Trở thành 'RTP sẵn sàng' - Cách các ngân hàng có thể chuẩn bị cho bộ phận hỗ trợ thanh toán ngay lập tức

Khi chúng tôi sắp ra mắt vào năm 2023 của FedNow dịch vụ, các ngân hàng trên khắp Hoa Kỳ phải xem xét liệu họ đã sẵn sàng cho các khoản thanh toán theo thời gian thực hay chưa — cả về mặt công nghệ và hoạt động. Bản chất 24/7/365 của thanh toán tức thì có thể sẽ đưa ra những thách thức mới cho các ngân hàng cộng đồng, nhưng sự chuẩn bị thích hợp sẽ giúp ích rất nhiều trong việc hỗ trợ quá trình chuyển đổi liền mạch hơn.

Đối với một số tổ chức tài chính cộng đồng, sẽ cần phải điều chỉnh các hoạt động ngân quỹ và quy trình công việc hiện tại của họ. Cụ thể hơn, nhiều ngân hàng sẽ cần xem xét các quy trình hỗ trợ nào hiện yêu cầu can thiệp thủ công và tìm cách tự động hóa chúng để tạo điều kiện thanh toán theo thời gian thực vào năm 2023 và hơn thế nữa.

Có một vài bước thiết thực mà các nhà lãnh đạo ngân hàng nên thực hiện ngay bây giờ để chuẩn bị và vượt qua những trở ngại phổ biến nhất.

Cẩn thận với những thách thức back-end này

Để vượt qua bất kỳ rào cản nào đối với thanh toán theo thời gian thực, các nhà lãnh đạo tổ chức tài chính nên bắt đầu thảo luận chủ động với các bên liên quan nội bộ thích hợp — cũng như bất kỳ nhà cung cấp bên thứ ba nào — để đảm bảo rằng tất cả các hệ thống, đặc biệt là ở mặt sau, đều sẵn sàng xử lý thanh toán và dữ liệu liên quan đến các giao dịch đó trong môi trường thời gian thực.

Nhiều ngân hàng sẽ cần điều chỉnh hoạt động ngân quỹ hiện tại và cơ sở hạ tầng CNTT để hỗ trợ điều này.

Ngày nay, không có gì lạ khi các tổ chức tài chính khu vực và cộng đồng sử dụng nhiều hệ thống để xử lý thanh toán ở mặt sau. Một ngân hàng có thể sử dụng các hệ thống cũ riêng lẻ để xử lý các giao dịch dựa trên loại thanh toán, chẳng hạn như ACH, điện chuyển khoản và hơn thế nữa. Đối với các ngân hàng đã phát triển thông qua sáp nhập hoặc mua lại, mạng lưới các hệ thống kế thừa được sử dụng để xử lý các khoản thanh toán cũng có xu hướng mở rộng. Điều này tạo thêm sự phức tạp và kém hiệu quả cản trở khả năng của tổ chức tài chính trong việc xử lý các khoản thanh toán nhanh chóng và tiết kiệm chi phí nhất có thể.

Thay vào đó, các tổ chức tài chính trước tiên nên tập trung vào việc thống nhất thanh toán và thông tin về các giao dịch đó trên các loại thanh toán và đường thanh toán khác nhau. Với cách tiếp cận tập trung này để xử lý thanh toán, các ngân hàng có thể quản lý và xử lý thanh toán nhanh chóng và dễ dàng hơn trong thời gian thực, bất kể kênh nào được sử dụng để thực hiện thanh toán.

Bằng cách sử dụng một hệ thống để tạo chiến lược thanh toán gắn kết hơn, các ngân hàng cũng có quyền truy cập vào chế độ xem dữ liệu giao dịch mạnh mẽ và tập trung hơn. Các tổ chức tài chính đang nhanh chóng nhận ra tiềm năng của dữ liệu phong phú đi kèm với các khoản thanh toán tức thì 24/7. Khả năng hợp nhất dữ liệu giao dịch từ các nguồn khác nhau vào một trung tâm trung tâm và xem dữ liệu đó trong thời gian thực có thể cải thiện việc tuân thủ, quản lý rủi ro, quản lý thanh khoản, phát hiện gian lận, tốc độ xử lý, v.v.

