Ngân hàng đang phát triển nhanh chóng trên nền tảng kỹ thuật số – và bạn cần tìm ra cách cạnh tranh với những đối thủ công nghệ tài chính ưu tiên kỹ thuật số. Đây là những gì bạn cần biết để duy trì tính cạnh tranh.
Trong cuộc phỏng vấn sau đây, Michael Haney, Trưởng bộ phận Lõi kỹ thuật số của Technisys, thảo luận về sự phát triển của quá trình chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng và cách các ngân hàng có thể giữ thị phần trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt từ những người mới tham gia.
Khái niệm về chuyển đổi số trong ngân hàng đã thay đổi như thế nào trong những năm qua?
Ban đầu, các ngân hàng nghĩ rằng chỉ cần tung ra các kênh tự phục vụ kỹ thuật số mới, chẳng hạn như cổng ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động là đủ. Điều này đã giúp loại bỏ sự cần thiết của các chi nhánh hoặc thiết bị như ATM, đồng thời đẩy nhanh quá trình chuyển sang ngân hàng mọi lúc, mọi nơi.
Sau đó, trọng tâm chuyển sang số hóa thế giới vật chất của giấy và nhựa. Tất cả mọi thứ từ bảng sao kê hàng tháng đến thẻ ghi nợ đến tiền mặt đều trở thành mục tiêu, vì chi phí để quản lý và xử lý các mục này đã ăn vào thu nhập của ngân hàng.
Cuối cùng, các ngân hàng đương nhiệm chuyển sự chú ý của họ sang tự động hóa các quy trình kinh doanh. Mục tiêu là loại bỏ nhân viên ngân hàng khỏi quy trình để loại bỏ lỗi của con người, giảm chi phí và cải thiện khả năng mở rộng.
Tại sao điều này đã được chứng minh là không đủ để thực sự chuyển đổi ngành công nghiệp?
Chủ đề chung trong các ví dụ đó là giảm chi phí, bằng cách loại bỏ lao động, bất động sản hoặc các mặt hàng vật chất, chẳng hạn như séc. Trọng tâm là năng suất của các mô hình kinh doanh hiện có, vì vậy đây là cách tiếp cận lấy ngân hàng làm trung tâm để áp dụng các công nghệ kỹ thuật số. Nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng là thách thức đang được giải quyết.
Ngày nay, ngành công nghiệp tập trung vào việc thay đổi hoàn toàn mô hình kinh doanh của mình, bằng cách đặt mục tiêu của khách hàng lên hàng đầu. Các ngân hàng và những đối thủ công nghệ tài chính của họ hiện đang sử dụng công nghệ để tạo ra các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số mới. họ đang nhúng chúng tại điểm cần thiết của khách hàng, không còn giới hạn phân phối của họ trong hệ sinh thái kênh khép kín của riêng họ.
Một số ví dụ về các sản phẩm và dịch vụ ưu tiên kỹ thuật số mới này là gì?
Khách hàng đang tìm kiếm nhiều hơn là khả năng giao dịch. Họ đang tìm kiếm sự giúp đỡ để quản lý tài chính theo những cách đáp ứng mục tiêu của họ, chẳng hạn như khả năng quản lý dòng tiền tốt hơn. Nhận lương sớm và mua ngay, trả sau các giải pháp giúp khách hàng tiếp cận các khoản tiền khi họ cần và trả lại những khoản tạm ứng này theo thời gian mà không cần sử dụng tín dụng. Các giải pháp quản lý tài chính cá nhân (PFM) giúp khách hàng hiểu cách chi tiêu tiền của họ và giải quyết các cách để ngăn chặn các chi phí không mong muốn hoặc thiếu hụt số dư tài khoản.
Khách hàng cũng đang tìm kiếm các giải pháp giúp họ tối ưu hóa khoản tiết kiệm và sắp xếp khoản tiết kiệm của họ cho các mục tiêu trong tương lai. Phân tích dữ liệu từ những giải pháp PFM tương tự này có thể giúp phát hiện ra các cơ hội tiết kiệm, tự động hóa tiết kiệm và do đó giảm nỗ lực tổng thể mà khách hàng yêu cầu để tiết kiệm và đầu tư.
Điều gì đã ngăn cản các ngân hàng đương nhiệm trở thành những người đầu tiên tung ra những khả năng này?
Các ngân hàng chỉ đầu tư vào nền tảng tương tác với khách hàng cuối cùng đã gặp phải trở ngại. Khi họ cố gắng vượt ra ngoài việc cung cấp các dịch vụ giao dịch trên các kênh kỹ thuật số của mình, họ nhận ra rằng các giải pháp phần mềm trung gian và phụ trợ của họ không thể chuyển đổi theo cách họ cần hoặc ít nhất là không thể làm như vậy mà không tốn nhiều công sức và chi phí. Phần mềm trung gian của họ cần chứa các hành trình của khách hàng không chỉ liên quan đến các kênh riêng của ngân hàng mà còn cho phép ngân hàng nhúng các hành trình này vào các thương hiệu bên ngoài, nơi khách hàng thực sự cần chúng.
