Các ngân hàng đã sẵn sàng cho ISO 20022 chưa? (Steve Morgan)

Trong nền kinh tế toàn cầu ngày nay, thanh toán theo thời gian thực, hoàn toàn minh bạch và quản lý rủi ro là chìa khóa để kinh doanh thanh toán thành công. Trong vài năm qua, đã có một số sáng kiến ​​và tổ chức đã cố gắng đạt được mức
tiêu chuẩn hóa cho tin nhắn thanh toán. Quyết định của các ngân hàng trung ương lớn và SWIFT chuyển sang ISO 20022 từ tháng 2022 năm 2022 trên cơ sở lựa chọn tham gia và tháng XNUMX năm XNUMX về tính khả dụng chung cho thấy bước đột phá lớn nhất cho đến nay. 

Ngành công nghiệp thanh toán của Vương quốc Anh đang chuyển sang ISO 20022, tiêu chuẩn toàn cầu mới nổi về nhắn tin thanh toán.
Ngân hàng Trung ương Anh đã tham gia phong trào và công bố cách tiếp cận chuyển đổi của các thông điệp không thanh toán sang tiêu chuẩn nhắn tin ISO 20022 cho những người tham gia trực tiếp CHAPS. Thay đổi này bao gồm hệ thống thanh toán giá trị cao đồng bảng Anh CHAPS, hệ thống này sẽ di chuyển
sang thông báo ISO 20022 vào tháng 2023 năm XNUMX.

Coi hệ thống nhắn tin là trụ cột trong quy trình thanh toán của ngân hàng, không cần phải nói rằng các tiêu chuẩn và quy tắc hài hòa để trao đổi dữ liệu và thông điệp thanh toán có tầm quan trọng thiết yếu. Dữ liệu tốt hơn trong thanh toán hứa hẹn sẽ cung cấp
mang lại lợi ích lâu dài cho nền kinh tế. Nó tăng tốc dòng tiền, với tính thanh khoản được cải thiện cho phép các doanh nghiệp phát triển nhanh hơn. Để thích ứng với tiêu chuẩn nhắn tin mới và các yêu cầu dữ liệu đi kèm, các tổ chức có quyền xem xét nghiêm túc việc đầu tư vào các quy trình
giúp bạn thích nghi dễ dàng nhất có thể. Nhưng làm thế nào các tổ chức có thể thực hiện chuyển đổi này?

Lấy ví dụ như HSBC, một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất thế giới, phục vụ hơn 40 triệu khách hàng trên toàn cầu. Ngân hàng hiện đang tập trung vào việc sắp xếp hợp lý các hoạt động của mình để phù hợp với chương trình ISO 20022 của SWIFT
và triển khai các kế hoạch thanh toán theo thời gian thực cho tất cả các thị trường chính của nó.

Trong ngân hàng, dịch vụ thanh toán là một chức năng toàn cầu quan trọng cung cấp các dịch vụ xử lý thanh toán, điều tra, sàng lọc và nhắn tin cho khách hàng. Tất cả chức năng này được củng cố bởi các dịch vụ dữ liệu cốt lõi của HSBC, cho phép kinh doanh
thông tin chi tiết, theo dõi trạng thái thanh toán và các giải pháp lưu trữ.

Giải pháp Điều tra Thanh toán Toàn cầu của công ty được xây dựng trên một khuôn khổ cho phép xử lý ngoại lệ hiệu quả, hỗ trợ nhắn tin và khả năng tương tác cũng như tạo trường hợp tự động và xử lý trực tiếp với hơn 2,000 người dùng. Ở quy mô này,
một trong những thách thức lớn nhất mà tổ chức CNTT của HSBC phải đối mặt là làm thế nào để khai thác công nghệ trong khi hợp tác với doanh nghiệp để mang lại giá trị hữu hình, kịp thời cho khách hàng thông qua đổi mới, chuyển đổi và đơn giản hóa.

HSBC đã bắt đầu sự chuyển đổi này bằng cách đầu tiên thực hiện một bản nâng cấp lớn của nền tảng để cách mạng hóa trải nghiệm tổng thể cho khách hàng, nhân viên và nhà phát triển. Điều này giúp HSBC chuẩn bị sẵn sàng để tận dụng tối đa những đổi mới trong tương lai. Các
sau đó ngân hàng hợp tác với một nhóm dịch vụ giá trị kinh doanh để chạy hướng dẫn hoạt động về các quy trình điều tra của mình. Thông qua đó, nhóm đã xác định các lỗ hổng hoạt động và suy nghĩ về các giải pháp khả thi. Nhìn vào một quá trình từ mọi góc độ của
con người, quy trình và công nghệ thực sự giúp xác định kết quả tốt nhất.

Ngoài ra, HSBC đã xây dựng một trung tâm xuất sắc và phát triển các nguyên lý chính như khởi đầu đơn giản nhưng cải tiến liên tục, cuối cùng dẫn đến chuyển đổi toàn diện hoạt động kinh doanh. Bằng cách dựa vào ngoại lệ thanh toán tự động thông qua khách hàng đa kênh
kinh nghiệm, HSBC có thể giải quyết tất cả các thắc mắc về thanh toán một cách nhanh chóng, hiệu quả và chỉ với một đầu mối liên hệ.

Quá trình chuyển đổi ISO 20022 sẽ mất nhiều năm để thực hiện đầy đủ và sẽ không có thách thức nhưng dù sao, các ngân hàng sẵn sàng đầu tư vào công nghệ phù hợp và thực hiện các bước phù hợp sẽ đi đầu trong việc chuyển đổi
một nhiệm vụ nhắn tin cho một lợi thế cạnh tranh, cho phép cải thiện trải nghiệm của khách hàng.