Trả tiền cho tương lai: Tương lai của BNPL, GenAI và Tài chính nhúng trong PayTech

Trả tiền cho tương lai: Tương lai của BNPL, GenAI và Tài chính nhúng trong PayTech

Dấu thời gian: ngày 23 tháng 2024 năm 10 59:XNUMX sáng
Trả tiền cho tương lai: Tương lai của BNPL, GenAI và Tài chính nhúng trong PayTech PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.

Trong bối cảnh kinh tế tiếp tục bất ổn, người tiêu dùng đang tận dụng nhiều công nghệ mới nổi trong quản lý tài chính, đầu tư và tiết kiệm. Chúng ta đang nhanh chóng hướng tới một xã hội không tiền mặt, nơi thanh toán bằng thẻ và ví kỹ thuật số là tiêu chuẩn.

Chúng ta đang đứng trước một thời kỳ cách mạng trong lĩnh vực công nghệ tài chính, được thúc đẩy bởi các giải pháp tài chính tích hợp nhằm tích hợp các dịch vụ tài chính vào các dịch vụ phi tài chính được thiết kế để đáp ứng các yêu cầu thanh toán và ngân hàng của người tiêu dùng. Người tiêu dùng cũng ngày càng ưa chuộng các dịch vụ tài chính do các thương hiệu cung cấp thay vì các nhà cung cấp truyền thống, với nghiên cứu chỉ ra rằng gần 25% người tiêu dùng ở Vương quốc Anh sở hữu thẻ tín dụng gắn với thương hiệu và 54% trong số này gắn bó với thương hiệu nhiều hơn là với ngân hàng. 

Các công nghệ mới nổi đang mở ra cơ hội cho các lựa chọn tín dụng ngắn hạn linh hoạt hơn như Mua ngay Trả tiền sau (BNPL) trong môi trường bán lẻ. Khi người tiêu dùng ngày càng quen với các hệ thống thanh toán kỹ thuật số tự động, nhu cầu về trải nghiệm thanh toán tích hợp, liền mạch với ít trở ngại nhất sẽ ngày càng tăng. Các lựa chọn BNPL cung cấp cho người tiêu dùng mức độ linh hoạt cao hơn nhiều. Một số nhà cung cấp BNPL có thể tiến hành kiểm tra tín dụng mềm hoặc hoàn toàn không kiểm tra tín dụng, cho phép truy cập ngay vào tín dụng khi thanh toán. Hình thức tiếp cận tín dụng này có thể giúp thu hẹp khoảng cách trong bối cảnh khủng hoảng chi phí sinh hoạt gia tăng và lạm phát cao. 

Một nghiên cứu gần đây cho thấy 38% người tiêu dùng ở Vương quốc Anh đã sử dụng dịch vụ BNPL để quản lý tài chính của họ trong năm qua, con số này tăng lên 61% ở những người trong độ tuổi 26-34. Các cá nhân bị thu hút bởi BNPL do không có lãi suất và tính linh hoạt nâng cao mà nó mang lại cho việc quản lý ngân sách. Hơn nữa, người tiêu dùng đề cập đến BNPL như một giải pháp thay thế có giá trị để nhận được tín dụng, đặc biệt khi phải đối mặt với những thách thức trong việc đảm bảo được chấp thuận cho các ứng dụng thẻ tín dụng truyền thống. 

Đến năm 2025, thị trường BNPL ở châu Âu dự kiến ​​sẽ đạt 300 tỷ euro, chiếm khoảng 11% thị trường thương mại điện tử của khu vực. Khi mức độ chấp nhận BNPL của người tiêu dùng tăng lên, lĩnh vực thanh toán đã sẵn sàng cho sự chuyển đổi cơ cấu và văn hóa đáng chú ý sang tín dụng ngắn hạn, xóa bỏ sự kỳ thị trước đây khi người tiêu dùng tìm cách quản lý tài chính của họ tốt hơn. Thay vì đóng vai trò là đối thủ của thẻ tín dụng hay 'kẻ hủy diệt thẻ tín dụng', BNPL nổi lên như một công cụ có giá trị để những người tiêu dùng sành điệu tăng cường tín dụng và tiếp cận các dịch vụ tín dụng bổ sung, thích ứng hơn. 

Một thách thức khác liên quan đến sự gia tăng nhanh chóng các kênh tín dụng mới là gian lận. Tuy nhiên, những tiến bộ đạt được trong GenAI có thể giúp ích. Quá trình bảo lãnh tín dụng theo truyền thống phụ thuộc vào hành vi tài chính lịch sử và điểm tín dụng được xác định trước gắn liền với một cá nhân. Các mô hình AI có thể phân tích các bộ dữ liệu mở rộng vượt ra ngoài giới hạn của điểm tín dụng truyền thống. Các yếu tố như thanh toán định kỳ, lịch sử việc làm và các mô hình hành vi bổ sung đều được xem xét kỹ lưỡng, cho phép hiểu sâu hơn về hành vi của con người mà có thể không được chú ý. AI có tiềm năng tạo điều kiện tiếp cận tín dụng không rủi ro rộng rãi hơn mức có thể đạt được trước đây. 

AI cũng có thể tạo ra các giải pháp tín dụng đột phá như “Thẻ tín dụng dự đoán”, sử dụng hành vi của người tiêu dùng trước đây để tùy chỉnh giới hạn tín dụng và phần thưởng. Tự động hóa và phân tích dữ liệu phức tạp mang lại tiềm năng chuyển đổi các thủ tục đăng ký tín dụng, vượt ra ngoài các phương pháp chấm điểm tín dụng truyền thống để bao gồm phạm vi dữ liệu người tiêu dùng rộng hơn. 

Tương lai của tài chính nằm ở giao điểm của sự đổi mới, sở thích của người tiêu dùng và tiến bộ công nghệ. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phải ưu tiên đáp ứng các mục tiêu tài chính của cả khách hàng và người bán, trong khi người bán cần được cung cấp các kỹ năng và kiến ​​thức cần thiết để tận dụng quá trình chuyển đổi sang thanh toán không dùng tiền mặt. Điều này bao gồm việc áp dụng các phương pháp mới nổi như BNPL, tận dụng sự phát triển của AI và mở rộng việc sử dụng tài chính nhúng.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính