Từ người quản lý tiền đáng tin cậy đến dữ liệu

Theo các báo cáo được công bố, tỷ lệ lạm phát đạt mức cao nhất trong 40 năm vào tháng XNUMX và người Mỹ đang phải vật lộn để theo kịp tốc độ tăng giá. Với khả năng xảy ra suy thoái kinh tế và không có dấu hiệu nào cho thấy giá sẽ sớm giảm, điều quan trọng hơn bao giờ hết đối với các tổ chức tài chính là xây dựng niềm tin với người tiêu dùng. Trên thực tế, nghiên cứu từ nền tảng công nghệ MX đã chỉ ra rằng sự tin cậy và an ninh là Ưu tiên số 1 mà khách hàng cân nhắc khi lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ tài chính.

Trong lịch sử, niềm tin đó có cơ sở dựa trên cách các nhà cung cấp tài chính bảo vệ và quản lý tiền. Người tiêu dùng tìm đến các ngân hàng và tổ chức tín dụng để giữ tiền của họ an toàn, đảm bảo các giao dịch được phản ánh chính xác trên tài khoản của họ và để đảm bảo tiền của họ có thể truy cập được khi họ cần. Nhưng trong thế giới dựa trên dữ liệu ngày nay, việc trở thành người quản lý đáng tin cậy đối với tiền của người tiêu dùng chỉ là một phần của phương trình.

Mỗi khách hàng, mọi tài khoản và mọi giao dịch đều đi kèm với một bộ dữ liệu cá nhân và tài chính cần được bảo vệ. Hãy suy nghĩ mà xem: Một người tiêu dùng thông thường có trung bình từ 1,825 đến XNUMX tài khoản tài chính khác nhau. Nếu chỉ có một giao dịch mỗi ngày trên mỗi tài khoản, thì ít nhất XNUMX giao dịch mỗi năm với một loạt dữ liệu đằng sau mỗi giao dịch, bao gồm số tiền giao dịch, tên người bán, địa điểm, loại tài khoản, số tài khoản, tên người tiêu dùng và thông tin liên hệ, v.v. . - Và danh sách được tiếp tục. Và, theo Nghiên cứu nền tảngViệc một cặp vợ chồng trẻ kinh doanh với 30-40 nhà cung cấp tài chính không phải là chuyện hiếm.

Điều này tương đương với hàng trăm ngàn, thậm chí hàng triệu điểm dữ liệu tài chính mỗi người mỗi năm. Dữ liệu bây giờ cũng quan trọng như tiền. Vậy làm thế nào để các tổ chức tài chính chuyển từ việc chỉ là người quản lý tiền đáng tin cậy sang việc trở thành người quản lý dữ liệu đáng tin cậy?

Trở thành nhà cung cấp đáng tin cậy

Tin tốt là chúng ta đang đi đúng hướng. Một cuộc khảo sát mới do MX thực hiện cho thấy 69% số người được hỏi cho biết họ có nhà cung cấp tài chính chính cho biết họ tin tưởng cung cấp dữ liệu cá nhân của họ. Tuy nhiên, điều đó vẫn có nghĩa là ít nhất 10/XNUMX có thể không tin tưởng vào các tổ chức tài chính về dữ liệu cá nhân của họ. Điều này cuối cùng có thể khiến khách hàng doanh nghiệp phải trả giá. Nghiên cứu từ McKinsey cho thấy 87% sẽ không hợp tác kinh doanh với một công ty nếu họ lo ngại về các hoạt động bảo mật của công ty đó. Và 71% cho biết họ sẽ ngừng kinh doanh với một công ty nếu công ty đó tiết lộ dữ liệu nhạy cảm mà không có sự cho phép của họ.

