Thích ứng với việc thay đổi xu hướng gian lận bằng chiến lược dữ liệu đa kênh (Stan Cowan)

Khi ngày càng có nhiều ngân hàng triển khai trải nghiệm đa kênh để phục vụ khách hàng của họ, thì rõ ràng việc quản lý gian lận cần phải tuân theo. 

Hãy xem xét phạm vi hạn chế của các chi nhánh khi các giao dịch và ứng dụng kỹ thuật số trở nên bình thường hóa. Hoặc thậm chí là các dịch vụ cho vay kỹ thuật số và nhúng hoặc các tùy chọn dịch vụ khách hàng đa nền tảng. Tất cả các kênh này phối hợp với nhau để cung cấp cho khách hàng tốt hơn
kinh nghiệm, nhưng việc quản lý rủi ro trở nên khó khăn hơn khi FI mở rộng các kênh phân phối và khả năng ứng dụng của mình.

Mỗi kênh bổ sung, dù hữu ích đến đâu, cũng có thể trở thành mục tiêu của những kẻ lừa đảo. Tệ hơn nữa, dữ liệu và quy trình vẫn được giữ kín trên các kênh. Kết quả là, các nhóm lừa đảo ngày càng khó xác định các mối đe dọa một cách chính xác và
kịp thời. 

Đồng thời, gian lận tài chính tiếp tục phát triển. Gian lận danh tính liên quan đến lừa đảo ngân hàng

tăng gấp đôi vào năm 2022, và gian lận thanh toán tăng 40%. 

Kết hợp với sự kém hiệu quả của các quy trình thủ công và các công cụ tự động hóa cấp thấp không sử dụng

học máy công nghệ, dương tính giả bật lên. Điều này không chỉ lãng phí thời gian cho các nhóm quản lý gian lận và dịch vụ khách hàng mà còn khiến khách hàng thất vọng và gia tăng tỷ lệ rời bỏ. 

Thực tế của vấn đề là con đường phía trước không phải thông qua các quy trình và công nghệ cũ. Các công đoàn tín dụng, ngân hàng, fintech và người cho vay có thể tăng tốc quy trình của họ, tiếp cận nhiều người tiêu dùng hơn và xác định chính xác hành vi gian lận nhanh hơn.

Trước khi chúng ta xem giải pháp phòng chống gian lận đa kênh, chúng ta hãy xem xét các âm mưu gian lận phổ biến nhắm mục tiêu đến người bán đa kênh và các kênh liên lạc. 

4 âm mưu lừa đảo đa kênh

Có một số chiến lược gian lận đa kênh được sử dụng bởi cả tội phạm có tổ chức và những kẻ lừa đảo đơn độc. Một số ví dụ về các trường hợp gian lận đa kênh bao gồm: 

1. Các giao dịch không có thẻ (CNP) sử dụng chi tiết thẻ bị đánh cắp là một trò lừa đảo thường xảy ra trực tuyến hoặc qua điện thoại. Nếu các kênh dữ liệu này bị tắt, có thể mất thời gian để nhận ra thẻ bị đánh cắp.

2. Mua sản phẩm trực tuyến với dữ liệu khách hàng bị đánh cắp và sau đó nhận sản phẩm tại cửa hàng đảm bảo rằng kẻ lừa đảo sẽ nhận được hàng trong khi khoản thanh toán sau đó bị coi là gian lận.

3. Gian lận trả lại hàng hoặc khi một cá nhân đặt hàng thứ gì đó và tuyên bố rằng nó chưa bao giờ được giao đến là hiện tượng phổ biến và có nhiều biến thể. Ví dụ: kẻ lừa đảo có thể mua thiết bị điện tử, rút ​​ruột thiết bị và sau đó trả lại món hàng đó. Nhiều nỗ lực gian lận có tổ chức hơn có thể mua được
   các mặt hàng xa xỉ và sau đó trả lại các nhãn hiệu nhái.

4. Gian lận thanh toán được ủy quyền xảy ra khi khách hàng bị lừa ủy quyền thanh toán. Điều này đặc biệt phổ biến với các ứng dụng chuyển khoản ngân hàng và ví kỹ thuật số.

5. Hành vi trộm cắp danh tính xảy ra khi kẻ lừa đảo có quyền truy cập vào dữ liệu xác minh ID của người tiêu dùng. Thông thường, kẻ trộm sẽ gọi cho bộ phận hỗ trợ khách hàng và yêu cầu đặt lại mật khẩu hoặc cập nhật phương thức xác minh của họ. Khi họ có quyền truy cập vào tài khoản của khách hàng,
   họ có thể làm cạn kiệt nó.   

Vấn đề với hình thức lừa đảo mới này là khả năng đa kênh rất lớn và những kẻ lừa đảo dễ dàng thao túng một hệ thống nơi dữ liệu giao dịch và khách hàng không được tập trung. Nếu các tổ chức tài chính muốn ngăn chặn và nhanh chóng xác định gian lận, họ phải thích nghi. 

