn và dễ sử dụng hơn ra thị trường.

Một công ty đang đóng vai trò trong việc giúp các doanh nghiệp tận dụng tối đa những cải tiến mới nhất trong công nghệ tài chính là ASA. Công ty có trụ sở chính tại Utah và ra mắt Finovate vào tháng trước tại FinovateMùa thu, tạo điều kiện cho sự hợp tác giữa các tổ chức tài chính và fintech. Một giải pháp nhúng, công nghệ của ASA giúp các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng cung cấp cho khách hàng của họ chất lượng dịch vụ kỹ thuật số sáng tạo tương tự do các đối thủ lớn hơn của họ cung cấp.

Chúng tôi đã bắt chuyện với Lisa Gold Schier, Giám đốc chiến lược của ASA, để nói về cơ hội hợp tác ngân hàng, cách làm cho quan hệ đối tác ngân hàng / fintech hoạt động và những gì các tổ chức tài chính đang tập trung vào ngay bây giờ.

Hãy kể cho tôi nghe về thời gian bạn làm việc trong ngành và vai trò mới của bạn tại ASA. Tại sao bạn chuyển từ ngân hàng sang fintech?

Lisa vàng Schier: Tôi bắt đầu sự nghiệp dịch vụ tài chính của mình với một ngân hàng, sau đó làm việc với các ngân hàng và fintech. Tuy nhiên, tôi chưa bao giờ làm việc trực tiếp cho một fintech. Trước khi gia nhập ASA, tôi từng là lãnh đạo tại Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA), nơi tôi lãnh đạo đánh giá sản phẩm và là cố vấn chiến lược cho các chủ ngân hàng, nhà cung cấp công nghệ và chuyên gia tư vấn trên các lĩnh vực như xu hướng công nghệ, chuyển đổi kỹ thuật số và trải nghiệm khách hàng. Tôi đã giúp thành lập và dẫn dắt ủy ban ngành duy nhất tập trung vào việc hướng dẫn định hướng chiến lược cho sự đổi mới trong ngành với trọng tâm là quan hệ đối tác ngân hàng / công nghệ và sự tham gia của bộ xử lý cốt lõi.

Tôi đã đánh giá hàng trăm giải pháp fintech trong những năm làm việc tại ABA. Khi tôi phát hiện ra ASA, tôi biết nó là một thứ gì đó độc đáo. Tôi nhận thấy công nghệ và khuôn khổ của ASA thay đổi và cải thiện cách các tổ chức tài chính, fintech và khách hàng tiếp cận công nghệ và làm việc cùng nhau. Bằng cách tham gia nhóm, tôi giúp các tổ chức tài chính và fintech đáp ứng nhu cầu của chủ tài khoản của họ. Tôi hiện là Giám đốc chiến lược tại ASA, thúc đẩy chiến lược ngân hàng hợp tác và tạo ra một con đường rõ ràng để đổi mới, quy mô và trao quyền tài chính cho khách hàng thông qua fintech nhúng.

ASA là ai và ngân hàng hợp tác là gì? Điều gì làm cho nó khác với Ngân hàng mở hoặc Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ?

Schier: Mặc dù OpenBanking và Banking as a Service đều có chỗ đứng trên thị trường, nhưng thách thức vẫn tồn tại với mỗi loại. Ngân hàng như một Dịch vụ yêu cầu các fintech phải vượt qua các vòng quy định và ngân hàng mở đặt các ngân hàng và fintech chống lại nhau trong cuộc cạnh tranh về tài chính của khách hàng. Mặt khác, ngân hàng hợp tác là một mô hình cho phép các tổ chức tài chính và fintech làm việc cùng nhau, chia sẻ doanh thu và cơ hội kinh doanh. Ngân hàng hợp tác mang tinh thần của ngân hàng mở và giảm thiểu các cạm bẫy, cho phép các tổ chức và fintech hợp tác theo cách đôi bên cùng có lợi bằng cách loại bỏ rủi ro pháp lý liên quan đến quan hệ đối tác.

ASA, nhà tiên phong của ngân hàng hợp tác, là một giải pháp fintech nhúng kết nối các tổ chức tài chính với các fintech hướng tới khách hàng trong một thị trường an toàn, tuân thủ và dễ thực hiện, thúc đẩy tăng trưởng và cơ hội cho tất cả mọi người. Chủ tài khoản chọn và tải xuống ngay lập tức các ứng dụng đáp ứng nhu cầu cá nhân của họ, đồng thời liên kết tài khoản của họ mà không cấp quyền truy cập fintech vào bất kỳ thông tin cá nhân nào. Với ASA và ngân hàng hợp tác, các tổ chức tài chính là trung tâm của sự lựa chọn tài chính, duy trì mối quan hệ của chủ tài khoản và cung cấp quyền tài chính thông qua sự lựa chọn cá nhân.

Những thách thức truyền thống khiến quan hệ đối tác ngân hàng / fintech trở nên khó khăn và mô hình ASA giúp vượt qua chúng như thế nào?

Schier: Có rất nhiều thách thức, một số thách thức lớn nhất bao gồm phát triển một chiến lược đổi mới và nhóm thực hiện và theo dõi, nghiên cứu và kiểm tra tất cả các fintech và xác định cái nào sẽ giải quyết phần lớn nhu cầu của khách hàng, hợp đồng, tích hợp cốt lõi và cân bằng giữa đổi mới với trách nhiệm pháp lý và rủi ro. Những rào cản này có thể đặc biệt khó khăn đối với các tổ chức cộng đồng, những người thiếu ngân sách công nghệ lớn của các công ty trong khu vực và quốc gia.

ASA giải quyết những vấn đề này bằng cách hoạt động như một điểm tích hợp duy nhất giữa các tổ chức tài chính và fintech, thông qua cốt lõi, nhà cung cấp trực tuyến hoặc bộ tổng hợp dữ liệu của tổ chức. Fintech không bao giờ giao tiếp với cốt lõi của tổ chức và ASA chuẩn hóa, mã hóa và ẩn danh dữ liệu PII của khách hàng, đảm bảo fintech không thể truy cập vào dữ liệu chủ tài khoản cá nhân.

Bằng cách giải quyết điểm khó tích hợp XNUMX-XNUMX, ASA đang cho phép cá nhân hóa trên quy mô lớn bằng cách cho phép khách hàng chọn và tải xuống các ứng dụng thích hợp mà họ mong muốn mà không làm giảm mối quan hệ với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. ASA tạo ra một mạng lưới khép kín đáng tin cậy giữa các tổ chức tài chính và fintech, giúp quan hệ đối tác dễ dàng hơn, giá cả phải chăng hơn và an toàn hơn bao giờ hết.

Bạn cố vấn và hỗ trợ phụ nữ trong ngành như thế nào?

Schier: Tôi thực sự tin tưởng vào việc có những quan điểm đa dạng xung quanh bàn và một phần của việc làm đó có nghĩa là chủ động tìm kiếm những quan điểm khác nhau đó. Điều này thường giống như việc tạo ra các mạng lưới, cho dù trong tổ chức của tôi hay trong ngành và sau đó hỗ trợ lẫn nhau. Điều quan trọng là phải thúc đẩy mối quan hệ với phụ nữ cấp dưới và cấp cao cũng như chia sẻ lời khuyên và hiểu biết sâu sắc.

Tôi cũng hỗ trợ phụ nữ thông qua mạng xã hội và các cơ hội diễn thuyết, xem xét và tạo ra sự đa dạng trong các tài liệu quảng cáo và khuyến mại. Thật đáng thất vọng khi thấy các bảng và các phiên hội nghị thiếu sự đa dạng. Vì vậy, khi tôi làm việc với các điều phối viên hội nghị, tôi ưu tiên tìm kiếm sự đại diện đa dạng, bao gồm cả việc đề xuất các nhà lãnh đạo ngành và phụ nữ có thể không gắn bó với hội nghị. Điều này cũng bao gồm làm việc với và hỗ trợ các cộng đồng đa dạng. Vì rất nhiều người đã ủng hộ tôi, tôi muốn tiếp tục cống hiến cho ngành.

Điều quan tâm hàng đầu đối với các tổ chức tài chính và fintech hiện nay và trong 12 tháng tới là gì?

Schier: Nói như Ron Shevlin, ngành công nghiệp của chúng ta đang ở một ngã ba đường, và điều quan trọng là các ngân hàng và hiệp hội tín dụng phải tiến tới tương lai hợp tác của ngành ngân hàng. Làm như vậy sẽ cho phép họ cập nhật tất cả các ứng dụng công nghệ mới, phát triển kinh doanh và vẫn phù hợp. Các tổ chức tài chính và fintech nắm lấy fintech được nhúng và hướng vào sự lựa chọn an toàn của người tiêu dùng, cung cấp cho người tiêu dùng nhiều quyền hơn đối với những người có quyền truy cập vào dữ liệu của họ và trong những trường hợp nào, sẽ đạt được lợi thế cạnh tranh mạnh mẽ. Trong tương lai, các tổ chức tài chính và fintech nên chuẩn bị để nắm lấy danh tính tự chủ đầy đủ hơn, cho phép người tiêu dùng sở hữu dữ liệu của họ theo những cách mới, sáng tạo.

Khách hàng ngày càng có nhu cầu tiếp cận dễ dàng hơn, nhanh hơn với nhiều nguồn lực giáo dục tài chính và sức khỏe, đặc biệt là trong bối cảnh thị trường biến động hiện nay. Những tổ chức tài chính chủ động đưa ra nhiều lựa chọn hơn, cung cấp cho khách hàng khả năng tiếp cận đơn giản hơn, an toàn hơn, rộng rãi hơn với các công cụ cần thiết để phát triển sức khỏe tài chính và giáo dục của họ, sẽ có vị trí tốt để thúc đẩy trao quyền tài chính và công bằng.

Ảnh của Genine Alyssa Pedreno-Andrada