Trong những năm gần đây, các tổ chức tài chính đã tăng cường áp dụng dữ liệu và công nghệ mới để quản lý danh mục tín dụng. Trên thực tế, McKinsey's
khảo sát gần đây của các tổ chức tài chính cho biết đã có tiến bộ đáng kể trong việc sử dụng dữ liệu và kỹ thuật mới để quản lý danh mục tín dụng.
Nhưng nó cũng làm sáng tỏ những thách thức còn tồn tại xung quanh dữ liệu và công nghệ trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.
Trong bài viết này, chúng tôi tóm tắt lại nghiên cứu của McKinsey, xem xét 3 thách thức dữ liệu hàng đầu đối với việc quản lý tín dụng và xem xét một số ý tưởng thú vị để vượt qua chúng.
Nghiên cứu Tổ chức Tài chính năm 2022 của McKinsey: Tóm tắt nhanh
McKinsey đã khảo sát 44 tổ chức tài chính trên toàn cầu về những phát triển mới nhất về dữ liệu và phân tích để quản lý danh mục đầu tư tín dụng.
Mục tiêu
Để hiểu việc sử dụng các nguồn dữ liệu truyền thống và thay thế cho thông tin rủi ro tín dụng, để xác định cách các tổ chức tài chính sử dụng các phương pháp phân tích trên các phân khúc danh mục đầu tư và thông báo lộ trình phía trước để kết hợp dữ liệu và phân tích thế hệ tiếp theo.
Những phát hiện cốt lõi
Các tổ chức tài chính đã đạt được tiến bộ đáng kể trong việc sử dụng dữ liệu mới để quản lý danh mục tín dụng:
-
60% số người được hỏi cho biết họ đã tăng cường sử dụng các loại dữ liệu mới và triển khai các kỹ thuật phân tích nâng cao trong quản lý danh mục tín dụng.
-
75% mong đợi những xu hướng này sẽ tiếp tục trong hai năm tới.
Tuy nhiên, có những thách thức đang nổi lên trong cách sử dụng dữ liệu mới để quản lý tín dụng, cụ thể là:
-
Chất lượng dữ liệu, như được trích dẫn bởi 63% của người trả lời.
-
Thông tin, như được trích dẫn bởi 42% của người trả lời.
-
Chi phí dữ liệu, như được trích dẫn bởi 30% của người trả lời.
Tóm lại, trong khi tiến độ đang được thực hiện, các rào cản vẫn còn đối với các tổ chức tài chính muốn cải thiện việc quản lý danh mục tín dụng.
Lưu ý điều này, chúng ta hãy đi vào chi tiết – bắt đầu với thông tin chi tiết về dữ liệu đang được sử dụng.
Những loại dữ liệu nào được các tổ chức tài chính sử dụng để quản lý tín dụng ngày nay?
Khi họ tìm cách triển khai các phân tích mới trong quản lý tín dụng, các công ty đang lấy dữ liệu từ các nguồn như:
-
Dữ liệu hành vi tín dụng nội bộ và dữ liệu sản phẩm chéo
-
Dữ liệu từ văn phòng tín dụng
-
Dự báo kinh tế
-
Và dữ liệu mới từ các nhà cung cấp bên ngoài.
Điều này bao gồm cả dữ liệu thay thế; ví dụ: trong danh mục đầu tư của công ty, hơn một nửa số người được hỏi hiện đang sử dụng, thử nghiệm hoặc xem xét dữ liệu tài khoản của phương tiện truyền thông xã hội, phương tiện truyền thông xã hội hoặc bên thứ ba.
Quan điểm của chúng tôi về vấn đề này là việc sử dụng tất cả dữ liệu nội bộ và văn phòng hiện có, thường nằm trong các phần riêng biệt của hệ thống và cơ sở dữ liệu sản phẩm/khách hàng là một vấn đề. Một cách khác là lấy cơ sở dữ liệu khách hàng và đối sánh nó với các nhà cung cấp dữ liệu. Điều này có thể tốn kém và tốn thời gian và sẽ không nhất thiết phải tăng thêm giá trị.
3 thách thức công nghệ và dữ liệu mới nổi hàng đầu
Như chúng ta đã đề cập trước đó, mọi người tham gia nghiên cứu của McKinsey đều được hỏi về những thách thức lớn nhất đối với rủi ro tín dụng trong hai đến ba năm tới.
Ba thách thức mới nổi hàng đầu là:
-
#1: Chất lượng dữ liệu: 60% trích dẫn chất lượng dữ liệu là hạn chế hàng đầu đối với việc sử dụng các nguồn dữ liệu mới sáng tạo
-
#2: Tài nguyên: 42% trích dẫn tài nguyên là thách thức mới nổi thứ hai.
-
#3: Chi phí dữ liệu: 30% trích dẫn chi phí dữ liệu là thách thức lớn thứ ba.
Hãy xem xét từng thử thách chi tiết hơn…
#1: Chất lượng dữ liệu
Xét rằng các tổ chức tài chính tận dụng lượng dữ liệu khổng lồ để đưa ra các quyết định quan trọng của người tiêu dùng, họ luôn yêu cầu độ chính xác và tính toàn vẹn của dữ liệu.
Nếu dữ liệu khách hàng không đầy đủ hoặc phương pháp tính điểm không chính xác, kết quả đầu ra có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự công bằng của người tiêu dùng. Hơn nữa, các dịch vụ tài chính rất nhạy cảm về thời gian, trong đó một lỗi đơn lẻ sẽ nhanh chóng nhân lên các quy trình tiếp theo.
Cải thiện chất lượng dữ liệu yêu cầu tăng tính minh bạch trong dữ liệu do các nhà cung cấp dữ liệu nắm giữ, chẳng hạn như ba văn phòng hàng đầu.
#2: Tài nguyên
Ngoài việc các nguồn lực được McKinsey coi là thách thức hàng đầu, nó cũng được hơn XNUMX/XNUMX giám đốc điều hành cấp cao trong lĩnh vực tài chính nhấn mạnh trong một nghiên cứu của công ty tư vấn dữ liệu và phân tích.
Cynozure.
Nghiên cứu cũng cho thấy 39% cảm thấy các giám đốc điều hành cấp cao không hiểu hết giá trị của dữ liệu. Một trong những lý do chính cho khoảng cách kỹ năng này là do tốc độ thay đổi công nghệ.
Tương tự như vậy, các nhà khoa học dữ liệu, nhà phân tích dữ liệu và kỹ sư dữ liệu đều có nhu cầu cao.
Nói chung, có hai lựa chọn khi tìm cách thu hẹp khoảng cách: đào tạo lại và nâng cao kỹ năng cho đội ngũ nhân viên hiện có để cung cấp cho họ các kỹ năng xử lý dữ liệu tốt hơn; hoặc thuê nhân tài bên ngoài.
#3: Chi phí dữ liệu
Theo PWC, các ngân hàng lớn trên thế giới chi tiêu nhiều như
88 triệu đô la một năm cho dữ liệu – thông tin họ có nghĩa vụ đưa ra quyết định sáng suốt và tuân thủ các quy định. Tuy nhiên, có một sự thiếu minh bạch rõ rệt khi nói đến việc định giá dữ liệu của cục. Một cái gì đó chúng ta đã thảo luận rất lâu trong các bài viết trước.
Từ công việc của chúng tôi với các ngân hàng và những người cho vay khác, chúng tôi biết rằng các tổ chức tài chính có thể giảm đáng kể chi phí liên quan đến việc mua dữ liệu.
Các ngân hàng và người cho vay đang nhìn thấy kết quả mạnh mẽ:
-
Đàm phán hợp đồng giữa kỳ giúp tiết kiệm trung bình 25% -40% chi phí dữ liệu – ngay cả khi họ ở cùng một nhà cung cấp.
-
Việc sử dụng dữ liệu từ nhiều nguồn của văn phòng có thể giúp định giá đòn bẩy và các nguồn dữ liệu đa dạng – và thậm chí che lấp những lỗ hổng trong lịch sử tín dụng mà các văn phòng khác có thể có.
-
Một ngân hàng thậm chí đã giảm chi phí 3 triệu bảng mỗi năm, tiết kiệm 50%, với sự linh hoạt liên tục để sử dụng dữ liệu bổ sung trong vòng đời của khách hàng mà không phải trả thêm phí.
Tóm lại, có một cơ hội đáng kể cho những người cho vay để giảm chi phí dữ liệu của họ và có được dữ liệu chất lượng cao hơn thông qua việc tăng tính minh bạch về giá cả và chất lượng dữ liệu.
Giải quyết những thách thức này với khuôn khổ phù hợp
Khảo sát của McKinsey chỉ ra rằng mặc dù các nhà quản lý danh mục đầu tư tín dụng đang bắt đầu sử dụng các nguồn dữ liệu sáng tạo, nhưng các rào cản lớn vẫn còn. Từ việc tìm kiếm chất lượng dữ liệu phù hợp cho đến tài nguyên và chi phí dữ liệu.
McKinsey tiếp tục nói rằng việc đánh giá các nguồn dữ liệu, cũng như tăng cường tính minh bạch, sẽ giúp các tổ chức tài chính hiểu được bối cảnh dữ liệu và nhà cung cấp đang phát triển. Và chúng tôi chắc chắn đồng ý.
Theo quan điểm của chúng tôi, những thách thức này không có gì mới. Đây là điều mà chúng tôi nhận thấy nhiều lần thông qua công việc hỗ trợ các tổ chức tài chính của mình.
Tin tốt là: Các tổ chức tài chính có thể thực hiện năm bước để giải quyết các vấn đề chính về dữ liệu:
#1: Hiểu yêu cầu dữ liệu: Điều này bao gồm nguồn dữ liệu, chất lượng dữ liệu và độ chính xác của dữ liệu. Bằng cách làm việc với các chuyên gia bên ngoài, bạn có thể vạch ra các nguồn dữ liệu hiện có và những gì bạn đang trả.
#2: Đánh giá chất lượng dữ liệu và chênh lệch giá: So sánh giá của bạn với những người khác có cùng nhà cung cấp và dấu ấn.
#3: Đánh giá chuẩn dữ liệu của công ty: Tìm kiếm tất cả các khoản tiết kiệm tiềm năng và khám phá giá mục tiêu.
#4: Xây dựng thác dữ liệu và quan liêu mà bạn nên sử dụng: Thêm về điều này ở đây.
#5: Đàm phán: Hoặc làm mới hợp đồng dữ liệu, chính sách và quy trình với sự hỗ trợ cùng với các đòn bẩy đàm phán trong mỗi lần lặp lại quy trình đo điểm chuẩn.
Giải quyết các thách thức về dữ liệu của bạn bằng đo điểm chuẩn dữ liệu
Tóm lại, lợi ích của phương pháp đo điểm chuẩn dữ liệu là rất rõ ràng và sẽ thúc đẩy các tổ chức tăng cường nỗ lực để tìm nguồn dữ liệu chất lượng cao nhất với mức giá phù hợp.
Thông tin chi tiết đầy đủ về giá cả, chất lượng và độ chính xác của văn phòng dữ liệu có thể cung cấp sự so sánh được cá nhân hóa để cung cấp thông tin cho các cuộc đàm phán với nhà cung cấp – cho dù bạn chọn ở lại với nhà cung cấp hiện tại của mình, chuyển sang nhà cung cấp khác hay áp dụng phương pháp tiếp cận đa văn phòng.
Nếu bạn quan tâm đến cách hoạt động của điểm chuẩn dữ liệu, hãy để lại nhận xét bên dưới.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :là
- $ LÊN
- 1
- 2022
- a
- Giới thiệu
- Theo
- Tài khoản
- chính xác
- ngang qua
- Ngoài ra
- thêm vào
- địa chỉ
- nhận nuôi
- Nhận con nuôi
- tiên tiến
- ảnh hưởng đến
- chống lại
- Tất cả
- thay thế
- số lượng
- Các nhà phân tích
- Phân tích
- phân tích
- và
- Một
- phương pháp tiếp cận
- cách tiếp cận
- LÀ
- xung quanh
- bài viết
- bài viết
- AS
- At
- Trung bình cộng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- rào cản
- BE
- được
- phía dưới
- điểm chuẩn
- điểm chuẩn
- Lợi ích
- Hơn
- lớn nhất
- xây dựng
- Văn phòng
- by
- Cuộc gọi
- CAN
- chắc chắn
- thách thức
- thách thức
- thay đổi
- phí
- Chọn
- trích dẫn
- trong sáng
- bình luận
- Các công ty
- Của công ty
- sự so sánh
- xem xét
- tư vấn
- người tiêu dùng
- tiếp tục
- hợp đồng
- hợp đồng
- Trung tâm
- Doanh nghiệp
- Phí Tổn
- Chi phí
- che
- tín dụng
- quan trọng
- Current
- Hiện nay
- khách hàng
- dữ liệu khách hàng
- dữ liệu
- Cơ sở dữ liệu
- cơ sở dữ liệu
- quyết định
- Nhu cầu
- triển khai
- triển khai
- chi tiết
- Xác định
- phát triển
- ĐÃ LÀM
- khám phá
- thảo luận
- khác biệt
- khác nhau
- mỗi
- Sớm hơn
- những nỗ lực
- mới nổi
- Kỹ sư
- to lớn
- lôi
- đánh giá
- đánh giá
- Ngay cả
- Mỗi
- phát triển
- ví dụ
- giám đốc điều hành
- hiện tại
- mong đợi
- ngoài
- thêm
- phải đối mặt với
- công bằng
- tài chính
- tổ chức tài chính
- Học viện Tài chính
- Ngành tài chính
- dịch vụ tài chính
- tìm kiếm
- tài chính
- được gắn cờ
- Linh hoạt
- Dấu chân
- Trong
- Forward
- tìm thấy
- từ
- đầy đủ
- Thu được
- khoảng cách
- được
- nhận được
- Toàn cầu
- Đi
- tốt
- rất nhiều
- màu xanh lá
- Một nửa
- Có
- Được tổ chức
- giúp đỡ
- Cao
- chất lượng cao
- Nhấn mạnh
- Thuê
- lịch sử
- Độ đáng tin của
- HTML
- HTTPS
- ý tưởng
- nâng cao
- in
- không chính xác
- bao gồm
- kết hợp
- tăng
- chỉ
- báo
- thông tin
- thông báo
- sáng tạo
- cái nhìn sâu sắc
- Tổ chức giáo dục
- tổ chức
- tính toàn vẹn
- quan tâm
- thú vị
- nội bộ
- tham gia
- các vấn đề
- IT
- sự lặp lại
- jpg
- Key
- Biết
- Thiếu sót
- cảnh quan
- lớn
- lớn nhất
- mới nhất
- phát triển mới nhất
- Rời bỏ
- người cho vay
- Chiều dài
- Tỉ lệ đòn bẩy
- vòng đời
- Lượt thích
- Xem
- tìm kiếm
- thực hiện
- chính
- làm cho
- Làm
- quản lý
- quản lý
- Quản lý
- bản đồ
- phù hợp
- McKinsey
- Phương tiện truyền thông
- phương pháp
- triệu
- tâm
- chi tiết
- Hơn thế nữa
- hầu hết
- di chuyển
- nhiều
- cụ thể là
- nhất thiết
- đàm phán
- Mới
- Công nghệ mới
- tin tức
- tiếp theo
- thế hệ kế tiếp
- có được
- of
- on
- ONE
- đang diễn ra
- Cơ hội
- Các lựa chọn
- Nền tảng khác
- Khác
- Vượt qua
- Hòa bình
- các bộ phận
- con đường
- trả tiền
- Cá nhân hóa
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- cắm
- Chính sách
- danh mục đầu tư
- quản lý danh mục đầu tư
- người quản lý danh mục đầu tư
- danh mục đầu tư
- tiềm năng
- trước
- bài viết trước
- giá
- giá
- Vấn đề
- thủ tục
- quá trình
- Quy trình
- Tiến độ
- cho
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- mua
- PWC
- chất lượng
- Quý
- Nhanh chóng
- Mau
- lý do
- tóm tắt
- gần đây
- giảm
- Giảm
- quy định
- vẫn
- yêu cầu
- Yêu cầu
- nghiên cứu
- Thông tin
- Kết quả
- Nguy cơ
- Nói
- tương tự
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- nói
- các nhà khoa học
- ghi bàn
- Thứ hai
- ngành
- nhìn thấy
- phân đoạn
- cao cấp
- riêng biệt
- DỊCH VỤ
- nên
- có ý nghĩa
- duy nhất
- kỹ năng
- Khoảng cách kỹ năng
- Mạng xã hội
- truyền thông xã hội
- một số
- một cái gì đó
- nguồn
- nguồn
- nói
- chuyên gia
- tiêu
- Spotlight
- Nhân sự
- Bắt đầu
- ở lại
- Các bước
- mạnh mẽ
- Học tập
- như vậy
- TÓM TẮT
- hỗ trợ
- Hỗ trợ
- Khảo sát
- khảo sát
- hệ thống
- Hãy
- dùng
- Năng lực
- Mục tiêu
- kỹ thuật
- công nghệ
- Công nghệ
- Công nghệ
- việc này
- Sản phẩm
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- Kia là
- Thứ ba
- của bên thứ ba
- số ba
- Thông qua
- khắp
- thời gian
- mất thời gian
- thơi điểm nhạy cảm
- thời gian
- đến
- bây giờ
- hàng đầu
- xúc động
- truyền thống
- Minh bạch
- Xu hướng
- loại
- hiểu
- sử dụng
- thường
- giá trị
- nhà cung cấp
- Xem
- Đường..
- TỐT
- Điều gì
- liệu
- cái nào
- trong khi
- sẽ
- với
- ở trong
- Won
- Công việc
- đang làm việc
- công trinh
- thế giới
- bọc
- năm
- năm
- Bạn
- trên màn hình
- zephyrnet