Hoạt động hỗ trợ văn phòng và ngân quỹ: cơ hội để tự động hóa

Để minh họa giá trị của dữ liệu giao dịch thời gian thực, hãy xem xét ví dụ sau. Có nhiều tổ chức tài chính vẫn yêu cầu nhân viên ghi nhớ hàng trăm, nếu không muốn nói là hàng nghìn mã và thực hiện thủ công một số nhiệm vụ nhất định, chẳng hạn như đối chiếu và thanh toán các khoản thanh toán. Các tổ chức tài chính nên xem xét kỹ các quy trình hỗ trợ tại văn phòng thường yêu cầu can thiệp thủ công này.

Bất kỳ quy trình nào trong số này có thể được tự động hóa để giúp hợp lý hóa quy trình làm việc không? Thay vì dành hàng giờ để đối chiếu các khoản thanh toán qua nhiều kênh, cân đối tài khoản và tổng hợp báo cáo, nền tảng thanh toán tập trung có thể tự động hóa và đơn giản hóa nhiều quy trình này, tiết kiệm thời gian và giảm thiểu rủi ro do lỗi của con người.

Do đó, các nhà lãnh đạo tổ chức tài chính nên xem xét cách họ sẽ định cấu hình các quy tắc và xác định các tham số cho các quy trình làm việc tại văn phòng khác nhau này, bao gồm cả việc đối chiếu và quản lý ngoại lệ, v.v. Chẳng hạn, một số ngân hàng có thể chọn chỉ định các quy trình đối chiếu cụ thể cho các khoản thanh toán dựa trên các thuộc tính giao dịch nhất định.

Một nền tảng thanh toán thống nhất, duy nhất cũng có thể nâng cao khả năng tuân thủ và quản lý rủi ro. Bằng cách tích hợp nền tảng thanh toán kiến ​​trúc mở với các hệ thống khác của ngân hàng, chẳng hạn như các công cụ phát hiện gian lận và chống rửa tiền, ngân hàng có thể đảm bảo tất cả các giao dịch được xử lý phù hợp mà không ảnh hưởng đến tốc độ hoặc gặp rủi ro về tuân thủ hoặc bảo mật.

Ngoài ra, các nhà lãnh đạo tổ chức tài chính cần hiểu cách họ sẽ duy trì tính thanh khoản phù hợp cho các khoản thanh toán tức thời, suốt ngày đêm. Với chế độ xem dữ liệu giao dịch thanh toán theo thời gian thực, các tổ chức tài chính có thể tối ưu hóa các vị trí tài trợ của họ và cải thiện việc quản lý thanh khoản, dẫn đến ít cơ hội doanh thu bị bỏ lỡ hơn.

Chuẩn bị cho thành công

Với thời điểm ra mắt dịch vụ FedNow vào năm 2023 đang đến gần, các ngân hàng trên toàn quốc đang lên chiến lược về thời điểm và cách thức tổ chức của họ sẽ cung cấp các khoản thanh toán theo thời gian thực cho khách hàng của họ.

Bằng cách hiểu sâu sắc các hoạt động thanh toán hiện tại, hệ thống hỗ trợ văn phòng cũng như những thách thức và cơ hội tiềm ẩn mà thanh toán theo thời gian thực sẽ mang lại, các tổ chức tài chính có thể tự tin tiếp cận các khoản thanh toán nhanh hơn.

Abhishek Veeraghanta là Giám đốc điều hành của Pidgin. Trước đây, ông từng giữ các vị trí tại VSoft, Tesla, MRL Posnet và PrimeRevenue. Veeraghanta có bằng Cử nhân Khoa học về Quản trị Kinh doanh, Tiếp thị và Khởi nghiệp từ Georgia Tech.