Nền tảng back-end của ngân hàng cần phải được định cấu hình theo cách phá vỡ các rào cản hệ thống truyền thống và cho phép kết hợp các sản phẩm và dịch vụ giúp giải quyết các điểm khó duy nhất của khách hàng. Các hệ thống back-end cũng cần sự linh hoạt để thay đổi cùng tốc độ với các hệ thống front-end mới hơn, điều mà nhiều nền tảng cũ không thể làm được.
Làm thế nào các ngân hàng có thể kích hoạt sự thay đổi này để theo kịp những thách thức của Fintech?
“Đầu tiên, các ngân hàng sẽ trải qua quá trình chuyển đổi văn hóa nội bộ. Điều này liên quan đến việc áp dụng cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm bằng cách sử dụng các nguyên tắc tư duy thiết kế để đảm bảo họ đang giải quyết nhu cầu của khách hàng chứ không chỉ nhu cầu của chính họ.” – Mike Haney, TRƯỞNG BỘ PHẬN KỸ THUẬT SỐ
Khả năng áp dụng các phương pháp nhanh và khái niệm phát triển và triển khai liên tục đòi hỏi không chỉ đào tạo lại và tổ chức lại đội ngũ nhân viên của họ mà còn chuyển ngân sách từ chi tiêu vốn sang mô hình chi tiêu hoạt động.
Cuối cùng, họ cần áp dụng các công cụ và nền tảng cho phép thử nghiệm nhanh và tìm hiểu các mô hình, thu hút khách hàng tham gia vào quá trình thiết kế và quan trọng nhất là cho phép nhân viên tập trung vào các vấn đề của khách hàng. Ngày nay, các ngân hàng vẫn còn quá tập trung vào những thách thức không phải là cốt lõi của ngân hàng lấy khách hàng làm trung tâm, chẳng hạn như điều hành một trung tâm dữ liệu. Điều này có thể được thực hiện bằng cách di chuyển đến một môi trường đám mây, áp dụng nền tảng phát triển mã thấp và sử dụng các công cụ cộng tác để kết hợp các nguyên tắc nội bộ cũng như bản thân khách hàng lại với nhau.
Bạn sẽ đưa ra lời khuyên nào khác cho các ngân hàng để đảm bảo hoạt động kinh doanh của họ trong tương lai?
Chúng ta không thể đánh giá thấp tác động mà nâng cao Phân tích dữ liệu sẽ phải cải thiện trải nghiệm của khách hàng và khám phá các cơ hội cho các ngân hàng. Các ngân hàng trước đây thường sử dụng phân tích dữ liệu chủ yếu cho mục đích tiếp thị và gần đây hơn là giúp chống lại các tội phạm tài chính như gian lận hoặc rửa tiền. Các công cụ kinh doanh thông minh mới hơn đang cho phép các ngân hàng phản ứng với các sự kiện trong thời gian thực và chuyển từ các mô hình chỉ mang tính dự đoán sang các mô hình có khả năng thích ứng và tự học.
Một lần nữa, chúng ta sẽ chứng kiến sự thay đổi trong việc áp dụng các công nghệ này từ việc chỉ giúp ngân hàng tăng doanh thu hoặc giảm thiểu rủi ro sang có thể giúp khách hàng của họ đạt được mức độ lành mạnh và lành mạnh về tài chính mới. Khả năng mở rộng quy mô của các công nghệ này theo cách tiết kiệm chi phí sẽ cho phép các ngân hàng áp dụng các công nghệ AI này cho tất cả các phân khúc khách hàng, không chỉ các khách hàng giàu có.
Nhấp vào đây để tìm hiểu thêm về cách các ngân hàng có thể cạnh tranh với fintech.
