Chúng ta đã sẵn sàng cho việc dân chủ hóa tài chính mà DeFi và Metaverse đang mang lại chưa? (Alex Kreger)

Sự phát triển nhanh như chớp của công nghệ đang làm thay đổi căn bản khái niệm về tài chính và tiền tệ. Sự thay đổi này dựa trên một loại trải nghiệm mới đã có được thông qua đổi mới kỹ thuật số. Để có thể chuẩn bị các dịch vụ tài chính của bạn
đối với sự gián đoạn toàn cầu, hoặc thậm chí dẫn đầu nó, bạn cần khám phá tương lai của ngân hàng về mặt trải nghiệm của khách hàng. Tôi hy vọng bài viết này sẽ giúp xác định cách các xu hướng công nghệ chính có thể mang lại nhiều giá trị hơn cho khách hàng bằng cách định hình trải nghiệm tài chính.
và mong đợi của người tiêu dùng trong thời gian tới.

Nhân hóa do số hóa toàn cầu

Một số người trong chúng ta có thể nhớ về thời chưa có điện thoại thông minh và chỉ cần có máy tính là dấu hiệu của sự giàu có. Khi đó, cảm giác về sự thay đổi thông qua số hóa sắp bùng nổ. Đây là thời kỳ mà khách hàng đã có một dịch vụ ngân hàng yêu thích
nhân viên bán hàng - chủ yếu là vì họ thân thiện, có trí nhớ đủ tốt để nói đùa về đội bóng rổ yêu thích của bạn và không bao giờ quên hỏi “vợ/chồng thế nào rồi”.

Kỷ nguyên kỹ thuật số đã thay đổi các quy tắc, quan hệ cá nhân, kinh doanh, giao tiếp và cách mọi người sử dụng thời gian của mình. Các doanh nghiệp cố gắng áp dụng các quy tắc mới thông qua chuyển đổi kỹ thuật số, nhưng điều đó không dễ dàng như vậy. Dữ liệu từ nghiên cứu BCG cho thấy chỉ có 35%
của các công ty đạt được mục tiêu chuyển đổi kỹ thuật số của họ. Thật không may, phần lớn không xem xét đến các hiện tượng khác nhau gây ra bởi những thay đổi trong cách mọi người tiêu dùng, hành xử và tương tác bằng công nghệ kỹ thuật số.

Hiệu ứng mạng cho phép chúng tôi nhận được ngay thông tin trung thực từ những người dùng sản phẩm đầu tiên dù nó có tốt hay không, bất kể những lời hứa hẹn trong quảng cáo của họ. Tính minh bạch về thông tin cho phép chúng tôi chia sẻ dữ liệu về tác động quan trọng mà doanh nghiệp
đối với môi trường và xã hội, do đó làm cho thế giới có trách nhiệm hơn. Và đến lượt nó, tự động hóa giúp giải quyết các công việc thường ngày dễ dàng hơn rất nhiều để tập trung vào những việc quan trọng hơn.

Những điều này và nhiều sự biến đổi khác của thế giới kỹ thuật số biến trải nghiệm cảm xúc, lấy con người làm trung tâm và chủ nghĩa tiêu dùng có đạo đức trở thành xu hướng xã hội. Đồng thời, trước tình trạng quá tải thông tin, ngày càng nhiều người nâng cao chất lượng cuộc sống thông qua
sống chánh niệm, tìm niềm vui trong sinh hoạt hằng ngày và rèn luyện sự chân thành, trung thực. Chủ nghĩa tiêu dùng thiếu suy nghĩ đang mất dần vị thế và nhu cầu của con người ngày càng trở nên quan trọng.

Điều này đưa chúng ta đến vấn đề gián đoạn hoạt động ngân hàng đầu tiên và quan trọng nhất mà chúng ta muốn giải quyết. Mọi thành viên trong cộng đồng tài chính nên tự hỏi mình câu hỏi đơn giản này: Chuyên môn và nguồn lực của tôi có ngày càng tập trung vào việc phát triển phúc lợi của khách hàng hay không?
Thay vào đó tôi có đang ưu tiên lợi nhuận và dòng tiền không?