Thích ứng nhanh với chiến lược dữ liệu đa kênh

Chiến lược dữ liệu đa kênh về cơ bản là về ba điều:

Khi xem xét số lượng nền tảng và thiết bị mà FI sử dụng để phục vụ khách hàng ngày càng tăng, có thể thấy rõ rằng dữ liệu bị phân mảnh là nguyên nhân sâu xa của việc giám sát gian lận. Chiến lược dữ liệu đa kênh nhằm mục đích tích hợp tất cả các trường hợp sử dụng, chẳng hạn như thiết bị di động, máy tính bảng,
máy tính để bàn, điện thoại, ưu đãi tại chi nhánh, trang web đối tác, v.v., vào một địa điểm tập trung. 

Khi nhóm quản lý rủi ro có cái nhìn toàn diện, chuyên sâu về tất cả các ứng dụng, giao dịch và dữ liệu tài khoản thì việc quản lý trường hợp hiệu quả sẽ có thể đạt được. Trên thực tế, có thể xác định các mối đe dọa nhanh hơn và loại bỏ chúng bằng một giải pháp thống nhất, duy nhất.
dung dịch. 

Nhưng một chiến lược đa kênh thực sự không chỉ dừng lại ở việc hợp nhất.

Giải pháp giám sát đa kênh cũng sẽ giúp dữ liệu luôn được lưu chuyển để báo cáo theo thời gian thực. Các cảnh báo và xác minh gần như ngay lập tức mang lại nhiều thời gian để các nhà phân tích rủi ro đưa ra quyết định sáng suốt về cách xử lý các tình huống khác nhau, từ
các tài khoản đáng ngờ thành kết quả dương tính giả. 

Hơn nữa, là sản phẩm phụ của việc có cả dữ liệu tức thời, theo thời gian thực và cái nhìn toàn diện từ tất cả các kênh, các tổ chức tài chính có thể tận dụng các báo cáo chính xác để có các chiến lược dài hạn tốt hơn nhằm tác động đến gian lận, tuân thủ, giới thiệu khách hàng và
hơn. 

Lợi ích của quản lý gian lận đa kênh 

Lợi ích của công cụ quản lý gian lận đa kênh đang tăng lên hàng ngày. Đặc biệt, các nền tảng như vậy cho phép các nhóm quản lý rủi ro:

• Xác định gian lận nhanh chóng

• Giảm dương tính giả

• Tiết kiệm nhiều thời gian và tiền bạc hơn từ việc hợp nhất dữ liệu và theo dõi phân tích

• Xác minh giao dịch trên nhiều mạng thanh toán, từ ACH đến Zelle và các nền tảng P2P khác

• Tối ưu hóa tỷ lệ chuyển đổi và thu hút khách hàng bất kể họ đăng ký ở đâu và như thế nào

• Bảo vệ tài khoản khách hàng ngay lập tức

• Hợp nhất các nhà cung cấp dữ liệu vào một bảng điều khiển duy nhất

• Gỡ nút thắt trong quản lý hồ sơ

• Cộng tác với các thành viên trong nhóm

• Vet và quản lý các mối quan hệ nhà cung cấp

Nền tảng quản lý gian lận đa kênh phù hợp cũng phải bao gồm khả năng tùy chỉnh quy trình làm việc của bạn, bao gồm cả việc thêm các quy tắc duy nhất cho thuật toán máy học. Điều này đảm bảo rằng giải pháp của bạn đáp ứng các nhu cầu CIP/KYC/KYB cụ thể của tổ chức bạn. 

Giảm ma sát trong khi chống gian lận 

Một trong những thách thức lớn nhất khi nói đến việc chống gian lận là xích mích. Các hoạt động có tính ma sát cao, chẳng hạn như xác minh rộng rãi và yêu cầu tài liệu của khách hàng, thường dẫn đến tỷ lệ thu hút khách hàng thấp hơn. 

Và nếu không có cách nào để theo dõi gian lận một cách hiệu quả trên tất cả các kênh, thì nhiều bước trong số này vẫn tuân thủ nhưng có thể khiến khách hàng của bạn phải trả giá mà không cung cấp biện pháp bảo vệ.

Các yếu tố chiến lược dữ liệu đa kênh tốt nhất trong hành trình của khách hàng. Hãy xem xét những câu hỏi sau:

• Dữ liệu nào bạn thực sự cần để xác nhận danh tính của ai đó và cách dễ nhất để xác minh dữ liệu đó là gì?

• Làm cách nào tự động hóa có thể tăng tốc quá trình giới thiệu ở phía máy khách?

• Có cách nào để giảm thông tin sai lệch với chiến lược đa kênh không?

Sử dụng quản lý rủi ro đa kênh là cơ hội không chỉ để giảm gian lận và hợp lý hóa việc giảm thiểu rủi ro mà còn thu hút khách hàng mới. Và trong một thị trường có tính cạnh tranh cao, cách tiếp cận dựa trên rủi ro này để thu hút khách hàng có thể mang lại lợi thế cạnh tranh.
các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng cần. 

Thực tế của vấn đề là bạn không thể tạo chiến lược ngăn chặn gian lận đa kênh hợp lý nếu không có dữ liệu. Một nền tảng cung cấp giao dịch từ đầu đến cuối và thông tin chi tiết về khách hàng trên tất cả các kênh giúp giám sát các mối đe dọa một cách hiệu quả.