Thế giới đã chuẩn bị cho tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương chưa? - Fintech Singapore

Thế giới đã chuẩn bị cho tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương chưa? – Fintech Singapore

Dấu thời gian: 30:2023 sáng ngày 4 tháng 22 năm XNUMX

Các loại tiền kỹ thuật số, đặc biệt là tiền điện tử, đã gây bão trên toàn thế giới với giá trị không ổn định và công nghệ blockchain cơ bản mang tính cách mạng.

Giữa sự gia tăng này, một quá trình chuyển đổi thầm lặng nhưng quan trọng đang diễn ra, dẫn đầu bởi các ngân hàng trung ương trên thế giới: Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC).

Trong khi tiền điện tử đã thu hút được sự chú ý đáng kể của giới truyền thông, thu hút nhiều trí tưởng tượng (và ví tiền), CBDC vẫn chưa tạo được sự nhiệt tình tương tự của công chúng.

Tuy nhiên, ý nghĩa của chúng là rất lớn. Không giống như tiền điện tử, có thể mang tính đầu cơ cao, CBDC là phiên bản kỹ thuật số của các loại tiền tệ truyền thống được hỗ trợ và được quản lý bởi chính phủ, mang lại cảm giác an toàn và ổn định cao hơn.

Sự thúc đẩy toàn cầu đối với Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương

Các ngân hàng trung ương trên toàn cầu đã đào sâu vào khả năng phát hành các lựa chọn thay thế kỹ thuật số này cho tiền truyền thống. Theo Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, 93 phần trăm ngân hàng trung ương đang trong các giai đoạn khám phá CBDC khác nhau.

Một số ít thậm chí còn tiến tới việc tung ra các loại tiền kỹ thuật số của mình, mở ra một kỷ nguyên mới của giao dịch tài chính. Nhưng cuộc hành trình đầy rẫy những câu hỏi.

Những điều này bao gồm từ sự tương tác phức tạp giữa khu vực tư nhân và các tổ chức chính phủ trong phát hành CBDC, để đảm bảo tính bảo mật mạnh mẽ, duy trì quyền riêng tư và khả năng tương tác liền mạch với các hệ thống tài chính hiện có.

Mục tiêu không chỉ đơn thuần là số hóa tiền mà còn khai thác sự chuyển đổi này để giải quyết các thách thức tài chính cụ thể và xác định xem CBDC có phải là giải pháp tối ưu hay không.

Một trong những trọng tâm cốt lõi là khả năng tương tác. Khi nền kinh tế kỹ thuật số mở rộng, nhu cầu giao dịch liền mạch trên các nền tảng thanh toán khác nhau trở nên cấp bách hơn. Trong một thế giới được thúc đẩy bởi công nghệ, người tiêu dùng mong đợi CBDC dễ tiếp cận và thân thiện với người dùng như các hình thức tiền kỹ thuật số khác.

Các bên liên quan trong hệ sinh thái CBDC

Một số tập đoàn khổng lồ và doanh nghiệp blockchain đã tham gia vào cuộc cạnh tranh, nhằm mục đích khai thác toàn bộ tiềm năng của CBDC. Ví dụ, Mastercard gần đây đã đưa ra một Chương trình Đối tác CBDC, nhằm tìm cách tập hợp các nhà lãnh đạo ngành trong lĩnh vực blockchain và fintech.

Mục tiêu là thúc đẩy sự hợp tác và hợp lý hóa việc nghiên cứu và ứng dụng CBDC, đảm bảo việc triển khai chúng an toàn, hiệu quả và trên quy mô rộng.

Ngân hàng trung ương tiền tệ kỹ thuật số

Hình ảnh: Mastercard

Các thành viên nổi bật của sáng kiến ​​này bao gồm những người như Ripple, Sự đồng thuận và Sự trôi chảy, cùng một vài cái tên khác. Mỗi thành viên mang đến chuyên môn riêng, từ giải pháp nhận dạng kỹ thuật số đến công nghệ bảo mật, vẽ nên một bức tranh tổng thể về hệ sinh thái CBDC.

Những sự hợp tác này hướng tới việc đảm bảo rằng các CBDC khác nhau có thể hoạt động liền mạch. Khả năng tương tác này đảm bảo các giao dịch xuyên biên giới suôn sẻ, làm cho thương mại và đầu tư toàn cầu trở nên trôi chảy hơn và ít rườm rà hơn.

Các dự án hợp tác này cung cấp những hiểu biết sâu sắc về yêu cầu của các ngân hàng trung ương, mở đường cho một giải pháp phù hợp và hiệu quả hơn. Cơ sở hạ tầng CBDC.