Để đặt con người lên trên lợi nhuận, một doanh nghiệp phải hoạt động có mục đích, đòi hỏi phải đặc biệt lấy con người làm trung tâm. Và trong thời đại kỹ thuật số, đây là chiến lược dài hạn mang lại lợi nhuận cao nhất. Theo nghiên cứu của Havas, 77% người tiêu dùng mua những thương hiệu có ý nghĩa
phù hợp với giá trị của họ và bằng cách biến thế giới thành một nơi tốt đẹp hơn, những thương hiệu đó hoạt động tốt hơn thị trường chứng khoán tới 134%. Theo Cone/Porter Novelli, XNUMX% người tiêu dùng thậm chí sẵn sàng chuyển từ một thương hiệu đã biết sang một thương hiệu không xác định, có mục đích rõ ràng.
học.

Thật không may, không dễ để thích ứng với sự gián đoạn kỹ thuật số và trở thành một doanh nghiệp lấy con người làm trung tâm. Có nhiều điểm mù trong tư duy, văn hóa, quy trình và dịch vụ của công ty có thể phá hoại những gì có thể mang lại trải nghiệm thú vị cho khách hàng.
Cách duy nhất để thu hẹp khoảng cách giữa dịch vụ của công ty và kỳ vọng của khách hàng trong thời đại kỹ thuật số là xác định và cải thiện tất cả những điểm mù này.

Cá nhân hóa được cung cấp bởi trí tuệ nhân tạo

Temenos nhận thấy 77% lãnh đạo ngân hàng tin rằng trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ là điểm khác biệt giữa ngân hàng thắng và ngân hàng thua. Khảo sát toàn cầu mới nhất của McKinsey về AI chỉ ra rằng 56% số người được hỏi cho biết việc áp dụng AI trong ít nhất
một chức năng.

Tất nhiên, chúng ta có thể nói về tự động hóa bằng AI đã khiến các công việc ngân hàng lớn nhất bị cắt bỏ trong suốt lịch sử. Tuy nhiên, từ góc độ trải nghiệm của khách hàng, AI có kết quả mạnh mẽ hơn.

Nghiên cứu của Harris Interactive, do Emplifi ủy quyền vào năm 2022, cho thấy hơn 4 trong số 5 người được hỏi sẽ rời bỏ thương hiệu mà họ trung thành sau ba trải nghiệm khách hàng kém trở xuống. Đó là lý do tại sao 87% giám đốc điều hành doanh nghiệp coi CX là nơi tăng trưởng hàng đầu
động cơ, theo khảo sát của North Highland.

Nghiên cứu của Accenture cho thấy 91% người tiêu dùng có nhiều khả năng mua hàng từ những thương hiệu nhận ra, ghi nhớ và cung cấp các ưu đãi cũng như đề xuất có liên quan.

Trải nghiệm khách hàng theo ngữ cảnh và được cá nhân hóa trở thành lợi thế cạnh tranh chính. Và, AI là công nghệ chính để đảm bảo trải nghiệm như vậy.

Hãy tưởng tượng AI tổng hợp tất cả dữ liệu từ tất cả các tài khoản tài chính, hoạt động và khía cạnh cuộc sống của bạn để tạo và cung cấp những hiểu biết tài chính có giá trị khi đang di chuyển và hỗ trợ bạn với tư cách là cố vấn tài chính cá nhân của bạn. Điều này sẽ tác động mạnh mẽ đến tình hình tài chính
ngành (như quảng cáo theo ngữ cảnh của Google đã làm cho quảng cáo).

Bằng cách này, khi công nghệ AI ngày càng tiên tiến hơn, chúng ta sẽ gặp phải những tác động nghiêm trọng hơn nhiều so với những gì có thể tưởng tượng. Nhờ AI, mọi người dùng sẽ có cơ hội đưa ra quyết định hiệu quả và có tác động hơn trong cuộc sống hàng ngày của họ
sử dụng thông tin chi tiết phù hợp được trích xuất từ ​​dữ liệu lớn được thu thập bởi các dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, có một mặt khác đối với AI được tạo ra hàng loạt bằng tiền xu này, các quyết định có thể tạo ra hiệu ứng cộng hưởng sẽ phá hủy khả năng tự điều chỉnh của thị trường tự do.