Để trở thành người quản lý dữ liệu VÀ tiền đáng tin cậy, dưới đây là ba điều cần cân nhắc đối với các ngân hàng và tổ chức tín dụng:

1. Thế hệ trẻ coi việc chia sẻ dữ liệu là điều cần thiết. Mặc dù niềm tin và bảo mật là ưu tiên hàng đầu của tất cả các thế hệ khi lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ tài chính, nhưng thái độ và kỳ vọng về việc chia sẻ dữ liệu đang thay đổi, đặc biệt là ở thế hệ Z gốc kỹ thuật số và người tiêu dùng thế hệ trẻ.

Về bản chất, việc chia sẻ thông tin cá nhân là yêu cầu để có trải nghiệm người dùng tốt hơn hiện nay. Trên thực tế, 62% người Mỹ trưởng thành nói họ không thể tiếp tục cuộc sống hàng ngày nếu không có các công ty thu thập dữ liệu của họ. Và, trong khi Gen Z có thể lo lắng về việc dữ liệu được thu thập, họ chấp nhận đó là cái giá phải trả để có được sản phẩm, dịch vụ và trải nghiệm mà họ muốn.

Đối với các tổ chức tài chính, đây là một cơ hội. Niềm tin vốn đã được ban tặng cho đến khi có lý do để Thế hệ Z và người tiêu dùng thuộc thế hệ Millennial lấy đi nó. Người tiêu dùng trẻ tuổi muốn chia sẻ dữ liệu của họ để họ có thể nhận được nhiều giá trị hơn từ các ứng dụng và dịch vụ tài chính của mình.

Các tổ chức tài chính nên tập trung vào việc giúp họ dễ dàng tổng hợp các tài khoản tài chính khác nhau của mình vào một chế độ xem, được hỗ trợ bởi các biện pháp kiểm soát bảo mật mạnh mẽ để duy trì niềm tin đó lâu dài. Điều này có thể bao gồm:

• Tận dụng quyền truy cập được mã hóa, không cần thông tin xác thực để chia sẻ dữ liệu thay vì yêu cầu tên người dùng và mật khẩu; Và
• Cung cấp cho người tiêu dùng quyền kiểm soát ai có quyền truy cập vào dữ liệu của họ — và dữ liệu nào — thông qua bảng điều khiển chấp thuận, nơi họ có thể quản lý và thu hồi quyền truy cập bất kỳ lúc nào.

2. Kinh nghiệm là bước đầu tiên để xây dựng mối quan hệ tin cậy. Niềm tin không thể giành được hay bị đánh mất chỉ bởi các biện pháp bảo mật và quyền riêng tư. Người tiêu dùng cũng có kỳ vọng cao hơn nhiều về trải nghiệm khách hàng vượt trội.

Một MX Khảo sát nhận thấy người tiêu dùng có mối quan tâm đáng kể — và kỳ vọng — về vai trò chủ động và cá nhân hóa hơn từ các nhà cung cấp dịch vụ tài chính và ứng dụng của họ. 63% người tiêu dùng mong đợi các nhà cung cấp dịch vụ tài chính cung cấp cho họ những thông báo và thông tin chi tiết được cá nhân hóa. Đồng thời, XNUMX% muốn các nhà cung cấp của họ chủ động giúp họ quản lý tài chính tốt hơn.

Mặc dù nhiều người hiện coi việc chia sẻ dữ liệu là điều cần thiết để có quyền truy cập vào các sản phẩm và trải nghiệm họ muốn, nhưng khách hàng sẽ đi nơi khác nếu trải nghiệm đó không phù hợp. Ví dụ: dữ liệu MX cho thấy 72% người tiêu dùng cho biết họ sẽ tìm kiếm một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng khác nếu nhà cung cấp ưa thích của họ không hỗ trợ kết nối với các ứng dụng fintech yêu thích của họ. Con số này thậm chí còn cao hơn đối với thế hệ Millennials và Gen X với 75% số người được hỏi.

