Thanh toán ngân hàng mở sẽ giúp doanh nghiệp theo kịp như thế nào

Đại dịch buộc người tiêu dùng phải chi tiêu trực tuyến nhiều hơn và cảnh báo họ về lợi ích của thanh toán kỹ thuật số.

Với nghiên cứu của chúng tôi cho thấy 20% người tiêu dùng ở Vương quốc Anh cho biết đại dịch đã thay đổi cách họ nghĩ về việc thanh toán cho các sản phẩm và dịch vụ, không có gì ngạc nhiên khi ngân hàng mở đang chiếm vị trí trung tâm.

Ngân hàng mở đang thúc đẩy sự đổi mới trong lĩnh vực thanh toán và cung cấp cho các doanh nghiệp có tư duy tiến bộ thuộc mọi quy mô lợi thế cạnh tranh bằng cách cấp cho họ giấy phép cung cấp cho khách hàng các tùy chọn linh hoạt khi thanh toán.

Và Vương quốc Anh đang dẫn đầu về số hóa trong không gian này. Thanh toán ngân hàng mở hiện đang tăng trưởng với tốc độ 500% so với cùng kỳ năm ngoái, với hơn 5 triệu giao dịch ngân hàng mở được thực hiện chỉ trong tháng XNUMX theo Cơ quan Thực hiện Ngân hàng Mở (OBIE).

Nhưng trong khi khu vực ngân hàng mở đang phát triển, bất chấp những tiến bộ to lớn đạt được trong những năm gần đây, vẫn còn nhiều khía cạnh của hệ thống tài chính dựa trên các mô hình kế thừa hàng thập kỷ.

Các sản phẩm như hóa đơn kỹ thuật số, xuất hiện trong thời kỳ bùng nổ thanh toán kỹ thuật số gần đây, giúp các công ty tăng hiệu quả và năng suất. Và với việc các nhà hoạch định chính sách ở Liên minh Châu Âu chuẩn bị triển khai các giải pháp ngân hàng mở để nâng cấp các biện pháp thu thuế và phòng chống gian lận, hóa đơn kỹ thuật số là một lĩnh vực có sự tăng trưởng đầy hứa hẹn.

Với khả năng vô tận, không có thời gian để lãng phí. Khi người tiêu dùng và doanh nghiệp thích ứng với kỷ nguyên mới về kiến ​​thức tài chính, sự gián đoạn là điều bình thường mới.

Điều này có nghĩa là những người bán chưa cung cấp nhiều tùy chọn thanh toán cả trực tuyến và tại cửa hàng sẽ bị tụt lại phía sau. Hơn bao giờ hết, các doanh nghiệp không thể để mất khách hàng do việc bỏ giỏ hàng và quá trình thanh toán chậm, đồng thời, để làm được điều đó, họ phải đảm bảo quy trình thanh toán của mình không tạo thêm rào cản cản trở khách hàng.

Tuy nhiên, nhiều người vẫn tụt hậu trong việc áp dụng những lợi ích của công nghệ ngân hàng mở, bất chấp sự tăng trưởng của ngành.

Thanh toán nhanh hơn biến người mua lần đầu thành khách hàng thường xuyên

Rõ ràng là khả năng chịu đựng các vấn đề khi thanh toán đang đạt mức thấp mới. Nghiên cứu gần đây cho thấy 78% người tiêu dùng không hoàn tất thanh toán trực tuyến nếu họ được yêu cầu nhập thông tin bổ sung khi thanh toán. Người bán cần một giải pháp và đây là lúc ngân hàng mở xuất hiện – không cần thêm thông tin để hoàn tất giao dịch, người dùng có thể hoàn tất giao dịch mua bằng cách chỉ cần chọn ngân hàng của mình và ủy quyền thanh toán bằng xác thực sinh trắc học.

Hơn nữa, điều này không yêu cầu xử lý thanh toán của bên thứ ba, nghĩa là ngân hàng mở là một trải nghiệm hoàn toàn liền mạch. Vì vậy, khi xung đột thanh toán sớm trở thành tàn tích của quá khứ, thanh toán tự động sẽ đóng một vai trò to lớn trong việc xây dựng lòng trung thành và giúp thúc đẩy việc chuyển đổi khách hàng lần đầu thành những gương mặt thân thiện nổi tiếng – đó là điều đôi bên cùng có lợi cho các doanh nghiệp.

Cung cấp độ tin cậy và bảo mật sẽ thúc đẩy lòng trung thành của khách hàng

Người tiêu dùng muốn bảo vệ tài chính của họ hơn bao giờ hết và điều này đang thúc đẩy sự phát triển nhanh chóng của ngân hàng mở. Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy gần một nửa (48%) nhấn mạnh tầm quan trọng của việc kiểm tra xem dịch vụ có được xác minh bởi cơ quan quản lý thanh toán hoặc ngân hàng hay không, trong khi thêm 51% người tiêu dùng bày tỏ một số lo ngại và miễn cưỡng khi sử dụng phương thức thanh toán từ một thương hiệu hoặc nhà cung cấp không xác định.

Các giải pháp thanh toán được hỗ trợ bởi ngân hàng mở có thể giúp giảm bớt những lo ngại này bằng cách trao cho người tiêu dùng toàn quyền kiểm soát cách sử dụng dữ liệu tài chính của họ và ai có thể truy cập dữ liệu đó. Ngoài ra, người tiêu dùng cũng yên tâm rằng các giải pháp thanh toán của họ được cung cấp bởi một thương hiệu có uy tín và lâu đời, mang lại cho người tiêu dùng sự yên tâm và tự tin mà họ cần để sử dụng nó nhiều lần.

Thực tế là mọi khoản thanh toán ngân hàng mở đều được ngân hàng xác thực chỉ củng cố điều này vì các nhà cung cấp bên thứ ba không lưu trữ thông tin cá nhân hoặc mật khẩu nhạy cảm. Từ góc độ kinh doanh, việc tuân thủ các yêu cầu xác thực khách hàng (SCA) mạnh mẽ được tích hợp vào sản phẩm, nghĩa là doanh nghiệp sẽ bớt phải lo lắng hơn một điều.

Ngân hàng mở đã và đang thay đổi cuộc chơi đối với người tiêu dùng cũng như doanh nghiệp và điều này sẽ không dừng lại. Các doanh nghiệp có những thứ họ cần để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về trải nghiệm thanh toán nhanh hơn, suôn sẻ – giờ đây câu hỏi là khi nào họ sẽ tận dụng những lợi thế này.