Bằng mọi giá, chắc chắn rằng AI sẽ phá vỡ ngành tài chính truyền thống và chúng ta cần tìm ra một cách hiệu quả để công nghệ này cải thiện các dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng.

Tiện ích mở rộng của Metaverse

Metaverse là một mạng kết nối các môi trường xung quanh được tăng cường kỹ thuật số sử dụng thực tế ảo (VR) và thực tế tăng cường (AR) để cung cấp cho người tiêu dùng nhiều trải nghiệm nhập vai. Và, thế giới thực tế ảo hoàn toàn mới này đang đến rất nhanh.

Chúng ta có thể nói rằng thế giới kỹ thuật số hiện tại như chúng ta biết hiện nay chỉ đang trong giai đoạn chuẩn bị cho metaverse, thế giới này sẽ được mở rộng đáng kể trong vài thập kỷ tới. Một cuộc khảo sát của Gartner với 324 người tiêu dùng trong tháng 2022 năm 58 cho thấy XNUMX% số người được hỏi đã nghe
của metaverse nhưng không biết ý nghĩa của nó hoặc giải thích nó như thế nào, và 35% cho biết họ chưa bao giờ nghe nói về metaverse. Gartner dự đoán rằng 25% sẽ dành ít nhất một giờ mỗi ngày trong metaverse vào năm 2026, cho công việc, mua sắm, giáo dục, xã hội hoặc
sự giải trí. Theo dự báo của McKinsey, metaverse có thể tạo ra giá trị lên tới 5 nghìn tỷ USD vào năm 2030.

Metaverse chắc chắn sẽ là nguồn gốc của sự gián đoạn mang tính cách mạng tiếp theo. Trong ngành công nghiệp game, VR và AR đã trở nên phổ biến. Marty Resnick cho biết: “Các nhà cung cấp đang xây dựng các cách để người dùng tái tạo cuộc sống của họ trong thế giới kỹ thuật số”.
phó chủ tịch nghiên cứu tại Gartner.

Trong nhiều thập kỷ, việc mở rộng hoạt động ngân hàng được xác định trên bình diện hai tọa độ: phạm vi phục vụ và số lượng chi nhánh. Số hóa toàn cầu đã thay đổi luật chơi. Ngày nay chúng ta thấy rằng một ứng dụng Fintech với một ứng dụng có thể sử dụng được và
tính năng rõ ràng có thể thu hút được nhiều khách hàng hơn trong thời gian ngắn hơn một ngân hàng trăm năm tuổi với vô số chi nhánh và tính năng. Số hóa và sự chuyển đổi hàng loạt sang tài chính không dùng tiền mặt đã mang lại một cách thức có chi phí tương đối thấp để nhanh chóng mở rộng quy mô tài chính.
service, nhưng metaverse sẽ còn tiến xa hơn nữa.

Sự phát triển của metaverse sẽ tạo ra một thế giới ảo mới, trong đó mọi người có thể trải nghiệm sự tương tác, giải trí và làm việc sáng tạo. Và, các giao dịch tài chính chắc chắn sẽ có nhu cầu ở đó cũng như trong thế giới thực, nhưng từ phía người dùng.
theo quan điểm, nó không được có ranh giới về lãnh thổ, thời gian hoặc không gian.

Metaverse chắc chắn sẽ trở thành cột mốc quan trọng tiếp theo trong việc mở rộng các dịch vụ tài chính.

Sự gián đoạn do metaverse gây ra sẽ yêu cầu chuyển đổi từ thị trường đơn chiều sang không gian kỹ thuật số thể tích, bao gồm nhiều chiều với các quy tắc tương tác khác nhau nói chung được cai trị bởi nền kinh tế sáng tạo. Thay vì hai cái quen thuộc
tọa độ, chẳng hạn như phạm vi tính năng và mạng lưới các chi nhánh, ngành tài chính sẽ phải áp dụng tọa độ duy nhất của nhiều thế giới ảo được kết nối, trong đó người dùng có thể dễ dàng tạo nội dung ảo mới có thể bán hoặc trao đổi.

