Làm việc theo mục đích: Những điều cần cân nhắc đối với các công ty dịch vụ tài chính – Điều đó có nghĩa là gì? (Sridhar Ramamurthi)

Được xuất bản lại bởi Plato

Người theo dõi: 0

Làm việc theo mục đích: Những điều cần cân nhắc đối với các công ty Dịch vụ Tài chính – Điều đó có nghĩa là gì? (Sridhar Ramamurthi) Trí thông minh dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Định hướng theo mục đích và định hướng theo hệ sinh thái đang thay đổi cơ bản cách thức hoạt động của các tổ chức trong lĩnh vực tài chính. Nhưng nói và tuyên bố thì dễ hơn làm. Sử dụng sáu ví dụ chọn lọc về các dịch vụ đổi mới gần đây, chúng tôi khám phá ý nghĩa của sự thay đổi đối với các tổ chức tài chính, những thách thức mà họ phải đối mặt và những cân nhắc chính trong việc trở thành định hướng theo mục đích và hướng đến hệ sinh thái.

Mục đích dẫn đầu thậm chí có nghĩa là gì?

Thuật ngữ “dẫn đầu có mục đích” đã trở thành một từ thông dụng nổi bật đối với các tổ chức kinh doanh trên toàn cầu vì một lý do chính đáng: Các thương hiệu kinh doanh được công nhận vì cam kết cao với mục đích đã tăng trưởng với tốc độ cao hơn gấp đôi so với các thương hiệu khác (theo Nghiên cứu của Kantar BrandZ). Tuy nhiên, chính việc “làm theo mục đích” mới là điểm khác biệt giữa các nhà lãnh đạo với vô số các doanh nghiệp “nói theo mục đích” (chỉ 1 trong 10 nhà lãnh đạo doanh nghiệp có kế hoạch hành động trên toàn tổ chức để trở thành người làm theo mục đích).

Trọng tâm và thách thức của việc “dẫn đầu có mục đích” thậm chí còn gay gắt hơn trong Dịch vụ tài chính. Mặc dù mục đích thường được hiểu là nhấn mạnh vào tác động tích cực tổng thể đối với người tiêu dùng, xã hội và môi trường, chứ không chỉ là tài chính, nhưng khả năng ứng dụng của nó trong Dịch vụ tài chính khá phức tạp – Dịch vụ tài chính luôn hướng đến việc tạo ra tác động tích cực cho khách hàng thông qua kết quả tài chính. Khi đó, câu hỏi dành cho các công ty Dịch vụ Tài chính trở thành “kết quả tài chính có tác động tích cực gì và như thế nào đối với khách hàng của họ”. Điều này có ngụ ý giúp khách hàng đạt được kết quả tài chính một cách thuận tiện không? Hay điều này ngụ ý giúp khách hàng sử dụng kết quả tài chính để tạo ra tác động tích cực đến cuộc sống, xã hội và môi trường của họ? Thật thú vị, nhiều (nếu không muốn nói là hầu hết) các sáng kiến chuyển đổi kỹ thuật số dường như đã tập trung vào cái trước trong khi mong muốn cái sau.

Có thể cho rằng, tất cả các sản phẩm tài chính, không có ngoại lệ, đều có kết quả tài chính cốt lõi trong thiết kế của chúng. Vậy thì làm sao có thể tưởng tượng được “tác động tích cực” của các sản phẩm? Điều gì phân biệt một Dịch vụ tài chính có tác động tích cực với một dịch vụ tài chính khác chỉ có kết quả tài chính? Có cách nào để đánh giá “tác động tích cực” của một dịch vụ tài chính không?

Vì lý do ngắn gọn, chúng tôi giới hạn việc khám phá tác động tích cực như vậy đối với tác động trong cuộc sống của khách hàng. Chủ đề tác động tích cực đến xã hội và môi trường rộng lớn hơn là một chủ đề dành riêng cho một blog khác!

Chúng ta hãy xem xét một vài ví dụ (có chọn lọc) về các dịch vụ đổi mới trong Dịch vụ tài chính trong thời gian gần đây:

Trả nợ khoản vay thế chấp linh hoạt của SinoPac

Kết quả tài chính: tài trợ cho một ngôi nhà
Có gì mới: cho phép chủ nhà điều chỉnh số tiền thanh toán thế chấp hàng tháng của họ khi cần thiết

Thẻ Apple – Goldman Sachs Sự hợp tác của Apple

Kết quả tài chính: Thanh toán cho một giao dịch mua (tiêu dùng)
Có gì mới: Bằng cách liên kết liền mạch các khoản thanh toán kỹ thuật số với phần thưởng và lòng trung thành, gã khổng lồ công nghệ đang đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng về các cách chi tiêu và tiết kiệm phổ biến và tích hợp hơn, với các phân tích và thông tin chi tiết thông qua dữ liệu được tối ưu hóa để giúp lập ngân sách

Chương trình Sức sống của John Hancock với Apple Watch

Kết quả tài chính: Bảo hiểm trước tác động tiêu cực của tình hình sức khỏe
Có gì mới: Công ty bảo hiểm đầu tiên giảm giá cho thói quen lành mạnh

Dịch vụ chuyển khoản thanh toán TransferWise (hiện được gọi là Wise)

kết quả tài chính: Chuyển tiền để sử dụng ở một khu vực địa lý khác
Có gì mới: Dịch vụ chuyển tiền đột phá với mô hình kinh doanh thị trường hai mặt

Robinhood giao dịch hoa hồng không

kết quả tài chính: Đầu tư cho của cải tài chính/mục tiêu
Có gì mới: Các đặc tính giao dịch tự do đã thay đổi ngành môi giới trực tuyến

Dòng tín dụng danh mục đầu tư WealthFront

kết quả tài chính: Thanh khoản ngắn hạn sử dụng tài sản tài chính
Có gì mới: Tiếp cận tiền mặt nhanh chóng, dễ dàng trong khi tập trung vào các mục tiêu dài hạn

Mỗi dịch vụ sáng tạo này đã mô phỏng lại cách các dịch vụ tài chính có thể được điều chỉnh và điều chỉnh sao cho phù hợp nhất với nhu cầu của người tiêu dùng, cụ thể là cách các sản phẩm có thể được thiết kế/điều chỉnh để tạo ra tác động tích cực. Ba trong danh sách trên liên quan đến những người chơi truyền thống (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) và ba người còn lại liên quan đến những người mới tham gia (Wise, Robinhood, WealthFront). Sự đa dạng này là có chủ ý – để giúp hiểu được ý nghĩa của những đổi mới từ lăng kính của cả những người chơi truyền thống cũng như những người mới tham gia trong bối cảnh dịch vụ tài chính.

Mô hình hướng đến mục đích có ý nghĩa gì trong thế giới dịch vụ tài chính lấy sản phẩm làm trung tâm?

Gần đây, một quan điểm về hệ sinh thái làm nổi bật các không gian giá trị ngoài ngân hàng đã được phân tích. Chúng tôi cố gắng xây dựng thêm phân tích như vậy thông qua việc nhấn mạnh cụ thể vào cả các chủ đề cụ thể hướng dẫn các không gian giá trị như vậy cũng như các số liệu chính có thể giúp đo lường tiến trình hướng tới những tham vọng đó.

Các công ty dịch vụ tài chính ngày nay hoạt động chủ yếu dựa vào sản phẩm (trên các sản phẩm ngân hàng, đầu tư và bảo hiểm) với khách hàng của họ. Thật vậy, cam kết dựa trên sản phẩm có nhiều lợi thế cho một công ty dịch vụ tài chính, xét về tính đơn giản và tính nhất quán của hợp đồng trên cơ sở khách hàng. Các sản phẩm tài chính đóng vai trò là đại diện (lỏng lẻo) cho nhu cầu thực sự của người tiêu dùng/doanh nghiệp. Tuy nhiên, họ yêu cầu một số công tắc tinh thần mà khách hàng của họ phải quản lý để đáp ứng nhu cầu cơ bản của họ. Ví dụ: trong mua sắm của người tiêu dùng, khách hàng phải thực hiện chuyển đổi tinh thần từ bối cảnh mua sắm sang bối cảnh thanh toán và ngược lại. Trong Đầu tư, khách hàng phải thực hiện chuyển đổi tinh thần từ mục đích đầu tư (ví dụ: giáo dục, v.v.) sang cơ cấu tài chính của khoản đầu tư. Dẫn đầu về mục đích ngụ ý rằng các công ty dịch vụ tài chính nhận ra các công tắc như vậy mà khách hàng của họ phải quản lý và giảm bớt/giảm thiểu sự bất tiện đó.

Trong blog tiếp theo, chúng ta khám phá ý nghĩa của những ví dụ này từ góc độ người tiêu dùng (khách hàng) và góc độ nhà cung cấp dịch vụ tài chính.