Hướng dẫn đầy đủ về nguồn gốc thế chấp

Bắt đầu thế chấp là quá trình tạo ra một khoản vay thế chấp và liên quan đến mọi thứ từ đơn đăng ký ban đầu đến phê duyệt cuối cùng và cấp vốn cho khoản vay.

Quy trình bắt đầu thế chấp là một bước quan trọng trong quy trình mua nhà, vì nó giúp đảm bảo rằng người đi vay có khả năng hoàn trả khoản vay và tài sản được mua là tài sản thế chấp tốt.

Do đó, điều quan trọng đối với cả người cho vay và người mua là quy trình bắt đầu thế chấp càng nhanh và chính xác càng tốt.

Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ cung cấp tổng quan chi tiết về nguồn gốc thế chấp, các bước liên quan và cách công nghệ OCR và Nanonet có thể giúp cải thiện quy trình này.

Nguồn gốc thế chấp là gì?

Khởi tạo thế chấp là quá trình mà người đi vay đăng ký khoản vay mua nhà mới và người cho vay xử lý đơn đăng ký đó.

Điều này có thể bao gồm nhiều hoạt động khác nhau như phê duyệt trước, đăng ký, bảo lãnh phát hành và kết thúc. Phí ban đầu là khoản phí của người cho vay để xử lý khoản vay, thường là một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền cho vay.

Quá trình khởi tạo nhằm mục đích đánh giá uy tín tín dụng của người đi vay, giá trị và tình trạng của tài sản được mua. Sau khi khoản vay được bắt nguồn và các thủ tục giấy tờ được hoàn thành, tiền sẽ được giải ngân và quá trình thế chấp hoàn tất.

Yêu cầu khởi tạo khoản vay thế chấp

Có một số yêu cầu phải được đáp ứng để tạo thành công một khoản vay thế chấp. Điều quan trọng cần lưu ý là những điều này có thể khác nhau giữa người cho vay và người cho vay và cũng có thể bị ảnh hưởng bởi loại khoản vay đang được tìm kiếm (ví dụ: FHA, VA, khoản vay thông thường) hoặc vị trí của tài sản.

Ngoài ra, các quy định và luật mới cũng có thể ảnh hưởng đến các yêu cầu.

Dưới đây là một số yêu cầu:

1. Xác minh tín dụng và thu nhập: Người cho vay thường sẽ kiểm tra điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của người vay để xác định mức độ tin cậy của họ. Điều này bao gồm kiểm tra các vụ phá sản, tịch thu tài sản thế chấp và các sự kiện tín dụng tiêu cực khác. Người cho vay cũng sẽ xác minh thu nhập của người vay để đảm bảo rằng họ có đủ tiền để thực hiện các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.
2. Xem lại quá trình làm việc: Người cho vay sẽ xem xét lịch sử việc làm của người vay để đảm bảo rằng họ có nguồn thu nhập ổn định và có khả năng tiếp tục có nguồn thu nhập đó. Điều này bao gồm xác minh việc làm và thu nhập hiện tại của người vay, cũng như bất kỳ việc làm nào trước đây.
3. đánh giá tài sản: Người cho vay sẽ đánh giá tài sản được mua để xác định giá trị của nó và đảm bảo rằng nó đáp ứng các nguyên tắc của người cho vay. Điều này bao gồm kiểm tra tài sản và thẩm định, sẽ xác định giá trị của tài sản và đảm bảo rằng nó đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn và quy tắc xây dựng của địa phương.
4. Tiền đặt cọc: Nhiều người cho vay yêu cầu người đi vay thanh toán trước, đây là tỷ lệ phần trăm của giá mua bất động sản phải được trả trước. Khoản thanh toán xuống được sử dụng làm tài sản thế chấp và giảm rủi ro cho người cho vay. Thông thường, người vay được yêu cầu trả trước từ 3% đến 20% giá mua.
5. Chứng từ bảo hiểm: Người cho vay thường sẽ yêu cầu người vay phải có bảo hiểm cho tài sản, để bảo vệ chống lại thiệt hại hoặc mất mát. Điều này có thể bao gồm bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm thế chấp và bảo hiểm lũ lụt, tùy thuộc vào vị trí của tài sản và hướng dẫn của người cho vay.
6. tài liệu khác: Người cho vay có thể yêu cầu các tài liệu khác, chẳng hạn như tờ khai thuế, cuống phiếu lương, bảng sao kê ngân hàng và bằng chứng về tài sản, để xác minh thông tin tài chính của người vay và đảm bảo rằng họ có khả năng trả nợ.

Các bước trong quy trình khởi tạo khoản vay thế chấp

Khởi đầu thế chấp là quá trình tạo ra một khoản vay thế chấp mới.

Điều này bao gồm một số bước bắt đầu từ giai đoạn sơ tuyển, trong đó người vay cung cấp thông tin tài chính của họ cho người cho vay.

Sau đó, người cho vay sử dụng thông tin đó để xác định số tiền mà người đi vay có thể vay và theo các điều khoản nào.

Quy trình chi tiết này bao gồm các bước sau, nhưng không giới hạn ở chúng.

1. Các Ứng Dụng: Người đi vay nộp đơn, bao gồm thông tin cá nhân và tài chính, cho người cho vay.
2. Phê duyệt trước: Người cho vay xem xét thông tin của người đi vay và đưa ra sự chấp thuận trước, điều này cho thấy rằng người đi vay có khả năng được chấp thuận cho khoản vay.
3. đánh giá tài sản: Người cho vay đánh giá tài sản được mua để xác định giá trị của nó và đảm bảo rằng nó đáp ứng các nguyên tắc của người cho vay.
4. Đánh giá rủi ro: Người cho vay xem xét tất cả các thông tin do người vay cung cấp và đưa ra quyết định cuối cùng về việc có chấp thuận khoản vay hay không.
5. Đóng cửa: Sau khi khoản vay được phê duyệt, quy trình kết thúc bắt đầu, bao gồm việc ký vào các tài liệu cho vay và chuyển quyền sở hữu tài sản.

Làm thế nào OCR và Nanonets có thể giúp khởi tạo khoản vay thế chấp

Một trong những bước tốn nhiều thời gian và dễ mắc lỗi nhất trong quy trình khởi tạo thế chấp là nhập dữ liệu thủ công và xem xét thông tin và tài liệu của người vay. Đây là lúc OCR (Nhận dạng ký tự quang học) và Nanonet có thể trợ giúp.

OCR là công nghệ cho phép máy tính nhận dạng và trích xuất văn bản từ hình ảnh, chẳng hạn như tài liệu được quét. Nanonets là một nền tảng OCR dựa trên AI có thể được đào tạo để tự động phân loại và trích xuất thông tin từ những hình ảnh hoặc tài liệu này, chẳng hạn như thông tin cá nhân, thu nhập và lịch sử việc làm.

Bằng cách sử dụng OCR và Nanonets để tự động hóa quá trình xử lý hoặc bảo lãnh thế chấp, người cho vay có thể giảm thời gian và lỗi liên quan đến việc nhập và xem xét dữ liệu thủ công.

Người cho vay có thể tự động hóa quy trình bảo lãnh phát hành, bao gồm xem xét thông tin của người vay và xác định mức độ tin cậy của họ. Điều này có thể bao gồm việc phân tích điểm tín dụng, thu nhập và lịch sử việc làm của người đi vay, cũng như giá trị và tình trạng của tài sản.

Người cho vay cũng có thể tự động hóa quy trình quản lý và lưu trữ tài liệu, chẳng hạn như đơn xin thế chấp và tài liệu hỗ trợ. Điều này có thể bao gồm tự động sắp xếp và lưu trữ tài liệu, cũng như đảm bảo rằng tất cả các tài liệu cần thiết đều được nhận và xem xét.

Hơn nữa, các mô hình máy học có thể được đào tạo để xác định các mẫu và điểm bất thường trong dữ liệu, điều này có thể chỉ ra khả năng gian lận. Điều này có thể bao gồm việc xác định những điểm không nhất quán trong thông tin của người vay, chẳng hạn như tên hoặc địa chỉ không khớp hoặc hoạt động đáng ngờ trên tài sản, chẳng hạn như nhiều ứng dụng cho cùng một tài sản.

Tất cả các bước trên có thể giúp tiết kiệm thời gian và giảm sai sót, cũng như cải thiện việc tuân thủ các quy định. Do đó, bảo lãnh phát hành tự động có thể cung cấp phê duyệt khoản vay nhanh hơn, chi phí xử lý, rủi ro và sai sót thấp hơn, dẫn tới kinh doanh và trải nghiệm của khách hàng được cải thiện.

Kết luận

Tóm lại, khởi tạo thế chấp là một bước quan trọng trong quá trình mua nhà và bao gồm một số yêu cầu và bước.

Bằng cách sử dụng OCR và Nanonets, người cho vay có thể tự động hóa quy trình xử lý và bảo lãnh phát hành thế chấp, điều này có thể giúp phê duyệt khoản vay nhanh hơn, đồng thời giảm chi phí xử lý, rủi ro và sai sót, giúp cải thiện trải nghiệm chung của khách hàng và doanh nghiệp. Bắt đầu .

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/