Rốt cuộc, trong một thế giới kỹ thuật số không thể tin được, các dịch vụ tài chính cũng không thể tin được sẽ có nhu cầu. Theo thời gian, vốn hóa tổng thể của metaverse sẽ vượt qua thế giới thực rất nhiều. Và cách duy nhất để xác định và chuẩn bị cho nhu cầu đó là bắt đầu
xây dựng năng lực tài chính trong metaverse ngày nay. Tuy nhiên, không cần phải vội vàng; chỉ cần dành thời gian của bạn.

Đơn giản hóa được hỗ trợ bởi Tài chính nhúng

Xu hướng tài chính gần đây này được thực hiện bằng cách tích hợp các dịch vụ tài chính vào các doanh nghiệp phi tài chính, giúp người tiêu dùng mua sản phẩm hoặc dịch vụ đang được cung cấp dễ dàng hơn. Tài chính nhúng là một cách tuyệt vời để đảm bảo khách hàng có được sự thuận tiện
và dịch vụ hiệu quả khi họ cần nó nhất.

Kết quả của việc xem xét lại các dịch vụ về mặt trải nghiệm người dùng có tiềm năng rất lớn. Các tính năng cho vay tiêu dùng cũ và nổi tiếng đã mở ra một thị trường Mua ngay-Trả tiền sau mới, hợp thời trang thông qua trải nghiệm tích hợp. Mô hình BNPL đã trở nên phổ biến rộng rãi, khiến
Fintech Klarna của Thụy Điển là kỳ lân lớn nhất ở châu Âu chỉ sau 10 năm với mức định giá hơn XNUMX tỷ USD. Và, công nghệ lớn cũng đi kèm với tính năng miễn phí Apple Pay Later được công bố tại WWDC.

Các nhà bán lẻ, doanh nghiệp phần mềm và công nghệ lớn, nhà sản xuất phương tiện, nhà cung cấp bảo hiểm và tổ chức hậu cần đều đang xem xét hoặc sẵn sàng giới thiệu các dịch vụ tài chính tích hợp để phục vụ doanh nghiệp và khách hàng của họ.

Theo dữ liệu của Statista, tại Hoa Kỳ, doanh thu do tài chính nhúng tạo ra vào năm 2020 ước tính là 22.5 tỷ USD và được dự báo sẽ đạt hơn 230 tỷ USD vào năm 2025. Oracle dự đoán rằng thị trường tài chính nhúng sẽ có giá trị hơn
7 nghìn tỷ USD trong XNUMX năm tới.

Sự gián đoạn chính của ngành tài chính từ tài chính nhúng sẽ bị ảnh hưởng bởi sự đơn giản. Tài chính nhúng loại bỏ rào cản khỏi chu kỳ mua hàng, giúp khách hàng có thể chi trả hợp lý hơn và nhanh hơn.

Sự đơn giản này thay đổi mô hình truyền thống trong đó người tiêu dùng đến với các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng để tìm kiếm dịch vụ được yêu cầu. Thay vào đó, nhúng có nghĩa là khách hàng nhận được dịch vụ chính xác khi cần mà không cần nỗ lực nhiều.

Sự đơn giản được cung cấp bởi các dịch vụ tài chính tích hợp chắc chắn sẽ đưa trải nghiệm và kỳ vọng của khách hàng lên một tầm cao mới. Người tiêu dùng sẽ yêu cầu dịch vụ kỹ thuật số nhanh chóng và dễ sử dụng từ mọi nhà cung cấp tài chính, vì vậy ngay cả những người không cung cấp
tài chính nhúng nên sẵn sàng cạnh tranh để đơn giản hóa.

Dân chủ hóa được thúc đẩy bởi tài chính phi tập trung

Hệ thống kinh tế toàn cầu hiện nay được xây dựng dựa trên những cơ hội và yêu cầu của thời đại công nghiệp. Sự chuyển đổi của thế giới sang thời đại kỹ thuật số dẫn đến những nhu cầu mới với những khả năng tương tác tài chính tiên tiến.

Ngày nay, hầu hết mọi khía cạnh của ngân hàng đều được quản lý bởi các hệ thống tập trung. Người tiêu dùng chỉ có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính thông qua các trung gian tài chính. Tất cả các bên trung gian, chẳng hạn như ngân hàng, sàn giao dịch và người cho vay, đặt ra mức phí và điều kiện để tiếp cận từng nguồn tài chính.
Giao dịch.

Fintech đã mở rộng đáng kể trải nghiệm của người tiêu dùng tài chính bằng cách tăng số lượng con đường và làm cho các dịch vụ tài chính, vốn và tài sản trở nên dễ tiếp cận hơn với mọi người. Về cơ bản nó đã làm suy yếu sự độc quyền của các ngân hàng và tài chính truyền thống.
các tổ chức về quyền tiếp cận các công cụ tài chính, từ đó dân chủ hóa nó.

Bước tiếp theo trong quá trình phát triển quan hệ tài chính, sau quá trình dân chủ hóa khả năng tiếp cận các công cụ tài chính, là dân chủ hóa chính các công cụ tài chính. Chúng ta hiện đang chứng kiến ​​những nỗ lực đầu tiên theo hướng này: tiền điện tử như một phương tiện kỹ thuật số
thay thế cho tiền, NFT là giải pháp thay thế kỹ thuật số cho tài sản đầu tư và ICO là giải pháp thay thế kỹ thuật số cho IPO.

Hiện tại, những lựa chọn thay thế kỹ thuật số thử nghiệm này đã tạo ra một thị trường trị giá hàng tỷ đô la. Có hơn 18,000 loại tiền điện tử và tổng vốn hóa, mặc dù thị trường suy giảm, vẫn vào khoảng 1 nghìn tỷ USD. Yêu cầu này là chính đáng vì
thị trường cần một giải pháp để nâng cấp hơn nữa hệ thống kinh tế cho thế giới số.

Chúng ta đang nói về quá trình dân chủ hóa toàn cầu về giá trị và tính thanh khoản sẽ cho phép hàng tỷ người không có tài khoản ngân hàng tham gia vào việc tạo ra và phân phối giá trị giống như Internet đã dân chủ hóa khả năng tiếp cận thông tin, giải trí, học tập,
thương mại và truyền thông. Và trọng tâm của mô hình kinh tế mới này sẽ là tài chính phi tập trung (DeFi).

Hiện tại, tài chính phi tập trung sử dụng tiền điện tử và công nghệ chuỗi khối để quản lý các giao dịch tài chính. DeFi nhằm mục đích dân chủ hóa tài chính bằng cách thay thế các tổ chức tập trung lỗi thời bằng các mối quan hệ P2P có thể cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính.
dịch vụ, từ ngân hàng hàng ngày, các khoản vay và thế chấp đến các mối quan hệ hợp đồng phức tạp và giao dịch nhiều loại tài sản, bao gồm cả tài sản phi kỹ thuật số.

DeFi sẽ làm cho mọi thứ xung quanh chúng ta trở nên thanh khoản thông qua việc chiếm đoạt token, vì vậy những người hiện không có tài sản lưu động sẽ có thể biến mọi thứ họ có vào đó và tham gia trao đổi kinh tế toàn cầu mà không cần qua trung gian. Trên thực tế,
đây là sự dân chủ hóa toàn diện của thị trường tài chính và đầu tư.