Ý nghĩa rộng hơn của Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương

Việc áp dụng CBDC không chỉ đơn thuần là nâng cấp công nghệ; nó mang ý nghĩa kinh tế xã hội rộng lớn hơn. Ví dụ, Ghana có thể tận dụng CBDC để tích hợp nhiều người dân hơn vào khu vực tài chính chính thức.

Ngược lại, một quốc gia như Thụy Điển, nơi có tốc độ số hóa nhanh chóng và sự sụt giảm trong giao dịch tiền mặt, có thể giới thiệu CBDC để đảm bảo công dân của mình vẫn có quyền truy cập vào tiền được ngân hàng trung ương hỗ trợ.

Tuy nhiên, hành trình áp dụng CBDC không phải là không có thách thức. Thứ nhất, khái niệm này vẫn còn tương đối mới đối với hầu hết dân số toàn cầu. Việc thuyết phục các cá nhân chuyển đổi từ ngân hàng truyền thống và tiền mặt vật chất sang tiền kỹ thuật số đòi hỏi nỗ lực truyền thông và xây dựng lòng tin mạnh mẽ.

Hơn nữa, lĩnh vực kỹ thuật số mang đến những thách thức của nó, với sự phát triển gần đây Khảo sát của Ngân hàng Trung ương Châu Âu nhấn mạnh quyền riêng tư là mối quan tâm hàng đầu của những người được hỏi liên quan đến đồng euro kỹ thuật số. Khi ngày càng có nhiều cá nhân thực hiện giao dịch trực tuyến, việc đảm bảo dữ liệu và tiền của họ được an toàn trở nên quan trọng. Ngân hàng trung ương, cùng với họ các đối tác công nghệ, có nhiệm vụ to lớn là hứa hẹn tăng cường bảo mật và thể hiện điều đó một cách nhất quán.

Điệu nhảy phức tạp này giữa tính minh bạch cần thiết để chống lại các hoạt động bất hợp pháp và quyền riêng tư, quyền cơ bản của mỗi cá nhân, là trọng tâm của các cuộc thảo luận CBDC.

Ví dụ, các công ty như Idemia đang nghiên cứu các kỹ thuật mã hóa có thể cung cấp thanh toán ngoại tuyến, đảm bảo quyền riêng tư cho người dùng trong khi duy trì sự giám sát đầy đủ để chống lại các hoạt động gian lận.

Hướng tới một tương lai tích hợp CBDC

Cuộc đối thoại xung quanh CBDC không chỉ dừng lại ở việc tạo và triển khai chúng. Đang có một cuộc tranh luận sôi nổi về cách các loại tiền kỹ thuật số này có thể được tích hợp vào hệ sinh thái tài chính rộng lớn hơn mà không gây ra sự gián đoạn hoặc cản trở các khoản đầu tư tư nhân.

Sự thận trọng xung quanh CBDC bắt nguồn từ một vị trí thực sự, vì bối cảnh kỹ thuật số đã chứng kiến ​​​​những sự kiện hỗn loạn, bao gồm cả ‘mùa đông tiền điện tử’.

Những sự kiện như vậy đôi khi làm xói mòn niềm tin của công chúng vào các giải pháp tài chính kỹ thuật số. Tuy nhiên, những người ủng hộ lập luận rằng CBDC, được hỗ trợ bởi chính quyền trung ương, đưa ra một giải pháp thay thế ổn định hơn so với các đối tác dễ biến động hơn của chúng.

Raj Dhamodharan, người đứng đầu bộ phận tài sản kỹ thuật số và blockchain của Mastercard, nhấn mạnh tầm quan trọng của tính linh hoạt trong thanh toán. Khi thế giới chuẩn bị cho sự biến đổi kỹ thuật số, Dhamodharan nhấn mạnh sự cần thiết của CBDC phải thân thiện với người dùng như bất kỳ hình thức tiền tệ nào khác.

Trong tấm thảm lớn về sự phát triển tài chính, CBDC là một sợi dây duy nhất, mặc dù là một sợi dây quan trọng. Việc thực hiện thành công chúng sẽ không chỉ phụ thuộc vào tiến bộ công nghệ mà còn phụ thuộc vào truyền thông công cộng hiệu quả, hợp tác quốc tế và hiểu biết sâu sắc về bối cảnh kinh tế xã hội.

Giống như bất kỳ thay đổi mang tính biến đổi nào, khẩu hiệu dành cho CBDC vẫn rõ ràng: tiến hóa thay vì cách mạng. Vấn đề không phải là là người đi đầu mà là đi đúng hướng.

In thân thiện, PDF & Email

Dấu thời gian:

Thêm từ Fintechnews Singapore