Lưu ý: Bài viết này ban đầu được xuất bản trên technisys.com, được SoFi Technologies mua lại vào tháng 2022 năm XNUMX và là công ty mẹ của Galileo.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :là
- $ LÊN
- 2022
- a
- khả năng
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- tăng tốc
- truy cập
- thực hiện
- Tài khoản
- mua lại
- thích ứng
- địa chỉ
- nhận nuôi
- Nhận nuôi
- Nhận con nuôi
- tiến bộ
- tư vấn
- nhanh nhẹn
- AI
- Tất cả
- Cho phép
- Giữa
- phân tích
- và
- bất cứ nơi nào
- Các Ứng Dụng
- Đăng Nhập
- phương pháp tiếp cận
- LÀ
- bài viết
- AS
- At
- ATM
- sự chú ý
- tự động hóa
- Tự động hóa
- trở lại
- Back-end
- Cân đối
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- BE
- được
- Hơn
- Ngoài
- chi nhánh
- thương hiệu
- Nghỉ giải lao
- mang lại
- Ngân sách
- kinh doanh
- kinh doanh thông minh
- các doanh nghiệp
- by
- CAN
- không thể
- khả năng
- vốn
- Thẻ
- tiền mặt
- dòng tiền
- Trung tâm
- thách thức
- thách thức
- thay đổi
- thay đổi
- kênh
- Séc
- khách hàng
- đóng cửa
- hợp tác
- COM
- kết hợp
- Chung
- công ty
- cạnh tranh
- cạnh tranh
- cạnh tranh
- khái niệm
- chứa
- liên tục
- Trung tâm
- Phí Tổn
- giảm chi phí
- chi phí-hiệu quả
- Chi phí
- tạo
- tín dụng
- Tội phạm
- văn hóa
- khách hàng
- Cam kết của khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- khách hàng
- dữ liệu
- Phân tích dữ liệu
- Trung tâm dữ liệu
- Ngày
- Ghi nợ
- Thẻ ghi nợ
- triển khai
- Thiết kế
- quá trình thiết kế
- thiết kế suy nghĩ
- Phát triển
- Thiết bị (Devices)
- kỹ thuật số
- chuyển đổi kỹ thuật số
- số hóa
- phân phối
- làm
- xuống
- lái xe
- Thu nhập
- hệ sinh thái
- hiệu quả
- nỗ lực
- hay
- loại bỏ
- loại bỏ
- nhân viên
- cho phép
- Tham gia
- đủ
- đảm bảo
- hoàn toàn
- đến
- lôi
- bất động sản
- sự kiện
- cuối cùng
- tất cả mọi thứ
- sự tiến hóa
- ví dụ
- hiện tại
- chi phí
- kinh nghiệm
- ngoài
- Tháng Hai
- chiến đấu
- Hình
- Tài chính
- tài chính
- tội phạm tài chính
- fintech
- fintechs
- Tên
- FIS
- dòng chảy
- Tập trung
- tập trung
- tiếp theo
- Trong
- từ
- quỹ
- tương lai
- Cho
- Go
- mục tiêu
- Các mục tiêu
- đi
- Có
- cái đầu
- Nhóm
- cho sức khoẻ
- Y tế và Sức khỏe
- giúp đỡ
- đã giúp
- giúp đỡ
- tại đây
- lịch sử
- Đánh
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- Nhân loại
- Va chạm
- nâng cao
- cải thiện
- in
- không có khả năng
- Đương nhiệm
- ngành công nghiệp
- Sự thông minh
- nội bộ
- Internet
- Phỏng vấn
- Đầu tư
- vốn đầu tư
- liên quan
- IT
- mặt hàng
- ITS
- chính nó
- Những hành trình
- Giữ
- Biết
- nhân công
- phần lớn
- phóng
- Giặt ủi
- LEARN
- niveaux
- còn
- Rất nhiều
- phát triển mã thấp
- quản lý
- quản lý
- cách thức
- nhiều
- thị trường
- Marketing
- max-width
- Gặp gỡ
- phương pháp
- Michael
- di động
- kiểu mẫu
- mô hình
- tiền
- Rửa tiền
- hàng tháng
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- di chuyển
- Cần
- nhu cầu
- Mới
- of
- on
- hoạt động
- hoạt động
- Cơ hội
- Tối ưu hóa
- ban đầu
- Nền tảng khác
- tổng thể
- riêng
- Đau
- Giấy
- công ty mẹ
- Trả
- riêng
- vật lý
- nhựa
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Điểm
- điểm
- Portal
- ngăn chặn
- nguyên tắc
- vấn đề
- quá trình
- Quy trình
- năng suất
- Sản phẩm
- đã được chứng minh
- cung cấp
- công bố
- mục đích
- Đặt
- đạt
- Phản ứng
- thực
- bất động sản
- thời gian thực
- nhận ra
- gần đây
- giảm
- tẩy
- tổ chức lại
- cần phải
- đòi hỏi
- giữ lại
- doanh thu
- Nguy cơ
- chạy
- tương tự
- Lưu
- Tiết kiệm
- khả năng mở rộng
- Quy mô
- tìm kiếm
- tìm kiếm
- phân đoạn
- Tự phục vụ
- DỊCH VỤ
- Chia sẻ
- thay đổi
- VẬN CHUYỂN
- nên
- đơn giản
- So
- SoFi
- Giải pháp
- động SOLVE
- Giải quyết
- một số
- tốc độ
- tiêu
- Được tài trợ
- Nhân sự
- báo cáo
- ở lại
- Vẫn còn
- như vậy
- hệ thống
- hệ thống
- Mục tiêu
- công nghệ cao
- Công nghệ
- Công nghệ
- việc này
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- Them
- chủ đề
- tự
- bằng cách ấy
- Kia là
- Suy nghĩ
- nghĩ
- Thông qua
- thời gian
- đến
- bây giờ
- bên nhau
- quá
- công cụ
- hàng đầu
- truyền thống
- giao dịch
- giao dịch
- Chuyển đổi
- Chuyển đổi
- khám phá
- hiểu
- độc đáo
- không mong muốn
- sử dụng
- Tường
- cách
- TỐT
- sức khỏe toàn diện
- Điều gì
- cái nào
- trong khi
- sẽ
- với
- không có
- thế giới
- sẽ
- năm
- Bạn
- zephyrnet