Tính minh bạch của công nghệ blockchain sẽ giúp theo dõi đường đi của từng giao dịch và bao gồm toàn bộ trách nhiệm trong việc trao đổi giá trị. Hợp đồng thông minh sẽ tự động đảm bảo thực hiện công bằng các điều khoản của giao dịch. Điều này sẽ
tăng đáng kể tính an toàn của các khu định cư tài chính và giảm đáng kể tham nhũng, tội phạm và gian lận trong quan hệ kinh tế, điều này cực kỳ quan trọng đối với các nhóm thu nhập thấp và không được bảo vệ. Một giao dịch duy nhất sẽ đủ để xác định toàn bộ
chuỗi người tham gia, nhưng điều này có thể sẽ yêu cầu quy định và loại bỏ danh tính.

Do đó, DeFi về cơ bản sẽ thay đổi trải nghiệm tài chính của mọi người, vì chính nhận thức về giá trị sẽ thay đổi. Hầu như mọi thứ đều có thể biến thành tài sản và được sử dụng mà không cần qua trung gian trong một sàn giao dịch tài chính có đủ thanh khoản. Hầu hết
rất có thể, thị trường thanh khoản phi tập trung cho các loại tài sản khác nhau sẽ được tạo ra một cách tự phát mỗi giây, dễ dàng như nội dung hiện đang được xuất bản trên mạng xã hội hoặc các giao dịch tức thời đang được thực hiện. Nhạc pop! Có người thức dậy với ý tưởng
mã hóa ước mơ của họ và đến cuối ngày, hàng triệu người trên thế giới đã tham gia hợp đồng thông minh để bán và trao đổi ước mơ của họ.

Thật hợp lý khi tất cả người chơi trong ngành tài chính nghĩ về vị trí của họ trong thế giới DeFi ngay bây giờ━dịch vụ của bạn sẽ cần loại nâng cấp nào và cách bạn có thể bắt đầu tích hợp nó trước thời hạn. Tất cả những người bắt đầu làm việc để cung cấp một
Trải nghiệm tài chính thế hệ mới ngày nay chắc chắn sẽ có lợi thế trên thị trường DeFi của ngân hàng tương lai.

Kết luận

Mỗi thách thức được thảo luận ở trên đều dẫn đến dân chủ hóa tài chính, giúp người dùng đại chúng dễ tiếp cận và thuận tiện hơn mà không có bất kỳ ranh giới nào. Đồng thời, đổi mới công nghệ sẽ thúc đẩy sự phát triển của trải nghiệm tài chính
cả theo chiều dọc và chiều ngang.

Phát triển theo chiều dọc có nghĩa là nâng cao trải nghiệm, chẳng hạn như cá nhân hóa các dịch vụ dựa trên bối cảnh người dùng và dữ liệu lớn hoặc tích hợp các giải pháp tài chính ở cấp độ dịch vụ sâu, có thể là thế giới siêu dữ liệu hoặc tài chính được nhúng vào cuộc sống hàng ngày.
kinh nghiệm.

Để cung cấp trải nghiệm sâu sắc cho khách hàng, các công ty tài chính phải đi trước một bước và rất linh hoạt, trong một số trường hợp, thậm chí là vô hình.

Sự phát triển theo chiều ngang của các dịch vụ tài chính ngụ ý vượt xa mô hình kinh tế hiện tại và mở rộng đáng kể phạm vi các công cụ tài chính có thể tiếp cận rộng rãi. Về bản chất, chúng ta đang nói về việc tạo ra những nguyên tắc mới để tạo ra giá trị
và trao đổi, trong đó giá trị có thể trở thành một phạm vi rộng hơn của các hiện tượng khác với nhận thức truyền thống của chúng ta.

Ví dụ: sự phát triển của tiền điện tử và mã thông báo đã tạo ra một thị trường thanh khoản trị giá hàng nghìn tỷ đô la cho tài sản kỹ thuật số, nhưng nguyên tắc tương tự cũng có thể được áp dụng cho các đối tượng phi kỹ thuật số, chẳng hạn như bất động sản và động sản. Theo ước tính của chuyên gia, điều này
sẽ xảy ra trong vòng 10-15 năm nữa. Ngoài ra, sự gia tăng theo chiều ngang về số lượng công cụ tài chính và giao dịch sẽ xảy ra thông qua sự phát triển của metaverse, tức là việc mở rộng thực tế có sẵn cho trải nghiệm của khách hàng.