Việc giải quyết khả năng tương tác sẽ giải phóng sự đổi mới Ngân hàng mở xuyên biên giới như thế nào

Những cơ hội mà một hệ sinh thái Ngân hàng mở toàn cầu thực sự sẽ tạo ra cho các doanh nghiệp và người tiêu dùng gần như là vô hạn. Hệ sinh thái càng có khả năng tương tác cao thì khả năng đổi mới và tăng trưởng càng lớn khi các ý tưởng mới va chạm trên trường quốc tế. 

Thị trường tiềm năng là rất lớn. Ở Anh, số lượng người dùng Open Banking là khoảng 132 triệu. Ngược lại, số lượng người dùng toàn cầu dự kiến ​​sẽ đạt XNUMX triệu vào cuối năm nay, theo Statista. Có thể khai thác cơ sở người dùng toàn cầu đó rõ ràng là một triển vọng hấp dẫn hơn nhiều.

Vấn đề hiện nay là Ngân hàng mở chủ yếu bắt đầu và kết thúc ở biên giới quốc gia, hạn chế những cơ hội đó đối với khán giả trong nước. Điều này có nghĩa là các công ty fintech quan tâm đến tăng trưởng toàn cầu sẽ phải thích ứng với những thay đổi bất thường của từng thị trường địa phương nếu họ muốn mở rộng tầm nhìn của mình – có khả năng khiến bất kỳ việc mở rộng nào trở nên không kinh tế.

Giải quyết thách thức này không hề dễ dàng và nó còn vượt xa hơn việc chỉ đơn giản là đồng ý về các tiêu chuẩn kỹ thuật. Nó cũng sẽ yêu cầu sự đồng ý từ các chính trị gia, cơ quan quản lý, ngân hàng và những người tham gia thị trường khác về khả năng tương tác của Ngân hàng mở và cách thức hoạt động của nó trên thực tế.

Tại Lễ hội lửa trại xuất sắc về ngân hàng mở (OBE) gần đây của chúng tôi, David Head, Phó chủ tịch phụ trách các sản phẩm ngân hàng mở của Mastercard, đã nói rằng để khả năng tương tác hoạt động, cần phải có sự sẵn sàng tập thể ở các thị trường tương ứng đó để đón nhận Ngân hàng mở. 

Ông nói: “Ở những thị trường mà cơ quan quản lý và ngân hàng cam kết thực hiện điều đó, bạn sẽ nhận được sự chấp nhận tốt hơn nhiều” so với những thị trường mà “cơ quan quản lý có thể không quá bận tâm”. Ông nói thêm rằng việc đạt được khả năng tương tác giữa các thị trường được quản lý tích cực và những thị trường có cách tiếp cận thông thường hơn sẽ rất khó khăn.

Các chi tiết nhỏ quan trọng

Ngay cả ở các khu vực như Liên minh Châu Âu, nơi Ngân hàng mở được thiết kế với mục tiêu chú trọng đến khả năng tương tác xuyên biên giới, thường có những sắc thái cụ thể theo quốc gia có thể tạo ra sự khác biệt lớn đối với cách thức hoạt động của Ngân hàng mở xuyên biên giới. Ví dụ: một khách hàng của Mastercard đang hoạt động ở Pháp sử dụng dữ liệu từ các ngân hàng Pháp để đưa ra quyết định tín dụng. Họ muốn đưa mô hình tương tự đến Tây Ban Nha, nhưng điều đó không thể thực hiện được vì dữ liệu do các ngân hàng Tây Ban Nha thu thập hơi khác một chút.

Ngoài ra còn có một thách thức nữa là Ngân hàng mở đã sẵn sàng và đang hoạt động, có nghĩa là bất kỳ thay đổi hoạt động quan trọng nào cũng sẽ tốn kém và gây gián đoạn cho các ngân hàng khi thực hiện.

David nói: “Nếu chúng ta bắt đầu nói về khả năng tương tác, thì cách chúng ta thực hiện điều đó phải theo cách giảm thiểu số lượng thay đổi cần thiết, nếu không thì nó giống như cố gắng thay đổi động cơ trên một chiếc máy bay khi nó đang bay.” .

Việc đồng ý ý nghĩa xuyên biên giới trong bối cảnh Ngân hàng mở cũng rất quan trọng. Lauren Jones, SVP phụ trách Tư vấn Toàn cầu tại Konsentus, cho biết ngày càng có nhiều người chấp nhận rằng định nghĩa chia sẻ dữ liệu xuyên biên giới là khi ngân hàng và Nhà cung cấp bên thứ ba (TPP) có trụ sở ở các quốc gia khác nhau. Nhưng Ngân hàng mở xuyên biên giới không có nghĩa là tất cả các quốc gia đều tham gia.

Bà nói: “Như chúng ta đã thấy chủ yếu trong không gian thanh toán tức thì, các sáng kiến ​​xuyên biên giới có xu hướng tập trung vào nơi có hành lang thương mại mạnh mẽ hoặc nơi có ý nghĩa từ góc độ khối lượng hoặc giá trị”. “Vì vậy, tôi không nghĩ khi nói về xuyên biên giới, chúng ta sẽ tự động cho rằng đó là mọi quốc gia trên thế giới, tôi nghĩ nhiều hơn là bạn sẽ thấy các nhóm hoạt động trong khu vực đang hình thành.”

Xác định các trường hợp sử dụng xuyên biên giới

Các trường hợp sử dụng Ngân hàng mở xuyên biên giới sẽ tạo ra cũng có thể sẽ rất khác so với các trường hợp sử dụng đã được áp dụng ở thị trường trong nước. Tom Bull, Đối tác tại EY, tin rằng điều này sẽ dẫn đến sự hợp tác nhiều hơn trên toàn cầu và mở ra các cơ hội xây dựng doanh nghiệp mới, trong khi Lauren tin rằng các lĩnh vực như tài chính thương mại và hậu cần là những ứng cử viên lý tưởng cho việc chia sẻ dữ liệu Ngân hàng mở xuyên biên giới.

Việc kết hợp thanh toán chuyển tiền với dữ liệu di động có tiềm năng tạo ra một trường hợp sử dụng mang tính biến đổi vì hiện tại, dữ liệu của một người thường được lưu giữ ở mỗi quốc gia riêng lẻ.

Một lợi ích khác mà Ngân hàng mở xuyên biên giới có thể mang lại là khả năng tiếp cận tài chính tốt hơn bằng cách cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng cho người dân hoặc doanh nghiệp nhỏ không có lịch sử tín dụng ở các khu vực trên thế giới chưa được các tổ chức tài chính truyền thống phục vụ. Simon Lyons, Giám đốc Chiến lược của obconnect cho biết, dữ liệu Ngân hàng mở có thể giúp thay đổi cách người cho vay đánh giá mức độ xứng đáng về tín dụng, trong khi khả năng tương tác xuyên biên giới sẽ cho phép người cho vay dễ dàng cung cấp các khoản vay cho người đi vay ở các quốc gia khác nhau.

Ông nói: “Cách lịch sử mà chúng ta nhìn nhận về tín dụng về cơ bản là thất bại. “Bạn không thể nhận được điểm tín dụng doanh nghiệp trừ khi bạn có P&L và bạn không thể nhận được bất kỳ dữ liệu cá nhân nào cho đến khi bạn không thanh toán hoặc cho đến khi bạn thực hiện thanh toán – nhưng với dữ liệu Ngân hàng mở, chúng tôi có cơ hội cung cấp một cái nhìn thực tế về sức khỏe tài chính của mọi người, đó là dòng tiền.”

Để mở ra những cơ hội xuyên biên giới này, trước tiên cần có sự hợp tác pháp lý và quản lý quốc tế để điều chỉnh các quy tắc chia sẻ dữ liệu và đảm bảo các chế độ Ngân hàng mở có thể tương tác xuyên biên giới. Một khi đã đạt được điều đó - và không hề ảo tưởng, hành trình đạt được điều đó sẽ không hề dễ dàng - triển vọng về một hệ sinh thái Ngân hàng mở toàn cầu thực sự, nơi người dùng có thể chia sẻ liền mạch dữ liệu tài chính của họ xuyên biên giới sẽ trở thành hiện thực.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25755/how-solving-interoperability-will-unleash-cross-border-open-banking-innovation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs