4 cải tiến đối với ngân hàng bán lẻ Nền tảng ngân hàng số hiện đại

Trong vài năm qua, việc số hóa ngày càng tăng của các dịch vụ hiện đại đã làm thay đổi hoàn toàn kỳ vọng của khách hàng đối với các nhà cung cấp trên nhiều ngành công nghiệp. Về vấn đề này, dịch vụ tài chính ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ.

Khách hàng ngày nay mong đợi ngân hàng của họ hoạt động như các doanh nghiệp kỹ thuật số 24/7, có khả năng xử lý các giao dịch của khách hàng và cung cấp trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa cao XNUMX/XNUMX. Họ cũng coi trọng sự đổi mới và do đó có nhiều khả năng ủng hộ các tổ chức tài chính có thể thường xuyên tung ra các dịch vụ mới.

Thách thức ở đây là nhiều ngân hàng trên thế giới tiếp tục vận hành các hệ thống cũ hàng chục năm tuổi, thiếu khả năng thích ứng và sự linh hoạt cần thiết để đáp ứng nhu cầu của khách hàng hiện đại. Và trong khi hầu hết các ngân hàng truyền thống trước đây đều áp dụng cách tiếp cận đổi mới thận trọng, không thích rủi ro, thì áp lực ngày càng tăng từ khách hàng và sự nổi lên của các đối thủ cạnh tranh mới ưu tiên kỹ thuật số khiến nhu cầu này khó có thể bỏ qua.

“Các công ty Fintech và các ngân hàng thách thức đang xây dựng các hệ sinh thái kỹ thuật số phức tạp, có khả năng phản hồi cao, hứa hẹn với khách hàng trải nghiệm ngân hàng nâng cao mà họ đơn giản sẽ không nhận được từ một ngân hàng truyền thống.” 

Trong môi trường kinh doanh hiện tại, rõ ràng là các ngân hàng phải đón nhận sự đổi mới công nghệ, nếu không sẽ có nguy cơ trở nên không còn phù hợp với cơ sở khách hàng của mình. Nhiều ngân hàng đang vượt qua thành công thách thức của quá trình hiện đại hóa bằng cách nâng cấp ngân hàng lõi hệ thống.

Việc áp dụng nền tảng ngân hàng số hoàn toàn phù hợp với hệ sinh thái tài chính hiện tại có tiềm năng to lớn để cải thiện tình hình ngân hàng bán lẻ theo những cách sau:

Tùy chọn thanh toán kỹ thuật số khác

Khách hàng ngân hàng hiện đại đánh giá cao sự thuận tiện và dễ dàng truy cập khi sử dụng các dịch vụ kỹ thuật số. Do đó, trải nghiệm thanh toán trực tuyến đa kênh, nhanh chóng, trơn tru là một trong những yêu cầu cấp bách nhất mà những khách hàng này bắt đầu đặt ra đối với ngân hàng của họ trong những năm gần đây. 

Nền tảng ngân hàng kỹ thuật số hiện đại cho phép các ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhiều phương thức thanh toán kỹ thuật số hơn để lựa chọn. Ví dụ, một số giải pháp ngân hàng cốt lõi hỗ trợ thanh toán ngang hàng thông qua chatbot, mã QR, Siri, iMessage và thậm chí cả một số nền tảng truyền thông xã hội. Những người khác có thể cấp cho khách hàng của họ quyền truy cập vào ví kỹ thuật số an toàn để chuyển tiền nhanh chóng và dễ dàng. 

Quan điểm toàn diện về khách hàng

Trong thế giới ngày càng kỹ thuật số ngày nay, sự thành công của một ngân hàng hiện đại sẽ thường phụ thuộc vào khả năng tiếp cận dữ liệu thị trường và khách hàng nhanh chóng, chính xác và rộng rãi. Các ngân hàng có khả năng thu thập dữ liệu này một cách kịp thời và diễn giải nó một cách hiệu quả sẽ được trang bị tốt để đáp ứng các mối quan tâm và nhu cầu của khách hàng theo thời gian thực.

Những ngân hàng như vậy cũng ở vị thế tốt để dự đoán những gì khách hàng của họ sẽ cần trong tương lai và phát triển các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo để giải quyết những nhu cầu dự đoán này.

Các giải pháp ngân hàng lõi có tiềm năng cải thiện đáng kể khả năng thu thập, phân tích và lưu trữ dữ liệu của ngân hàng. Phần mềm tốt nhất sẽ không gặp khó khăn trong việc thu thập và tổng hợp thông tin khách hàng từ nhiều nguồn và lưu trữ nó trên một cơ sở dữ liệu thống nhất duy nhất mà tất cả nhân viên ngân hàng đều có thể truy cập dễ dàng.

Sau đó, nhân viên ngân hàng có thể sử dụng thông tin này để phát triển cái nhìn toàn diện, 360 độ về cơ sở khách hàng của họ. Ngược lại, quan điểm này sẽ hướng dẫn việc ra quyết định kinh doanh thông minh hơn và thúc đẩy sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hữu ích, phù hợp hơn.

Cải thiện khả năng tự phục vụ

Các ngân hàng có thể tận dụng các chức năng tự động hóa quy trình mở rộng mà các giải pháp ngân hàng số đi kèm để nâng cao các tùy chọn tự phục vụ của họ. Điều này cho phép khách hàng tự mình hoàn thành các giao dịch cơ bản và giải quyết các mối quan tâm đơn giản về dịch vụ khách hàng mà không cần phải tương tác với nhân viên ngân hàng.

“Các tính năng học máy tiên tiến, xử lý ngôn ngữ tự nhiên và trí tuệ nhân tạo đảm bảo rằng các tương tác giữa khách hàng ngân hàng và trợ lý cá nhân kỹ thuật số diễn ra suôn sẻ nhất có thể.” 

Các nền tảng ngân hàng số tốt nhất thậm chí có thể mở rộng khả năng tự phục vụ của ngân hàng để bao gồm các quy trình phức tạp hơn, chẳng hạn như mở tài khoản mới và mua sản phẩm và dịch vụ mới.

Phần mềm của biết khách hàng của bạn (KYC) các chức năng có thể xác minh danh tính của khách hàng một cách an toàn thông qua ảnh tự chụp hoặc video clip, trong khi các tính năng như chữ ký trên màn hình cảm ứng, quét mã QR và tích hợp Google Maps có thể giúp ngăn chặn gian lận. Việc tăng cường các chức năng tự phục vụ theo cách này sẽ giúp nhân viên rảnh tay để tập trung vào các trường hợp dịch vụ khách hàng phức tạp hơn đòi hỏi sự tham gia trực tiếp của con người. 

Dịch vụ khách hàng được cá nhân hóa và theo ngữ cảnh

Các tổ chức tài chính sẽ bị nhầm lẫnTuy nhiên, hãy giả định rằng sự tiện lợi và dễ dàng tiếp cận là những khía cạnh duy nhất của trải nghiệm ngân hàng hiện đại mà khách hàng ngày nay quan tâm. Trên thực tế, nghiên cứu hiện tại cho thấy khách hàng hiện đại cũng đánh giá cao những tương tác có ý nghĩa với nhân viên ngân hàng và đánh giá cao những trải nghiệm dịch vụ khách hàng đã được cá nhân hóa theo bối cảnh riêng của họ.

Nói rộng hơn, khách hàng muốn thấy ngân hàng của mình là đối tác tài chính đáng tin cậy có thể tin cậy để bảo vệ thông tin cá nhân và lợi ích tài chính của họ về lâu dài. 

Nền tảng ngân hàng kỹ thuật số giúp hỗ trợ khách hàng được cá nhân hóa nhiều hơn bằng cách cho phép giao tiếp đa kênh, luôn có thể truy cập giữa ngân hàng và khách hàng của họ. Ví dụ: những khách hàng có mối quan tâm phức tạp có thể liên hệ với ngân hàng của họ thông qua cuộc gọi video hoặc cuộc gọi thoại trên một số nền tảng kỹ thuật số. Nhân viên ngân hàng cũng có thể sử dụng các giải pháp kỹ thuật số để chú thích trên màn hình của khách hàng, xem chi tiết vị trí và thiết bị của họ, thậm chí truy cập tài khoản của họ một cách an toàn để thực hiện bất kỳ thay đổi cần thiết nào.

Trong bối cảnh kinh doanh ngày càng biến động do các đối thủ cạnh tranh mới đầy sáng tạo và cơ sở người tiêu dùng ngày càng phát triển, các nền tảng ngân hàng kỹ thuật số có thể mang lại cho các ngân hàng những lợi thế mà họ cần. Những ngân hàng có thể xác định rõ ràng nhu cầu kinh doanh cụ thể của mình và sau đó chọn giải pháp phần mềm phù hợp để giải quyết những nhu cầu này sẽ đang trên đường đạt được hiện đại hóa thành công.

Ngoài ra, đọc 10 cách ML và AI chuyển đổi các ngành công nghiệp khác nhau