Đây chỉ là một ví dụ về việc kinh nghiệm hiện nay là yếu tố thúc đẩy việc thiết lập niềm tin như thế nào. Nếu các ngân hàng và tổ chức tín dụng không mang lại trải nghiệm tốt thì bảo mật không đủ để giữ chân khách hàng trung thành.

3. Các quy định chia sẻ dữ liệu sẽ quyết định tương lai của hệ sinh thái tài chính. Trong khi các khu vực khác trên thế giới như Úc, Nhật Bản và Vương quốc Anh đã quản lý ngân hàng mở được một thời gian, chúng tôi mới bắt đầu thấy một số phong trào quản lý ở Hoa Kỳ có thể áp dụng cho hệ sinh thái tài chính mở rộng lớn hơn.

Sản phẩm Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) sẽ sớm hệ thống hóa quyền truy cập và chia sẻ dữ liệu tài chính của người tiêu dùng thông qua việc xây dựng quy tắc Mục 1033. Quyền này là nền tảng cho tương lai của dịch vụ tài chính, bắt đầu từ ngân hàng mở. Nói một cách đơn giản, ngân hàng mở thể hiện:

• Định vị rõ ràng các cá nhân là chủ sở hữu hợp pháp của dữ liệu của họ;
• Khả năng các cá nhân đồng ý chia sẻ dữ liệu tài chính của họ với bên thứ ba; Và
• Công nghệ chia sẻ dữ liệu, như API, giúp ngân hàng mở trở nên khả thi.

Và gần đây hơn, CFPB đã thực hiện các biện pháp nhằm tăng cường sự giám sát của liên bang đối với ngành công nghiệp fintech, với thông báo về việc sử dụng mới cơ quan cũ, được gọi là 1024, để giám sát các công ty phi ngân hàng mà họ tin rằng có thể gây rủi ro cho người tiêu dùng.

Bằng cách viện dẫn thẩm quyền 1024, CFPB đang tìm cách “san bằng sân chơi [quy định]” giữa các ngân hàng và một số công ty fintech hiện không chịu sự giám sát của liên bang. Điều quan trọng là CFPB coi “các luồng dữ liệu người tiêu dùng không được kiểm soát” là rủi ro và có thể khuyến nghị, thông qua kiểm tra, rằng các thực thể được điều chỉnh nên thiết lập các phương thức chia sẻ dữ liệu an toàn (tức là API) với các bên thứ ba, bao gồm cả kho lưu trữ.

Cho đến khi quyền truy cập và chia sẻ dữ liệu của người tiêu dùng được hệ thống hóa, quyền truy cập vào dữ liệu của người tiêu dùng, cùng với các tiêu chuẩn kỹ thuật, tiết lộ và quy trình bảo mật gắn liền với dữ liệu, chủ yếu sẽ tiếp tục được giao cho các tổ chức liên quan. Cả tổ chức tài chính và fintech nên bắt đầu ngay bây giờ trong việc tạo nền tảng để trở thành người quản lý dữ liệu đáng tin cậy trước khi nó trở thành nhiệm vụ.

Trở thành người quản lý dữ liệu đáng tin cậy đòi hỏi các tổ chức tài chính phải suy nghĩ giống như một công ty dữ liệu - tận dụng chính dữ liệu như một chức năng chính trong hoạt động kinh doanh của họ. Ngoài việc xây dựng lòng trung thành, niềm tin và sự hài lòng của khách hàng, cách tiếp cận này có thể mang lại cơ hội doanh thu mới, quyết định cho vay tốt hơn, quản lý rủi ro mạnh mẽ hơn, quy trình kinh doanh hiệu quả hơn cũng như những hiểu biết và đề xuất chủ động, cá nhân hóa hơn cho người tiêu dùng.

David Whitcomb là Phó Chủ tịch Sản phẩm tại MX. David có hơn 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, tập trung vào cách công nghệ mang lại kết quả tốt hơn cho người dùng cuối cũng như các tổ chức và nhà cung cấp tài chính.